的關(guān)注，金融服務(wù)風(fēng)控中的大數(shù)據(jù)技術(shù)使用更是普遍。據(jù)調(diào)查，傳統(tǒng)的金融風(fēng)控技術(shù)已經(jīng)無(wú)法滿足行業(yè)發(fā)展需求，探尋全新的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)風(fēng)控模式成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的關(guān)鍵所在。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng);金融;風(fēng)控;特點(diǎn)本文索引：秦啟雯.[J].商展經(jīng)濟(jì)，2022（03）：-095.中圖分類號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A1 大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)與特征近年來(lái)，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)崛起，得到了人們更多的關(guān)注，并應(yīng)用于現(xiàn)代信息科技領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)分析概念，最初源于美國(guó)麥肯錫的一個(gè)科學(xué)研究報(bào)告，

：金融科技平臺(tái);風(fēng)控;金融監(jiān)管本文索引：方渟，鄭珂，張津菲，鄭茹翔，黃若愚.[J].中國(guó)商論，2021（22）：-100.中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2021）11（b）--06隨著2018年下半年國(guó)內(nèi)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)逐漸轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融也從消費(fèi)金融轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，隨著互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的不斷爆發(fā)，國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管政策也逐漸趨嚴(yán)，例如P2P融資平臺(tái)逐步有序關(guān)停。另外，早期一些依托大的數(shù)字平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)演

信用政策;預(yù)警;風(fēng)控受移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的影響，人群閱讀習(xí)慣逐漸由線下向線上遷移，傳統(tǒng)紙媒發(fā)行量及廣告收入呈斷崖式萎縮，《A日?qǐng)?bào)》2018年和2019年廣告收入均較上一年下降了1000萬(wàn)元，2020年受全球新冠疫情影響，下降幅度更是達(dá)4000萬(wàn)元，雖然同期新媒體廣告收入逐年翻倍上漲，但因增長(zhǎng)基數(shù)不足而有螳臂當(dāng)車之感?！禔日?qǐng)?bào)》為了在下行的趨勢(shì)面上努力謀求生存點(diǎn)，不得不采取各種積極手段以擺脫困境：一方面致力于實(shí)現(xiàn)融媒體轉(zhuǎn)型，建立新型主流媒體，增強(qiáng)傳播力、影響力和

用高質(zhì)量數(shù)據(jù)建立風(fēng)控體系。本文結(jié)合大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景，簡(jiǎn)述房地產(chǎn)行業(yè)可應(yīng)用的相關(guān)數(shù)據(jù)，并結(jié)合實(shí)際場(chǎng)景指出房地產(chǎn)應(yīng)如何利用海量數(shù)據(jù)改善融資鏈條下風(fēng)控中的土地價(jià)值評(píng)估環(huán)節(jié)，以控制資產(chǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);房地產(chǎn);風(fēng)控;土地價(jià)值評(píng)估引言所謂“大數(shù)據(jù)”，又被稱為“巨量資料”，研究機(jī)構(gòu)所給定義：大數(shù)據(jù)是需要新的處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長(zhǎng)率和多樣化的巨型信息資產(chǎn)。具體而言，指的是數(shù)據(jù)量大到?jīng)]辦法借助目前擁有的主流軟件工具，

行降低成本，提高風(fēng)控能力和服務(wù)效率，從而極大緩解小微企業(yè)的融資困境。關(guān)鍵詞：金融科技;小微企業(yè);智能;升級(jí);風(fēng)控小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的統(tǒng)稱，小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱和活力源泉。近幾年，在國(guó)家大力支持和銀行創(chuàng)新的推動(dòng)下，小微金融的服務(wù)和探索取得了明顯進(jìn)展，但融資難、融資貴的問(wèn)題依舊存在。而金融科技的快速發(fā)展，特別是大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用，為破解小微企業(yè)融資難題帶來(lái)了新的契機(jī)。1.小微企業(yè)的重要性近年來(lái)，小微企業(yè)發(fā)

按：金融的核心是風(fēng)控，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用，智能風(fēng)控逐漸成為商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。但是，智能風(fēng)控的核心是人工智能和大數(shù)據(jù)，本身存在基于歷史數(shù)據(jù)難以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)，源于特定場(chǎng)景難以精準(zhǔn)分析，以及需要決策人的主觀判斷等弱點(diǎn)，商業(yè)銀行想要充分掌握和運(yùn)用智能風(fēng)控，尤其是發(fā)揮智能風(fēng)控在普惠金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，還有很長(zhǎng)的路要走。為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行都建立了專門的普惠部門。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，普惠金融業(yè)務(wù)既是政策的風(fēng)

險(xiǎn)稽核;大數(shù)據(jù);風(fēng)控中圖分類號(hào)：TP311? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1009-3044（2021）36-0043-03開(kāi)放科學(xué)（資源服務(wù)）標(biāo)識(shí)碼（OSID）：1概述隨著通信運(yùn)營(yíng)商市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，在其內(nèi)部逐漸建立起針對(duì)各類業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)稽核管控體系，這種風(fēng)險(xiǎn)體系主要是通過(guò)在業(yè)務(wù)稽核系統(tǒng)中配置相關(guān)稽核點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)已發(fā)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事后的稽核和整改。我們可以簡(jiǎn)單理解成初級(jí)階段的數(shù)字化，即：將原來(lái)線下數(shù)據(jù)管理遷移到IT系統(tǒng)進(jìn)行管理。國(guó)資委“十四

