言單用途商業(yè)預(yù)付卡是商業(yè)預(yù)付卡的一種，它是由商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品或服務(wù)用的一種預(yù)付卡，具有預(yù)付和非金融主體發(fā)行的典型特征。伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)活動(dòng)日益頻繁，商業(yè)預(yù)付卡作為商業(yè)交易的紐帶，在推動(dòng)商業(yè)活動(dòng)發(fā)展和社會(huì)消費(fèi)等方面起到了良好的作用，已經(jīng)成為一種非常重要的商業(yè)支付方式。隨著單用途商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)的逐漸擴(kuò)大，在其使用過(guò)程中引起的糾紛也在不斷增多，監(jiān)管工作不到位導(dǎo)致消費(fèi)者遭受損失的現(xiàn)象時(shí)有出現(xiàn)。在這種情況下，有必

革試點(diǎn)清單中，預(yù)付卡綜合監(jiān)管改革均被列入重要改革內(nèi)容，旨在鼓勵(lì)各地方探索商業(yè)預(yù)付卡領(lǐng)域的綜合監(jiān)管機(jī)制。因此，對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管展開(kāi)研究，具有重要意義。單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管現(xiàn)狀法律作為上層建筑，可以為改革提供穩(wěn)定的法治環(huán)境。現(xiàn)今，有關(guān)單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡(jiǎn)稱“預(yù)付卡”）的法律規(guī)范在國(guó)家層面多是部門規(guī)章，大部分省級(jí)行政單位就預(yù)付卡亂象叢生的現(xiàn)狀也有相應(yīng)的規(guī)制措施。然而，預(yù)付卡規(guī)制在實(shí)踐中仍然存在諸多問(wèn)題。完善的預(yù)付卡監(jiān)管體系尚未構(gòu)建。國(guó)家層面，關(guān)于預(yù)付卡

中,單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡(jiǎn)稱“單用途預(yù)付卡”）①消費(fèi)正在蓬勃發(fā)展并在我國(guó)居民的生活中廣泛應(yīng)用。參照商務(wù)部《2019年單用途商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》，2019年我國(guó)企業(yè)全年累計(jì)發(fā)行單用途預(yù)付卡72636.91萬(wàn)張，較2018年增加33.24%，發(fā)卡金額為5732.04億元，較2018年增加5.98%。[1]作為一種消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者各取所需的新型消費(fèi)模式，單用途預(yù)付卡消費(fèi)具有債權(quán)性、預(yù)付性、信息不對(duì)稱性以及格式強(qiáng)制性等特點(diǎn)。也正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)，導(dǎo)致在單用途預(yù)付

。近年來(lái)，關(guān)于預(yù)付卡企業(yè)資金鏈斷裂、關(guān)門倒閉、攜款跑路的現(xiàn)象頻繁發(fā)生，如何確保消費(fèi)者的消費(fèi)安全已經(jīng)成為預(yù)付卡市場(chǎng)亟待解決的問(wèn)題。本文將結(jié)合數(shù)字人民幣可加載智能合約的屬性，研究數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付卡領(lǐng)域的改革應(yīng)用，以期實(shí)現(xiàn)預(yù)付卡市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。一、預(yù)付卡簡(jiǎn)介預(yù)付卡，也稱為儲(chǔ)值消費(fèi)卡，顧名思義就是一種先預(yù)存資金再消費(fèi)的憑證。預(yù)付卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)以營(yíng)利為目的，通過(guò)特定載體和形式發(fā)行預(yù)付式憑證，按記名類型可以分為記名卡和不記名卡，按使用范圍可分為單用途預(yù)付卡

要介紹了多用途預(yù)付卡的定義，分析了目前我國(guó)多用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)發(fā)展遇到的瓶頸，并從監(jiān)管制度、轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面提出對(duì)策。預(yù)付卡的概述預(yù)付卡的概念。預(yù)付卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以盈利為目的，通過(guò)特定載體和形式發(fā)行的，可在特定機(jī)構(gòu)購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付憑證。預(yù)付卡的分類。預(yù)付卡按介質(zhì)不同分為以磁條卡、芯片卡、代金券、提貨券等為載體的實(shí)體卡和以二維碼、短信兌換碼、電子卡等為載體的虛擬卡;按使用范圍不同可分為單用途預(yù)付卡和多用途預(yù)付卡。單用途商業(yè)預(yù)付卡。發(fā)卡主體為從事零售業(yè)、住宿和餐

? 要：時(shí)下，預(yù)付卡是某類商家，比如健身房、教育機(jī)構(gòu)的常用經(jīng)營(yíng)手段。但是因?yàn)樯碳医?jīng)營(yíng)情況或非法目的等多種不可控因素，導(dǎo)致預(yù)付卡的使用和管理上容易出現(xiàn)問(wèn)題，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛，造成消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)損失。再則，當(dāng)前行政和法律條款對(duì)于此類問(wèn)題的界定和處理有模糊地帶，也導(dǎo)致法律責(zé)任難以明晰，具體的監(jiān)管和治理無(wú)法有效開(kāi)展。關(guān)鍵詞：預(yù)付卡;消費(fèi)糾紛;法律責(zé)任新聞報(bào)道，北京兒童體能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“趣動(dòng)旅程”，突然間宣布破產(chǎn)重整，該培訓(xùn)單位有將近四千多名會(huì)員分布在北京的十幾家分店，有近43

周和平一、商業(yè)預(yù)付卡的資金風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過(guò)近30年發(fā)展，特別是在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)迅猛發(fā)展的背景下，商業(yè)預(yù)付卡已成為中國(guó)民眾極為常見(jiàn)的消費(fèi)模式，在日常生活中普遍存在。比較常見(jiàn)的有健身卡、美容卡、購(gòu)物卡、禮品卡等;甚至還逐漸出現(xiàn)了一些變形的商業(yè)預(yù)付卡，比如各種充值卡（手機(jī)充值卡、公交與地鐵充值卡）、預(yù)付紙券（如桶裝水水票）、加油卡等;另外諸如公園月票、季票、年票（購(gòu)票人提前一次性支付購(gòu)票款，在使用期限內(nèi)不限次數(shù)進(jìn)入公園）也被廣泛使用。商業(yè)預(yù)付卡范疇廣泛，形式多樣。商業(yè)預(yù)

