任杰

【摘要】金融生態(tài)直接受到法律環(huán)境的影響，完善我國的法律制度對于凈化金融生態(tài)環(huán)境具有重要意義。探討我國金融生態(tài)法制環(huán)境存在的問題對于我們認(rèn)清形勢很有必要，在此基礎(chǔ)上我們要對如何建立符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融生態(tài)環(huán)境的法律制度進(jìn)行探討。本文筆者從以上兩方面展開論述。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài)；法律制度；思考

中圖分類號：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識碼A： 文章編號：1006-0278（2014）05-097-01

一、我國金融生態(tài)環(huán)境的法治缺陷

1.在維護(hù)良好的金融生態(tài)上，我國的立法制度還不完善。衡量一個(gè)國家金融法制的優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)在于檢測這個(gè)國家的金融主體運(yùn)行的活力和發(fā)展的動力。我國針對金融主體的法律制度存在很多缺陷，主要表現(xiàn)為主體缺乏組織性、立法層次較低、法律制度相較于發(fā)達(dá)國家來說落后。從具體層面來看，我國法律對金融市場的準(zhǔn)入設(shè)置了較高的門檻，非公有制金融主體很難進(jìn)入到金融市場的環(huán)境之中來，這對我國金融主體向著多元化的方向發(fā)展設(shè)立了極大的阻礙，也導(dǎo)致了我國的金融發(fā)展一直萎靡不振，缺乏應(yīng)有的生命力。金融主體的股東在行使權(quán)力時(shí)缺乏應(yīng)有的制度保障，在金融產(chǎn)權(quán)制度方面，我國大多數(shù)制度都流于形式。在金融市場的發(fā)展過程中，所有者缺位和錯(cuò)位現(xiàn)象屢禁不止。

2.破產(chǎn)法律制度匱乏。我國現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》主要保護(hù)的是企業(yè)的債權(quán)人在破產(chǎn)之后的利益維護(hù)，《破產(chǎn)法》明確規(guī)定了資不抵債是企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)跡象的本質(zhì)表現(xiàn)，這導(dǎo)致銀行和其他金融機(jī)構(gòu)往往難以通過法律的手段對債務(wù)人進(jìn)行及時(shí)的約束，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)也難以通過破產(chǎn)訴訟使得自己的債權(quán)得到應(yīng)有的保護(hù)?！镀飘a(chǎn)法》規(guī)定了破產(chǎn)企業(yè)在對破產(chǎn)費(fèi)用、共益?zhèn)鶆?wù)、拖欠職工工資以及稅款進(jìn)行清償之后，才對金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)進(jìn)行清償，而在多數(shù)情況下，破產(chǎn)企業(yè)的資產(chǎn)只能夠?qū)ζ飘a(chǎn)費(fèi)用、共益?zhèn)鶆?wù)、職工工資、稅款進(jìn)行清償，而難以對金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)進(jìn)行清償。另一方面，我國針對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律法規(guī)并沒有正式的形成，這使得金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)一直難以得到有效的處置。

3.擔(dān)保方面法律法規(guī)的不完善。我國的物權(quán)法涉及到的擔(dān)保權(quán)利大多是針對企業(yè)來說的，也就是說金融債券的無權(quán)法律法規(guī)并不明確。我國現(xiàn)行的物權(quán)法對企業(yè)以公路、供水、供電收費(fèi)權(quán)以及礦山采礦權(quán)等權(quán)益作為抵押的規(guī)定在擔(dān)保法上是不明確的。在債權(quán)的償還上，部分債權(quán)是優(yōu)先于擔(dān)保債權(quán)的，這就導(dǎo)致了基本的擔(dān)保法律規(guī)則難以得到保障。比如我國《破產(chǎn)法》規(guī)定，質(zhì)押權(quán)由于擔(dān)保物權(quán)受到清償，那么導(dǎo)致銀行在追索債權(quán)、收回不良資產(chǎn)的權(quán)利上受到限制和影響。此外，我國針對抵押物的登記和管理是很不規(guī)范的，很多抵押物難以找到登記管理部門進(jìn)行抵押，抵押登記起不到法律所規(guī)定了公示公正的效果，銀行即使取得抵押債權(quán)也難以實(shí)現(xiàn)。