室副主任）法務(wù) 風(fēng)控 合規(guī)隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，企業(yè)的生存與發(fā)展面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始重視風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)管理中，法務(wù)、風(fēng)控、合規(guī)三者，既有其獨(dú)立價(jià)值，又具備風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和間接價(jià)值創(chuàng)造的共同價(jià)值。法務(wù)、風(fēng)控、合規(guī)這三個(gè)概念的內(nèi)涵及外延時(shí)有交叉，在一些場(chǎng)景下甚至?xí)斐苫煜?。無(wú)論是企業(yè)崗位職責(zé)設(shè)置，還是個(gè)人職業(yè)規(guī)劃，如不厘清這幾個(gè)概念，難免“失之毫厘，謬以千里”，給企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)及個(gè)人的職業(yè)發(fā)展造成困難，甚至遺憾。法務(wù)、風(fēng)控和合規(guī)的職能企業(yè)的

金融;鄉(xiāng)村振興;風(fēng)控;創(chuàng)新金融服務(wù)發(fā)展不均衡、不充分，是廣大農(nóng)村地區(qū)發(fā)展中面臨的短板之一，數(shù)字普惠金融是普惠金融與數(shù)字金融的融合發(fā)展，是中國(guó)金融領(lǐng)域廣受關(guān)注的新方向、新領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)面向“三農(nóng)”全面發(fā)展數(shù)字普惠金融，不僅有助于實(shí)現(xiàn)金融資源配置的公平與合理，而且能促進(jìn)金融扶貧的精準(zhǔn)性，全面釋放金融資源服務(wù)“三農(nóng)”的價(jià)值。一、數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵和惠農(nóng)效能分析本文認(rèn)為數(shù)字普惠金融主要是利用信息處理、數(shù)據(jù)通信、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)與普惠金融理念相互融合，通

鍵詞：私募基金;風(fēng)控;審計(jì);風(fēng)險(xiǎn)一、審計(jì)項(xiàng)目的主要介紹根據(jù)《公司法》等相關(guān)法規(guī)明確，私募基金公司能夠用到的字樣為“投資基金”、“投資管理”以及“資產(chǎn)管理”等。參照產(chǎn)品差異能夠?qū)⑺侥蓟鸸緞澐譃槿箢愋停旱谝?，股?quán)類。該類公司主要服務(wù)的產(chǎn)品是資產(chǎn)管理、投資咨詢、股權(quán)投資、投資管理以及創(chuàng)業(yè)投資等;第二，證券類。該類公司主要服務(wù)的產(chǎn)品是資產(chǎn)管理以及投資管理。第三，其他。除卻上述投資活動(dòng)之外的與投資相關(guān)的服務(wù)。基于我國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的工作要求，經(jīng)協(xié)會(huì)完成備案

聯(lián)網(wǎng)金融更加注重風(fēng)控體系的完善，只是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控體系以數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)挖掘算法為支撐。隨著大數(shù)據(jù)信息技術(shù)發(fā)展日趨成熟，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)控體系面臨著極大的挑戰(zhàn)，迫切需要轉(zhuǎn)型，為了通過(guò)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)提升商業(yè)銀行的風(fēng)控能力，本文針對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)控體系的不足及完善風(fēng)控體系的必要性，提出了相應(yīng)的措施及建議。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;風(fēng)控風(fēng)控，顧名思義，就是風(fēng)險(xiǎn)控制，并采取措施減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能。銀行進(jìn)行風(fēng)控的基礎(chǔ)條件就是要盡可能獲取全面完整的信息。商業(yè)銀行對(duì)數(shù)

聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)控一、前言隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，大數(shù)據(jù)背景、科技創(chuàng)新加之新興業(yè)態(tài)帶來(lái)的無(wú)限商機(jī)給互聯(lián)網(wǎng)金融打造了良好發(fā)展空間。2013年，因當(dāng)世盛行的P2P網(wǎng)貸和橫空出世的余額寶，被冠名“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融”首次被寫入政府工作報(bào)告。由于政府政策的傾斜使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一路高歌，互聯(lián)網(wǎng)滲透到金融行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，例如銀行、券商、保險(xiǎn)線上化，P2P網(wǎng)貸、眾籌等等。但由于我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制并不完善，也沒(méi)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)

，有助于解決傳統(tǒng)風(fēng)控模式下小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)成本高的痛點(diǎn)難點(diǎn)。本文認(rèn)為，小微企業(yè)融資領(lǐng)域是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的絕好場(chǎng)景，也是金融科技精準(zhǔn)賦能小微企業(yè)的有效路徑。關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;小微企業(yè);風(fēng)控在我國(guó)小微企業(yè)貢獻(xiàn)的GDP占總量的60%，稅收占總量的50%，城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占80%，特別是在當(dāng)下國(guó)家以更大的宏觀政策力度對(duì)沖疫情影響的背景下，小微企業(yè)在穩(wěn)就業(yè)、保市場(chǎng)主體等方面承擔(dān)著重要使命，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)新動(dòng)能形成方面發(fā)揮著不可或缺的作用。但我國(guó)小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題一

規(guī)則是航運(yùn)規(guī)則在風(fēng)控方面的集中體現(xiàn)，衍生出了現(xiàn)代保險(xiǎn)等行業(yè)。由于風(fēng)控的理論和實(shí)踐結(jié)合是強(qiáng)國(guó)的基礎(chǔ)，所以推動(dòng)海事高質(zhì)量發(fā)展，應(yīng)該在交通強(qiáng)國(guó)中處于先行位置。關(guān)鍵詞：海事;風(fēng)控;高質(zhì)量;強(qiáng)國(guó)一、海權(quán)沿革航運(yùn)業(yè)是一個(gè)古老并將長(zhǎng)期存在的行業(yè)，是它把世界島緊密的聯(lián)接在一起，承載著國(guó)際大宗商品運(yùn)輸以及背后的世界關(guān)貿(mào)秩序?，F(xiàn)代航運(yùn)由曾經(jīng)的英帝國(guó)組織發(fā)起，在英國(guó)版的航運(yùn)規(guī)則和制造業(yè)向全球擴(kuò)張的同時(shí)，英國(guó)版海權(quán)油然而生，在海洋法系判例制立法原則的促進(jìn)下，英國(guó)版海權(quán)及其航運(yùn)規(guī)則