的法律風(fēng)險(xiǎn)1.預(yù)付卡發(fā)行中的法律風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)付卡的發(fā)行主體多樣，但是資質(zhì)參差不齊。部分發(fā)卡機(jī)關(guān)沒(méi)有發(fā)行資質(zhì)，或是雖然有發(fā)行資質(zhì)，但是發(fā)行額度有一定限制。在未取得資質(zhì)前發(fā)行預(yù)付卡，或是超出資質(zhì)發(fā)行預(yù)付卡，都會(huì)給預(yù)付卡的使用者帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。另外，為了規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)，有關(guān)部門對(duì)預(yù)付卡的發(fā)行流程作出了明確而嚴(yán)格的要求，例如必須提前申請(qǐng)，獲得審批，公示結(jié)束后才具備發(fā)行資質(zhì)。但是很多預(yù)付卡的發(fā)行主體，在提交申請(qǐng)但未獲得審批許可時(shí)，就提前發(fā)卡。這種行為也會(huì)帶來(lái)預(yù)付卡消費(fèi)的法

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》，“意見(jiàn)”確定中國(guó)人民銀行是多用途預(yù)付卡公司備付金專用存款賬戶實(shí)施監(jiān)管的主體。要求商務(wù)部門采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)多用途預(yù)付卡公司收取的預(yù)付資金進(jìn)行監(jiān)管，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)預(yù)付卡公司要按照自己的營(yíng)運(yùn)特點(diǎn)，制定形式不一的內(nèi)控制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。文章從對(duì)預(yù)付卡資金監(jiān)管的意義和重要性入手，闡述加強(qiáng)預(yù)付卡公司資金監(jiān)管的具體途徑，最后分析預(yù)付卡公司資金監(jiān)管存在的缺陷并提出改進(jìn)建議。關(guān)鍵詞：預(yù)付卡;資金;監(jiān)管一、引言預(yù)付卡公司各項(xiàng)投入和日常

130022)預(yù)付卡，其作為預(yù)付式工具，在極短的時(shí)間內(nèi)，大規(guī)模地出現(xiàn)在各領(lǐng)域。目前除了實(shí)體卡片外，線上電子預(yù)付卡也被廣泛使用，出現(xiàn)了捆綁金融消費(fèi)信貸式的新模式。由于缺乏專門法律法規(guī)的規(guī)制，預(yù)付卡消費(fèi)模式自身也并不成熟，處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)極易成為被侵權(quán)的對(duì)象，引發(fā)維權(quán)等一系列后續(xù)問(wèn)題，形成監(jiān)管無(wú)能與維權(quán)艱難的兩難境地。一、預(yù)付卡消費(fèi)的概述(一)預(yù)付卡消費(fèi)的概念及性質(zhì)狹義的預(yù)付消費(fèi)卡即指商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡。而預(yù)付卡消費(fèi)是指主要由經(jīng)營(yíng)者身為發(fā)卡

局 為規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理、嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)反腐倡廉，2011年5月 ，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行、監(jiān)察部等部門《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》，從實(shí)名制、非現(xiàn)金購(gòu)卡及限額三方面監(jiān)管當(dāng)今商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)，游離“灰色地帶”的商業(yè)預(yù)付卡正式步入了監(jiān)管時(shí)代。1 加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理的重要性和必要性（1）加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理是降低信用風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防腐敗的重要舉措。2011年5月，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了人民銀行、監(jiān)察部、商務(wù)部等部門《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理

、經(jīng)濟(jì)法視角下預(yù)付卡消費(fèi)的法律風(fēng)險(xiǎn)分析首先，發(fā)行主體的資質(zhì)存在一定差異性，對(duì)于經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有全方位的了解，一旦發(fā)生糾紛，無(wú)法得到恰當(dāng)解決。另外，預(yù)付卡的發(fā)行程序不嚴(yán)格，政府以及相關(guān)部門不能夠真正起到監(jiān)督管理的作用，相關(guān)的規(guī)章制度形同虛設(shè)。預(yù)付卡消費(fèi)當(dāng)中消費(fèi)者權(quán)益得不到充分保障。第一，預(yù)付卡發(fā)行主體資質(zhì)不同。不同的行業(yè)有著不同的準(zhǔn)入門檻，該門檻主要是對(duì)經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)審查，審查內(nèi)容包括經(jīng)營(yíng)者各方面，確保對(duì)經(jīng)營(yíng)者有全面的掌握，保證行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。不過(guò)，關(guān)于單用途預(yù)付卡并未

本文針對(duì)單用途預(yù)付卡發(fā)行和使用中存在的突出問(wèn)題，從審批備案、資金管理、發(fā)行銷售環(huán)節(jié)的流程設(shè)計(jì)、內(nèi)部控制及銷售后的賬務(wù)處理、發(fā)票開(kāi)具和稅務(wù)處理等方面進(jìn)行了詳細(xì)論述，針對(duì)性、適用性及可操作性很強(qiáng)，對(duì)商貿(mào)企業(yè)加強(qiáng)預(yù)付卡的管理有很好的借鑒作用。關(guān)鍵詞：預(yù)付卡;資金管理及內(nèi)部控制;會(huì)計(jì)及稅務(wù)處理一、引言單用途預(yù)付卡是由發(fā)卡單位發(fā)行的，只在本單位或加盟商戶購(gòu)買商品或服務(wù)的一種預(yù)付卡，廣泛用于綜合商場(chǎng)、超市、餐飲、住宿、健身娛樂(lè)、美容理發(fā)和居民服務(wù)等行業(yè)。對(duì)于發(fā)卡企業(yè)緩

