摘要:民辦本科院校的學(xué)生應(yīng)通過對金融理財(cái)類課程的學(xué)習(xí),具備扎實(shí)的金融理財(cái)理論基礎(chǔ)和個人理財(cái)實(shí)踐能力。個人理財(cái)規(guī)劃課程的重點(diǎn)要求是使學(xué)生具備相應(yīng)的理財(cái)實(shí)踐即應(yīng)用能力,無論是從學(xué)生自身出發(fā),還是在家庭生活當(dāng)中,都要能夠合理處置資金資產(chǎn),成為具有扎實(shí)的金融理財(cái)基礎(chǔ)知識,并能夠靈活運(yùn)用的全面型綜合性金融理財(cái)人才。本文以長春財(cái)經(jīng)學(xué)院為例,通過發(fā)布問卷調(diào)查,對我校學(xué)生進(jìn)行調(diào)查研究,建議對個人理財(cái)課程增加AFP知識點(diǎn),包括貨幣時間價(jià)值等知識的講解、TVM計(jì)算器的使用講解、在課堂外采取講座等多種形式,最終達(dá)到提升學(xué)生個人理財(cái)能力的目的。
關(guān)鍵詞:民辦本科院校;個人理財(cái)能力;實(shí)現(xiàn)路徑
一、研究綜述:
大學(xué)生個人理財(cái)能力(Personal Financial Ability of College Students)具體包括:掌握金融理財(cái)規(guī)劃的基本原理、專業(yè)知識與理財(cái)規(guī)劃方法,熟悉金融子市場運(yùn)作方式和基本原理;熟練使用個人理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng),能夠?qū)Σ煌蛻暨M(jìn)行符合實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃,并應(yīng)用到實(shí)際生活中;熟練掌握并運(yùn)用各種金融理財(cái)工具,具體包括銀行活期存款、銀行定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、股票、貴金屬等等;熟悉了解國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策,對投資理財(cái)形成準(zhǔn)確敏銳的認(rèn)識。
近年來,我國學(xué)者關(guān)于提高應(yīng)用型民辦本科院校學(xué)生個人理財(cái)能力的研究包括:
羅薇薇等(2017)通過對個人理財(cái)課程實(shí)際調(diào)查報(bào)告進(jìn)行分析,具體分析了高職個人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的現(xiàn)狀,提出了構(gòu)建實(shí)際合理的個人理財(cái)教學(xué)課程體系。朱祺(2018)提出,引入生命周期理論,在個人理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)內(nèi)容中,適當(dāng)增加學(xué)生以模擬理財(cái)規(guī)劃師的身份進(jìn)行模擬,同時對自己、對其他學(xué)生進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì),并進(jìn)行團(tuán)隊(duì)協(xié)作,最終完成理財(cái)規(guī)劃。孟潔(2018)以山東外貿(mào)職業(yè)學(xué)院為例,提出改革傳統(tǒng)理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)教學(xué),拒絕填鴨式授課方式,將課程教學(xué)分為三個階段,鼓勵學(xué)生主動學(xué)習(xí),增強(qiáng)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性和學(xué)習(xí)熱情,不斷完善個人理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)過程。
葉夢琪(2019)以提出對個人理財(cái)規(guī)劃課程,改革授課方式,引入翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué),通過設(shè)計(jì)課程不同時間段的授課組織形式,調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)主動性和積極性,最終提高實(shí)際教學(xué)效果。楊曼利(2019)提出,運(yùn)用學(xué)習(xí)通進(jìn)行競賽,進(jìn)行課內(nèi)+課外的理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革,鼓勵學(xué)生進(jìn)行“大學(xué)生個人理財(cái)資訊工作室”。洪瑛楠(2019)提出在課程教學(xué)過程中,基于職業(yè)能力培養(yǎng),進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)改革,提高學(xué)生金融理財(cái)實(shí)踐能力,培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)。趙瀏洋(2019)提出,培養(yǎng)商科人才,提高實(shí)踐能力,各地高校應(yīng)積極改革教學(xué)模式,強(qiáng)化實(shí)踐教育。