農(nóng)商行小額信貸的風(fēng)控現(xiàn)狀出發(fā)，找出其存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的解決策略，希望能夠?qū)r(nóng)商行小額信貸的風(fēng)控發(fā)展起到積極作用。關(guān)鍵詞：農(nóng)商行;小額信貸;風(fēng)控一、農(nóng)商行小額信貸的風(fēng)控現(xiàn)狀1、風(fēng)控體系不完善在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：許多的農(nóng)商行雖然有一定的風(fēng)控意識(shí)，但是在風(fēng)控體系的建設(shè)方面并不完善，總是會(huì)在各個(gè)方面出現(xiàn)著一定的問(wèn)題，從而影響著農(nóng)商行的小額信貸發(fā)展。2、小額信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)性不高中小企業(yè)的營(yíng)業(yè)額主要取決于每天的銷售狀況，由于各個(gè)方面的影響，每天的銷售狀況存在著一定的差

購(gòu)中的財(cái)務(wù)整合及風(fēng)控措施做出相關(guān)分析。關(guān)鍵詞：科研單位并購(gòu);財(cái)務(wù)整合;風(fēng)控為整合科技力量，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益，現(xiàn)下越來(lái)越多的科研單位，開(kāi)始走并購(gòu)的路線，而在科研單位并購(gòu)的過(guò)程中，財(cái)務(wù)整合是十分重要的環(huán)節(jié)，有效的財(cái)務(wù)整合，有助于健全財(cái)務(wù)運(yùn)作體系，促使并購(gòu)戰(zhàn)略意圖得到有效的貫徹，但并購(gòu)中的財(cái)務(wù)整合，也存在諸多的風(fēng)險(xiǎn)因素， 為此科研單位并購(gòu)中，一定要對(duì)財(cái)務(wù)整合和風(fēng)控措施做出深入的探索研究。一、科研單位并購(gòu)中的財(cái)務(wù)整合內(nèi)容在科研單位并購(gòu)過(guò)程中，財(cái)務(wù)整合是一項(xiàng)十分重

些基于稅務(wù)數(shù)據(jù)的風(fēng)控建模的研究，以作為重點(diǎn)解決信貸風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱的問(wèn)題。當(dāng)前在風(fēng)險(xiǎn)模型策略中也更為注重量化分析，所以借此論文研究的機(jī)會(huì)進(jìn)行擬定題目方向的研究，提升自身的研究分析能力。本文從銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中稅務(wù)數(shù)據(jù)的價(jià)值入手，詳細(xì)闡述了其在建模方向的應(yīng)用，并提出了相應(yīng)的困難。關(guān)鍵詞：風(fēng)控;模型;小微信貸;稅務(wù)小微金融融資難，其本質(zhì)是源于三個(gè)不對(duì)稱，即信息不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，成本收益不對(duì)稱。綜合國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)小企業(yè)融資模式的研究成果來(lái)看，大多是希望通過(guò)

務(wù)、合規(guī)、內(nèi)控、風(fēng)控、審計(jì)等工具方法，切實(shí)筑牢不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的底線，為做強(qiáng)做優(yōu)做大國(guó)有企業(yè)提供強(qiáng)有力的支撐和保障！關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)防范 法務(wù) 合規(guī) 內(nèi)控 風(fēng)控 內(nèi)審黨的十九大報(bào)告提出了培育具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流企業(yè)的要求，這是新時(shí)代國(guó)有企業(yè)改革發(fā)展的使命責(zé)任和根本目標(biāo)。要建成具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流企業(yè)，必須更加重視風(fēng)險(xiǎn)防范，善用風(fēng)險(xiǎn)防范工具方法，切實(shí)筑牢不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的底線。目前較為常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范工具方法包括：法務(wù)、合規(guī)、內(nèi)控、風(fēng)控、審計(jì)等，它們之間是一種

服務(wù)平臺(tái)在營(yíng)銷和風(fēng)控方面有的放矢。本文結(jié)合現(xiàn)存實(shí)際情況，對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)進(jìn)行淺析。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展;風(fēng)控隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，我國(guó)已經(jīng)基本進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代，在現(xiàn)代社會(huì)，我們無(wú)論是學(xué)習(xí)、娛樂(lè)還是辦公，互聯(lián)網(wǎng)提供了極大的便利。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，金融發(fā)展也逐步實(shí)現(xiàn)了信息化與網(wǎng)絡(luò)化，時(shí)至今日，網(wǎng)絡(luò)化的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為常見(jiàn)的業(yè)務(wù)形式。但在新的形式與機(jī)遇面前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，想要在大

，金融的關(guān)鍵在于風(fēng)控，而對(duì)于房地產(chǎn)，風(fēng)控的核心又在于精準(zhǔn)評(píng)估土地價(jià)值。文章試結(jié)合此行業(yè)背景，探討大數(shù)據(jù)助力房地產(chǎn)評(píng)估土地價(jià)值的必要性，旨在分析在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，如何利用數(shù)據(jù)進(jìn)行城市選擇、地塊分析、市場(chǎng)洞察，從而改善房地產(chǎn)土地價(jià)值評(píng)估的分析方法，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。Abstract： In recent years， the head real estate enterprises are completing the transition from the con

