投保人
- 《保險(xiǎn)法》中關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)的探討
表現(xiàn)方式如下：投保人在主觀方面持故意或過失的態(tài)度，不對(duì)重要或者不重要事項(xiàng)進(jìn)行真實(shí)說明、不說明或者部分說明已知事項(xiàng)，還包括了虛偽陳述、隱瞞和遺漏。重要事實(shí)一般分為客觀重要事實(shí)和主觀重要事實(shí)。主觀重要事實(shí)一般是由保險(xiǎn)人基于保險(xiǎn)合同簽訂前的詢問事由所推定的；客觀重要事實(shí)一般是指該事實(shí)是否能夠影響到保險(xiǎn)人愿意承保還是不愿意承保，承保后可否增加或者減少保費(fèi)。（二）違反如實(shí)告知義務(wù)產(chǎn)生的法律后果1.保險(xiǎn)人的合同解除有兩種情況可以使得保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同后有權(quán)解除合同：
法制博覽 2022年21期2022-11-22
- 利他人身保險(xiǎn)合同任意解除權(quán)問題研究
合同權(quán)利主體的投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同進(jìn)行變更，第十五條賦予投保人合同任意解除權(quán)，這顯然是遵循合同基本原理的規(guī)定，然而《保險(xiǎn)法》第三十一條、三十九條、四十一條卻做出特殊的規(guī)定，明確投保人的投保條件并且以被保險(xiǎn)人同意作為變更人身保險(xiǎn)合同及受益人的選定的前提，這或許是一種立法邏輯體系的矛盾，有待立法進(jìn)一步的完善。 這種矛盾的存在導(dǎo)致在利他人身保險(xiǎn)合同法律適用和理論上，投保人任意解除權(quán)一般規(guī)定是否當(dāng)然適用于人身保險(xiǎn)合同存在著較大的爭議。 主要爭議焦點(diǎn)在于人身保險(xiǎn)
市場周刊 2022年6期2022-11-14
- 泰康人壽一代理人遭“頂格”處罰：三項(xiàng)違法行為，隱瞞合同涉保費(fèi)金額4148萬元
：1、承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。曹某為投保人講解保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾將其所得傭金及其他個(gè)人費(fèi)用返還投保人，并承諾贈(zèng)送車險(xiǎn)等其他利益。2、欺騙投保人和被保險(xiǎn)人。曹某以承諾高收益的方式為投保人辦理保險(xiǎn)后，在投保人不知情的情況下，用投保人劃轉(zhuǎn)的保費(fèi)資金，以提供虛假投保資料的方式，為投保人辦理醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，并告知投保人系免費(fèi)贈(zèng)送。3、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。曹某未將全部保險(xiǎn)合同送達(dá)投保人，未明確告知投保人所投保保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)合同
金融理財(cái) 2021年10期2021-10-21
- 保險(xiǎn)合同上不公平問題的研究
合同標(biāo)準(zhǔn)化后，投保人只能全盤接收或回絕，且沒有更多可選擇的比較鑒別的交易對(duì)象，沒有體現(xiàn)出自愿與公平。合同成立必須由當(dāng)事人合意，而標(biāo)準(zhǔn)合同并不能體現(xiàn)要約和承諾這兩個(gè)意思表示，很大程度上更像是由當(dāng)事人一方單獨(dú)制定的，是一種單方行為［1］。這意味著在投保人拿到保險(xiǎn)單前，雙方已經(jīng)完成了交易。而投保人在意識(shí)到自己被“套牢”前，并不會(huì)解約，甚至他對(duì)自己是否有單方解約權(quán)并不明了。保險(xiǎn)合同存在的不公平問題具體體現(xiàn)為：第一，投保人與保險(xiǎn)人履約代價(jià)不對(duì)等。投保人獲得的是期待利
法制博覽 2020年35期2020-11-30
- 山西省保險(xiǎn)合同糾紛大數(shù)據(jù)報(bào)告（2017-2019）*
一審案件中，由投保人起訴的案件數(shù)量高達(dá)95%以上，而由保險(xiǎn)公司提起上訴的案件數(shù)量高達(dá)91%。就一審中各方當(dāng)事人訴訟請(qǐng)求被支持情況來看，由投保人起訴的案件中，訴訟請(qǐng)求未被支持的案件在同年所有由投保人起訴的案件中所占比例未超過4%。保險(xiǎn)公司在一審中起訴的案件數(shù)量雖少，但其訴訟請(qǐng)求被支持情況較為樂觀。就二審中各方當(dāng)事人訴訟請(qǐng)求被支持情況來看，2017-2019年內(nèi)，在由投保人提起上訴的案件中，其上訴請(qǐng)求被支持達(dá)50%左右，相對(duì)來講是可觀的；在由保險(xiǎn)公司提起上訴的
法制博覽 2020年15期2020-11-30
- 誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)法中的應(yīng)用
定性。保險(xiǎn)法中投保人和保險(xiǎn)人對(duì)于誠實(shí)信用原則的遵守具體表現(xiàn)為：投保人在保險(xiǎn)合同簽訂前和簽訂的過程中向保險(xiǎn)公司陳述關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部實(shí)質(zhì)性事實(shí)，并按照法律約束遵守合同里條陳的每項(xiàng)條款，被保險(xiǎn)人也要完全按照合同條款約束向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供應(yīng)有的保險(xiǎn)服務(wù)。二、保險(xiǎn)法中規(guī)定誠實(shí)信用原則的原因（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱性在保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)中，投保人與保險(xiǎn)公司之間的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的物信息的擁有程度是不對(duì)稱的，首先，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，投保人的忠誠度直接影響著轉(zhuǎn)嫁的
法制博覽 2020年35期2020-11-30
- 保險(xiǎn)合同中投保人權(quán)益的若干問題探討
究我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保人法律地位完善的方面，大部分還是從實(shí)務(wù)的角度去考慮，比較依賴于對(duì)于發(fā)達(dá)國家地區(qū)優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的借鑒，實(shí)質(zhì)上缺乏對(duì)于政策建議相關(guān)的可行性分析。關(guān)鍵詞：投保人;債權(quán);保險(xiǎn)索賠權(quán)在中國經(jīng)濟(jì)騰飛的今天，隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，在中國保險(xiǎn)業(yè)的也越趨繁榮。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在現(xiàn)階段占中國保險(xiǎn)業(yè)的比重很大，分析投保人在保險(xiǎn)合同中的權(quán)益是本文討論的內(nèi)容。大陸法系國家里，保險(xiǎn)合同中是將被保險(xiǎn)人和投保人分開的，所以保險(xiǎn)合同中分別就有三個(gè)主體：保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同有
大東方 2020年1期2020-03-17
