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        探析互聯(lián)網(wǎng)+黃金企業(yè)的風控和套保

        2016-05-30 15:53:39張鴻渝
        中國經(jīng)貿(mào) 2016年13期
        關(guān)鍵詞:風控黃金互聯(lián)網(wǎng)

        張鴻渝

        【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的結(jié)合,對傳統(tǒng)行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇,在面對機遇和挑戰(zhàn)時,企業(yè)如何做好自身的管理,處理好各種風險,將是企業(yè)在快速發(fā)展的同時,需要解決的一大難題,互聯(lián)網(wǎng)+黃金行業(yè)所面臨的風險問題比其它行業(yè)更多,風險控制和套期保值將是互聯(lián)網(wǎng)+黃金企業(yè)的管理重點,也將成為企業(yè)的核心競爭力,本文主要從互聯(lián)網(wǎng)+黃金企業(yè)的風險識別、評估及控制策略出發(fā),探討企業(yè)如何做好風控和套保。

        【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+;黃金;風控;套保

        當下,在中國伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+的創(chuàng)新熱潮,傳統(tǒng)的黃金行業(yè)也開始與互聯(lián)網(wǎng)有了緊密的聯(lián)系,上萬億資產(chǎn)的傳統(tǒng)黃金市場也引來了各路資本的追逐,銀行機構(gòu)、大集團公司、創(chuàng)新型企業(yè)都相繼推出各自的黃金理財產(chǎn)品或者互聯(lián)網(wǎng)黃金交易平臺,銀行金融機構(gòu)憑借自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、已有的風險控制模式,已先拔頭籌,而作為創(chuàng)新型的黃金互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),如何在激烈的商業(yè)競爭中立于不敗之地,讓客戶對企業(yè)的產(chǎn)品感到安全便捷,企業(yè)在提升客戶體驗舒適度的同時,也需加強對企業(yè)自身的風險控制,以及如何規(guī)避因黃金價格波動帶來的損失,來提升企業(yè)的競爭力。

        一、風險識別和分析

        互聯(lián)網(wǎng)+黃金行業(yè)所面臨的風險很多,以下主要從經(jīng)營過程中的價格波動、持倉規(guī)模,財務管理中的資金,法律/法規(guī),操作層面的風險進行分析,跟傳統(tǒng)黃金行業(yè)存在的風險比較,黃金互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更多一些法律/合規(guī)性風險和操作風險。

        1.價格波動風險

        黃金互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品主要是黃金類的理財產(chǎn)品或者黃金類消費品,其材質(zhì)主要是黃金,而黃金每天的價格波動,給企業(yè)在原材料采購、庫存產(chǎn)品的管理上帶來一定風險,如果不對庫存黃金產(chǎn)品價格進行對沖,可能會給企業(yè)帶來很大的虧損。

        2.持倉規(guī)模風險

        隨著企業(yè)的發(fā)展壯大,企業(yè)在對黃金進行套期保值操作時,其在期貨市場可能持有大量的套保頭寸,期貨市場都采取的保質(zhì)金交易制度,放大了交易資金的杠桿倍數(shù),微小的黃金價格變化,可能對期貨賬戶權(quán)益產(chǎn)生重大變化,不利于企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。持倉規(guī)模越大以及交易量的增加,產(chǎn)生的交易費用也隨之增加,也加大企業(yè)的經(jīng)營成本。

        3.資金管理風險

        交易賬戶的資金管理風險:如果企業(yè)套保選擇的是每日清算交易賬戶,由于金價的變化,出現(xiàn)保證金的不足,企業(yè)資金管理不嚴格,且在下一交易日未及時補足資金,存在被強平風險,給企業(yè)帶來強平后的損失。

        投資理財兌付現(xiàn)金管理風險:黃金價格出現(xiàn)大的波動,出現(xiàn)消費者、投資者凈贖回時,存在客戶擠兌的風險。

        4.經(jīng)營凈現(xiàn)金流不穩(wěn)定風險

        金價的上漲下跌,都會導致客戶集中進行購買或者銷售,體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營凈現(xiàn)金流不會是一個相對穩(wěn)定的量,給企業(yè)的日常資金管理帶來一定的風險,企業(yè)持有的現(xiàn)金頭寸過大,會導致企業(yè)的資金使用效率不高,反之,則會給企業(yè)帶來資金鏈斷裂的風險。