審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)揮出風(fēng)控環(huán)節(jié)的防火墻作用?；诖耍P者對(duì)內(nèi)部審計(jì)工作當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行闡述，并以此為依據(jù)分析內(nèi)審風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的防火墻作用，希望能對(duì)內(nèi)審工作的質(zhì)效提升提供積極建議。[關(guān)鍵詞]內(nèi)部審計(jì);風(fēng)控;防火墻[中圖分類號(hào)]F239.451 引 言高質(zhì)量開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作、極力規(guī)避審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是響應(yīng)當(dāng)前反腐倡廉工作的舉措，同時(shí)也是提升單位內(nèi)部管理、評(píng)價(jià)監(jiān)督水平的途徑。一旦審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策不完善、與現(xiàn)實(shí)情況偏離程度過(guò)大，那么內(nèi)審成果轉(zhuǎn)化率和審計(jì)質(zhì)量就會(huì)

品 貿(mào)易 企業(yè) 風(fēng)控一、建立事前控制體系企業(yè)要高度重視各類風(fēng)險(xiǎn)的防控與管理工作，通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)，修訂和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，多措并舉強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，有效應(yīng)對(duì)各類重大風(fēng)險(xiǎn)。（一）成立風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)企業(yè)在現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)框架的基礎(chǔ)上，成立全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和組織全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，主要負(fù)責(zé)企業(yè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等的防控與管理。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室或風(fēng)險(xiǎn)控制部門，負(fù)責(zé)收集各類風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息，協(xié)調(diào)組織進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 風(fēng)控 第三方支付 P2P金融引言：當(dāng)前，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)漸成為人們購(gòu)物的主要方式之一。網(wǎng)購(gòu)的興起，無(wú)疑帶動(dòng)了第三方支付與P2P行業(yè)的發(fā)展。我們可以看到自2005年以來(lái)，第三方支付與P2P行業(yè)，就開(kāi)始迅速地發(fā)展。然而，事物快速發(fā)展的同時(shí)，總會(huì)留下許多弊端沒(méi)有解決。如何在發(fā)展過(guò)程中同時(shí)克服這些弊端？這是第三方支付與P2P如今所面臨的問(wèn)題。大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)無(wú)疑為這個(gè)問(wèn)題的解決提供了契機(jī)。那么，大數(shù)據(jù)如何影響第三方支付與P2P行業(yè)？本文將對(duì)這一

本文通過(guò)對(duì)小企業(yè)風(fēng)控問(wèn)題的探討理論出發(fā)，結(jié)合我國(guó)小企業(yè)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，提出建設(shè)性的意見(jiàn)，望對(duì)小企業(yè)管理者有所幫助?！娟P(guān)鍵詞】小企業(yè)；風(fēng)控；問(wèn)題一、概述（一）小企業(yè)定義小企業(yè)是指勞動(dòng)力、勞動(dòng)手段或者勞動(dòng)對(duì)象在企業(yè)中集中程度較低，或生產(chǎn)和交易數(shù)量規(guī)模較小的企業(yè)。（二）風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)，從財(cái)務(wù)計(jì)量角度上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是指在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的各種結(jié)果的變動(dòng)程度。風(fēng)險(xiǎn)既可能給投資人帶來(lái)超出預(yù)期的收益，也可能帶來(lái)超出預(yù)期的損失。在從財(cái)務(wù)的角度看，風(fēng)險(xiǎn)是指

企業(yè);績(jī)效評(píng)價(jià);風(fēng)控;策略企業(yè)的績(jī)效評(píng)價(jià)需要大量的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)作為參考才能夠?qū)崿F(xiàn)績(jī)效評(píng)價(jià)的公平與公正，需要企業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)積累才能夠?qū)崿F(xiàn)。國(guó)內(nèi)的光伏實(shí)施企業(yè)因起步較晚，在績(jī)效評(píng)價(jià)中由于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏相應(yīng)的理論基礎(chǔ)，績(jī)效評(píng)價(jià)的水平有限，導(dǎo)致了在績(jī)效評(píng)價(jià)中存在很多問(wèn)題，形成了極大的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)水平的提升也產(chǎn)生了不利影響。對(duì)于光伏實(shí)施企業(yè)來(lái)說(shuō)，績(jī)效評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)控制本身就是一個(gè)新的課題，防范企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最重要的就是能夠及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并

泛的應(yīng)用了大數(shù)據(jù)風(fēng)控，取得了很好的效果。但由于技術(shù)與管理等因素的影響，仍存在一些問(wèn)題，筆者結(jié)合工作經(jīng)驗(yàn)與實(shí)際情況，在下文中對(duì)其進(jìn)行了介紹，并提出了一些大數(shù)據(jù)風(fēng)控在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用策略，望有所幫助。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);風(fēng)控;互聯(lián)網(wǎng)金融;策略一、引言與其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)起步較晚，因此無(wú)論是管理技術(shù)還是發(fā)展水平都較為落后，隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度的深入，這種問(wèn)題越發(fā)明顯，尤其是風(fēng)險(xiǎn)防范與控制方面更加不足，無(wú)法有效的保障民間資本的穩(wěn)定與安全，因此互聯(lián)