- 信息不對(duì)稱對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度分析
——以汽車保險(xiǎn)為例
，那么損失就由投保人自行承擔(dān)；如果投保汽車的損失超過合同規(guī)定額，那么保險(xiǎn)公司就承擔(dān)超出的部分損失額。根據(jù)信息不對(duì)稱理論，交易雙方之間均不可能獲得彼此的完全信息，所以在交易之前與交易之后就容易引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。就汽車保險(xiǎn)而言，逆向選擇產(chǎn)生于汽車保險(xiǎn)合同訂立之前，投保汽車的狀況由投保人準(zhǔn)確掌握，保險(xiǎn)公司屬于信息不對(duì)稱的一方。但是保險(xiǎn)公司在制定保險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)，只能根據(jù)總?cè)丝诘钠骄L(fēng)險(xiǎn)來定價(jià)。當(dāng)平均風(fēng)險(xiǎn)比低風(fēng)險(xiǎn)投保人承擔(dān)的保費(fèi)高，比高風(fēng)險(xiǎn)投保人承擔(dān)的保費(fèi)低時(shí)，低
營銷界 2019年46期2020-01-02
- 機(jī)動(dòng)車交通事故“第三者”的認(rèn)定
員險(xiǎn) 第三者 投保人作者簡介：王國鑫，高郵市人民法院。中圖分類號(hào)：D920.5 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.12.143實(shí)踐中，發(fā)生交通事故時(shí)，存在車上人員轉(zhuǎn)化為第三者并獲得保險(xiǎn)賠償?shù)那樾?，那么，如何認(rèn)定機(jī)動(dòng)車交通事故的第三者？先看兩個(gè)案例。案例1
法制與社會(huì) 2019年35期2019-12-20
- 人身保險(xiǎn)合同復(fù)效法律問題探究
制度是通過給予投保人復(fù)效的機(jī)會(huì)，來避免投保人因一時(shí)疏忽或經(jīng)濟(jì)困難而解除合同使其歸于無效帶來不必要的經(jīng)濟(jì)損失，從而保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的利益。與此同時(shí)使保險(xiǎn)人利益實(shí)現(xiàn)最大化的一項(xiàng)特殊合同制度。(二)人身保險(xiǎn)合同復(fù)效的法律性質(zhì)1.人身保險(xiǎn)合同復(fù)效是確立新保險(xiǎn)合同持人身保險(xiǎn)合同復(fù)效是確立新保險(xiǎn)合同觀點(diǎn)的學(xué)者認(rèn)為，投保人的復(fù)效申請(qǐng)與保險(xiǎn)人的同意與否相當(dāng)于新設(shè)合同中的邀約與承諾的步驟，因此復(fù)效后的合同是新合同關(guān)系。如果保險(xiǎn)人同意投保人的合同復(fù)效申請(qǐng)則視為投保
法制博覽 2019年30期2019-12-13
- 保險(xiǎn)人對(duì)投保人行使代位求償權(quán)研究
——以《保險(xiǎn)法司法解釋（四）》第八條為中心
。保險(xiǎn)人可否對(duì)投保人行使代位求償權(quán)素有爭議，2018年9月施行的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》（以下簡稱《保險(xiǎn)法司法解釋（四）》）第八條規(guī)定，保險(xiǎn)人可以向投保人行使代位求償權(quán)，這是各個(gè)國家保險(xiǎn)法中首個(gè)明文規(guī)定投保人可以成為保險(xiǎn)代位求償對(duì)象的條文，但是這一條文并不能充分解決理論和實(shí)務(wù)操作中現(xiàn)存的投保人作為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和代位第三人之間的矛盾，反而因?yàn)闂l文的不嚴(yán)謹(jǐn)引起了新的爭議。本文從司法解釋條文規(guī)定出發(fā)，從投保人的特殊法
上海保險(xiǎn) 2019年7期2019-08-28
- 試論機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案件中的多重賠償問題
鍵詞：保險(xiǎn)人;投保人;責(zé)任糾紛一、如機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案件中的受害人投保了人身意外傷害險(xiǎn)，能否獲得雙重賠償隨著近年來保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛的情況下，此類雙重賠償索賠的情況也在不斷增加。在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任追究中的受害人也確保人身意外保險(xiǎn)的情況下，賠償權(quán)利人是否可以申請(qǐng)人身意外保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車事故的人身傷害賠償在這種情況下，保險(xiǎn)第46條2009年修訂的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，“被保險(xiǎn)人因第三方的行為而發(fā)生死亡，傷殘或疾病等保險(xiǎn)事故。
職工法律天地·下半月 2019年3期2019-06-12
- 保單現(xiàn)金價(jià)值強(qiáng)制執(zhí)行研究
，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人返還的金額。事實(shí)上，現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)人采取“均衡保費(fèi)”辦法向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)所累積生息的結(jié)果。眾所周知，保險(xiǎn)公司通常根據(jù)事故發(fā)生的概率來確定保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司在實(shí)踐中往往采取將整個(gè)保險(xiǎn)期間的保險(xiǎn)費(fèi)用平均分?jǐn)偟秸麄€(gè)繳費(fèi)期內(nèi)的方法，使得投保人每期應(yīng)繳納保費(fèi)相等。此即所謂“均衡保費(fèi)”辦法。如此一來，被保險(xiǎn)人年輕時(shí)死亡概率低，投保人所繳納的均衡保費(fèi)其實(shí)高于實(shí)際本應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，多余的部分由保險(xiǎn)公司逐年積累，形成責(zé)任準(zhǔn)備金；而當(dāng)被保險(xiǎn)人年邁，死亡
福建質(zhì)量管理 2019年23期2019-03-28
- 人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的催告義務(wù)
素的干擾,導(dǎo)致投保人沒能對(duì)到期保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行按期繳付,偏移了投保人和保險(xiǎn)人之間原有的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,甚至到某種程度上將終止保險(xiǎn)合同的效力。無論是對(duì)投保人,還是對(duì)保險(xiǎn)人而言,這樣的結(jié)果都是不利的。因此,為了保證合同效力的持續(xù)性,寬限期和保險(xiǎn)人催告繳費(fèi)制度便應(yīng)運(yùn)而生。但是我國現(xiàn)行立法對(duì)此規(guī)定不甚明晰,導(dǎo)致保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的混亂。一、催告行為規(guī)制中存在的問題分析(一)國內(nèi)對(duì)催告行為的立法規(guī)制1.催告的性質(zhì)。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第三十六條第一款規(guī)定,如果投保人對(duì)于其到期的保險(xiǎn)費(fèi)