        5.法律/合規(guī)性風險

        由于黃金具有金融和普通商品的雙重屬性,特別是互聯(lián)網(wǎng)黃金企業(yè),產(chǎn)品的設(shè)計需要充分考慮金融管制、稅收法規(guī)等一些政策法規(guī)的影響,產(chǎn)品設(shè)計人員缺少與法律、財務、稅務人員的溝通,或者相關(guān)人員缺乏相關(guān)知識,企業(yè)在設(shè)計相關(guān)產(chǎn)品及流程時,存在一定的合法、合規(guī)性風險。

        6.操作風險

        信息系統(tǒng)穩(wěn)定性風險:企業(yè)電腦的運行出錯、被黑客攻擊、操作軟件存在的一些缺陷,都可能導致企業(yè)的信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障或給企業(yè)帶來損失的風險,以及是否存在對外部設(shè)施、技術(shù)的高度依賴,而存在協(xié)調(diào)處理及時性的風險。

        交易操作風險:交易人員、報單人員操作、報錯指令導致套保交易出錯,以及是否存在人員舞弊操作的風險。

        二、風險評估方法

        風險本身也是機遇,企業(yè)在識別到風險的同時,如何對風險進行評估和應對,首先需要有正確的評估方法。以下結(jié)合企業(yè)風險情況,采取不同的評估技術(shù)。

        在進行各類風險評估時,企業(yè)結(jié)合自身的實際情況,以及一些指標取得的難易程度進行風險評估方法的選擇和運用。

        三、風險控制策略

        在制定風險控制策略前,首先需要決策層對風險偏好的態(tài)度有全面了解,結(jié)合企業(yè)的發(fā)展規(guī)模 、內(nèi)部結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品流程等情況,從戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)、業(yè)務三個層面進行持續(xù)監(jiān)察的角度考量。以下分別從組織架構(gòu)設(shè)計、內(nèi)部控制建設(shè)、業(yè)務流程管控、系統(tǒng)維護建設(shè)進行闡述。

        1.組織架構(gòu)設(shè)計

        企業(yè)根據(jù)實際情況進行組織架構(gòu)的設(shè)計,首先在董事會下設(shè)置風險管理委員會,作為企業(yè)的最高風險控制和決策機構(gòu),避免企業(yè)因個人決策導致企業(yè)風險失控,企業(yè)的風險官也可由企業(yè)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理兼任,并作為風險管理委員會的成員之一,對企業(yè)的風險進行日常管控及匯報。風控部、交易部、結(jié)算部作為獨立的部門(若企業(yè)規(guī)模較小,可根據(jù)實際情況,只設(shè)置相關(guān)崗位或其它崗位兼任),分別對日常的風險進行實時監(jiān)控匯報、套保交易和結(jié)算工作。組織結(jié)構(gòu)如下圖:

        2.內(nèi)控制度建設(shè)

        內(nèi)部管理制度將作為企業(yè)風險管理的依據(jù)和準繩,內(nèi)控制度建設(shè)的好壞將最終影響到企業(yè)經(jīng)營業(yè)績。

        首先建立風險管理委員會工作制度,作為企業(yè)風險管控制度的最高準繩,明確其職責、工作內(nèi)容、議事流程等,在其基礎(chǔ)上,分別建立細化的具體操作辦法制度。

        第一,需建立《套期保值管理辦法》,明確套期保值的目的、范圍涉及部門職責、套期保值的業(yè)務流程、財務管理核算等;

        第二,建立《資金管理辦法》,明確企業(yè)資金的日常收支管理流程,投融資與日常業(yè)務的匹配管理,及相關(guān)指標的設(shè)置等;

        第三,建立《新產(chǎn)品管理辦法》,明確企業(yè)新產(chǎn)品立項管理,研發(fā)設(shè)計新產(chǎn)品的流程,新產(chǎn)品發(fā)布,上市跟進,考核指標設(shè)置等;