投資時(shí)合理的進(jìn)行風(fēng)控，實(shí)行可持續(xù)的發(fā)展理念。將集團(tuán)公司的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最小，將收益最大化?！娟P(guān)鍵詞】集團(tuán)公司；多元化投資；風(fēng)控一、引言部分集團(tuán)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中滿足單方面投資帶來(lái)的收益，從而開(kāi)始從多個(gè)方面進(jìn)行投資，涉及到不同產(chǎn)品以及不同行業(yè)或者不同領(lǐng)域進(jìn)行投資，即為企業(yè)公司的多元化投資。從現(xiàn)實(shí)的角度來(lái)看，集團(tuán)公司的多元化投資可以為集團(tuán)開(kāi)辟出新的商機(jī)，占領(lǐng)新的領(lǐng)域，為企業(yè)帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)收益。由于進(jìn)行多元化投資，可以將資金投入不同領(lǐng)域，大大降低了單個(gè)領(lǐng)域的投資風(fēng)險(xiǎn)，使

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈、風(fēng)控、服務(wù)、資本。在供應(yīng)鏈端，海鳥窩在上游端和品牌方、渠道商合作，以低折扣價(jià)購(gòu)買；在下游端，支持重體驗(yàn)的新設(shè)備轉(zhuǎn)租為售（租賃時(shí)產(chǎn)生的租金可抵售價(jià)），殘值處理則主要面向國(guó)內(nèi)的二手終端市場(chǎng)。風(fēng)控體系依托于芝麻信用，根據(jù)用戶的芝麻分及歷史履約情況給予免押額度，并為每次租賃設(shè)定了安心保障，購(gòu)買安心保障的用戶出現(xiàn)維修需求時(shí)，僅需承擔(dān)不超過(guò) 30% 的維修費(fèi)用。在服務(wù)上，自持模式能夠保障服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)定性，檢測(cè)流程和標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的，方便售后。同時(shí)，海鳥窩積極

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈、風(fēng)控、服務(wù)、資本。在供應(yīng)鏈端，海鳥窩在上游端和品牌方、渠道商合作，以低折扣價(jià)購(gòu)買；在下游端，支持重體驗(yàn)的新設(shè)備轉(zhuǎn)租為售（租賃時(shí)產(chǎn)生的租金可抵售價(jià)），殘值處理則主要面向國(guó)內(nèi)的二手終端市場(chǎng)。風(fēng)控體系依托于芝麻信用，根據(jù)用戶的芝麻分及歷史履約情況給予免押額度，并為每次租賃設(shè)定了安心保障，購(gòu)買安心保障的用戶出現(xiàn)維修需求時(shí)，僅需承擔(dān)不超過(guò) 30% 的維修費(fèi)用。在服務(wù)上，自持模式能夠保障服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)定性，檢測(cè)流程和標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的，方便售后。同時(shí)，海鳥窩積極

銀行；法律監(jiān)管；風(fēng)控2017年7月4日，中國(guó)人民銀行在《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》中指出了當(dāng)前資管行業(yè)發(fā)展面臨的五大問(wèn)題，即：資金池操作存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患、產(chǎn)品多層嵌套導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳遞、影子銀行監(jiān)管不足、剛性兌付使風(fēng)險(xiǎn)仍停留在金融體系以及部分金融機(jī)構(gòu)無(wú)序開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并提出了相應(yīng)的監(jiān)管對(duì)策。其中，實(shí)行穿透式監(jiān)管、打破剛性兌付、嚴(yán)格去通道化等舉措進(jìn)一步強(qiáng)化了降杠桿、控風(fēng)險(xiǎn)、去鏈條的監(jiān)管思路，促使銀行理財(cái)業(yè)務(wù)必須進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的深化調(diào)整，銀行理財(cái)產(chǎn)品由封閉式向

的加持打破了傳統(tǒng)風(fēng)控的邊界，提高了風(fēng)控的觸角和效率，但如何揚(yáng)長(zhǎng)避短、去粗取精，利用金融科技為傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制提供新思路和借鑒，是行業(yè)、學(xué)術(shù)界和監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同關(guān)注的焦點(diǎn)。金融科技豐富了傳統(tǒng)風(fēng)控的內(nèi)涵和實(shí)現(xiàn)路徑金融行業(yè)風(fēng)控一直與時(shí)俱進(jìn)，新技術(shù)、新方法、新工具持續(xù)得到高度重視和廣泛應(yīng)用。金融科技為傳統(tǒng)風(fēng)控帶來(lái)了新視角，進(jìn)而豐富了傳統(tǒng)風(fēng)控的手段和路徑。一是風(fēng)控手段物化為數(shù)。傳統(tǒng)信用模型強(qiáng)調(diào)客戶的抵質(zhì)押物，也就是眼見(jiàn)為實(shí)，以過(guò)去推導(dǎo)未來(lái)?？蛻舻氖谛糯蠖鄶?shù)取決于抵質(zhì)押

持，同時(shí)建立采購(gòu)風(fēng)控體系和全面評(píng)價(jià)體系，這樣才能形成完善的采購(gòu)管理體系，打造具有全球核心競(jìng)爭(zhēng)力的供應(yīng)鏈?！娟P(guān)鍵詞】 國(guó)際工程采購(gòu) 供應(yīng)鏈管理 集中采購(gòu) 風(fēng)控 評(píng)價(jià)首先，超前介入，提前籌劃。采購(gòu)工作要變被動(dòng)為主動(dòng)，就要超前介入，包括在工程項(xiàng)目投標(biāo)階段和項(xiàng)目設(shè)計(jì)階段兩個(gè)階段的參與。在投標(biāo)階段，采購(gòu)部門為投標(biāo)部門提供基礎(chǔ)成本數(shù)據(jù)，以保證項(xiàng)目一旦中標(biāo)，不致于采購(gòu)成本倒掛，同時(shí)，采購(gòu)團(tuán)隊(duì)在正式采購(gòu)實(shí)施前，有了足夠的時(shí)間熟悉項(xiàng)目需求，為采購(gòu)工作爭(zhēng)取足夠的操作時(shí)間。項(xiàng)目