要：近些年來(lái)，預(yù)付卡消費(fèi)已經(jīng)成為餐飲、健身到美容、美發(fā)等很多行業(yè)、領(lǐng)域的主流消費(fèi)模式。這種方式減少了消費(fèi)者購(gòu)物過(guò)程的現(xiàn)金交易，還能享受一定折扣的優(yōu)惠，而商家在快速回籠資金的同時(shí)也降低了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。本是一種雙贏的模式，卻因預(yù)付卡消費(fèi)存在有效期短、消費(fèi)限制、不能退款等消費(fèi)“陷阱”，甚至商家跑路，預(yù)付卡里的費(fèi)用難追回，維權(quán)難度大等情況，成為近年來(lái)消費(fèi)維權(quán)的一個(gè)熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題。關(guān)鍵詞：預(yù)付卡 消費(fèi) 維權(quán)一、預(yù)付卡消費(fèi)維權(quán)現(xiàn)狀2018年底，呼和浩特市消費(fèi)者協(xié)會(huì)在全市范圍

場(chǎng)的創(chuàng)新發(fā)展，預(yù)付卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)在實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化支付、便利消費(fèi)等方面有著積極的作用。本文在業(yè)務(wù)需求分析的基礎(chǔ)上，詳細(xì)地描述了預(yù)付卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)、系統(tǒng)功能、系統(tǒng)的安全機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了對(duì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的總體設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)。關(guān)鍵詞： 預(yù)付卡;業(yè)務(wù)系統(tǒng);設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)文章編號(hào)： 2095-2163（2019）03-0317-03 中圖分類號(hào)： TP311.13 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A1 業(yè)務(wù)需求概述預(yù)付卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的主要服務(wù)有：制卡發(fā)卡，持卡人的消費(fèi)、余額、積分查詢等。本文詳細(xì)地闡

濟(jì)的不斷發(fā)展，預(yù)付卡消費(fèi)模式逐漸的出現(xiàn)在人們的視野當(dāng)中，引起了廣大人民的關(guān)注。但是隨著預(yù)付卡慢慢的增多，消費(fèi)過(guò)程中也出現(xiàn)了大大小小的問(wèn)題，比如在發(fā)行中監(jiān)管不到位，導(dǎo)致發(fā)行主體資本參差不齊、發(fā)行程序混亂等問(wèn)題。本文將從經(jīng)濟(jì)法視角下對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。預(yù)付卡是隨著人們對(duì)于社會(huì)發(fā)展的需要，出現(xiàn)的一種新的消費(fèi)模式，收到了廣大人民的喜愛(ài)，對(duì)老百姓的生活也產(chǎn)生了巨大的影響，現(xiàn)在普遍的人們出門不帶現(xiàn)金，只帶著預(yù)付卡就能消費(fèi)，由此得出預(yù)付卡的消費(fèi)模式以及深入到

關(guān)門跑路而導(dǎo)致預(yù)付卡成為廢卡、消費(fèi)者難以求償維權(quán)的事件屢見(jiàn)不鮮。不少人呼吁從立法層面治理這一亂象。鑒于此，上海正在積極推進(jìn)預(yù)付卡立法，引入行政機(jī)關(guān)進(jìn)行適度監(jiān)管，試圖在地方性法規(guī)層面填補(bǔ)這一領(lǐng)域的空缺。預(yù)付卡消費(fèi)是一種“預(yù)先支付款項(xiàng)、隨后逐漸消費(fèi)”的消費(fèi)模式，在一定程度上改變著傳統(tǒng)的交易方式和消費(fèi)習(xí)慣。消費(fèi)者采用預(yù)付卡消費(fèi)是以經(jīng)營(yíng)者的商業(yè)信用作為保證，這無(wú)疑放大了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者不得不承擔(dān)因經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)不善倒閉或逃逸的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德法律風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)付卡消費(fèi)具有

被坑。事實(shí)上，預(yù)付卡在服務(wù)類消費(fèi)領(lǐng)域普遍存在，最為突出的就是教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、攝影攝像等商業(yè)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)為了促銷還推出了各式預(yù)付費(fèi)算法,紛繁復(fù)雜,其目的就是向消費(fèi)者證明預(yù)付費(fèi)用很劃算，讓消費(fèi)者盡快掏錢。（11月11日新華網(wǎng)）點(diǎn)評(píng)：消費(fèi)者遭遇商業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的卷款跑路基本上很難挽回?fù)p失，如果損失額度不是很大，再加上維權(quán)難度高，不少消費(fèi)者也就放棄了維權(quán)，這種情況也縱容了不少商家違法的膽量。消費(fèi)預(yù)付款亂象由來(lái)已久，而且不少城市都曾對(duì)此展開(kāi)過(guò)集中整治，但是整治之后

恩?！菊?要】預(yù)付卡消費(fèi)是一種新型消費(fèi)方式和經(jīng)營(yíng)方式，當(dāng)下在國(guó)內(nèi)商業(yè)零售和娛樂(lè)服務(wù)性行業(yè)普遍存在。由于立法不完善，監(jiān)管不力，消費(fèi)者防范意識(shí)不夠，預(yù)付式消費(fèi)的各種法律問(wèn)題隨之而來(lái)。如何化解預(yù)付卡消費(fèi)糾紛，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，成了一項(xiàng)重要課題?！娟P(guān)鍵詞】預(yù)付卡；消費(fèi)者權(quán)益；備案；征信；監(jiān)管當(dāng)下生活中，以提前儲(chǔ)值的預(yù)付卡消費(fèi)越來(lái)越多，在美發(fā)、餐飲、教育、娛樂(lè)行業(yè)相當(dāng)流行，從大型超市到小微企業(yè)中隨處可見(jiàn)，并且向第三方支付滲透。預(yù)付卡消費(fèi)是消費(fèi)者按照約定先行付款給經(jīng)營(yíng)者

