李妍

摘 要 文章在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)、大數(shù)據(jù)以及大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的概念進(jìn)行介紹之后，分析目前采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制方式進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)表現(xiàn)出的局限性，基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在其中應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)，對(duì)其具體應(yīng)用進(jìn)行介紹，以供參考。

關(guān)鍵詞 大數(shù)據(jù)分析 金融風(fēng)險(xiǎn)控制 應(yīng)用

一、引言

在目前信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在快速發(fā)展并且與金融業(yè)進(jìn)行融合的同時(shí)，也使得金融業(yè)中的大量數(shù)據(jù)可以被保留，而且在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來對(duì)上述龐大的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行應(yīng)用。這主要是金融作為目前社會(huì)生活中的重要內(nèi)容，容易由于金屬風(fēng)險(xiǎn)事件而危害相關(guān)方的利益。為此，本文就針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行分析。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)概述

在目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動(dòng)支付和移動(dòng)通信等技術(shù)普及應(yīng)用且逐漸成熟的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，而且表現(xiàn)出信息更加透明，以及可以通過互聯(lián)網(wǎng)來查找融資與被融資方歷史資料等特點(diǎn)。但是由于目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的征信體系還不夠完善，同時(shí)也缺乏嚴(yán)格的信息披露機(jī)制，容易由于一些信貸單位的征信體系不夠完善而增加金融交易雙方的風(fēng)險(xiǎn)，或者是由于法律監(jiān)管體系不夠完善而導(dǎo)致在金融交易中出現(xiàn)造假或者由于信息難以披露而增加其中一方所面臨風(fēng)險(xiǎn)的問題。

三、大數(shù)據(jù)及大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)綜述

在目前電子計(jì)算機(jī)技術(shù)在快速發(fā)展和普及應(yīng)用的過程中，人們?cè)趹?yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)以及物聯(lián)網(wǎng)的過程中，以及在應(yīng)用各種電子產(chǎn)品、移動(dòng)終端以及無線網(wǎng)絡(luò)傳感器等電氣設(shè)備時(shí)無時(shí)無刻不再產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)。而針對(duì)大數(shù)據(jù)的定義，就指的是無法使用常規(guī)的軟件工具在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。而大數(shù)據(jù)則表現(xiàn)出具有巨大的數(shù)據(jù)體量、種類繁多的數(shù)據(jù)以及價(jià)值密度低、商業(yè)密度高等特點(diǎn)，為了對(duì)上述海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的捕捉、管理和處理，就需要通過新的處理模式，也就是大數(shù)據(jù)挖掘的模式，而且對(duì)此新的處理模式提出非常高的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力以及流程優(yōu)化能力等要求，需要通過數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、模式發(fā)現(xiàn)以及數(shù)據(jù)挖掘的結(jié)果三個(gè)階段來實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘。

四、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中應(yīng)用的必要性分析

在目前的金融風(fēng)險(xiǎn)控制中采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法所表現(xiàn)出的局限性主要以下幾點(diǎn)：通過人工方式進(jìn)行信息資料的收集會(huì)產(chǎn)生一定的人力資源成本;通過抽樣調(diào)查法開展信息采集的過程中會(huì)由于資料的遺漏而影響資料的完備性;由于企業(yè)法治監(jiān)管工作不完善而導(dǎo)致出現(xiàn)資料虛假的問題;采用傳統(tǒng)模式開展數(shù)據(jù)處理的效率較低且會(huì)導(dǎo)致信息處理的滯后問題;由于手機(jī)的資料是其中一部分片段性的資料，會(huì)由于無法對(duì)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查而影響后期數(shù)據(jù)分析的連續(xù)性;因?yàn)閿?shù)據(jù)處理的滯后性會(huì)影響結(jié)合數(shù)據(jù)資料進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果和即時(shí)性，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)判斷過于主觀的問題。

而將大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)控制中，不僅可以減少對(duì)人力資源的過度依賴，而且可以通過對(duì)結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)資料、半結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)流等資料的手機(jī)來確保數(shù)據(jù)資料的完備性，保證金融交易雙方實(shí)施掌握相互的具體情況。此外，還可以通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)來結(jié)合結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，在掌握調(diào)查對(duì)象整體運(yùn)營(yíng)狀況的同時(shí)，也可以通過相關(guān)規(guī)律的總結(jié)來進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況變化規(guī)律和趨勢(shì)的構(gòu)建，通過上述變化路徑則可以對(duì)企業(yè)在金融行為中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析和評(píng)估，并且實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。

五、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中的具體應(yīng)用分析

（一）在事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的應(yīng)用

在事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用，主要是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)主體的外部環(huán)境，也就是對(duì)相關(guān)企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，而且進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的構(gòu)建。此模型主要是在分析企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、誠信記錄和社會(huì)評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)內(nèi)容的基礎(chǔ)上構(gòu)建起來的，此外還要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)主體控制風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估模型和法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的構(gòu)建。通過上述不同的模型來評(píng)估金融交易之前的風(fēng)險(xiǎn)情況，基于評(píng)估結(jié)果來為最終決斷和項(xiàng)目監(jiān)管提供依據(jù)。

（二）在事中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的應(yīng)用

在開展事中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，主要通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)來構(gòu)件針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體的價(jià)格波動(dòng)模型，政策影響模式以及行業(yè)關(guān)聯(lián)性影響模型、異常數(shù)據(jù)識(shí)別與比對(duì)模型等。

（三）在事后風(fēng)險(xiǎn)處置中的應(yīng)用

在事后風(fēng)險(xiǎn)處置中，主要是通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用來預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)主體可能會(huì)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)，在通過數(shù)據(jù)模擬來模擬風(fēng)險(xiǎn)后果之后還要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)事件可能會(huì)造成的后果，然后以此評(píng)估結(jié)果作為開展金融風(fēng)險(xiǎn)事件事后處置的依據(jù)，保證所采用最佳的風(fēng)險(xiǎn)處置方案來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的最大化降低。

六、結(jié)語

在目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸普及且推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的過程中，也表現(xiàn)出由于目前的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)尤其是征信體系不夠完善和信息披露機(jī)制不夠嚴(yán)格而增加金融風(fēng)險(xiǎn)等問題。為此就需要對(duì)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行合理應(yīng)用，發(fā)揮此技術(shù)的優(yōu)勢(shì)做好事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及事后風(fēng)險(xiǎn)處置等作用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

（作者單位為鄭州大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

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