內(nèi)部審計(jì)在公積金風(fēng)控中的功能，通過(guò)改變內(nèi)部審計(jì)的工作理念，完善內(nèi)部審計(jì)方式來(lái)進(jìn)行公積金風(fēng)險(xiǎn)防范工作，希望可以為相關(guān)部門提供幫助?！娟P(guān)鍵詞】?jī)?nèi)部審計(jì)；公積金；風(fēng)控；功能據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，由于住房公積金業(yè)務(wù)在不斷的增多，巨量的公積金資金保管與確保公積金保值增值成為了當(dāng)前關(guān)注的重要問(wèn)題，只有做好審計(jì)整改工作才能為審計(jì)管理者提供更好的參考依據(jù)，確保內(nèi)部審計(jì)工作順利進(jìn)行。公積金的審計(jì)工作需要進(jìn)一步的得到完善，并且這需要長(zhǎng)期實(shí)行，因此要充分意識(shí)到內(nèi)部審計(jì)工作的重要性與應(yīng)

，金融的關(guān)鍵在于風(fēng)控，而對(duì)于房地產(chǎn)，風(fēng)控的核心又在于精準(zhǔn)評(píng)估土地價(jià)值。文章試結(jié)合此行業(yè)背景，探討大數(shù)據(jù)助力房地產(chǎn)評(píng)估土地價(jià)值的必要性，旨在分析在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，如何利用數(shù)據(jù)進(jìn)行城市選擇、地塊分析、市場(chǎng)洞察，從而改善房地產(chǎn)土地價(jià)值評(píng)估的分析方法，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。Abstract： In recent years， the head real estate enterprises are completing the transition from the con

品、交易、服務(wù)和風(fēng)控四大方面產(chǎn)生的深刻變革，以及伴隨創(chuàng)新而來(lái)的諸多問(wèn)題及對(duì)策，以期為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新的順利進(jìn)行提供有益借鑒和參考。[關(guān)鍵詞]科技創(chuàng)新 產(chǎn)品 交易 服務(wù) 風(fēng)控 對(duì)策一、保險(xiǎn)科技創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)一直帶給普通消費(fèi)者保障全面但價(jià)格昂貴，條款嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?wù)僵化的印象。保險(xiǎn)公司各險(xiǎn)種、各個(gè)客戶群體之間的交叉補(bǔ)貼比較常見(jiàn)，保費(fèi)的公平性和風(fēng)險(xiǎn)的差異性難以體現(xiàn)，產(chǎn)品在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“同質(zhì)化”、產(chǎn)品上線周期難以實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的定制與細(xì)分?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，克服了傳統(tǒng)

賺到多少收益。“風(fēng)控”主任資金鏈?zhǔn)Э?015年7月，廖杰資金鏈斷裂潛逃，南城縣公安局接報(bào)警后對(duì)其立案?jìng)刹?，并將其列為網(wǎng)上追逃犯。2016年1月，荊門市公安局東寶分局泉口派出所民警根據(jù)群眾反映的線索，在荊門市一出租屋內(nèi)將廖杰抓獲。江西省撫州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)定，2008年起，廖杰虛構(gòu)從事拆借資金為他人還貸續(xù)借（俗稱“過(guò)橋”）等為由，以高額利息陸續(xù)向他人借款。在明知無(wú)力償還債務(wù)的情況下，采取拆東墻補(bǔ)西墻的方法，繼續(xù)以現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬方式向徐俊達(dá)等13名受害人借款

場(chǎng)規(guī)模 不良率 風(fēng)控一、宏觀環(huán)境背景2008年美國(guó)次貸危機(jī)引起的金融危機(jī)導(dǎo)致全球經(jīng)濟(jì)下滑，中國(guó)GDP增速也從兩位數(shù)跌破7%。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)期以來(lái)主要依靠投資和出口，而與美、歐、日等國(guó)家比較，中國(guó)的消費(fèi)在GDP中所占比重較低。根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，如表1所示從2007年至2015年我國(guó)民最終消費(fèi)占GDP比維持在35%至37%之間，而同時(shí)期美歐日等國(guó)居民最終消費(fèi)占GDP比重達(dá)54.9%至68%。數(shù)據(jù)表明，我國(guó)居民消費(fèi)支出在GDP中占比過(guò)低，消費(fèi)在GDP中的占比

了核電施工的質(zhì)管風(fēng)控體系。有效的核電施工質(zhì)管風(fēng)控體系能夠?qū)穗娛┕さ陌踩煽啃赃M(jìn)行提升，降低核電建設(shè)單位的人力、物力成本。通過(guò)對(duì)核電施工質(zhì)管風(fēng)控的研究、分析，以期促進(jìn)核電事業(yè)的蓬勃、高效發(fā)展。關(guān)鍵詞：核電施工；風(fēng)險(xiǎn)控制；質(zhì)保；風(fēng)控；質(zhì)量管理1核電施工風(fēng)險(xiǎn)控制及質(zhì)量管理的關(guān)鍵意義核電施工作為一項(xiàng)綜合性、復(fù)雜性高度統(tǒng)一的項(xiàng)目工程，其涉及到多數(shù)的學(xué)科領(lǐng)域及技術(shù)工種，除此之外，其還要在相關(guān)單位的長(zhǎng)期合作下才能順利完成。對(duì)于核安全來(lái)講，運(yùn)用體系概念及方法，將核電施工