簡(jiǎn)要介紹多用途預(yù)付卡的定義，我國(guó)目前多用途預(yù)付卡企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析其發(fā)展困境。關(guān)鍵詞：多用途預(yù)付卡；企業(yè)發(fā)展困境中圖分類號(hào)：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 一、預(yù)付卡概述（一）預(yù)付卡的概念。預(yù)付卡是商業(yè)預(yù)付卡的俗稱。隨著現(xiàn)代電子信息技術(shù)的發(fā)展以及支付清算行業(yè)的支付方式創(chuàng)新，采用先儲(chǔ)值后消費(fèi)模式的預(yù)付卡由此產(chǎn)生。2012年，中國(guó)人民銀行《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定：本辦法所稱預(yù)付卡，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付

行業(yè)的發(fā)展看，預(yù)付卡是繼信用卡、借記卡之后零售支付領(lǐng)域的重要支付產(chǎn)品，目前已廣泛應(yīng)用于餐飲、超市、美容、健身等消費(fèi)細(xì)分領(lǐng)域，并在公共交通、公用事業(yè)等行業(yè)為社會(huì)大眾不可或缺的新興電子支付工具。文章從產(chǎn)品種類、客戶群體、商業(yè)模式、政策監(jiān)管等方面及歐美預(yù)付卡市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了促進(jìn)我國(guó)預(yù)付卡支付發(fā)展的政策建議，包括健全客戶備付金監(jiān)管制度、調(diào)整監(jiān)管框架、提升相關(guān)監(jiān)管制度法律層級(jí)。關(guān)鍵詞：預(yù)付卡；支付工具；借鑒 一、市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r（一）總體情況歐美預(yù)付卡市場(chǎng)發(fā)展較為

費(fèi)卡一般被稱為預(yù)付卡（prepaidcard），指的是通過(guò)預(yù)先付費(fèi)充值從而具備一定金額價(jià)值的卡片型有價(jià)證券，賦予消費(fèi)者從商家那里獲得商品或服務(wù)的權(quán)利。預(yù)付卡一般具有以下三個(gè)特征：一是消費(fèi)者在購(gòu)買商品（或服務(wù)）之前需購(gòu)買以電磁形式記錄一定使用價(jià)值的卡；二是在消費(fèi)者購(gòu)買商品（或服務(wù)）時(shí)購(gòu)買金額的數(shù)值能從電磁記錄中減去；三是預(yù)付卡與使用者之間的關(guān)系一般并不綁定，作為一種無(wú)記名證券而具有流通性。預(yù)付卡與現(xiàn)金結(jié)算相比的優(yōu)勢(shì)在于：一方面，發(fā)行者可在卡內(nèi)余額被用完之前使

標(biāo)配。近年來(lái)，預(yù)付卡消費(fèi)模式越發(fā)盛行，然而生活中卻常常產(chǎn)生各種糾紛，關(guān)于預(yù)付卡的消費(fèi)投訴也一直居高不下。消費(fèi)者易掉“坑”里會(huì)員充值1000元送100元卡金，多充多送；剪發(fā)30元一次，辦卡100元4次；充卡成為會(huì)員即可享受折扣價(jià)……類似情況在生活中很常見(jiàn)，預(yù)付卡多年來(lái)在消費(fèi)市場(chǎng)頗為吃香。然而，說(shuō)好的優(yōu)惠卻沒(méi)有那么容易，不少人掉進(jìn)了“坑”里?！芭容^喜歡折騰頭發(fā)，這家店同學(xué)推薦過(guò)，辦個(gè)卡打折挺劃算的?！痹诒本煼洞髮W(xué)就讀的李想在學(xué)校附近的一家美發(fā)店充值150

善，門診一卡通預(yù)付卡也在不少醫(yī)院得到推廣使用，有效緩解了看病的“三長(zhǎng)一短”難題，大大提高了就醫(yī)效率，但提供便利的同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)。一、門診預(yù)付卡的付費(fèi)模式醫(yī)院門診預(yù)付卡屬于單用途預(yù)付卡的一種，患者在門診就診時(shí)，先辦理就診卡，預(yù)先充值（金額不限），利用卡上余額進(jìn)行診查、化驗(yàn)、買藥等，余額不足時(shí)可充值，就診結(jié)束可退費(fèi)，無(wú)需“多站式”排隊(duì)，可大大減少排隊(duì)繳費(fèi)時(shí)間，提高就醫(yī)效率。二、醫(yī)院門診預(yù)付卡的風(fēng)險(xiǎn)（一）就診卡的發(fā)放與維護(hù)。就診卡的發(fā)放與維護(hù)需要一個(gè)龐大而完整的

是塑膠貨幣”。預(yù)付卡便是塑膠貨幣的一種。隨著小額支付服務(wù)與信息化技術(shù)的深度融合，名目繁多的預(yù)付卡步入了尋常百姓家中，無(wú)論是超市購(gòu)物，抑或汽車保養(yǎng)；無(wú)論是美容美發(fā)，還是保健養(yǎng)生；從大件商品的實(shí)體店購(gòu)買到網(wǎng)上連鎖店的血拼，隨處可見(jiàn)預(yù)付卡的身影。河南省商務(wù)廳副廳長(zhǎng)王勇稱，“預(yù)付卡已成為我國(guó)繼信用卡之后的第二大信用工具”。其擁有“一卡在手，盡享預(yù)先付款后的低價(jià)增值服務(wù)與免于現(xiàn)金支付”的便利。然而，預(yù)付卡在給消費(fèi)者帶來(lái)諸多便利與實(shí)惠的同時(shí)，也正淪為違法犯罪的新溫床，

海市發(fā)放單用途預(yù)付卡的發(fā)卡主體近10萬(wàn)家，然而，實(shí)際備案發(fā)卡企業(yè)比例不足1%。根據(jù)12315熱線統(tǒng)計(jì)，2015年以來(lái)，上海市工商、市場(chǎng)監(jiān)管部門共處理預(yù)付卡消費(fèi)投訴14632件，投訴反映的問(wèn)題主要集中在發(fā)卡主體關(guān)門停業(yè)、預(yù)付卡服務(wù)縮水、經(jīng)營(yíng)者未及時(shí)履約、誘導(dǎo)消費(fèi)、口頭承諾難以兌現(xiàn)等糾紛上。投訴涉及的行業(yè)主要集中在體育健身、美容美發(fā)、教育培訓(xùn)、餐飲零售等。根據(jù)《上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》第37條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預(yù)付卡的具體管理辦法由市人民政府另行制定。鑒于預(yù)付