山西省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào) 2019年4期2019-02-19
- 精算的力量
要在保險(xiǎn)公司和投保人之間，保證一個(gè)相對(duì)公平的平衡，只有這樣，才有可能保證“產(chǎn)品銷售”這件事兒的可持續(xù)性。但在現(xiàn)實(shí)中，精算師撥弄起算盤來，一般會(huì)不自覺地“往里算而不往外算”。投保人但凡懂點(diǎn)兒“加減乘除”，馬上就能清楚在這樁“買賣”里自己有多吃虧。為了有點(diǎn)兒說服力，下面就不嫌麻煩地算一算。投保人每年繳費(fèi)12600元，連續(xù)繳滿10年，到第10年底，在投保人名下的本金該是多少？肯定不應(yīng)該僅僅是推銷者嘴里的126000元。以目前銀行定期存款基準(zhǔn)利率和國債利率(1年期
山東國資 2019年21期2019-02-14
- 投保注意“保險(xiǎn)利益”，謹(jǐn)防保險(xiǎn)金被拒賠
很簡單，就是“投保人在投保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人不具備有保險(xiǎn)利益”。怎么會(huì)發(fā)生這種事呢？牛先生很是想不通。那什么是保險(xiǎn)利益呢？保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的金錢上的利益關(guān)系。這一定義說明了保險(xiǎn)利益的主體是投保人，對(duì)此我國《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
金融經(jīng)濟(jì) 2018年10期2018-12-12
- 目前我國口腔保險(xiǎn)的不足與優(yōu)化建議
業(yè)口腔保險(xiǎn)是指投保人向保險(xiǎn)人（通常指保險(xiǎn)公司）交納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)合同提供保障的有效時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人因可能發(fā)生的口腔護(hù)理、預(yù)防及診斷治療所造成的費(fèi)用支出承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。從我國商業(yè)口腔保險(xiǎn)的現(xiàn)狀出發(fā)，闡述了居民不愿意額外購買商業(yè)口腔保險(xiǎn)、設(shè)立時(shí)間短、社會(huì)認(rèn)知度低、缺乏專門的法律法規(guī)、被保險(xiǎn)人需要到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的不足，并對(duì)此提出了提高居民對(duì)商業(yè)口腔保險(xiǎn)的認(rèn)可度、優(yōu)化口腔保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司應(yīng)與更多的醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作以及保險(xiǎn)業(yè)
現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2018年33期2018-12-10
- 論投保人如實(shí)告知義務(wù)
第十六條規(guī)定了投保人的如實(shí)告知義務(wù)，相比舊保險(xiǎn)法是一個(gè)巨大的進(jìn)步。然而，該條規(guī)定依然存在很多立法缺陷，理論爭議較大，實(shí)踐中也面臨諸多困境。為解決上述問題，本文認(rèn)為重新解讀投保人的如實(shí)告知義務(wù)具有重要的理論意義和實(shí)踐價(jià)值。關(guān)鍵詞 投保人 告知 義務(wù)作者簡介：張彥西，天津市西青區(qū)人民檢察院民事行政檢察科干警。中圖分類號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.09.038我國《保險(xiǎn)法》第十六條對(duì)此作
法制與社會(huì) 2018年25期2018-10-16
- 投保人的真實(shí)意思表示
性應(yīng)該充分考慮投保人的真實(shí)意思表示，減少司法糾紛，避免保險(xiǎn)人的合法權(quán)益受到損害。關(guān)鍵詞：投保人；意思表示；瑕疵意思表示；可撤銷制度意思表示作為一個(gè)基本的法律概念，與保險(xiǎn)合同中的投保人有著十分緊密的聯(lián)系。探索投保人的真實(shí)意思表示具有重要作用。一、意思表示的內(nèi)涵《德國民法典》最先使用意思表示這一專業(yè)術(shù)語，它是現(xiàn)代法律行為的核心構(gòu)成要件和本質(zhì)特征①。意思表示是指法律主體為了獲得一定私法效果將內(nèi)心意思表現(xiàn)于外部的法律行為，由主觀要件與客觀要件構(gòu)成，表意人的表示行為
環(huán)球市場 2018年16期2018-09-10
- 投保人的如實(shí)告知義務(wù)司法適用問題
險(xiǎn)業(yè)不斷興起，投保人的如實(shí)告知義務(wù)制度在規(guī)范保險(xiǎn)行為上發(fā)揮著巨大的作用，但在司法實(shí)務(wù)中，如實(shí)告知義務(wù)的實(shí)施出現(xiàn)了許多問題，糾紛數(shù)不勝數(shù)。因此，對(duì)如實(shí)告知義務(wù)司法適用問題的探討刻不容緩?！娟P(guān)鍵詞】投保人；告知義務(wù)；完善一、投保人的如實(shí)告知義務(wù)的概述（一）投保人的如實(shí)告知義務(wù)的內(nèi)涵對(duì)于如實(shí)告知義務(wù)的具體含義，指在訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)候，被保險(xiǎn)人或者投保人必須要將保險(xiǎn)標(biāo)的中的重要事項(xiàng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人，并確保保險(xiǎn)人能夠全面、準(zhǔn)確地掌握這些重要事項(xiàng)，只有這樣才能夠讓保險(xiǎn)人
成長·讀寫月刊 2018年6期2018-06-24
- 有必要?jiǎng)?chuàng)設(shè)“第二投保人”概念嗎？
——與林剛先生商榷
為“規(guī)避因原始投保人死亡而產(chǎn)生保單財(cái)產(chǎn)繼承、保單遺產(chǎn)公證的繁瑣程序及化解投保人的身份繼承及其變更的法律難題”，林剛先生于《保險(xiǎn)理論與實(shí)踐》2017年第9期撰文《指定第二投保人的法律思考與分析》（下稱“林文”），建議創(chuàng)設(shè)“第二投保人或繼任投保人的概念（后繼投保人）”，并提出“原始投保人在保險(xiǎn)投保時(shí)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，指定某人為繼任投保人（第二投保人）。當(dāng)原始投保人死亡時(shí)，該繼任投保人依據(jù)原始投保人在保險(xiǎn)投保時(shí)的指定，當(dāng)然繼任該保險(xiǎn)合同的繼任投保人”。筆者認(rèn)為，壽
上海保險(xiǎn) 2018年3期2018-04-03
- 淺談合同復(fù)效問題在人身保險(xiǎn)的重要性
及法條解讀由于投保人超過寬限期仍然欠繳險(xiǎn)費(fèi)，我國保險(xiǎn)法將此種情況的保險(xiǎn)合同的效力給予暫時(shí)的停止處理，即保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于中止，但這種情形可能并不會(huì)一直保持，為了方便保險(xiǎn)雙方提高保險(xiǎn)業(yè)的效率，在符合一定的條件下，保險(xiǎn)合同效力仍有恢復(fù)的機(jī)會(huì)；這就是我國《保險(xiǎn)法》第37條所規(guī)定的復(fù)效制度得意義所在，但其規(guī)定的復(fù)效成功須滿足的條件為投保人與保險(xiǎn)人的共同協(xié)商，所謂“共同協(xié)商”即實(shí)質(zhì)把復(fù)效的決定權(quán)給予保險(xiǎn)人，同時(shí)也未對(duì)保險(xiǎn)人拒絕復(fù)效的情況作出限制。為了嚴(yán)格防止保險(xiǎn)
