郭蕙蘭　孫光慧

摘要：隨著國內(nèi)很多普通高校院校轉(zhuǎn)型應用技術(shù)型人才的培養(yǎng)，虛擬仿真實驗教學的應用越來越普遍。在培養(yǎng)適應保險業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，具備豐富理論知識和業(yè)務技能的保險人才的理念下，保險學專業(yè)也急需虛擬仿真實驗教學方式的完善?？偨Y(jié)國家級虛擬仿真實驗室的建設(shè)經(jīng)驗，提出保險學虛擬仿真實驗教學的兩種類型，為了提升教學效果，還需完備的組織準備，加強與保險公司的合作。

關(guān)鍵詞：保險學專業(yè) 虛擬仿真實驗教學 思考

國外虛擬仿真教學的應用非常普遍，已經(jīng)有多年的歷史，豐富了實踐教學的手段和方式，將理論知識以更形象、具體的方式傳授給學生，為各專業(yè)學生實踐能力的培養(yǎng)做出了極大的貢獻。但是在我國高校的教學實踐中，虛擬仿真實驗教學起步較晚，且集中在理工科專業(yè)，經(jīng)濟、金融、管理等相關(guān)專業(yè)涉足較少。而應用在保險學專業(yè)的教學實踐當中的，更是少之又少。這和多數(shù)高等院校保險學專業(yè)培養(yǎng)適應保險業(yè)現(xiàn)代化、國際化發(fā)展要求，具有保險學、保險業(yè)務與管理、金融投資等方面的理論知識與業(yè)務技能的人才這一目標相違背，學生的理論知識基礎(chǔ)較好，但業(yè)務技能、實踐能力很難在傳統(tǒng)的課堂教學當中獲得。因而，為了培養(yǎng)應用型的保險人才，需要借助虛擬仿真實驗教學的力量。

一、保險學專業(yè)虛擬仿真實驗教學的必要性

（一）傳統(tǒng)課堂教學的局限性

國內(nèi)保險專業(yè)的課程設(shè)置中，一般除《保險學》《財產(chǎn)保險》《人身保險》和《壽險精算》等講述保險基礎(chǔ)理論知識的專業(yè)必修課外，還多有《保險經(jīng)營管理》《保險營銷》等涉及保險公司實務經(jīng)營過程的課程。這些課程內(nèi)容涵蓋保險投保、承保、防災防損、理賠、保險資金運用、客戶服務等環(huán)節(jié)，與實際業(yè)務流程契合度很高，具有很強的實踐性，為學生將來走上工作崗位可以奠定良好的基礎(chǔ)。但在實際的教學過程中，傳統(tǒng)的課堂往往有很大的局限性。一方面，這些流程化的工作操作環(huán)節(jié)依靠傳統(tǒng)的課堂教學，即使是增加了多媒體教學、案例展示等，也很難給學生一個生動形象的感知，因為在實務過程中，涉及客戶、代理人、公司等多方利益的溝通，涉及保險公司各不同級別崗位之間的協(xié)作流程，大到保險核心業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等的操作和使用，小到審核各環(huán)節(jié)所需的材料、工作過程等，還涉及到代理人、經(jīng)紀人等中介的參與，僅使用傳統(tǒng)課堂教學效果難盡人意。而在理工科專業(yè)教學中，多建有實驗室，通過儀器實驗模擬某一事物或現(xiàn)象的發(fā)生過程，更加形象具體地認識事物的本質(zhì)。另一方面，目前高校的大部分教師離開學校就走上講臺，很少在保險公司的實際崗位上工作過，只能依據(jù)課本上文字的字面意思和自己的理解為學生講解，顯得比較死板和枯燥，也很難真實描述保險業(yè)務流程，講出實務的精髓。所以，面對這樣一門實務性非常強的學科，怎么樣和實際操作緊密相連，降低傳統(tǒng)課堂的制約性，需要采納更加有效的教學方式。

