徐小飛

據(jù)報(bào)道，近年來，因過度發(fā)卡、服務(wù)減少、裁撤網(wǎng)點(diǎn)甚至關(guān)門跑路而導(dǎo)致預(yù)付卡成為廢卡、消費(fèi)者難以求償維權(quán)的事件屢見不鮮。不少人呼吁從立法層面治理這一亂象。鑒于此，上海正在積極推進(jìn)預(yù)付卡立法，引入行政機(jī)關(guān)進(jìn)行適度監(jiān)管，試圖在地方性法規(guī)層面填補(bǔ)這一領(lǐng)域的空缺。

預(yù)付卡消費(fèi)是一種“預(yù)先支付款項(xiàng)、隨后逐漸消費(fèi)”的消費(fèi)模式，在一定程度上改變著傳統(tǒng)的交易方式和消費(fèi)習(xí)慣。消費(fèi)者采用預(yù)付卡消費(fèi)是以經(jīng)營者的商業(yè)信用作為保證，這無疑放大了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者不得不承擔(dān)因經(jīng)營者經(jīng)營不善倒閉或逃逸的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德法律風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)付卡消費(fèi)具有信息的不對稱性，在預(yù)付卡消費(fèi)中，消費(fèi)者已事先支付了款項(xiàng)，卻對經(jīng)營者的一些基本信息無法知曉，失去了根據(jù)經(jīng)營者及其履約情況自我救濟(jì)的機(jī)會(huì)。同時(shí)，預(yù)付卡消費(fèi)一般具有履行的長期性。債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高低與債務(wù)期限的長短有密切關(guān)系，在現(xiàn)實(shí)生活中預(yù)付卡消費(fèi)多涉及中長期債務(wù)安排，消費(fèi)者所面臨的經(jīng)營者履行不能的風(fēng)險(xiǎn)也大幅上升。

隨著預(yù)付卡消費(fèi)遍地開花，經(jīng)營者缺乏法律意識和誠信意識、市場監(jiān)管缺位等原因造成侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的現(xiàn)象屢見不鮮，一些商家不斷“透支”著消費(fèi)者的信任，有人甚至戲謔地稱預(yù)付卡為“圈錢卡”“吞錢卡”。司法實(shí)踐中，比較常見的問題有虛假宣傳、商家霸王條款、拒絕提供服務(wù)、服務(wù)質(zhì)量下降、退卡難、經(jīng)營不善倒閉等，甚至還有一些不法經(jīng)營者借辦卡之名斂財(cái)詐騙、攜款外逃。這些問題嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也侵蝕著消費(fèi)者對預(yù)付卡消費(fèi)的信心。長此以往，會(huì)產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)，也不利于社會(huì)誠信道德體系建設(shè)。

這些問題的產(chǎn)生，與相關(guān)法律法規(guī)缺失不無關(guān)系。對于預(yù)付卡的管理，目前僅有商務(wù)部2012年發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》。前不久，上海市第十五屆人大常委會(huì)第三次會(huì)議聽取了《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定(草案)》審議結(jié)果的報(bào)告，在預(yù)付卡地方立法領(lǐng)域邁出了第一步。人們期待更多的地方能夠參照上海的做法，就預(yù)付卡管理進(jìn)行立法，由行政機(jī)關(guān)對預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行必要的監(jiān)管。

當(dāng)前，立法機(jī)關(guān)應(yīng)正視預(yù)付卡消費(fèi)模式在實(shí)踐中顯現(xiàn)出來的問題，盡快出臺相應(yīng)的法律法規(guī)或規(guī)章，明確發(fā)售單位資格、責(zé)任義務(wù)、違約責(zé)任、監(jiān)管部門、消費(fèi)者救濟(jì)途徑等種種細(xì)則，使預(yù)付卡消費(fèi)有章可循、有法可依。有關(guān)部門應(yīng)建立預(yù)付卡消費(fèi)卡發(fā)售的登記、申報(bào)、備案制度和預(yù)付卡資金第三方存管制度，完善“黑名單”制度，強(qiáng)化對經(jīng)營者的監(jiān)管并加大執(zhí)法力度，增加經(jīng)營者的違法成本，形成“一處失信處處受限”的社會(huì)環(huán)境氛圍。