孔丹 盧慧芳

摘要：汽車保險與理賠的教學(xué)不僅要求學(xué)生正確掌握基本的理論知識，掌握保險及理賠條款，還要結(jié)合保險實踐解決現(xiàn)實中遇到的理賠難題，這就要求教師不僅能引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)理論知識，還要能解決實際問題，既不能照本宣科，讓學(xué)生覺得枯燥無味，又不能拋開課本只講案例。高職院校學(xué)生存在一些共性問題，基礎(chǔ)薄弱，動手能力較差，學(xué)習(xí)積極性不高。如何能在輕松的環(huán)境中調(diào)動學(xué)生的主觀能動性，提高課堂效率，增強(qiáng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性成了課堂的主要難題。從開展課堂模擬實踐活動，少理論、多視頻教學(xué)，邀請合格保險理賠員進(jìn)課堂以及實訓(xùn)周讓學(xué)生去汽車銷售中心跟蹤服務(wù)等方面闡述了提高學(xué)生學(xué)習(xí)積極性的方法。

關(guān)鍵詞：汽車保險與理賠;學(xué)生積極性;模擬實踐活動

伴隨著世界汽車制造工藝的成熟及完善，城鎮(zhèn)家庭中汽車的普及，人們對汽車的要求逐步提高，汽車已經(jīng)從原來的剛需代步工具轉(zhuǎn)變?yōu)榻煌ê拓敻粌烧吖餐某休d體，汽車為人們生活提供了其他交通工具無法比及的便利，與此同時也增加了不同類型的安全風(fēng)險，與汽車相關(guān)的交通事故逐年增長。保險隨著風(fēng)險的發(fā)生而產(chǎn)生，保險是當(dāng)代社會的一項重要發(fā)明，是社會進(jìn)步的重要體現(xiàn)。汽車保險與理賠作為一門服務(wù)性學(xué)科出現(xiàn)在高職院校汽車專業(yè)的課程中，隨著高職院校汽車專業(yè)的成熟，所開設(shè)課程也在原來的基礎(chǔ)性學(xué)科汽車底盤構(gòu)造、汽車故障與檢修技術(shù)、汽車車身修復(fù)技術(shù)與涂裝、發(fā)動機(jī)電控系統(tǒng)等基礎(chǔ)上逐步增加了汽車保險與理賠，汽車法律法規(guī)，汽車營銷策略等服務(wù)性學(xué)科。

汽車保險與理賠是一門實用性和專業(yè)性都比較強(qiáng)的學(xué)科，是汽車營銷專業(yè)、汽車檢測與維修專業(yè)和新能源汽車專業(yè)的基礎(chǔ)性課程。通過汽車保險與理賠的學(xué)習(xí)，學(xué)生能從中學(xué)習(xí)到汽車保險的投保、承保、查勘、定損、核保和核賠等理論知識。對其在以后的實習(xí)及相關(guān)工作中有著重要的知識鋪墊作用，尤其對于從事汽車營銷、汽車制造、汽車維修或者保險查勘定損等工作的學(xué)生來說尤為重要。汽車保險與理賠的培養(yǎng)目標(biāo)是以職業(yè)能力為取向，培養(yǎng)既懂得汽車構(gòu)造與維修等專業(yè)知識，又懂得實際生活中汽車保險理賠知識的復(fù)合型人才。據(jù)統(tǒng)計，高校汽車保險與理賠課程講授比較枯燥，主要以理論知識講授為主導(dǎo)，附加案例分析，極少加以實訓(xùn)培養(yǎng)。一次汽車保險與理賠課程內(nèi)容和教學(xué)效果的隨機(jī)調(diào)查結(jié)果顯示，在教學(xué)內(nèi)容上感覺內(nèi)容不新穎、枯燥乏味的學(xué)生占46%，感覺有一定吸引力的占38%，感覺內(nèi)容新穎、很感興趣的占16%，對傳統(tǒng)的汽車保險與理賠課程教學(xué)不感興趣的差不多占學(xué)生總?cè)藬?shù)的一半。隨著汽車信貸業(yè)務(wù)的增加，汽車銷售行業(yè)和保險行業(yè)的從業(yè)人員都需要專業(yè)的汽車保險理論知識，在保險事故發(fā)生時才能更好地服務(wù)顧客。保險行業(yè)分為財產(chǎn)險和壽險，目前財產(chǎn)險六成以上的業(yè)務(wù)來源于汽車保險與理賠。對于一些資深的保險業(yè)務(wù)員來說，他們跟蹤過多起保險理賠案件，已經(jīng)非常熟練地掌握了汽車保險與理賠的應(yīng)用性知識，相比保險教材的陳舊，他們更熟悉國家保險法律法規(guī)，更容易掌握最新的保險理賠政策變化，如果時常邀請他們將保險公司成功的理賠案件放在課堂上來講，對于學(xué)生或者高校老師來說無疑都是一件很有益的事情。課堂教學(xué)的有效性是學(xué)生學(xué)習(xí)特定內(nèi)容、節(jié)約學(xué)習(xí)時間、提高學(xué)習(xí)效率的必然要求，結(jié)合目前高職院校汽車保險與理賠狀況，可以從以下幾方面來提高課堂效率，使學(xué)生既牢固地掌握理論知識又能輕松地將所學(xué)知識應(yīng)用到實際案例中。