福建質(zhì)量管理 2018年4期2018-04-02
- 基于事前非對(duì)稱信息的帶保證金的保險(xiǎn)契約模型
保險(xiǎn)公司不知道投保人的風(fēng)險(xiǎn)類型,只能按照市場的平均風(fēng)險(xiǎn)程度確定保費(fèi),按這種方式確定的保費(fèi)與對(duì)稱信息情形相比,盡管低于高風(fēng)險(xiǎn)投保人的保費(fèi)但高于低風(fēng)險(xiǎn)投保人的保費(fèi),導(dǎo)致保險(xiǎn)市場愿意投保的都是高風(fēng)險(xiǎn)人群,低風(fēng)險(xiǎn)投保人退出參保,使保險(xiǎn)公司面臨虧損,這就是保險(xiǎn)市場的逆向選擇問題.Akerlof[2]、Spence[3]以及Rothschild等[4]奠定了逆向選擇研究的基礎(chǔ).其中Rothschild等關(guān)于保險(xiǎn)市場中逆向選擇問題的研究模型影響廣泛,國外很多學(xué)者都是基于
系統(tǒng)工程學(xué)報(bào) 2018年6期2018-03-06
- 保險(xiǎn)合同如實(shí)告知義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意義分析
，被保險(xiǎn)人或者投保人必須要將保險(xiǎn)標(biāo)的中的重要事項(xiàng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人，確保保險(xiǎn)人能夠全面、準(zhǔn)確地掌握詳細(xì)情況，準(zhǔn)確地評(píng)估保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)[1]。目前保險(xiǎn)的保障功能是依靠投保人的保險(xiǎn)費(fèi)來實(shí)現(xiàn)的，保險(xiǎn)標(biāo)的由被保險(xiǎn)人來掌控，因此保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估須以投保人的如實(shí)告知為基礎(chǔ)，才能為保險(xiǎn)人決定是否承保以及保費(fèi)計(jì)算提供依據(jù)。二、如實(shí)告知義務(wù)主體保險(xiǎn)法理論界對(duì)如實(shí)告知義務(wù)的主體主要存在四種觀點(diǎn)，世界各國保險(xiǎn)法的立法例對(duì)如實(shí)告知義務(wù)主體的規(guī)定也有三種方式。根據(jù)我國保險(xiǎn)法第十六條的規(guī)定，明
職工法律天地 2018年20期2018-01-22
- 論復(fù)效合同中投保人的如實(shí)告知義務(wù)
——基于案例視角
)論復(fù)效合同中投保人的如實(shí)告知義務(wù) ——基于案例視角王鑫(東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，遼寧 大連 116025)復(fù)效制度作為《保險(xiǎn)法》的特有規(guī)定，對(duì)于維持保險(xiǎn)合同效力，保護(hù)保險(xiǎn)合同參與方的合法權(quán)益具有重要意義。不過，由于目前的《保險(xiǎn)法》及其司法解釋均未對(duì)保險(xiǎn)購買方是否負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)作出明確規(guī)定，導(dǎo)致理論與實(shí)踐中均對(duì)投保人是否負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)這一問題存在較大爭議。 故本文將從案例入手，就保險(xiǎn)復(fù)效過程中中，投保人的如實(shí)告知義務(wù)進(jìn)行具體分析。保險(xiǎn)合同復(fù)效；如實(shí)告知義務(wù)；最大
金融經(jīng)濟(jì) 2017年18期2017-12-09
- 對(duì)《保險(xiǎn)法》第四十三條爭議點(diǎn)的重新審視
——以廖鳳仙案為出發(fā)點(diǎn)
為300萬元，投保人、被保險(xiǎn)人均為廖鳳仙，受益人為其丈夫李良，保險(xiǎn)生效日為2013年3月10日，到期日為2014年3月9日。2013年5月9日廖鳳仙被李良、周九偉殺害，李良喪失受益權(quán)，三原告為第一順位繼承人，有保險(xiǎn)受益權(quán)，三原告要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金遭拒，訴至法院。被告辯稱：（1）李良為投保人，保費(fèi)系其用自己的信用卡支付（刑事判決書中證據(jù)支持，為實(shí)施保險(xiǎn)詐騙罪所為）；（2）涉案保險(xiǎn)合同屬于無效合同（根據(jù)刑事判決，李良為騙保故意制造保險(xiǎn)事故）；（3）投保人故
上海保險(xiǎn) 2017年10期2017-11-01
- 保險(xiǎn)法中投保人的如實(shí)告知義務(wù)
順應(yīng)國際上減輕投保人告知義務(wù)的潮流，逐漸建立了一套有中國特色的投保人如實(shí)告知義務(wù)的保險(xiǎn)法律制度，盡管如此，保險(xiǎn)法對(duì)該項(xiàng)制度仍然留下了很多在立法方面的空白。投保人如實(shí)告知義務(wù)要求投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人詢問的保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人的情況，這在某種程度上就避免了保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)市場中的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：如實(shí)告知義務(wù)；誠信原則投保人的如實(shí)告知義務(wù)和保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)相對(duì)稱，是基于保險(xiǎn)合同最大誠信原則的特征，在立法上分別加之于雙方當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同締結(jié)
報(bào)刊薈萃（下） 2017年1期2017-10-15
- 簡論保險(xiǎn)投保人如實(shí)告知義務(wù)的履行
李劍文【摘要】投保人對(duì)保險(xiǎn)公司具有如實(shí)告知義務(wù)，為避免不必要的糾紛，需要事先科學(xué)合理的界定如實(shí)告知的范圍，明確不如實(shí)告知要承擔(dān)的責(zé)任及其后果。【關(guān)鍵詞】投保人 如實(shí)告知 履行義務(wù)一、投保人的如實(shí)告知義務(wù)如實(shí)告知義務(wù)是由誠信最大化原則所派生出來的一項(xiàng)重要制度。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之初，要求投保人或被保險(xiǎn)人遵守最大誠信，是因?yàn)樗麄兏私獗ｋU(xiǎn)標(biāo)的的情況[1]。在保險(xiǎn)合同中，轉(zhuǎn)嫁危險(xiǎn)的投保人是保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利人或利害關(guān)系人，掌握和擁有保險(xiǎn)標(biāo)的的專門信息，投保人告知其所掌握的
商情 2017年23期2017-07-27
- 投保人如實(shí)告知義務(wù)問題研究