        最后,建立《信息技術(shù)管理辦法》,明確企業(yè)系統(tǒng)管理職責,操作規(guī)范,系統(tǒng)建設(shè),日常維護、評估報告等。

        3.套保流程管控

        有了內(nèi)控管理制度,并不是萬事大吉,如何執(zhí)行好企業(yè)的各項制度,才是企業(yè)風控的關(guān)鍵環(huán)節(jié),以下結(jié)合內(nèi)控管理制度,從業(yè)務流程來看,如何去執(zhí)行和管理。

        套期保值業(yè)務管控是互聯(lián)網(wǎng)+黃金行業(yè)的業(yè)務流程管理重點和難點,風險是否可控,價格是否得到有效對沖,現(xiàn)貨與期貨的頭寸管理,交易資金的進出都需要通過套期保值管理來實現(xiàn),那么在對套期保值日常的管控中,充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的管理功能,在信息系統(tǒng)完成套期保值的操作及控制,流程如下:

        在執(zhí)行套期保值時,重點在單據(jù)處理的及時性,對沖價格是否合理,風控部進行實時監(jiān)控,業(yè)務部門和交易部是否留有敞口,該敞口是否在合理的區(qū)間范圍,套保渠道的保證金、可用資金、權(quán)益是否合理。

        風控部建立套保風險預警機制,針對價格、頭寸、交易渠道權(quán)益資金等,進行每天多時的預警,提醒交易、業(yè)務部門的套保風險。

        每日報告制度,風控部針對當日風控情況,存在的問題按時報送企業(yè)風險官,便于風險官及時做出應對或調(diào)整。

        4.信息系統(tǒng)建設(shè)維護

        互聯(lián)網(wǎng)+黃金企業(yè)的主要工具和載體就是信息系統(tǒng),做好信息系統(tǒng)建設(shè)、使用、風控、維護將是該類企業(yè)成敗的關(guān)鍵之一。

        信息系統(tǒng)戰(zhàn)略規(guī)劃:

        信息系統(tǒng)的建設(shè),首先結(jié)合企業(yè)的總體目標及中長期信息需求,并遵循企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略,來對企業(yè)的信息系統(tǒng)進行開發(fā)及規(guī)劃。同時考慮信息系統(tǒng)建設(shè)完成后,信息的及時性、相關(guān)性、準確性等,是否易于操作,以及整體的成本效益是否最佳。

        日常使用和風控管理:

        編制操作崗位手冊,規(guī)范操作流程、程序;對新員工或新模塊開展崗前或使用前的培訓工作;對信息系統(tǒng)的使用實行定期報告制度,匯報信息系統(tǒng)的使用情況、數(shù)據(jù)分析、總結(jié)利弊、評價風險等。

        對系統(tǒng)訪問權(quán)限的設(shè)置和劃分;操作人、監(jiān)督人員部門、崗位職責的分離;硬件設(shè)備的物理保護;對操作過程以及輸入輸出活動的監(jiān)控和限制;做好網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)防火墻、數(shù)據(jù)加密管理;外包服務的定期檢查和服務質(zhì)量評估。

        信息系統(tǒng)的維護:

        企業(yè)信息技術(shù)部門配合使用部門做好系統(tǒng)前期初始設(shè)置,在使用過程中基礎(chǔ)檔案信息的維護;進行日常數(shù)據(jù)的備份和儲存;日常使用中出現(xiàn)問題的及時反應并解決問題;優(yōu)化系統(tǒng)操作功能。

        除此之外,互聯(lián)網(wǎng)+黃金企業(yè)應該將風險管控融入到企業(yè)文化中,讓企業(yè)的每一個員工具備風險管控的意識,有利于企業(yè)部門之間溝通、協(xié)調(diào),從而降低企業(yè)的整體風險,確保企業(yè)整體目標得以順利實現(xiàn)。

        參考文獻:

        [1]宋建波.內(nèi)部控制與風險管理(MPAcc精品系列) 中國人民大學出版社,2012(5).

        [2]羅明雄、唐穎、劉勇.互聯(lián)網(wǎng)金融 中國財經(jīng)出版社,2014(1).

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