的不斷創(chuàng)新，“預(yù)付卡”消費(fèi)已成為當(dāng)代消費(fèi)生活中較為先進(jìn)的信用消費(fèi)方式。一方面，預(yù)付卡消費(fèi)對(duì)企業(yè)和消費(fèi)者而言有其積極的意義；但另一方面，據(jù)相關(guān)部門數(shù)據(jù)顯示，預(yù)付卡不僅漸漸淪為消費(fèi)者投訴的重災(zāi)區(qū)，其背后存在的諸多隱患為各類犯罪諸如誘發(fā)腐敗、非吸集資、偷稅漏稅、銷售欺詐等提供了溫床。2017年7月，滬上曾經(jīng)被當(dāng)做高端海鮮自助餐代名詞的“金錢豹”，被曝老板失聯(lián)，未兌付消費(fèi)者的預(yù)付卡余額高達(dá)1000多萬(wàn)元人民幣，由此相關(guān)預(yù)付卡的監(jiān)管難題再次擺在了世人面前……近期，上

卡，各種類型的預(yù)付卡正逐漸成為我們當(dāng)代消費(fèi)生活的一種流行方式。然而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，消費(fèi)者想保障自己預(yù)存在卡里的財(cái)產(chǎn)權(quán)益卻常常捉襟見(jiàn)肘。本文希望從預(yù)付卡業(yè)務(wù)中的法律關(guān)系入手，探究預(yù)付卡當(dāng)事人之間的權(quán)利和責(zé)任關(guān)系，進(jìn)而為預(yù)付卡監(jiān)管和立法理順邏輯關(guān)系?；鹧劢鹁Γ骸敖疱X豹”背后的金錢困局2017年7月6日，媒體報(bào)道了知名自助餐廳“金錢豹”關(guān)門停業(yè)且預(yù)付卡無(wú)法退款的消息。原本金錢豹向預(yù)付卡消費(fèi)者承諾會(huì)在7月15日重新開(kāi)業(yè)，但直到7月15日該店始終門庭緊閉，消費(fèi)者的預(yù)

范林根商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)模式對(duì)方便結(jié)算、促進(jìn)消費(fèi)、繁榮市場(chǎng)起到了積極的作用。據(jù)協(xié)會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，全市各類單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)超過(guò)10萬(wàn)家，2016年發(fā)卡規(guī)模超過(guò)850億元。同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量服務(wù)問(wèn)題承諾打折，預(yù)期不兌付甚至關(guān)門跑路事件屢屢發(fā)生。據(jù)12345數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，去年就有2000多家大大小小涉及預(yù)付卡消費(fèi)企業(yè)關(guān)門跑路的事件發(fā)生。同時(shí)個(gè)別企業(yè)嚴(yán)重依賴發(fā)卡，使得發(fā)卡成為一種融資工具，極具風(fēng)險(xiǎn)，這過(guò)程中也必然會(huì)發(fā)生損害消費(fèi)者權(quán)益的情況。所以，這里就包含兩個(gè)方

上海單用途預(yù)付卡現(xiàn)狀：亂象叢生4月28日，上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會(huì)會(huì)同上?！?2345”市民熱線召開(kāi)新聞通氣會(huì)，發(fā)布單用途預(yù)付卡信用警示企業(yè)名單。據(jù)悉，預(yù)付卡領(lǐng)域存在著商業(yè)功能異化為融資等金融功能的現(xiàn)象，甚至在部分行業(yè)和領(lǐng)域綁架了市場(chǎng)價(jià)格和消費(fèi)者權(quán)益，造成市場(chǎng)失靈，形成社會(huì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2017年一季度又有27家企業(yè)上了“警示榜”，滬上知名企業(yè)蘇浙匯、家得利超市、來(lái)伊份等赫然在列。上海市的單用途預(yù)付卡備案企業(yè)共387家，而單用途預(yù)付卡的發(fā)卡主體至少在10萬(wàn)家。

本文主要分析了預(yù)付卡作為一種支付形式的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，以及我國(guó)預(yù)付卡行業(yè)存在的種種問(wèn)題，并在一定程度上展望這個(gè)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】預(yù)付卡；第三方支付；預(yù)付卡管理辦法預(yù)付卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以盈利為目的，通過(guò)特定載體和形式發(fā)行的，具有一定面值的，可在特定機(jī)構(gòu)購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付憑證。按是否記載持卡人身份信息分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡；按用途可以分為單用途預(yù)付卡和多用途預(yù)付卡。作為一種輔助性貨幣，預(yù)付卡和我們的生活息息相

卷款跑路頻發(fā) 預(yù)付卡存錢容易退錢難發(fā)行預(yù)付卡是商家快速回收資金、吸引客源、綁定客戶的手段，這一看起來(lái)“雙贏”的消費(fèi)方式，卻面臨重重風(fēng)險(xiǎn)。一些商家用各種手段吸引消費(fèi)者預(yù)存大量現(xiàn)金，涉嫌變相融資、非法集資，甚至卷款跑路，導(dǎo)致消費(fèi)者損失無(wú)法彌補(bǔ)，各地投訴也不斷上升。頻現(xiàn)商家卷款跑路就像事先設(shè)好的局，一些美容美發(fā)店、洗車店頻頻發(fā)行預(yù)付卡，在遭遇店鋪轉(zhuǎn)手后，消費(fèi)者往往找不到原來(lái)的商家，退不了卡。2014年，北京市消費(fèi)者周先生(化名)在海淀區(qū)田村街道一家名為“宮村沙龍