出更高的要求。投保人如實(shí)告知義務(wù)均是簽訂保險(xiǎn)合同的法定義務(wù)，更是誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)法中的體現(xiàn)。保險(xiǎn)行業(yè)是一種風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而保險(xiǎn)合同的法律屬性本質(zhì)為射幸合同。由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生與否、發(fā)生的時(shí)間及損失的大小事實(shí)上都不能預(yù)定，因此保險(xiǎn)合同理論上為射幸合同。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小直接決定著保險(xiǎn)人是否愿意承保，并關(guān)聯(lián)著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。即使保險(xiǎn)人同意承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，仍然有必要在保險(xiǎn)單承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，依照其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷采取控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的措施。保費(fèi)取決于保險(xiǎn)人對(duì)其承
重慶行政 2017年1期2017-06-24
- 淺談保險(xiǎn)法上的如實(shí)告知義務(wù)的范圍
義務(wù)的主體應(yīng)為投保人，不包括被保險(xiǎn)人。如實(shí)告知的范圍應(yīng)限于保險(xiǎn)人的詢問，保險(xiǎn)人沒有詢問的事項(xiàng)，即使為重要事項(xiàng)，投保人亦不負(fù)告知義務(wù)。投保人在保險(xiǎn)合同訂立之前均負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)。應(yīng)根據(jù)未如實(shí)告知的重要事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不同影響規(guī)定不同的法律后果，并引入“比例罰規(guī)則”。本文對(duì)投保人如實(shí)告知義務(wù)的主體、范圍、履行時(shí)間及法律后果進(jìn)行研究，對(duì)《保險(xiǎn)法》及司法解釋提出了修改建議。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)法；保險(xiǎn)合同；投保人；如實(shí)告知義務(wù)一、保險(xiǎn)法上的如實(shí)告知義務(wù)概述我國《保險(xiǎn)
職工法律天地·下半月 2017年4期2017-06-07
- 重復(fù)保險(xiǎn)通知義務(wù)的明確建議微探
地區(qū)對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)投保人的通知義務(wù)的說明有特別多不一樣的地方，這一點(diǎn)很容易被發(fā)現(xiàn)。通知事項(xiàng)一定包括保險(xiǎn)期間。在我國保險(xiǎn)法上，通知義務(wù)的內(nèi)容僅有“有關(guān)情況”四個(gè)字，一點(diǎn)也不具體。有學(xué)者從文義解釋的角度認(rèn)為“有關(guān)情況”包含保險(xiǎn)人的名稱和住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期間等。筆者也同意這種觀點(diǎn)。二、明確履行時(shí)間學(xué)界對(duì)于通知義務(wù)的履行時(shí)間主要存在以下三種不一樣的意見：其一，分辨同時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)和異時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)。屬于同時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)的，投保人在簽訂
職工法律天地·下半月 2016年4期2017-05-31
- 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案的數(shù)學(xué)模型
的總體思路是：投保人從一出生開始，每月交納固定費(fèi)用a元，交滿n年(n是正整數(shù))停止繳費(fèi)，并從下一月開始按月領(lǐng)取固定額度的工資b元,直至投保人死亡。已知銀行月利率為c，一直不變。保險(xiǎn)公司只將投保人的繳費(fèi)及時(shí)存入銀行，不進(jìn)行其它投資。問題1:假設(shè)投保人恰好滿m歲死亡(m為正整數(shù))，保險(xiǎn)公司不盈不虧，試建立常數(shù)a，b，c，m，n的關(guān)系式，并盡量簡化。問題2:在問題1中，假設(shè)a=1000元，n=20年，m=80歲，c=0.25%，求b的值。并寫出所用計(jì)算工具及操作
- 投保人合同解除權(quán)辯誤
——以《保險(xiǎn)法》第47條及其司法解釋三第17條為中心
100089）投保人合同解除權(quán)辯誤 ——以《保險(xiǎn)法》第47條及其司法解釋三第17條為中心游 杰1，姚亦昭2a，梁 鵬2b（1.四川路石律師事務(wù)所，四川 成都 610091；2.中國青年政治學(xué)院，a.法學(xué)院；b.政治學(xué)院，北京 100089）我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，在保險(xiǎn)合同主體中，投保人享有任意解除合同的權(quán)利。如此規(guī)定的理由在于：投保人才是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，只有合同當(dāng)事人才可以解除合同。然而，投保人行使任意解除權(quán)，可能損及被保險(xiǎn)人或受益人的權(quán)益。英美法系和中國
樂山師范學(xué)院學(xué)報(bào) 2017年8期2017-03-12
- 論投保人告知義務(wù)之履行
保險(xiǎn)投保單上的投保人聲明欄內(nèi)簽名。2011年8月5日，原告駕駛該轎車發(fā)生事故，并墊付了本人及付某、齊某住院治療費(fèi)。事發(fā)后公安機(jī)關(guān)認(rèn)定楊某承擔(dān)本次事故全部責(zé)任。此后，原告向被告索賠未果，遂向法院提起訴訟。本案的爭議焦點(diǎn)在于被告中保財(cái)險(xiǎn)某支公司是否履行了明確說明義務(wù)，以及原告楊某及其代理人徐某對(duì)于投保車輛已過檢驗(yàn)合格期的事實(shí)是否履行了告知義務(wù)。二、投保人告知義務(wù)的理解與適用（一）告知義務(wù)的主體1.告知義務(wù)人我國法律規(guī)定告知義務(wù)承擔(dān)人為投保人，但在保險(xiǎn)活動(dòng)中，投
職工法律天地·下半月 2017年2期2017-02-20
- 淺談如實(shí)告知義務(wù)主體及范圍
義務(wù)的主體應(yīng)為投保人，不包括被保險(xiǎn)人。如實(shí)告知的范圍應(yīng)限于保險(xiǎn)人的詢問，保險(xiǎn)人沒有詢問的事項(xiàng)，即使為重要事項(xiàng)，投保人亦不負(fù)告知義務(wù)。投保人在保險(xiǎn)合同訂立之前均負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)。應(yīng)根據(jù)未如實(shí)告知的重要事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不同影響規(guī)定不同的法律后果，并引入“比例罰規(guī)則”。本文對(duì)投保人如實(shí)告知義務(wù)的主體、范圍、履行時(shí)間及法律后果進(jìn)行研究，對(duì)《保險(xiǎn)法》及司法解釋提出了修改建議。保險(xiǎn)法；如實(shí)告知義務(wù)一、如實(shí)告知義務(wù)的主體我國《保險(xiǎn)法》第16條第1款規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)
職工法律天地 2017年2期2017-01-28
- 淺談保險(xiǎn)法上的如實(shí)告知義務(wù)的范圍