一、少理論，多理賠視頻教學(xué)

對于汽車保險與理賠課程來說，案例教學(xué)是連接課程理論知識和實際問題的橋梁，其重要性毋庸置疑。老師經(jīng)過案例導(dǎo)入，提出簡單提示性思考問題，讓學(xué)生參與討論和思考，對實例進(jìn)行分析，分析出所引用的理論知識和概念。在汽車保險與理賠教學(xué)中，因其內(nèi)容多，涉及面廣泛，不易掌握，案例內(nèi)容比較復(fù)雜，讓學(xué)生用所學(xué)理論知識真正地對實時案例進(jìn)行分析和總結(jié)不可謂小事。傳統(tǒng)的汽車保險與理賠課堂授課形式一般是老師先講解保險理論知識，然后結(jié)合知識點，摻雜進(jìn)去文字案例，加深學(xué)生對知識點的理解。但是這種教學(xué)方法比較枯燥，尤其對高職院校學(xué)生來說，他們基礎(chǔ)薄弱，對專業(yè)文字理解能力差，一味的講解會使其產(chǎn)生厭學(xué)情緒，聽不進(jìn)去課，學(xué)習(xí)不深入，進(jìn)而導(dǎo)致無法獨立完成作業(yè)。如果在教學(xué)課堂上多加入案例視頻，將知識點以生動的視頻形式傳達(dá)給學(xué)生，學(xué)生像在看電影或者電視劇一樣置身其中，會在其腦中形成深刻的印象，對知識點有更好的理解，部分視頻都是名師講壇，對汽車保險課程中概念的認(rèn)識也更深刻，更透徹，也更專業(yè)。少理論，多案例視頻這樣的授課方式，教師比較輕松，能在有效的課堂時間內(nèi)對學(xué)生起到全局掌控的作用，有更多的時間為學(xué)生答疑，而不是一味的講解，老師自己累，學(xué)生聽講也沒興趣。這樣的講解方式學(xué)生的參與度明顯提升，也將會活躍課堂氣氛，教學(xué)效果也會得到適當(dāng)?shù)奶岣摺?/p>

二、將學(xué)生編組，布置課外調(diào)查作業(yè)。開展課堂保險理賠模擬實踐活動

汽車保險理賠案件不是單純的涉及一個單位或者部門的案件，相關(guān)的理論知識比較繁瑣復(fù)雜，學(xué)生如果只學(xué)習(xí)理論知識，而不應(yīng)用到實踐上來，便會如紙上談兵，理解不到位。但是如果讓學(xué)生去參與太多的社會實踐，對于高職院校大學(xué)生來說不太現(xiàn)實，汽車專業(yè)課程比較緊湊，需要學(xué)習(xí)的理論知識涉及方方面面，而學(xué)生在校時間大部分是兩年半，減去半學(xué)期頂崗實習(xí)的時間，有效時間特別短，需要學(xué)習(xí)的問題也比較多?？梢岳玫诙谜n開展課外模擬實踐活動，具體地講是將班級學(xué)生分成小組，一組擔(dān)任一個角色，結(jié)合課程的教學(xué)內(nèi)容及進(jìn)程，通過組織開展學(xué)生汽車保險知識競賽、接車大賽、汽車?yán)碣r技能大賽、演講比賽等，使學(xué)生對汽車保險與理賠有更深人體驗，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)熱情和興趣。