451450）預(yù)付卡監(jiān)管制度完善的金融法之維牟愛(ài)州 （河南農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院經(jīng)貿(mào)學(xué)院，鄭州 451450）預(yù)付卡消費(fèi)形式的興起，改變了人們傳統(tǒng)的購(gòu)物和消費(fèi)模式，以其方便、快捷的特點(diǎn)受到了眾多消費(fèi)者的青睞。但是，由于我國(guó)尚未形成完善的預(yù)付卡監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致預(yù)付卡消費(fèi)過(guò)程中頻繁出現(xiàn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)詐騙以及金融套現(xiàn)等問(wèn)題，如何完善監(jiān)管制度已經(jīng)成為決定預(yù)付卡消費(fèi)模式的關(guān)鍵因素。因此，文章針對(duì)預(yù)付卡金融監(jiān)管存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并探析了預(yù)付卡監(jiān)管制度完善的金融法之維，以供參

小小預(yù)付卡猶如一面鏡子，照見(jiàn)我們解決“老大難”問(wèn)題的態(tài)度與能力，也檢驗(yàn)各個(gè)職能部門對(duì)群眾獲得感的重視程度。剪發(fā)卡、美容卡、健身卡、洗車卡……打開(kāi)錢包，相信不少人都會(huì)持有幾張消費(fèi)預(yù)付卡。在服務(wù)行業(yè)，這已成為不少商家的標(biāo)配，但這種看似“雙贏”的局面，其實(shí)很不穩(wěn)定。以互信為基礎(chǔ)的這種商業(yè)模式，存在商家失信帶來(lái)的隱患。稍不留神，消費(fèi)者可能就被形形色色的預(yù)付卡給“卡”住了?，F(xiàn)實(shí)中，由于準(zhǔn)入門檻低、市場(chǎng)飽和度高、存續(xù)周期短等因素，預(yù)付卡消費(fèi)漸成糾紛高發(fā)區(qū)。它甚至變成一

現(xiàn)存的法律對(duì)于預(yù)付卡沒(méi)有一個(gè)完整的定義，在預(yù)付卡的性質(zhì)以及所具有的法律性質(zhì)也沒(méi)有確定的定義和界限，且現(xiàn)在我國(guó)對(duì)于預(yù)付卡的相關(guān)規(guī)定并不集中，大多數(shù)與預(yù)付卡相關(guān)的法律規(guī)定都是在不同的法律條款中，文章對(duì)于現(xiàn)存的有關(guān)預(yù)付卡的法律規(guī)定進(jìn)行了總結(jié)，并對(duì)現(xiàn)在我國(guó)商業(yè)預(yù)付卡存在的問(wèn)題提出相關(guān)的建議。【關(guān)鍵詞】預(yù)付卡；法律規(guī)定；商業(yè)銀行隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步，我國(guó)的金融市場(chǎng)也在不斷的變革中，預(yù)付卡作為新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物，在現(xiàn)在的使用也是越來(lái)越廣泛，但是對(duì)于預(yù)付卡的定義還是沒(méi)有一個(gè)

這只是近來(lái)年來(lái)預(yù)付卡消費(fèi)市場(chǎng)糾紛發(fā)生后消費(fèi)者無(wú)奈等待的一個(gè)縮影。國(guó)家工商總局公布的《全國(guó)工商行政管理機(jī)關(guān)2015年處理消費(fèi)者投訴舉報(bào)咨詢情況》顯示：“十二五”期間，全國(guó)預(yù)付卡消費(fèi)投訴年均增長(zhǎng)35.7%，2015年達(dá)到2.93萬(wàn)件。投訴主要集中在美容美發(fā)、健身等行業(yè)，投訴量分別占33.9%、27.3%。盡管如此，法律法規(guī)的不完善、監(jiān)管執(zhí)行不力以及誠(chéng)信體系的缺乏使得這類問(wèn)題成為各界默認(rèn)的難題。加強(qiáng)預(yù)付卡管理已迫在眉睫。詐騙還是合同糾紛？在一個(gè)張貝健身的維權(quán)群中

便捷化?！吧虡I(yè)預(yù)付卡”就在這種市場(chǎng)需求下應(yīng)運(yùn)而生，并因具有辦理簡(jiǎn)單、使用方便、轉(zhuǎn)讓自由、記賬靈活等特點(diǎn)而深受消費(fèi)者喜歡。毋庸置疑，商業(yè)預(yù)付卡成了人們?nèi)粘ＯM(fèi)中常用的支付工具，同時(shí)商業(yè)預(yù)付卡給商業(yè)和企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了極大的好處。但不容忽視的是，整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響和企業(yè)利益的驅(qū)動(dòng)，加之市場(chǎng)監(jiān)管不力、財(cái)稅政策不明，使得商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)在財(cái)務(wù)、稅務(wù)方面既有“空”可鉆，又留下了諸多隱患，增加了企業(yè)違反財(cái)稅政策的風(fēng)險(xiǎn)。筆者在會(huì)計(jì)師事務(wù)所執(zhí)業(yè)多年，先后參與了多家商場(chǎng)超市及

類似的還有各色預(yù)付卡?！俺渲?000送100，充值2000送200”這樣的預(yù)付卡、VIP貴賓卡往往充值金額越高，所享受的折扣越高。但是，購(gòu)買預(yù)付卡后，你的這筆資金相當(dāng)于限制了使用范圍，如果預(yù)付卡有期限，還額外限制了使用時(shí)間，這無(wú)異于鎖死了你的這部分資產(chǎn)，流動(dòng)性、收益性為零。另外，真正能夠用完預(yù)付卡的人并不多，特別是因?yàn)樽陨碜匀恍枨蠖褂玫谋容^有限，迫于預(yù)付卡即將到期，或是不想浪費(fèi)充值金額而刻意使用的反而占了多數(shù)。這種時(shí)候的消費(fèi)往往缺乏幸福感，反而有種被迫無(wú)