義務(wù)的主體應(yīng)為投保人，不包括被保險(xiǎn)人。如實(shí)告知的范圍應(yīng)限于保險(xiǎn)人的詢問，保險(xiǎn)人沒有詢問的事項(xiàng)，即使為重要事項(xiàng)，投保人亦不負(fù)告知義務(wù)。投保人在保險(xiǎn)合同訂立之前均負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)。應(yīng)根據(jù)未如實(shí)告知的重要事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不同影響規(guī)定不同的法律后果，并引入“比例罰規(guī)則”。本文對(duì)投保人如實(shí)告知義務(wù)的主體、范圍、履行時(shí)間及法律后果進(jìn)行研究，對(duì)《保險(xiǎn)法》及司法解釋提出了修改建議。保險(xiǎn)法；保險(xiǎn)合同；投保人；如實(shí)告知義務(wù)一、保險(xiǎn)法上的如實(shí)告知義務(wù)概述我國《保險(xiǎn)法》第十
職工法律天地 2017年8期2017-01-26
- 論投保人告知義務(wù)之履行
四川 成都）論投保人告知義務(wù)之履行張含菡（611230 四川省崇州市人民法院 四川 成都）一、案例的引入2011年3月14 日，徐某接受原告楊某的委托，代理原告在被告中保財(cái)險(xiǎn)某支公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠率，并繳納保險(xiǎn)費(fèi)3882.24元，當(dāng)天徐某在保險(xiǎn)投保單上的投保人聲明欄內(nèi)簽名。2011年8月5日，原告駕駛該轎車發(fā)生事故，并墊付了本人及付某、齊某住院治療費(fèi)。事發(fā)后公安機(jī)關(guān)認(rèn)定楊某承擔(dān)本次
職工法律天地 2017年4期2017-01-26
- 論人身保險(xiǎn)合同中投保人保險(xiǎn)利益規(guī)則
——對(duì)我國《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的重新考察
人身保險(xiǎn)合同中投保人保險(xiǎn)利益規(guī)則 ——對(duì)我國《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的重新考察李紅潤(桂林電子科技大學(xué) 法學(xué)院，廣西 桂林 541004)基于投保人當(dāng)然享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的假定與人身保險(xiǎn)合同兼具投資屬性的認(rèn)識(shí)論，我國《保險(xiǎn)法》的立法者認(rèn)為，在人身保險(xiǎn)合同中投保人存在故意制造或擴(kuò)大保險(xiǎn)事故的道德風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此規(guī)定了投保人保險(xiǎn)利益規(guī)則，要求投保人于訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人的壽命或身體具有保險(xiǎn)利益，目的在于控制投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)。然而，該規(guī)則不僅存在功能定位錯(cuò)誤之缺陷
政法學(xué)刊 2016年3期2016-02-10
- 關(guān)于新《保險(xiǎn)法》第十六條、三十二條的理解和完善——基于后帥英案時(shí)代年齡誤告
訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！彼?，無論投保人是否故意，當(dāng)保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)已知投保人的不實(shí)情況的，保險(xiǎn)人均不得解除保險(xiǎn)合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故都要進(jìn)行賠償或給付。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第四款和第五款：“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)
財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版) 2015年2期2015-09-18
- 論保險(xiǎn)法最大誠信原則
原則；保險(xiǎn)人；投保人一、最大誠信原則的介紹最大誠信原則最早起源于海上保險(xiǎn)，首先在英國確立。英國1906年海上保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)契約是基于最大誠信的契約，如一方不遵守最大誠信（規(guī)定），則他方得主張契約無效?！庇募s翰···T·斯蒂爾在其著作?保險(xiǎn)的原理與實(shí)務(wù)?中將最大誠信原則定義為：一種主動(dòng)性義務(wù)，即自愿的向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確的告知有關(guān)投保標(biāo)的的所有重要事實(shí)，無論被問到與否。最大誠信原則起初是為了約束投保人，要求投保人在投保時(shí)要履行最大誠信原則，對(duì)
大觀 2015年6期2015-05-30
- 論投保人的保單閱讀義務(wù)
款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?疑義利益解釋不利于條款擬定者②2009年《保險(xiǎn)法》第30 條規(guī)定:“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭議的，應(yīng)
- 論不可抗辯條款在保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)的適用規(guī)則
在合同復(fù)效時(shí)，投保人是否負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)直接關(guān)系到可抗辯期的計(jì)算以及不可抗辯條款的適用。文章重點(diǎn)分析了投保人如實(shí)告知義務(wù)在合同復(fù)效時(shí)的存續(xù)，并區(qū)分情況計(jì)算兩個(gè)可抗辯期，從而提出不可抗辯條款在合同復(fù)效時(shí)的適用規(guī)則。不可抗辯條款 保險(xiǎn)合同 復(fù)效不可抗辯條款（The incontestable clause）起源于英國，于2009年引入我國，記載于《保險(xiǎn)法》第十六條第三款，是指保險(xiǎn)人因投保人投保時(shí)未如實(shí)告知而享有的合同解除權(quán)，在經(jīng)過2年可抗辯期后無法再行使。溯其
當(dāng)代經(jīng)濟(jì) 2015年30期2015-01-02
- 也談人身保險(xiǎn)中投保人法律地位
也談人身保險(xiǎn)中投保人法律地位趙橋梁投保人是人身保險(xiǎn)合同中的重要當(dāng)事人之一，相對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，被稱為客戶，在人身保險(xiǎn)活動(dòng)中處于十分重要的法律地位。一、投保人的法律要義投保人又稱要保人，與保單所有人、保單持有人的含義基本相同，是與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，屬于人身保險(xiǎn)合同中與保險(xiǎn)人相對(duì)應(yīng)的另一方當(dāng)事人。（一）投保人須具有締約能力投保人須具有締約能力，亦應(yīng)具有相應(yīng)的民事行為能力。根據(jù)民法的規(guī)定，作為當(dāng)事人一方的投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，
上海保險(xiǎn) 2014年2期2014-04-09
- 利他壽險(xiǎn)合同研究中應(yīng)明確的幾個(gè)法律關(guān)系
———與張春紅商榷