4.有關(guān)市場退出方面的法律法規(guī)比較滯后。我國金融機(jī)構(gòu)退出市場并不是按照市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律和要求進(jìn)行的，而是根據(jù)政府的行政性命令而進(jìn)行的。這種非市場化的手段使得我國金融機(jī)構(gòu)退出法律制度嚴(yán)重滯后，目前我國尚沒有一部完整的、符合市場需求的金融機(jī)構(gòu)退出市場機(jī)制的法律法規(guī)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)作和發(fā)展的過程中不能夠體現(xiàn)優(yōu)勝劣汰原則，金融生態(tài)環(huán)境日益惡化。國家和政府對經(jīng)營失敗的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政援助和救助，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)往往采取冒險(xiǎn)的、激進(jìn)的手段進(jìn)行投資，金融資源難以得到高效的運(yùn)用。

二、完善我國金融生態(tài)法律制度

（一）完善金融立法

我國金融立法制度的完善應(yīng)該建立在金融產(chǎn)權(quán)為中心的基礎(chǔ)之上，使得金融主體的立法制度得到不斷的完善和提升。金融產(chǎn)權(quán)改革的宗旨在于提升金融主體的多元化程度，使得金融體系在充滿健康和活力的氛圍中得到發(fā)展和構(gòu)建，金融產(chǎn)權(quán)應(yīng)該明晰、權(quán)責(zé)應(yīng)該明確。我國的商業(yè)銀行法和金融證券法應(yīng)該明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的股東所具有的權(quán)利和義務(wù)，使其能顧在法人治理機(jī)構(gòu)中確定自己的核心地位，使得股東能夠選擇最有效、最勤勉的法人治理機(jī)構(gòu)，將金融機(jī)構(gòu)所有者缺位和內(nèi)部控制制度運(yùn)行不完善的問題從根本上得到解決。我國應(yīng)該在法律層面為金融產(chǎn)權(quán)所有制的平等和完善提供保障，鼓勵(lì)非國有投資主體參與到金融市場的發(fā)展中來，尤其是要引導(dǎo)民營資金向金融市場的流動。

2.建立和完善破產(chǎn)法相關(guān)規(guī)定。我國應(yīng)該盡快出臺適用于金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的破產(chǎn)法，使得金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)得到有效保護(hù)。金融機(jī)構(gòu)在市場中的發(fā)展應(yīng)該采取優(yōu)勝劣汰的市場競爭機(jī)制，引導(dǎo)金融資源的高效配置和良性運(yùn)作。金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)成本應(yīng)該歸于機(jī)構(gòu)的股東和相關(guān)的高級管理人員，而不是由國家來買單，國家財(cái)政部門對于金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)工作不再負(fù)責(zé)。另外，筆者認(rèn)為需要注意的是我國金融機(jī)構(gòu)高負(fù)債經(jīng)營和其運(yùn)行的固有特點(diǎn)是建設(shè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法必須考慮的問題。

3.制定完善的金融機(jī)構(gòu)退出法律制度。企業(yè)清算應(yīng)該采取統(tǒng)一的辦法，金融機(jī)構(gòu)終止之后應(yīng)該及時(shí)通知股東進(jìn)行清算程序或者啟動特別清算程序，確定清算負(fù)責(zé)人，成立清算組。對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)之后的推出程序進(jìn)行規(guī)范和指引，保護(hù)債權(quán)人的合法利益不受到侵害。我國應(yīng)該成立《中央銀行貸款法》，在法律層面禁止中央機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的無限制救助，促使金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識，提升資本使用效率。完善的金融機(jī)構(gòu)退出制度對于凈化我國的金融生態(tài)具有很大的意義。

總而言之，我國生態(tài)金融環(huán)境的凈化離不開法律制度的完善，我們要從立法層面、破產(chǎn)法律和擔(dān)保法律的完善以及金融機(jī)構(gòu)的退出層面來思考完善金融生態(tài)的對策，推進(jìn)我國金融生態(tài)環(huán)境向著越來越好的方向發(fā)展。

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