、家政……各種預(yù)付卡正在席卷社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。但是，事前誘惑美妙，事后維權(quán)無(wú)門，讓預(yù)付卡成了眾多消費(fèi)者的“糟心卡”。消費(fèi)者購(gòu)買預(yù)付卡后，商家耍賴、跑路已非一時(shí)一地之個(gè)例，而成了一種“常規(guī)手法”。點(diǎn)評(píng)：預(yù)付卡消費(fèi)本來(lái)是一個(gè)好東西，可以達(dá)到消費(fèi)者與商家的“雙贏”。對(duì)消費(fèi)者而言，預(yù)付卡消費(fèi)比現(xiàn)金消費(fèi)更加安全方便，可以享受較大的價(jià)格折扣，還可以降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)商家的好處更是多：可以鎖定消費(fèi)，穩(wěn)定客戶人群；可以聚攏資金用于業(yè)務(wù)投入，迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；還可以獲

段收受電子禮品預(yù)付卡、微信紅包等。微信紅包、電子預(yù)付卡等之所以成為“送禮神器”，一方面在于其隱蔽性，另一方面，電子紅包面額往往相對(duì)較小。以微信紅包為例，一天單個(gè)紅包最多200元，全天累計(jì)紅包上限8000元，這種小面額紅包往往打著人情世故、禮尚往來(lái)的名義，更容易讓官員放松戒備。去年9月，中央紀(jì)委副書(shū)記、監(jiān)察部部長(zhǎng)黃樹(shù)賢透露，中央紀(jì)委已將利用電子商務(wù)提供微信紅包、電子禮品預(yù)付卡等列入反“四風(fēng)”的查處范圍。

定期間內(nèi)不得就預(yù)付卡主張兌現(xiàn)；發(fā)卡人則向購(gòu)卡人提供便捷的支付工具，并對(duì)預(yù)付卡支付功能的實(shí)現(xiàn)負(fù)擔(dān)法定擔(dān)保義務(wù)；持卡人與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者之間成立普通的購(gòu)買商品或者提供服務(wù)的合同，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)者所提供的商品或者服務(wù)存在瑕疵時(shí)，持卡人可直接基于該合同關(guān)系請(qǐng)求實(shí)際經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)違約責(zé)任。關(guān)鍵詞：預(yù)付式消費(fèi)；預(yù)付卡；單一合同說(shuō)；格式條款的解釋中圖分類號(hào)：DF525文獻(xiàn)標(biāo)志碼：ADOI：10.3969/j.issn.1001-2397.2015.03.11預(yù)付式消費(fèi)是指消費(fèi)者向經(jīng)營(yíng)

　猛論我國(guó)消費(fèi)預(yù)付卡金融監(jiān)管體制構(gòu)建李猛（澳門科技大學(xué)法學(xué)院，澳門999078）預(yù)付式消費(fèi)的興起改變了人們傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念和購(gòu)物模式，有安全便捷的特點(diǎn)，然而以消費(fèi)預(yù)付卡（簡(jiǎn)稱“預(yù)付卡”）為手段的金融套現(xiàn)、商業(yè)欺詐、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等金融問(wèn)題也隨之產(chǎn)生。盡管我國(guó)為此相繼出臺(tái)了相關(guān)的政策法規(guī)，但內(nèi)容多集中于形式審查或程序規(guī)范，實(shí)體性監(jiān)管措施少有觸及。消費(fèi)預(yù)付卡具有金融工具屬性，基于本國(guó)金融秩序安全穩(wěn)定考慮應(yīng)盡快建構(gòu)與其相適應(yīng)的金融監(jiān)管體制，而法律性質(zhì)界定是其金融監(jiān)管制

服務(wù)與監(jiān)管淺議預(yù)付卡行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范朱 樂(lè)（中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行，遼寧沈陽(yáng) 110000）一、預(yù)付卡簡(jiǎn)介與市場(chǎng)現(xiàn)狀（一）預(yù)付卡簡(jiǎn)介預(yù)付卡是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)指定范圍內(nèi)購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的電子支付卡片。其具體表現(xiàn)形式包括：禮品卡、福利卡、商家會(huì)員卡、公交卡等。預(yù)付卡按發(fā)卡人不同可劃分為多用途預(yù)付卡和單用途預(yù)付卡兩大類別。多用途預(yù)付卡是指由專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨法人使用的預(yù)付卡種類，可在商場(chǎng)、便利

法視域下的商業(yè)預(yù)付卡研究劉盛*西南政法大學(xué)民商法學(xué)院，重慶渝北401120作為預(yù)付式消費(fèi)載體的商業(yè)預(yù)付卡，其持續(xù)發(fā)展在刺激消費(fèi)并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)所體現(xiàn)出來(lái)的弊病不在少數(shù)，為此我國(guó)政府出臺(tái)了一系列規(guī)章制度來(lái)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，學(xué)界對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的規(guī)制研究更是百花齊放。公權(quán)力對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的事前規(guī)制必不可少，私權(quán)利對(duì)商業(yè)預(yù)付卡的事后救濟(jì)也不可或缺。而現(xiàn)今我國(guó)對(duì)于商業(yè)預(yù)付卡的規(guī)制多體現(xiàn)于公法的強(qiáng)制監(jiān)督，私法方面則僅靠《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的一般性規(guī)定來(lái)維護(hù)。鑒

南分行 丁 巖預(yù)付卡①對(duì)減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、貫徹落實(shí)“刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需”等宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮了積極作用。但與此同時(shí)，預(yù)付卡市場(chǎng)也存在監(jiān)管缺位、易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。為了保障客戶合法權(quán)益、維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，2010年，國(guó)家相關(guān)部門相繼出臺(tái)了有關(guān)管理辦法和管理意見(jiàn)，標(biāo)志著預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的新時(shí)期，同時(shí)也意味著預(yù)付卡機(jī)構(gòu)發(fā)展的法律環(huán)境發(fā)生了巨大變化，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。如何在新形勢(shì)下促進(jìn)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮服務(wù)民生的作用，成為當(dāng)前亟須研究的

