王瑯

10月12日，山西銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書顯示，時(shí)任泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“泰康人壽”）山西分公司個(gè)人保險(xiǎn)代理人曹某，因三項(xiàng)違法違規(guī)行為，被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

值得關(guān)注的是，今年以來(lái)已有3名泰康人壽代理人被銀保監(jiān)處罰。

近年來(lái)，泰康人壽發(fā)展迅猛，2020泰康人壽實(shí)現(xiàn)了1496.76億元的保費(fèi)收入，保費(fèi)規(guī)模增速11.28%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均增速。不過在保費(fèi)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，營(yíng)銷端頻繁被曝出問題……

隱瞞合同涉保費(fèi)金額4148萬(wàn)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局行政處罰決定書顯示曹某存在三項(xiàng)違法行為，尤其是據(jù)悉隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況一項(xiàng)，涉及保險(xiǎn)保單業(yè)務(wù)31筆，保費(fèi)金額41478829元。具體來(lái)看：

1、承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。曹某為投保人講解保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾將其所得傭金及其他個(gè)人費(fèi)用返還投保人，并承諾贈(zèng)送車險(xiǎn)等其他利益。

2、欺騙投保人和被保險(xiǎn)人。曹某以承諾高收益的方式為投保人辦理保險(xiǎn)后，在投保人不知情的情況下，用投保人劃轉(zhuǎn)的保費(fèi)資金，以提供虛假投保資料的方式，為投保人辦理醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，并告知投保人系免費(fèi)贈(zèng)送。

3、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。曹某未將全部保險(xiǎn)合同送達(dá)投保人，未明確告知投保人所投保保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)合同的保費(fèi)金額，未經(jīng)投保人同意代替投保人簽署保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)資料，未經(jīng)投保人同意代替投保人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)，未經(jīng)投保人同意將投保人聯(lián)系電話填寫為曹某本人的電話并代替投保人接聽公司回訪電話。涉及保險(xiǎn)保單業(yè)務(wù)31筆，保費(fèi)金額41478829元。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十七條“違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)”的規(guī)定，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局決定禁止曹某終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)

年內(nèi)代理人頻遭處罰

無(wú)獨(dú)有偶，今年以來(lái)還有兩位泰康人壽保險(xiǎn)代理人，遭監(jiān)管處罰。

6月21日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，遼陽(yáng)銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示，因兩項(xiàng)違法行為泰康人壽遼陽(yáng)中心支公司王某被予以警告處罰。具體來(lái)看，遼陽(yáng)銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示王某存在兩項(xiàng)違法行為有：存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；欺騙投保人、被保險(xiǎn)人方面。針對(duì)以上行為，遼陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)王某給予警告處罰。

今年4月16日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了行政處罰決定書，泰康人壽海南分公司保險(xiǎn)代理人王某，因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，被海南監(jiān)管局處以警告并罰款2000元。

以上兩位代理人違法行為均提及返傭。業(yè)內(nèi)有觀點(diǎn)認(rèn)為，返傭的背后是險(xiǎn)企業(yè)績(jī)考核壓力大，部分銷售團(tuán)隊(duì)和銷售人員，只能通過返傭變相的降價(jià)來(lái)完成業(yè)績(jī)。

營(yíng)銷端問題頻發(fā)

事實(shí)上代理人頻繁被罰，只是泰康人壽營(yíng)銷端問題的冰山一角。

7月初，銀保點(diǎn)名21家人身險(xiǎn)公司，其中指出在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，泰康人壽風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)對(duì)機(jī)制不健全，從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險(xiǎn)處置能力不足。

今年4月，泰康人壽深圳分公司在組織培訓(xùn)過程中，發(fā)布線上廣告雇人前往捧場(chǎng)，并承諾給予每天300元的酬勞，但在實(shí)際過程中卻并未兌現(xiàn)，有人當(dāng)場(chǎng)報(bào)警。該事件曾發(fā)南方都市報(bào)道等多家媒體報(bào)道，保險(xiǎn)公司會(huì)不定期舉辦一些內(nèi)部客戶宣講會(huì)、入職宣講會(huì)等，其目的是為拓展客戶和業(yè)務(wù)員。但泰康人壽深圳分公司顯然把這件事情搞變味了。

與此同時(shí)，今年1月泰康人壽2020年四季度償付能力報(bào)告顯示，2020年11月和12月，泰康人壽湖南分公司、廊坊中支、福建分公司、廣西分公司和廈門分公司先后被各地銀保監(jiān)局約談，共計(jì)6次。集中反映的問題有欺騙投保人、給予合同外利益等。

泰康人壽被指“公司為發(fā)展隊(duì)伍、沖擊保費(fèi)規(guī)模，推出較為激進(jìn)的營(yíng)銷方案，致使有些保險(xiǎn)產(chǎn)品傭金加獎(jiǎng)勵(lì)超過首期保費(fèi)”。監(jiān)管層在報(bào)告強(qiáng)調(diào)，希望泰康人壽“合理制定發(fā)展規(guī)劃，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)”。