裴健夷 王曉欣

摘 要：目前，在校園貸款在我國大學(xué)生里非常流行，當(dāng)前校園貸款主要分為5大類：依次是電商背景的電商平臺（淘寶、京東等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù) ）、消費金融公司（如分期樂等）、 P2P貸款平臺（網(wǎng)貸平臺可以給大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)基金）、線下私貸（可以看成是高利貸）、銀行機構(gòu)（如學(xué)e貸等）。有很多人聽見校園貸就會談虎色變，其實以上分類里可以看出，校園貸有利也有弊。所以，分析大學(xué)生消費者行為及消費心理是重要的，如何去正確面對校園貸款也是大學(xué)生必上的一門課。

關(guān)鍵詞：消費者行為：應(yīng)對措施：校園貸：大學(xué)生;面對

一、校園貸在我國的背景和現(xiàn)狀

（1）校園貸背景

首先，2015年，根據(jù)調(diào)查顯示，在200多所高校里面有近10萬名學(xué)生存在資金不足問題，其中百分之四十會去使用校園貸款來實現(xiàn)短暫的資金充足，來實現(xiàn)消費自由。根據(jù)調(diào)查顯示，通過學(xué)生的身份進行校園貸款是很容易的一件事情，只要審核通過，再花一些手續(xù)費，就可以拿到校園信用貸，這就是校園貸的市場。

其次，在大學(xué)校園，許多學(xué)生為了賺取生活費，在信用平臺的誘惑下，開展各種宣傳活動，如廣告、集會、學(xué)生會活動贊助等，使大學(xué)生對其他人都有了了解和信賴，對校園貸款有一定的了解。網(wǎng)上信用卡通常只要求學(xué)生上傳自己的身份證、學(xué)生證等信息，然后上傳自己的父母或老師以及自己的聯(lián)系方式來獲得貸款。[1]一些不法分子將實際的關(guān)稅標(biāo)準與違約賠償金進行比較。重要條款被隱藏或混淆，使得天真的大學(xué)生在借貸平臺上無意識地欠下巨大的利息。由于他們無法做到這一點，出現(xiàn)了一系列極端情況（自殺、搶劫、盜竊等），危害家庭，危害社會。

（2）校園貸現(xiàn)狀

由于學(xué)生沒有辦法交付巨額的利息，還不敢跟父母講，怕父母責(zé)備，就只能從朋友那里借錢，導(dǎo)致朋友逐漸遠離，自卑自閉心理開始產(chǎn)生，更有甚者開始偷別人的有價值的東西，去搶劫，當(dāng)還貸壓力不斷增加，會有部分學(xué)生產(chǎn)生自閉癥的現(xiàn)象，還有一小部分人會自殺，這對個人身心健康產(chǎn)生了極大地影響，對家庭也會出現(xiàn)巨大的惡性改變，學(xué)生不僅無法按時畢業(yè)，還要去治心理疾病。所以我們分析一下校園貸款存在的主要問題，首先在校園貸款中，一些廣告法違反了廣告法，腐蝕了校園精神文化。

二、校園貸對消費行為及研究意義

（1）盲目消費

校園貸款對大學(xué)生消費行為和心理有很深的影響，實踐理論是大學(xué)生的主要消費觀念[2]。校園貸款極度的改變了大學(xué)生的資金來源，它的主要特點是資金來的容易，使大學(xué)生的合理消費慢慢發(fā)生變化，向非理性方向發(fā)展。由于大學(xué)生還是不夠自立，自我控制能力差，沒有消費理念。目前，校園貸款現(xiàn)象嚴重，存在著追求流行時尚、順應(yīng)潮流、模仿風(fēng)尚等現(xiàn)象，校園貸款是主要原因。外表是滿足大學(xué)生的消費心理，使他們的消費心理趨于自我滿足。消費結(jié)構(gòu)也從注重生存和發(fā)展方式的消費轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅叵順贩绞降南M[3]。