6590)商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)是消費(fèi)者向經(jīng)營(yíng)者預(yù)先支付費(fèi)用辦理預(yù)付卡并憑卡在約定時(shí)間和范圍內(nèi)分次享受商品和服務(wù)的消費(fèi)模式。此消費(fèi)模式既為商家?guī)?lái)穩(wěn)定客戶群，也為消費(fèi)者帶來(lái)實(shí)惠與便利，已滲透到大眾生活之中?！?012中國(guó)商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)報(bào)告》顯示，2011年全國(guó)商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行規(guī)模(不含交通、通訊等)，約為16 700億元，同比增長(zhǎng)18．29%，預(yù)付卡消費(fèi)規(guī)模為12 794億元，同比增長(zhǎng)23．4%。［1］本文試分析商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)中當(dāng)事人間的法律關(guān)系，探究此法律關(guān)系中存

文/亦墨預(yù)付卡消費(fèi)攻略文/亦墨如今，市場(chǎng)上的各類預(yù)付卡五花八門。一類是開(kāi)放式的預(yù)付卡，如OK卡、斯瑪特卡、杉德卡、東方文化卡等。另一類是百貨零售、美容美發(fā)、休閑健身等商戶發(fā)行的單項(xiàng)預(yù)付卡。如何用足、用好這些預(yù)付卡，充分享受各類預(yù)付卡帶來(lái)的優(yōu)惠和便利，避免被牽制消費(fèi)自由和落入消費(fèi)陷阱，大家要費(fèi)點(diǎn)心思。巧心思，不做“卡糊涂”拿到開(kāi)放式預(yù)付卡，首先要摸清卡片的基本要素，如預(yù)付卡的面值、是否有有效期（如延期是否有費(fèi)用）、消費(fèi)使用范圍、消費(fèi)優(yōu)惠折扣政策、是否有押金（

中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)預(yù)付卡規(guī)范工作委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“中商聯(lián)預(yù)付卡委員會(huì)”）和上海銀商資訊有限公司承辦的第三屆中國(guó)商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)峰會(huì)在北京舉行。中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)長(zhǎng)張志剛、副會(huì)長(zhǎng)王琴華，商務(wù)部市場(chǎng)秩序司巡視員溫再興，國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì)辦公室處長(zhǎng)梁方，商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院副院長(zhǎng)顧學(xué)明，中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)張麗君等領(lǐng)導(dǎo)參加了本次峰會(huì)。預(yù)付卡行業(yè)研究的專家學(xué)者，沃爾瑪、家樂(lè)福、麥德龍、華潤(rùn)萬(wàn)家等主要預(yù)付卡發(fā)行單位，中國(guó)銀行、中銀保險(xiǎn)、中投保等預(yù)付卡

文化的土地上，預(yù)付卡的存在更是有其天然土壤。是故，當(dāng)下所面臨的并非是一個(gè)“如何說(shuō)不”的問(wèn)題，相反，而是一個(gè)“說(shuō)是”大前景下的進(jìn)一步規(guī)范與治理的問(wèn)題。一、預(yù)付卡的識(shí)別及我國(guó)對(duì)其規(guī)制的主要規(guī)定（一）預(yù)付卡的認(rèn)定——一個(gè)必須澄清的概念概念是人類由內(nèi)至外把握與認(rèn)識(shí)世界、駕馭世界的工具。如就本論題而言，如果不廓清什么是“預(yù)付卡”，則無(wú)論后述的展開(kāi)是如何縝密與雄辯，這種是非之論也必定是一種“空中樓閣”。主流觀點(diǎn)認(rèn)為，“預(yù)付卡”因?yàn)槠洹翱ā毙远粚儆诜山瓜碌拇鷰湃?/div>

財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐 2012年1期2012-04-02

“新形勢(shì)下商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)發(fā)展新格局”的商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)峰會(huì)近日在京舉行。本次峰會(huì)是國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)七部委《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕25號(hào)）后聚焦單用途商業(yè)預(yù)付卡的首次行業(yè)交流活動(dòng)，得到了國(guó)家有關(guān)部門和業(yè)界的高度關(guān)注。商務(wù)部市場(chǎng)秩序司溫再興副司長(zhǎng)、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)王琴華副會(huì)長(zhǎng)、國(guó)際商報(bào)社管延斌書(shū)記、商務(wù)部研究院有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席論壇并分別致辭，來(lái)自國(guó)內(nèi)外近300余家知名商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和服務(wù)機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等超過(guò)300名代表參加了會(huì)議。商務(wù)部

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》 (以下稱《意見(jiàn)》)。百貨股短期普遍受壓七部門聯(lián)合出臺(tái)新措施，規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)。受此沖擊，《意見(jiàn)》出臺(tái)之后兩日間，百貨股全線下跌，跌幅達(dá)5%至6%。其中，百盛（3368）跌幅達(dá)5.1%，收?qǐng)?bào)11.16 元；金鷹（3308）跌 6% ，收?qǐng)?bào) 19.08 元； 新世界百貨（825）亦下跌5.9% ，收市報(bào)6.36 元； 茂業(yè)國(guó)際（848）則跌3.2%，收?qǐng)?bào)3.9 元。對(duì)此，相關(guān)證券業(yè)分析員認(rèn)為，政府部門加強(qiáng)對(duì)購(gòu)物卡的管理，會(huì)對(duì)

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》 （下稱《意見(jiàn)》），《意見(jiàn)》要求各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理?！兑庖?jiàn)》要求，建立購(gòu)卡實(shí)名登記制度：對(duì)于購(gòu)買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購(gòu)買1萬(wàn)元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購(gòu)卡制度：?jiǎn)挝灰淮涡再?gòu)卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元（含）以上的，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等

辦法》將多用途預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，第三方支付迎來(lái)了更豐富的運(yùn)營(yíng)主體。截至目前，已獲得預(yù)付卡發(fā)行和受理牌照的預(yù)付卡企業(yè)達(dá)到16家，占所有獲得支付業(yè)務(wù)許可的第三方支付企業(yè)的40%。預(yù)付卡是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)指定范圍內(nèi)購(gòu)買商品或服務(wù)的卡，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的電子支付卡片。其具體表現(xiàn)形式包括禮品卡、福利卡、商家會(huì)員卡、公交卡等。預(yù)付卡的分類按發(fā)卡人不同可劃分為多用途預(yù)付卡和單用途預(yù)付卡兩大類別，如表1