他人壽保險(xiǎn)合同投保人任意解除權(quán)研究》（以下簡稱《張文》）一文，針對(duì)利他壽險(xiǎn)合同投保人行使任意解除權(quán)對(duì)相關(guān)利益人的影響作了分析，提出了富有創(chuàng)見的建議。但筆者認(rèn)為，《張文》對(duì)利他壽險(xiǎn)合同所涉法律關(guān)系未能厘清，其若干建議不具可操作性。一、保險(xiǎn)是一種商品關(guān)系《張文》認(rèn)為：“保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金所填補(bǔ)的是被保險(xiǎn)人的損失而非投保人的損失，受益人享受的受益真正來源是被保險(xiǎn)人的指定。”保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種對(duì)價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也就是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系直接表現(xiàn)為個(gè)別保險(xiǎn)人與
上海保險(xiǎn) 2014年1期2014-04-09
- 淺析保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)及其制度完善
詞：保險(xiǎn)公司；投保人；承保風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管控中圖分類號(hào)：D913 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2013）23-0156-02一、承保風(fēng)險(xiǎn)管控的必要性分析保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)在于將未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行轉(zhuǎn)移，這就決定了保險(xiǎn)公司從誕生之初就與風(fēng)險(xiǎn)并存，高風(fēng)險(xiǎn)是其行業(yè)特色。如果保險(xiǎn)公司能深刻認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其運(yùn)營的重大影響力，及時(shí)通過法律手段的實(shí)施和內(nèi)控機(jī)制的完善將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低，變風(fēng)險(xiǎn)為機(jī)遇，會(huì)大大提高保險(xiǎn)公司的市場競爭力，對(duì)公司資本運(yùn)作的
學(xué)理論·中 2013年8期2013-09-25
- 保險(xiǎn)市場逆選擇問題的討論
存在于保險(xiǎn)人和投保人之間，也存在于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)管部門等之間。在正常情況下，人們購買保險(xiǎn)的目的是防范未來不確定事件的發(fā)生后對(duì)自己的財(cái)富和生活帶來的影響。投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人通過契約方式，以少量代價(jià)獲得保險(xiǎn)公司提供的風(fēng)險(xiǎn)保障。然而，在信息不對(duì)稱的背景下，相同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)的人傾向于購買更多的保險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)的人則傾向于不買或購買很少的保險(xiǎn)，從而達(dá)到高風(fēng)險(xiǎn)人群和低風(fēng)險(xiǎn)人群的“效用最大化”。這樣“效用最大化”產(chǎn)生的結(jié)果是，保險(xiǎn)人為此支付了更多的保險(xiǎn)費(fèi)用，從
時(shí)代金融 2013年9期2013-09-17
- 利他人壽保險(xiǎn)合同投保人任意解除權(quán)研究
險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。”學(xué)界把這條規(guī)定中的“投保人可以解除合同”稱為“投保人任意解除權(quán)”。司法實(shí)踐中，當(dāng)投保人和保險(xiǎn)人簽訂的是利他人壽保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人可否依該條規(guī)定隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同，有多起不同判例，在學(xué)界也有多種不同觀點(diǎn)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為:利他人壽保險(xiǎn)合同是利他合同中的一種，作為當(dāng)事人的投保人理應(yīng)享有合同的解除權(quán)而不用征得被保險(xiǎn)人或者受益人的同意。至于因此產(chǎn)生的不利，應(yīng)當(dāng)由第三人與投保人依當(dāng)初設(shè)定利他合同的原因關(guān)系并依對(duì)應(yīng)之法
上海保險(xiǎn) 2013年9期2013-04-10
- 基于利益相關(guān)者理論的投保人與保險(xiǎn)人的博弈分析
相關(guān)者，此外，投保人也是壽險(xiǎn)企業(yè)的主要利益相關(guān)者，因?yàn)?span id="iokiqs0" class="hl">投保人既是壽險(xiǎn)公司的消費(fèi)者，又是與公司長期發(fā)展息息相關(guān)的主要債權(quán)人［2］。目前國內(nèi)學(xué)者對(duì)利益相關(guān)者理論在保險(xiǎn)行業(yè)中的運(yùn)用研究，多集中于對(duì)逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的博弈分析［3，4，6］或是某個(gè)險(xiǎn)種相關(guān)方的利益博弈分析［5，7］，側(cè)重對(duì)保險(xiǎn)公司及其股東利益的保護(hù)，而從保護(hù)投保人利益角度研究的較少，缺乏對(duì)弱勢(shì)利益相關(guān)方利益的關(guān)注，特別是對(duì)投保人的利益關(guān)注不足。二、保險(xiǎn)公司利益相關(guān)者的利益需求及其沖突保險(xiǎn)公司的股東、
財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐 2012年2期2012-09-19
- 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同成立、生效與投保人預(yù)繳保險(xiǎn)費(fèi)間關(guān)系辨析
十三條規(guī)定:“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證”。第十四條:“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。從《保險(xiǎn)法》的這些規(guī)定中可以看出，人身保險(xiǎn)合同成立和生效的過程應(yīng)該是:投保人先提出投保要約，保險(xiǎn)公司同意承保后，保險(xiǎn)合同成立，這時(shí)保險(xiǎn)公司才能向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的時(shí)間承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。我國人身保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)中的習(xí)慣做法是，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員在展業(yè)
財(cái)經(jīng)理論研究 2011年6期2011-08-15
- 保險(xiǎn)人說明義務(wù)的意義
