保險人代位求償權(quán)能否實(shí)現(xiàn)

——從保險公估人之視角切入

羅兵奇

上海海事大學(xué)，上海201306

摘要：在海上保險事故的發(fā)生存在第三責(zé)任人情形下，保險人通常是先行賠付被保險人后取得代位求償權(quán)，再向第三責(zé)任人進(jìn)行追償。可取得代位求償權(quán)并不意味著保險人可以從第三責(zé)任人獲得賠償。當(dāng)然，保險人未獲賠之緣由多樣，在這里筆者從保險公估人的角度出發(fā)，結(jié)合司法實(shí)踐對保險公估人如何影響保險人之代位求償權(quán)實(shí)現(xiàn)這一問題進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：保險人；代位求償權(quán)；保險公估人

中圖分類號：D922.284

作者簡介：羅兵奇(1991-)，男，土家族，貴州遵義人，上海海事大學(xué)法學(xué)院2014級碩士研究生，海商法專業(yè)。

一、司法實(shí)踐中保險公估人的重要性

2000年7月1月我國《海事訴訟特別程序法》的實(shí)施，極大地推動了海上保險領(lǐng)域的代位追償實(shí)踐。然而，由于我國海上保險代位求償權(quán)在法律規(guī)定方面不完善、執(zhí)行機(jī)制的不健全等原因，海上保險代位求償制度的糾紛屢見不鮮，對此我們可以先探討兩則案例。

在原告日本AIU保險公司訴被告巴拿馬通利航運(yùn)有限公司海運(yùn)合同代位求償賠糾紛一案①中，大連海事法院認(rèn)為，日本海事檢驗(yàn)協(xié)會報告對貨物損壞原因的結(jié)論系由檢驗(yàn)師在卸貨現(xiàn)場實(shí)地進(jìn)行檢驗(yàn)得出，可以作為本案定案的依據(jù)，但該報告對貨物殘損的檢驗(yàn)系在貨物卸離船一個月以后進(jìn)行，且大部分貨物的開卷檢查均非檢驗(yàn)人進(jìn)行而是由檢驗(yàn)申請人自己進(jìn)行，因此該檢驗(yàn)報告檢驗(yàn)的時間超出了承運(yùn)人的責(zé)任期間，也不能反映承運(yùn)人責(zé)任期間貨物的實(shí)際狀況，且無論是檢驗(yàn)人進(jìn)行的還是申請人進(jìn)行的所有鋼卷開卷檢查報告均未對貨物的銹蝕面積、銹蝕程度、鋼板的材料厚度的變化及力學(xué)性能的變化有任何描述，而僅是依據(jù)申請人對貨物的出售所得收入作為貨物殘值來計(jì)算貨物的殘損，既未考慮市場因素對貨物出售價格的影響，也未考慮切割費(fèi)、搬運(yùn)費(fèi)等費(fèi)用與貨損的聯(lián)系，因此該報告對貨物殘損鑒定結(jié)論既無事實(shí)依據(jù)亦無法律依據(jù)，大連海事法院對此沒有認(rèn)可。公估公司所作公估報告的結(jié)論系根據(jù)日本海事檢驗(yàn)協(xié)會報告推斷得出，其本身并未對貨物進(jìn)行實(shí)際檢驗(yàn)，其將貨物折損率定為5%也無事實(shí)依據(jù)，不能作為本案定案的依據(jù)，即公估人出具的公估報告沒有被法院所采納。雖然本案法院認(rèn)定原告取得了代位求償權(quán)，但原告請求法院判令被告賠償原告的貨物損失86707125.00日元及利息一項(xiàng)之訴求卻因公估報告存在問題而沒有被法院認(rèn)可。

在原告中國人民保險公司廈門市分公司為與被告盧瑪多航運(yùn)有限公司海上貨物運(yùn)輸合同貨損賠償糾紛一案②中，雖上海海事法院根據(jù)原告所提供的賠款收據(jù)以及代位書原件，被告也對此證據(jù)形式無異議的情況下肯定了原告已取得了本案貨損的代位求償權(quán)，但法院認(rèn)為原告方委托的公估行在未經(jīng)他方同意的情況下，違反各方達(dá)成的協(xié)議將單獨(dú)取樣的樣品送檢，由此可能影響上海商品檢驗(yàn)技術(shù)研究所對涉案貨物的檢驗(yàn)結(jié)果，故原告即使能夠提供證據(jù)證明上述檢驗(yàn)結(jié)果中蛋白質(zhì)和水分含量有所變化，與貿(mào)易合同約定的品質(zhì)要求不符，但由于其單獨(dú)送檢樣品的不合理性，該檢驗(yàn)結(jié)果也不能作為其實(shí)際受損的依據(jù)。最終由于原告未能提供充分證據(jù)證明其貨物受損的具體數(shù)量、程度和金額，其要求被告對涉案貨物的銷售差價損失承擔(dān)賠償責(zé)任依據(jù)不足，對原告中國人民保險公司廈門市分公司的訴訟請求不予支持，原告敗訴。

可以看出在多數(shù)情況下，公估人單方出具的公估報告不僅導(dǎo)致第三責(zé)任人不認(rèn)可，法庭不采納，而且會在保險人之代位求償權(quán)已明確成立下，保險人仍未能完全行使其權(quán)利或者最后僅僅得到部分象征性補(bǔ)償，由此觀之，保險公估人的重要性顯而易見。