中小企業(yè)；貸款；風(fēng)控；盡調(diào)一、引言中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)是諸多銀行與放貸公司重要的業(yè)務(wù)板塊之一。我國(guó)擁有眾多的中小企業(yè)，許多企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)的困難，由于企業(yè)規(guī)模以及資金實(shí)力的限制，難以在短時(shí)間內(nèi)籌集到大量的資金，因此，中小型企業(yè)市場(chǎng)需要以很高的貸款利率向銀行或者相關(guān)金融服務(wù)企業(yè)貸款。而對(duì)于金融服務(wù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)是重要的收益來(lái)源之一，也是一個(gè)具有持續(xù)收益的業(yè)務(wù)板塊，只有加強(qiáng)對(duì)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理控制，才能夠降低貸款的貸后風(fēng)險(xiǎn)，保證金融機(jī)

金融 科技金融 風(fēng)控中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1004-4914（2017）05-148-02一、引言互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了過(guò)去幾年的高速發(fā)展后，帶給了人們新的感受。隨著2016年4月12日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》以來(lái)，整個(gè)行業(yè)正在進(jìn)行一次“價(jià)值回歸”，P2P等平臺(tái)類模式正在減少，靠著拼渠道、流量和高收益的紅利時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，精細(xì)化、差異化、技術(shù)化的運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新將是互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)階段的主題，人工智能將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)揮

過(guò)程，這意味網(wǎng)貸風(fēng)控也在發(fā)生著改變?！娟P(guān)鍵詞】網(wǎng)貸平臺(tái) 風(fēng)控 發(fā)展一、網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源網(wǎng)貸平臺(tái)要做好風(fēng)控，得明確網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)種類。由于網(wǎng)貸平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種，有互聯(lián)網(wǎng)+金融，具有雙重屬性，所以綜合來(lái)看既具有傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，也有新生風(fēng)險(xiǎn)。下面來(lái)介紹網(wǎng)貸的主要風(fēng)險(xiǎn)。首先，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸是基于互聯(lián)網(wǎng)存在的，而互聯(lián)網(wǎng)離不開(kāi)技術(shù)，分析技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)很有必要。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指P2P網(wǎng)貸平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)受到攻擊后不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，常見(jiàn)有信息的泄露、賬戶被偷被盜、受到黑客攻

P;可持續(xù)發(fā)展;風(fēng)控中圖分類號(hào)：F830.49;F224.0 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）027-000-03一、寧波地區(qū)P2P網(wǎng)貸發(fā)展現(xiàn)狀目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷過(guò)迅猛發(fā)展之后，態(tài)勢(shì)有所回歸。截止2016年7月底，網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示P2P平臺(tái)數(shù)量創(chuàng)一年來(lái)最低，為2281家;整體P2P行業(yè)綜合收益率持續(xù)下降，年化收益率為10.25%;并且P2P大平臺(tái)成交額相對(duì)比較大，中小平臺(tái)成交量有所萎縮?？傮w上平臺(tái)數(shù)量發(fā)展速度和收益增長(zhǎng)

錄像；銀行內(nèi)控；風(fēng)控；影像采集；雙錄方案一、“雙錄”的背景隨著改革的紅利一步步落實(shí)，廣大民眾手頭的財(cái)富越來(lái)越多。單一的儲(chǔ)蓄已經(jīng)無(wú)法滿足大眾要求。理財(cái)?shù)挠^念越來(lái)越普及，各種有風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，高收益、低收益的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮；理財(cái)工具、理財(cái)方式得以極大豐富。以前主要依靠?jī)?chǔ)蓄積累財(cái)富，而如今，理財(cái)工具擴(kuò)展至銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、期貨、黃金、信托、保險(xiǎn)、炒匯以及眾多衍生品工具等。然而，亂花漸欲迷人眼的同時(shí)，渾水摸魚的行為越來(lái)越多。各種不規(guī)范的投資理財(cái)銷售行為已經(jīng)成為制

要就大數(shù)據(jù)時(shí)代的風(fēng)控進(jìn)行探討。[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù) 風(fēng)控 消費(fèi)在大數(shù)據(jù)成為熱詞的那段時(shí)間，大數(shù)據(jù)風(fēng)控似乎往往作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代言詞。就拿“E租寶”這樣的龐氏騙局企業(yè)，在宣傳中也號(hào)稱“引領(lǐng)大數(shù)據(jù)在行業(yè)信用管理和風(fēng)控防范之中的應(yīng)用趨勢(shì)”。當(dāng)然，我首先檢討一下，自認(rèn)為我們塔塔數(shù)據(jù)是行業(yè)的引領(lǐng)者，這段時(shí)間看到了一家銀行已經(jīng)有“稅E融”也看到了他們組建了大數(shù)據(jù)工作站，開(kāi)展了大數(shù)據(jù)風(fēng)控的各項(xiàng)探索。已經(jīng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)DT引進(jìn)大量外部數(shù)據(jù)，在工商族譜、社交數(shù)據(jù)上做欺詐分析，利用

紹幾種常見(jiàn)的融資風(fēng)控模式并探討將保險(xiǎn)機(jī)制引入小微企業(yè)融資風(fēng)控的可能性。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)融資；風(fēng)控；保險(xiǎn)體制一、小微企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)小微企業(yè)的概念有明確定義，我國(guó)的相關(guān)法律根據(jù)行業(yè)情況、營(yíng)業(yè)收入等，分別制定了劃定各行業(yè)小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。小微企業(yè)和所有企業(yè)一樣，在企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生很多融資需求，然而和大中型企業(yè)不同的是，小微企業(yè)由于其數(shù)量眾多、營(yíng)業(yè)額較少、管理混亂、生命周期短，其融資需求很難獲得商業(yè)銀行等較具規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)的重視；但是由于小微企業(yè)融資需求的