綜上所述,大部分學(xué)者以個人理財(cái)課程為載體,通過對學(xué)生進(jìn)行課堂知識的講解和案例分析等課堂練習(xí)提升學(xué)生的個人理財(cái)能力,主要集中在教學(xué)課堂當(dāng)中。
二、研究方法:
本課題組計(jì)劃采取課堂學(xué)習(xí)情況問卷調(diào)查與學(xué)生學(xué)習(xí)情況大數(shù)據(jù)相結(jié)合的方式,對學(xué)生知識掌握情況進(jìn)行分析與研究,進(jìn)而改進(jìn)完善個人理財(cái)規(guī)劃的課程設(shè)計(jì)與課堂實(shí)踐。
(一)問卷調(diào)查法:
課題組進(jìn)行詳細(xì)周全的調(diào)查方案設(shè)計(jì),采用方式為問卷星網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查,對長春財(cái)經(jīng)學(xué)院大一至大四的本科學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查,主要目的是通過抽樣調(diào)查,調(diào)查的具體內(nèi)容包括:金融理財(cái)實(shí)際應(yīng)用能力、學(xué)生對理財(cái)產(chǎn)品的理解、學(xué)生的理財(cái)基礎(chǔ)知識掌握程度、金融理財(cái)相關(guān)課程的學(xué)習(xí)情況等等進(jìn)行調(diào)查與評估,針對學(xué)生對金融理財(cái)知識的實(shí)際掌握情況,改進(jìn)課程設(shè)計(jì)、簡化教學(xué)流程、提升教學(xué)方法。
(二)數(shù)據(jù)分析法:
對問卷反饋信息進(jìn)行搜集、整理之后,根據(jù)學(xué)生對理財(cái)知識的理解和掌握程度,對學(xué)習(xí)過個人理財(cái)規(guī)劃課程的學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)情況的調(diào)查,主要基于個人理財(cái)規(guī)劃課程練習(xí)和考核成績,對學(xué)生知識掌握熟練度、課堂練習(xí)水平、理財(cái)產(chǎn)品熟悉程度、案例分析能力、課堂練習(xí)和個人考核完成情況作出統(tǒng)計(jì)分析,找出學(xué)生學(xué)習(xí)的薄弱環(huán)節(jié),為后續(xù)教學(xué)研究提供具體的教學(xué)支持,完善個人理財(cái)規(guī)劃課程的具體教學(xué)。
三、數(shù)據(jù)分析:
(一)學(xué)生理財(cái)情況的數(shù)據(jù)分析:
首先對基于問卷星進(jìn)行的《應(yīng)用型民辦本科院校大學(xué)生理財(cái)情況調(diào)查表》進(jìn)行調(diào)查和研究,調(diào)查對象為長春財(cái)經(jīng)大學(xué)的學(xué)生,采取隨機(jī)自愿接受調(diào)查的方式,問卷發(fā)放的調(diào)查時間為2020年5月開始,到2020年9月結(jié)束。調(diào)查實(shí)際回收問卷共255份,其中回收有效問卷共220份。
接受調(diào)查的學(xué)生中,共有男生79人,占比36%;女生141人,占比64%,得出女生占比較高人數(shù)更多。其中包括從大一至大四的學(xué)生,人員分布比較均勻,大一學(xué)生53人,占比24%;大二學(xué)生64人,占比29%,學(xué)生較多;大三學(xué)生37人,占比17%;大四學(xué)生66人,占比30%,人數(shù)最多。學(xué)科分布中文科學(xué)生比重較大,其中經(jīng)管類87人,占比40%;文史類84,占比38%,由于我校財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生人數(shù)較多;同時理工類44人,占比20%;其他類5人,占比2%。
對學(xué)生進(jìn)行具體財(cái)務(wù)狀況分析,生活費(fèi)收入中,父母給的人數(shù)最多,共有212人,占比96%;還有部分學(xué)生有兼職收入,50人占比23%;39位同學(xué)有獎學(xué)金收入,占比18%;部分同學(xué)進(jìn)行創(chuàng)業(yè),20人占比9%;其他收人同學(xué)32人,占比15%。
對學(xué)生進(jìn)行理財(cái)狀況分析,關(guān)于理財(cái)習(xí)慣,多數(shù)同學(xué)平時沒有理財(cái)習(xí)慣,124位同學(xué)沒有理財(cái)習(xí)慣,占比56%;96位同學(xué)平時有一定的理財(cái)習(xí)慣,占比44%。說明大部分同學(xué)將日常收入進(jìn)行了消費(fèi),對自己的資產(chǎn)沒有很好的規(guī)劃。對理財(cái)知識的掌握程度,20位同學(xué)認(rèn)為自己對理財(cái)知識沒有掌握,占比9%;163位同學(xué)認(rèn)為自己對理財(cái)知識的掌握很少,占比74%;30位同學(xué)認(rèn)為自己對理財(cái)知識的掌握程度為中等,占比14%;只有7位同學(xué)認(rèn)為自己對理財(cái)知識的掌握程度是很多,占比3%。以上數(shù)據(jù)說明,說明課堂知識的講授和學(xué)生接受程度存在錯位。