二、問題之總結(jié)

在上訴案例中，法院對保險人的代位求償權(quán)之取得都予以肯定?？墒?，最后保險人的敗訴讓保險人以及筆者大跌眼鏡。因?yàn)楣廊说牟粐?yán)謹(jǐn)導(dǎo)致第三人可以尋得理由并以之抗辯已取得代位求償權(quán)的保險人，以致保險人最終敗訴。實(shí)踐中，保險人取得代位求償權(quán)并以此向第三責(zé)任人索賠成功的案例還是相當(dāng)多的，比如在原告華泰財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司為與被告煙海集裝箱班輪有限公司沿海貨物運(yùn)輸合同貨損賠償糾紛一案中，上海海事法院就認(rèn)為公估報告書是公估機(jī)構(gòu)對涉案貨物受損原因和受損范圍出具的評估意見，公估報告書雖由原告單方委托做出，但聯(lián)系到公估報告書是由公估機(jī)構(gòu)出具的，報告書具有一定的客觀公正性，法院采納了該公估報告書。

筆者援引幾則案例并不能很透徹說明什么。不過，我認(rèn)為保險人作為在保險業(yè)界的專業(yè)人士，因理賠人員在理賠過程中的疏忽或者是因自己委托的公估機(jī)構(gòu)的麻痹大意而導(dǎo)致賠案增多，賠款增加不值得。一方面，保險人在處理賠案時，要重合同守信用，實(shí)事求是，并要遵守“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。這是因?yàn)槔碣r工作的質(zhì)量好壞直接關(guān)系到保險公司的聲譽(yù)，從而影響到展業(yè)。[1]另一方面，又會因?yàn)橄嚓P(guān)手續(xù)不齊全，處理程序中出現(xiàn)漏洞等問題導(dǎo)致自己對被保險人賠付后，而無法向第三人追償?shù)那樾?。其中，漏洞之一就是公估程序不?yán)謹(jǐn)所致。結(jié)合司法實(shí)踐，涉及到的公估程序的主要問題陳列如下：

1.保險人、收貨人和公估人在檢驗(yàn)前沒有通知承運(yùn)人到現(xiàn)場參與檢驗(yàn)。

2.對于海上貨物運(yùn)輸?shù)呢浳镤P蝕問題，常常出現(xiàn)檢驗(yàn)時間在貨物卸船后，檢驗(yàn)地點(diǎn)在收貨人提貨后另行存放貨物的倉庫的問題。這就使得無法確定收貨人的受損貨物是不是在海上運(yùn)輸途中進(jìn)入海水造成的銹蝕。

3.公估人在市場調(diào)研過程中，沒有對貨物的貶值率附具市場調(diào)研證據(jù)。

4.公估人直接以貨物經(jīng)銷商是否接受為依據(jù)或參考而認(rèn)定貨物的貶值金額。

5.公估人自己確定事故責(zé)任。

6.公估報告中的筆誤問題。

7.在保險人所提起之訴訟中，公估人未按法院的要求按時到庭接受當(dāng)事人質(zhì)詢。

8.收貨人與承運(yùn)人雙方的公估報告結(jié)論對立。

9.在公估過程中，公估人作為保險人的代理人與收貨人簽訂《賠款協(xié)議》，承運(yùn)人對該協(xié)議提出抗辯。

10.檢驗(yàn)報告認(rèn)定貨物損壞期間的依據(jù)不足。

11.公估機(jī)構(gòu)無相應(yīng)資質(zhì)，或者資質(zhì)已過期仍在從業(yè)。

12.公估機(jī)構(gòu)所出具的公估報告不權(quán)威，其部分內(nèi)容系從其他的第三方，如商品檢驗(yàn)局、理貨機(jī)構(gòu)，甚至國外的海事檢驗(yàn)部門等所出具的檢驗(yàn)報告中推斷出來的，自身并未

參與或全部參與調(diào)查與評估。

三、筆者觀點(diǎn)

我國法律對保險代位求償權(quán)之規(guī)定的相對原則性與簡單性，使得保險代位求償權(quán)在司法實(shí)踐中始終得不到很好的貫徹與實(shí)施。正是由于保險代位求償制度的作用未得到充分的發(fā)揮，在一定程度上嚴(yán)重束縛了我國保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，也阻礙了我國保險市場的法制化進(jìn)程。因此，作為一個謹(jǐn)慎的保險人來講，在保險理賠過程中應(yīng)當(dāng)意識到保險公估人的重要性，以防其不慎致使保險人之權(quán)益得不到保障，阻礙了代位求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，繼而使得保險不能更好地實(shí)現(xiàn)其社會效益。同時，希望盡早完善我國保險公估業(yè)的政府監(jiān)管與行業(yè)自律，以便掃清阻擋我國保險市場法制化進(jìn)程的障礙。[2]

[注釋]

①大連海事法院(2005)大海商外初字第18號，摘自中國涉外商事海事審判網(wǎng).

②上海海事法院(2003)滬海法商初字第94號，摘自中國裁判文書網(wǎng).

[參考文獻(xiàn)]

[1]許謹(jǐn)良.保險學(xué)原理[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2010：588-589.

[2]郭清.中國保險公估業(yè)的發(fā)展研究[M].北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2008.9.