（二）應用型保險人才培養(yǎng)的需求

在培養(yǎng)方案設(shè)置上，自2014年以來，近600所普通本科院校將專業(yè)人才的培養(yǎng)理念從理論型轉(zhuǎn)變?yōu)閼眉夹g(shù)型人才的培養(yǎng)。因為人們在多年的高校教育中，漸漸意識到，本科教育和實際工作的差距非常大，很多畢業(yè)生走上工作崗位以后，缺乏相應的基本技能，需要一個很長的適應期才能熟悉工作環(huán)境，使得很多用人單位對大學生的綜合素質(zhì)產(chǎn)生了質(zhì)疑，開始減少對應屆生的需求人數(shù)，造成了用人單位和畢業(yè)生之間供需的差距。特別是在我國國內(nèi)業(yè)務恢復開辦僅僅三十余年的保險行業(yè)，隨著人們保險意識的提高、國外保險力量的進入，保險市場主體之間的競爭越來越激烈。各家公司為了在這一場激烈的角逐中獲得最大的市場份額，紛紛在各經(jīng)營環(huán)節(jié)不斷改善和創(chuàng)新。一些新的科技手段例如移動理賠、微信理賠等也得到廣泛的應用。對市場競爭力的要求使得各大保險公司對員工的要求也越來越高，希望員工能夠在最短時間內(nèi)勝任工作。而這恰好是很多大學生的短板，理論知識基礎(chǔ)扎實，但缺少對實際工作崗位的了解。雖然各大高校也安排了實習環(huán)節(jié)，但往往因為時間短、用人單位數(shù)據(jù)、核心崗位的私密性等等原因而流于形式。因而為了改善這一局面，提高學生的社會職業(yè)素養(yǎng)和就業(yè)競爭力，在教學過程中應當越來越重視培養(yǎng)學生的實踐能力和創(chuàng)新能力，而實踐教學是其中非常重要的一個環(huán)節(jié)，虛擬仿真實驗教學又由于其不可比擬的優(yōu)勢，越來越受青睞。

二、對保險學專業(yè)虛擬仿真實驗教學的思考

近幾年，國內(nèi)很多高校開始著手建設(shè)經(jīng)管類專業(yè)的虛擬仿真實驗室，特別是隨著教育部文件的下發(fā)，江西財經(jīng)大學的經(jīng)濟管理與創(chuàng)業(yè)模擬實驗中心、云南師范大學的經(jīng)濟與管理虛擬仿真實驗教學中心、上海財經(jīng)大學的金融科學虛擬仿真實驗中心等成為國家級虛擬仿真實驗教學中心，為大學生模擬各種經(jīng)濟活動、管理行為提供了良好的保障。而國內(nèi)部分院校的保險專業(yè)，也開始了這樣的一些實踐。如廣東金融學院的保險學實驗教學示范中心等。但由于我國保險專業(yè)的開設(shè)時間較晚，開設(shè)院校也不多，虛擬仿真實驗教學相比其他經(jīng)管類專業(yè)來說，仍處在一個起步和不斷摸索的階段。這些經(jīng)管類虛擬仿真實驗教學中心建設(shè)的成功經(jīng)驗，為保險專業(yè)虛擬仿真實驗工作的進一步完善提供了許多可借鑒的經(jīng)驗。

（一）虛擬仿真實驗教學的類型

結(jié)合目前各專業(yè)的實踐，可選擇以下虛擬仿真實驗教學的類型。

1.環(huán)境流程仿真實踐

對現(xiàn)實保險公司經(jīng)營環(huán)境和業(yè)務流程進行抽象仿真，例如，利用真實的風險數(shù)據(jù)，模擬保險產(chǎn)品的定價和條款制定、責任準備金的提取、保單紅利的計算等。再如，搜集真實的案例資料，利用保險核心業(yè)務系統(tǒng)的模擬軟件，讓學生真實感受投保、承保、理賠等業(yè)務環(huán)節(jié)的具體流程，并掌握保單錄入、核保、理賠資料審核等基本操作，使學生在模擬實踐中掌握保險核心業(yè)務系統(tǒng)的使用方法。這一系統(tǒng)是保險公司開展業(yè)務過程中必不可少的軟件，對它的熟練使用為學生日后在保險公司工作奠定了良好的基礎(chǔ)。此外，還有代理、經(jīng)紀、公估、中介職業(yè)資格認證綜合業(yè)務實驗等，為學生順利通過各種資格認證考試提供了便利條件。