（2）研究意義

申請快，門檻低。更重要的是，這種助學(xué)貸款申請速度快，申請的錢對于大學(xué)生來說也比較合理。校園貸款很有效的沿著市場的趨勢行走，通過安全正當(dāng)?shù)姆椒軌蚪o學(xué)生帶來便利，從經(jīng)濟生活的大角度來說這是再好不過的。對于那些需要幫助的學(xué)生來說，這也是他們有資金做他們想做的事情的最好的好方法。適當(dāng)?shù)膲毫σ部梢愿玫貫榇髮W(xué)生工作提供無限的動力。此外，通過校園貸款資金的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，大學(xué)生對自己所做的事情有更負責(zé)任的態(tài)度[4]。通過校園貸款，培養(yǎng)學(xué)生的獨立意識。針對校園貸款進入校園和學(xué)生之間的問題，相關(guān)專家說，從長遠發(fā)展來看，校園貸款是有益的，可以培養(yǎng)學(xué)生自我的獨立意識和創(chuàng)新精神。這也是我們研究大學(xué)生消費心理的意義，只要抓住這一點，才能夠使大學(xué)生自主的遠離金融陷阱，度過大學(xué)四年。

三、大學(xué)生如何面對校園貸

現(xiàn)在校園貸款現(xiàn)象嚴重，追求流行時尚，風(fēng)尚模仿等現(xiàn)象存在，校園貸款是主要原因。

外表滿足大學(xué)生的消費心理，使他們的消費心理自滿足。消費結(jié)構(gòu)也以重視生存和發(fā)展方式轉(zhuǎn)換為享樂方式。校園貸對大學(xué)生有好處有壞處，大學(xué)生如何利用它才會變成我們的有利工具呢？

（1）校園貸的好處

校園貸款對大學(xué)生消費行為和心理的積極影響。校園貸款是近兩年來呈現(xiàn)的一個新征象，也是一個有爭議的話題。但一些學(xué)生認為校園貸款產(chǎn)品可以解決一些難題，比如一些產(chǎn)品可以提供學(xué)生貸款。盡管校園貸款產(chǎn)品仍存在許多問題，但仍能引起一些學(xué)生的共鳴。一些學(xué)生說，校園貸款產(chǎn)品可以在一定程度上辦理一些相對艱巨的事情其中，另一個重要的發(fā)現(xiàn)是，一些學(xué)生借錢的目的是他們?yōu)榱巳〉眉夹g(shù)，在未來的就業(yè)基礎(chǔ)上奠定基礎(chǔ)。有些人利用校園貸款設(shè)立自己的企業(yè)。

（2）校園貸的壞處

校園貸的危害其實還是很嚴重的。在大學(xué)階段，大多數(shù)人尚未進入經(jīng)濟自立的階段。如果我們利用校園貸款轉(zhuǎn)移消費，最終會導(dǎo)致破產(chǎn)，還會受到同學(xué)朋友的拋棄，老師家長的職責(zé)，社會的言論等等。大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會根據(jù)家庭情況采取行動，而不是消費超出他們能力范圍的東西。如果沒有這樣的想法，抵制校園貸款將更容易。大學(xué)階段仍然是一個重要的學(xué)習(xí)階段。大學(xué)生在關(guān)注物質(zhì)生活的改進時，更應(yīng)該時刻維持精神生活的改善。大學(xué)生不應(yīng)該盲目地與同學(xué)比較，崇尚虛榮。

四、結(jié)論與建議

世間萬物都有雙刃劍，如果利用好就會使它成為自己的工具，如果利用不好，那么你就會是它的工具，校園貸也不過如此，當(dāng)你揭開它神秘的面紗的時候你就會發(fā)現(xiàn)，其實它就是一個緩沖的工具而已，當(dāng)大學(xué)生沒錢時，不愿意麻煩別人，就會去主動接觸了解校園貸，這是不可非議的。校園貸不僅可以讓大學(xué)生實現(xiàn)短期內(nèi)的金錢自由，還可以為大學(xué)生創(chuàng)建一個資金保障，尤其是對于那些想要創(chuàng)業(yè)的學(xué)生來說。積極開展安全知識的普及也是至為關(guān)鍵的。很多大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)貸款的了解甚少。

參考文獻

[1]顧海亮.杜絕“校園貸”陷阱 構(gòu)建高校和諧校園[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2016：264-265

[2]毛能.新生代大學(xué)生微消費貸款研究[D].浙江大學(xué)，2016

[3]邱靈.消費主義沖擊下大學(xué)生的消費異化及其教育對策研究[D].燕山大學(xué)，2012

[4]北青.校園貸如何套牢大學(xué)生[J].小康（中旬刊），2016，