三、定期邀請合格汽車保險員進(jìn)入課堂，講解新鮮的理賠案例

隨著我國汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展和政府促進(jìn)汽車消費政策的逐步實施，我國汽車保有量大幅上升，汽車進(jìn)入家庭已經(jīng)從夢想變?yōu)楝F(xiàn)實，道路交通事故逐年增長，車禍給家庭和社會都帶來了不可忽視的損失，汽車保險理賠對家庭來說起到了彌補(bǔ)損失的作用，防范交通事故損失風(fēng)險的有效措施就是汽車保險，因此，汽車保險市場越來越大，對從業(yè)人員的要求也越來越高。由于我國保險業(yè)發(fā)展時間較短，人們對保險的認(rèn)識較少，外加一些保險從業(yè)人員素質(zhì)較低，導(dǎo)致人民對保險業(yè)認(rèn)識存在很多偏見，這種負(fù)面認(rèn)知對高校汽車專業(yè)學(xué)生來說影響也比較大，對整個保險專業(yè)的學(xué)風(fēng)有較大的消極作用。高校教師主要以授課和科研為主，很少實地參與真正的保險理賠案件，對于一些保險理賠問題沒有十分清晰的認(rèn)識，領(lǐng)悟不到案件的突發(fā)性和繁瑣性。人們往往忽視了保險從業(yè)人員掌握著最新的保險理賠訊息，由于汽車保險業(yè)務(wù)量大，投保率高，交強(qiáng)險的強(qiáng)制實施，保險標(biāo)的出險率高，一個合格的保險從業(yè)人員需要實時跟蹤理賠服務(wù)，了解政策和理賠標(biāo)準(zhǔn)的變化，部分方面比高校教師更具備理論知識和理賠經(jīng)歷。如果在高校課堂上定期邀請一些合格的、資歷深的保險理賠員為學(xué)生講述保險案件或者最新保險理賠政策，會很大程度地給學(xué)生帶來新鮮感，引導(dǎo)學(xué)生的活躍性和積極性。在真實案例教學(xué)中，保險員把真實的材料進(jìn)行展示，把枯燥的理論講述轉(zhuǎn)換為生動的真實案例，將很大程度地提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和積極性。

四、結(jié)合分期付款購車政策，設(shè)定實訓(xùn)周，讓學(xué)生定期去汽車銷售中心進(jìn)行跟蹤服務(wù)。理論與實際相結(jié)合，加深學(xué)生對汽車保險與理賠的理解

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的增長，家庭財富逐年積累，大家對汽車的需求迅猛增長，雖然一些家庭對汽車有著剛性需要，但是沒有更多的資金進(jìn)行購買，為了促進(jìn)汽車銷量，滿足居民需求，出現(xiàn)了汽車銷售公司和銀行及保險公司聯(lián)手的汽車消費貸款保證保險和汽車分期付款售車信用保險，中國的汽車消費貸款法于1998年正式實施。目前很多高校教學(xué)提倡理論與實踐相結(jié)合，學(xué)校與企業(yè)合作共贏，既能提高學(xué)生對理論知識的加深與理解，又能為學(xué)生畢業(yè)就業(yè)創(chuàng)造和增加機(jī)會，學(xué)校也能借助企業(yè)的平臺，為學(xué)生提供不一樣的學(xué)習(xí)環(huán)境。汽車消費貸款和汽車分期付款目前都要汽車銷售公司的參與，汽車銷售導(dǎo)購對顧客資料的審核、分期年限、貸款利率和需要進(jìn)行的相關(guān)手續(xù)和流程非常熟悉，如果高校在汽車保險與理賠課堂上設(shè)立實訓(xùn)周，定期讓學(xué)生去4S店或者汽車銷售有限公司進(jìn)行實訓(xùn)，讓學(xué)生親身經(jīng)歷汽車消費貸款的流程及步驟，學(xué)生對課本知識的理解則會更進(jìn)一步，對情景教學(xué)也會有深刻的印象，對于學(xué)生的觀察力、社交力及理論與實際結(jié)合力都會起到明顯的提高作用，對高職院校提倡的產(chǎn)學(xué)結(jié)合來說再適合不過。汽車分期付款和汽車消費貸款都需要車主在購車中心購買全險，不僅含有交強(qiáng)險，還包括三責(zé)險、車損險、全車盜搶險和車上人員責(zé)任險等基本險，另外，還附加了不計免賠特約險、玻璃單獨破碎險和車身劃痕險等附加保險，學(xué)生跟蹤服務(wù)會讓學(xué)生更深刻地理解車險種類，對基本險和附加險的投保原則和分類也會有進(jìn)一步的認(rèn)識。

汽車保險與理賠是一門實用性很強(qiáng)的課程，高職院校開設(shè)此課程培養(yǎng)目標(biāo)是重在把學(xué)生培養(yǎng)成與汽車相關(guān)的企事業(yè)單位或者與保險業(yè)相關(guān)的儲備力量，稍加社會歷練便能輕松從業(yè)。通過學(xué)習(xí)能使學(xué)生建立汽車保險意識及客戶服務(wù)意識，樹立現(xiàn)代市場營銷觀念。通過靈活的教學(xué)方法，展開課堂模擬實踐理賠活動，定期去汽車銷售公司或者邀請資深合格保險員進(jìn)課堂的學(xué)習(xí)能有效提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和主動性，通過實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)學(xué)生解決現(xiàn)實中遇到的汽車保險相關(guān)問題，使學(xué)生畢業(yè)后盡快勝任汽車銷售導(dǎo)購、汽車保險定損員、汽車保險核損員及汽車維修員等工作。