2.崗位角色仿真實踐

根據(jù)保險公司的組織架構(gòu)，虛擬設(shè)置相應的內(nèi)外勤崗位，通過讓學生扮演不同的崗位角色，模擬現(xiàn)實業(yè)務的開展，做出相應的決策和行動。將環(huán)境流程仿真實踐中機械化的流程和操作通過這樣的方式給學生一個真實的感受，培養(yǎng)學生的溝通能力、綜合應用知識的能力和團隊協(xié)作精神等。這一點在保險公司尤為重要，作為現(xiàn)代的金融服務行業(yè)，任何一個崗位都不會獨立存在，工作中時時刻刻需要與客戶、與公司不同部門、不同崗位之間進行良好的溝通和協(xié)作。這兩種類型有機結(jié)合，為學生在課堂上真實模擬保險公司的工作環(huán)境。

（二）虛擬仿真實驗教學的組織準備

完備的教師團隊是虛擬仿真實驗教學順利開展的保證條件。經(jīng)濟領(lǐng)域的一些實戰(zhàn)例如股票、期貨交易、財務軟件的使用等，教師可以在生活中就參與其中，輔助了教學工作的開展，而保險學專業(yè)的系統(tǒng)軟件、工作流程等如果缺乏實際工作經(jīng)驗，對很多教師來說也是一個很大的挑戰(zhàn)。此外，哪些課程甚至是中間的哪些章節(jié)需要加入實驗教學方式也需要做系統(tǒng)而細致的考量。因而，在虛擬仿真實驗教學的全過程中，需要教師做大量準備工作，制定和課程體系相匹配的實驗教學計劃，模擬真實的環(huán)境，使用各種方法帶動學生積極參與。這就對參與實驗教學的教師提出了非常高的要求，建議在教學工作開展前，鼓勵教師通過掛職鍛煉、假期實習等先行體驗保險公司的運作方式，對教學工作起到一個正確的指引作用。甚至有條件的院?？梢灾苯訌谋ｋU公司中選擇有實際工作經(jīng)驗的優(yōu)秀人才擔任教師，豐富教師隊伍的組成。

（三）加強與保險公司的合作

與保險公司的密切合作將會是一種“雙贏”的局面。對教學來說，保險公司可以提供大量真實的資料：風險數(shù)據(jù)，保險實務最新的操作流程，可供教學用的案例等。甚至是可邀請保險公司具有豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的工作人員來到課堂，或者通過遠程視頻等方式參與虛擬仿真實驗教學工作；對保險公司來說，可以將實務中一些具有爭議的問題提供給學校，通過教師、學生多方參與研討，解決實務中的難題。甚至將用人需求第一時間傳遞到學校，學校通過各種教學方式的有機結(jié)合，培養(yǎng)出符合實務第一線需求的應用型人才。

“地球是扁平的”這一觀點已經(jīng)被經(jīng)濟全球化的浪潮所驗證，市場競爭的白熱化，對保險專業(yè)人才的業(yè)務技能提出的要求也越來越高。理論與實踐的有機結(jié)合才能培養(yǎng)出市場所需要的人才，因而，在今后的教學中，應當大力加強實踐教學方式改革，研究和完善虛擬仿真實驗教學方式，培養(yǎng)學生的實踐和創(chuàng)新能力。

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本文系西北民族大學金融學專業(yè)綜合改革試點項目（項目編號：001-10013501）的階段性成果。