要就大數(shù)據(jù)時(shí)代的風(fēng)控進(jìn)行探討?！娟P(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 風(fēng)控 消費(fèi)在大數(shù)據(jù)成為熱詞的那段時(shí)間，大數(shù)據(jù)風(fēng)控似乎往往作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代言詞。就拿“E租寶”這樣的龐氏騙局企業(yè)，在宣傳中也號(hào)稱“引領(lǐng)大數(shù)據(jù)在行業(yè)信用管理和風(fēng)控防范之中的應(yīng)用趨勢(shì)”。當(dāng)然，我首先檢討一下，自認(rèn)為我們塔塔數(shù)據(jù)是行業(yè)的引領(lǐng)者，這段時(shí)間看到了一家銀行已經(jīng)有“稅E融”也看到了他們組建了大數(shù)據(jù)工作站，開(kāi)展了大數(shù)據(jù)風(fēng)控的各項(xiàng)探索。已經(jīng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)DT引進(jìn)大量外部數(shù)據(jù)，在工商族譜、社交數(shù)據(jù)上做欺詐分析，利用

探討企業(yè)如何做好風(fēng)控和套保?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+；黃金；風(fēng)控；套保當(dāng)下，在中國(guó)伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+的創(chuàng)新熱潮，傳統(tǒng)的黃金行業(yè)也開(kāi)始與互聯(lián)網(wǎng)有了緊密的聯(lián)系，上萬(wàn)億資產(chǎn)的傳統(tǒng)黃金市場(chǎng)也引來(lái)了各路資本的追逐，銀行機(jī)構(gòu)、大集團(tuán)公司、創(chuàng)新型企業(yè)都相繼推出各自的黃金理財(cái)產(chǎn)品或者互聯(lián)網(wǎng)黃金交易平臺(tái)，銀行金融機(jī)構(gòu)憑借自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、已有的風(fēng)險(xiǎn)控制模式，已先拔頭籌，而作為創(chuàng)新型的黃金互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如何在激烈的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，讓客戶對(duì)企業(yè)的產(chǎn)品感到安全便捷，企業(yè)在提升客戶體驗(yàn)舒

機(jī)電產(chǎn)品；質(zhì)量；風(fēng)控；關(guān)鍵點(diǎn)近幾年，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上我國(guó)的產(chǎn)品不斷出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，特別引發(fā)國(guó)內(nèi)外媒體關(guān)注的是涉及人身健康和安全的產(chǎn)品。在這種新形勢(shì)、新要求、新任務(wù)下，我們國(guó)家質(zhì)檢總局成立了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心，各省市也相繼成立了質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)，積極開(kāi)展有關(guān)工作，做到產(chǎn)品質(zhì)量安全隱患早發(fā)現(xiàn)，早處理。在產(chǎn)品質(zhì)量安全問(wèn)題上，我國(guó)就食品與特種設(shè)備兩大產(chǎn)品已經(jīng)建立了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。而本文所提到的機(jī)電產(chǎn)品質(zhì)量安全是除以上兩類外的工業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量安全。今天，消費(fèi)者和使

業(yè) ；內(nèi)控體系；風(fēng)控一、背景一是公司內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)要求加大風(fēng)控管控。公司提質(zhì)增效、卓越運(yùn)營(yíng)，內(nèi)涵式發(fā)展管理要求主動(dòng)抓風(fēng)險(xiǎn)隱患防范，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管控和在線監(jiān)控，把安全生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理、黨風(fēng)廉政建設(shè)等各方面風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)、細(xì)致地控制好，確保公司健康發(fā)展。二是國(guó)網(wǎng)公司提出“三個(gè)實(shí)時(shí)”（實(shí)時(shí)反映、實(shí)時(shí)控制、實(shí)時(shí)監(jiān)督）財(cái)務(wù)管控要求。要借助信息技術(shù)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以流程、制度、授權(quán)為對(duì)象，以業(yè)財(cái)協(xié)同為突破，固化在線監(jiān)督策略和規(guī)則，及時(shí)預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，確保風(fēng)險(xiǎn)可控、在

r；制度與環(huán)境；風(fēng)控一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的產(chǎn)生與發(fā)展現(xiàn)狀2005年3月，世界上第一家P2P貸款平臺(tái)Zopa出現(xiàn)，次年P(guān)rosper網(wǎng)貸平臺(tái)在美國(guó)成立，如今這兩家P2P貸款平臺(tái)已經(jīng)成為歐美最典型的P2P貸款平臺(tái)。此后，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)迅速在國(guó)際上廣泛傳播。2007年網(wǎng)絡(luò)貸款正式進(jìn)入中國(guó)，拍拍貸是國(guó)內(nèi)第一家注冊(cè)成立的P2P貸款公司，同期還有宜信、紅嶺創(chuàng)投等平臺(tái)相繼出現(xiàn)。從2011年的10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)增長(zhǎng)到2013年年底的800家，年化增長(zhǎng)速度是每年400%

風(fēng)控是個(gè)老大難，也是擺在網(wǎng)貸平臺(tái)面前不容忽視的問(wèn)題。解決好了，平臺(tái)就能獲得持續(xù)且飛速的發(fā)展；解決不好，只能走向窮途末路。方法總比問(wèn)題多。要讓網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)可控，的確有很多辦法，各個(gè)平臺(tái)使出了渾身解數(shù)，歸納起來(lái)大致有以下幾種：純信用模式、資產(chǎn)抵押模式、第三方擔(dān)保模式、融資性擔(dān)保模式及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式。以上方法中，除第一種只有少數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)采用外，其余幾種皆受到眾多平臺(tái)不同程度的青睞，有的是采用一種，有的則是幾種兼有。而各種風(fēng)控模式各有優(yōu)劣，適用條件也不盡相同，即