要：為了平衡投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的利益，保護(hù)保險(xiǎn)合同相對(duì)人的利益，保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)就非常重要了。本文從最大誠實(shí)信用原則、消費(fèi)者的權(quán)利、格式條款和保護(hù)弱勢(shì)群體等方面論述了保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)的意義。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)人；投保人；被保險(xiǎn)人；說明義務(wù)中圖分類號(hào)：D92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-0118（2011）-03-0060-01一、最大誠實(shí)信用原則的要求最大誠信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方做出訂約與
北京電力高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào) 2011年6期2011-05-03
- 新舊《保險(xiǎn)法》如實(shí)告知義務(wù)的比較分析
了除斥期間,將投保人的注意義務(wù)從過失提高到重大過失的程度,且對(duì)告知內(nèi)容作了限制。對(duì)投保人因重大過失未盡到如實(shí)告知義務(wù)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人必須退還保險(xiǎn)費(fèi)。誠實(shí)信用原則;如實(shí)告知義務(wù);《保險(xiǎn)法》一、新《保險(xiǎn)法》在如實(shí)告知義務(wù)的變化我國舊《保險(xiǎn)法》在如實(shí)告知義務(wù)的規(guī)定上采用的是詢問告知,對(duì)投保人的如實(shí)告知義務(wù)要求較低。在保險(xiǎn)關(guān)系中,保險(xiǎn)人居于有利地位,對(duì)于重要情況或事項(xiàng)的判斷具有豐富經(jīng)驗(yàn),應(yīng)當(dāng)就這些事項(xiàng)對(duì)投保人做出詢問也在情理之中。如果沒有就這些事項(xiàng)做出詢問,
- 保險(xiǎn)索賠有學(xué)問
薄志紅對(duì)于投保人來說，與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)單是一種契約，保險(xiǎn)單上所載內(nèi)容就是保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，投保人必須妥善保管好自己的保險(xiǎn)單，這對(duì)投保人以后一旦發(fā)生意外進(jìn)行索賠非常重要。特別是作為一名投保人，除應(yīng)妥善保管好自己的保險(xiǎn)單外，更重要的是還應(yīng)該清楚了解自己所投保險(xiǎn)的基本知識(shí)，比如說保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍、保險(xiǎn)金額與實(shí)際賠償額的關(guān)系，保險(xiǎn)期限內(nèi)如果需要變更內(nèi)容如何辦理手續(xù)、賠償后找回的保險(xiǎn)權(quán)益屬于誰等。只有“知其然，且知其所以然”，才能在出險(xiǎn)
金融博覽 2009年9期2009-11-19
- 對(duì)我國建立海外投資保險(xiǎn)制度的探討
鍵詞政治風(fēng)險(xiǎn) 投保人 承保機(jī)構(gòu) 代位權(quán)中圖分類號(hào):D99 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1009-0592(2009)05-065-01一、海外投資保險(xiǎn)制度的歷史海外投資保險(xiǎn)制度(Foreign Invest Insurance)又稱海外投資保證制度(Foreign Invest Guaranty)是指資本輸出國政府對(duì)本國海外投資者在海外遇到的政治風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或保證,投資者向本國投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)后,若承保的政治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,而投保的投資者因此受到損失,那么國內(nèi)
法制與社會(huì) 2009年14期2009-09-28
- 人身保險(xiǎn)，不容忽視的告知義務(wù)
劃的投保單在“投保人與被保險(xiǎn)人聲明與授權(quán)”中規(guī)定：“本投保單以及與其相關(guān)的各份問卷及文件的陳述和聲明確實(shí)無誤。若不屬實(shí)，本臺(tái)同無效?！痹擁?xiàng)聲明和授權(quán)盡管放在投保人簽名位置的左側(cè)，但由于其字體不僅小，而且排列又十分密集，如果不是刻意提醒，一般投保人是不會(huì)注意的，更不會(huì)想到在這個(gè)小小的密密麻麻的文字方框內(nèi)，居然悄悄埋藏著保險(xiǎn)理賠糾紛的“種子”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在人身保險(xiǎn)案件中。有80％以上的拒絕賠付案件是因?yàn)?span id="agca0yo" class="hl">投保人沒有履行“如實(shí)告知”的義務(wù)。因?yàn)椋鶕?jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定
投資與理財(cái) 2009年14期2009-08-12
- 論人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益
占有重要地位。投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有無保險(xiǎn)利益及有多大的保險(xiǎn)利益皆是保險(xiǎn)利益原則所關(guān)注的問題。本文以人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益為研究對(duì)象,著重研究保險(xiǎn)利益的發(fā)展歷史及對(duì)人身保險(xiǎn)的影響,并將我國保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家的保險(xiǎn)法相比較,借其所長以期能補(bǔ)我之短。關(guān)鍵詞 人身保險(xiǎn) 保險(xiǎn)利益 投保人中圖分類號(hào):D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1009-0592(2009)11-092-02一、保險(xiǎn)利益的提出及人身保險(xiǎn)利益原則的發(fā)展歷程對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)制度歷史演進(jìn)
法制與社會(huì) 2009年31期2009-01-20
- 保險(xiǎn)理財(cái) 四大要點(diǎn)獲實(shí)惠
險(xiǎn)的效能。究竟投保人怎樣才能獲取到更大的“實(shí)惠”呢？要點(diǎn)一： 投保盡量“從一而終”對(duì)任何一家保險(xiǎn)公司來說，對(duì)于自己的固定老客戶，他們都會(huì)給予一定的保費(fèi)優(yōu)惠。這樣一來，對(duì)投保人而言這是保險(xiǎn)公司對(duì)自己的一個(gè)“利好”政策，只要投保人能夠固定一家保險(xiǎn)公司作為自己保險(xiǎn)代理單位，自己就會(huì)得到一定的實(shí)惠。因此，就投保人來說，如果其需要的保險(xiǎn)品種，在各個(gè)保險(xiǎn)公司區(qū)別不大時(shí)，投保人就應(yīng)“懶”一些，只挑選在一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，這樣一方面投保人會(huì)減少“轉(zhuǎn)移成本”，即投保人重新
現(xiàn)代營銷·經(jīng)營版 2008年9期2008-05-14