關(guān)于學(xué)生在理財(cái)方面遇到的困難,46位同學(xué)表示是不了解理財(cái)產(chǎn)品,占比21%;121位同學(xué)表示沒有閑錢,占比55%;29位同學(xué)表示不敢嘗試,占比13%;21位同學(xué)表示擔(dān)心損失,占比10%;3位同學(xué)表示其他,占比1%。以上數(shù)據(jù)說明,大部分學(xué)生由于手中沒有閑錢,沒有進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,還有同學(xué)表示不了解理財(cái)產(chǎn)品,不敢嘗試,和擔(dān)心損失等沒有進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
關(guān)于學(xué)生傾向于哪種類型的投資理財(cái)產(chǎn)品,43位同學(xué)選擇保本增值的單一理財(cái)產(chǎn)品,占比20%;10位同學(xué)選擇收益高但風(fēng)險(xiǎn)也高的單一理財(cái)產(chǎn)品,占比5%;136位同學(xué)選擇了保本增值的多種理財(cái)產(chǎn)品,占比62%;31位同學(xué)選擇收益高但風(fēng)險(xiǎn)也高的多種理財(cái)產(chǎn)品,占比14%。說明大部分同學(xué)傾向于選擇保本增值的多種理財(cái)產(chǎn)品,屬于穩(wěn)健理智型的投資者。
關(guān)于學(xué)生掌握理財(cái)知識的途徑,87位同學(xué)表示,在大學(xué)課堂上學(xué)習(xí)過,占比40%;32位同學(xué)通過參加學(xué)校講座學(xué)習(xí)到理財(cái)知識,占比15%。46位同學(xué)表示,通過互聯(lián)網(wǎng)和多媒體了解過理財(cái)知識,占比21%;27位同學(xué)通過書本了解理財(cái)知識,占比12%;12位同學(xué)通過其他途徑了解金融理財(cái)知識,占比5%。
(二)學(xué)生學(xué)習(xí)情況的數(shù)據(jù)分析:
長春財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)習(xí)個人理財(cái)規(guī)劃課程的班級為金融學(xué)專業(yè),投資學(xué)專業(yè),金融工程專業(yè)等金融類相關(guān)專業(yè)。隨機(jī)抽取四個教學(xué)班級,共計(jì)學(xué)生126人,統(tǒng)計(jì)個人理財(cái)教學(xué)系統(tǒng)中的平均成績?yōu)椋L(fēng)險(xiǎn)測評模塊,70.3分;財(cái)務(wù)分析模塊,60.1分;現(xiàn)金規(guī)劃模塊,75.2分;教育規(guī)劃模塊,62.7分;消費(fèi)規(guī)劃模塊,67.3分;創(chuàng)業(yè)規(guī)劃模塊,68.6分;退休規(guī)劃模塊,74.1分;保險(xiǎn)規(guī)劃模塊,77.6分;投資規(guī)劃模塊,73.9分;綜合規(guī)劃模塊,66.4分。分析得出,涉及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表和貨幣時間價(jià)值計(jì)算部分,學(xué)生得分較低,需要加強(qiáng)該部分內(nèi)容的教學(xué)內(nèi)容。
四、實(shí)現(xiàn)路徑:
實(shí)現(xiàn)提升應(yīng)用型民辦本科院校學(xué)生的個人理財(cái)能力的具體路徑包括:
(一)在個人理財(cái)課堂授課中,適當(dāng)增加AFP(金融理財(cái)規(guī)劃師)的相關(guān)教學(xué)內(nèi)容,增強(qiáng)課程的深度和難度。民辦本科院校個人理財(cái)課程主要開設(shè)對象為高年級學(xué)生,有一定的金融知識基礎(chǔ),但由于本課程多為實(shí)訓(xùn)課,大部分學(xué)生對運(yùn)用金融理財(cái)知識進(jìn)行案例操作經(jīng)驗(yàn)少,建議授課教師適當(dāng)增加貨幣時間價(jià)值部分的基礎(chǔ)知識講解,重點(diǎn)在于對相關(guān)計(jì)算例題的講解,使學(xué)生學(xué)會運(yùn)用TVM計(jì)算器進(jìn)行的計(jì)算、房貸攤銷計(jì)算器進(jìn)行單款額度的計(jì)算、現(xiàn)金流計(jì)算器進(jìn)行現(xiàn)金流的計(jì)算等等,增強(qiáng)學(xué)生的個人理財(cái)計(jì)算能力。
(二)增加輔助學(xué)習(xí)工具的種類,引入生活當(dāng)中的理財(cái)方式,聯(lián)系生活實(shí)際,例如TVM計(jì)算器的使用講解、手機(jī)記賬app的使用講解、及時查看支付寶賬單、學(xué)會使用手機(jī)銀行app、進(jìn)行現(xiàn)金流游戲等等。通過身邊的例子,提升學(xué)生學(xué)習(xí)金融理財(cái)?shù)臒崆楹头e極性。同時增加對理財(cái)知識、金融產(chǎn)品的校園普及知識的教育活動,和適當(dāng)增加金融理財(cái)相關(guān)知識的講座,來增強(qiáng)學(xué)生對金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和理解,提升學(xué)生的個人理財(cái)實(shí)踐能力。
課題名稱:校級課題“以增強(qiáng)理財(cái)實(shí)踐能力為目標(biāo)的個人理財(cái)規(guī)劃‘金課建設(shè)與探索”,課題編號:XY201921,課題負(fù)責(zé)人:李元。
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