陳露趙　白執(zhí)南

“有點(diǎn)小驚喜！我最近在外賣(mài)平臺(tái)上綁定了銀行卡，沒(méi)想到支付的時(shí)候還有優(yōu)惠?！痹诒本┕ぷ鞯耐跖扛嬖V中國(guó)證券報(bào)記者。

讓消費(fèi)“暖”起來(lái)，金融扮演著重要角色。今年政府工作報(bào)告指出，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。當(dāng)下，金融對(duì)消費(fèi)支持力度不斷加大，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，如大宗消費(fèi)、綠色消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)等，滿(mǎn)足多樣化消費(fèi)需求。同時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)更注重降低消費(fèi)金融服務(wù)成本，助力多渠道增加居民收入，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

金融服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)容

在大宗消費(fèi)、綠色消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，為滿(mǎn)足消費(fèi)者多樣化的消費(fèi)需求，金融機(jī)構(gòu)著力降低消費(fèi)金融服務(wù)成本，服務(wù)內(nèi)容不斷提質(zhì)擴(kuò)容。

汽車(chē)、家電、家居、餐飲等消費(fèi)體量龐大，是恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域。多家商業(yè)銀行推出新能源汽車(chē)購(gòu)車(chē)分期優(yōu)惠活動(dòng)，部分商業(yè)銀行相關(guān)信貸投放力度有所加大。平安銀行2022年年報(bào)顯示，2022年，該行個(gè)人新能源汽車(chē)貸款新發(fā)放248.99億元，同比增長(zhǎng)41.8%。同時(shí)，商業(yè)銀行積極探索綠色金融業(yè)務(wù)，包括探索建立個(gè)人碳賬戶(hù)、發(fā)行綠色低碳信用卡等。

“我辦了一張銀行的綠色低碳信用卡，平時(shí)公交、地鐵出行能返刷卡金，既低碳環(huán)保，用信用卡消費(fèi)時(shí)，刷卡金還能進(jìn)行抵扣，一舉兩得。”北京的上班族李女士告訴記者，在使用綠色低碳信用卡進(jìn)行綠色消費(fèi)時(shí)，可以累積碳減排量，獲得綠色積分，這些積分可以用來(lái)兌換消費(fèi)券、還款金等權(quán)益。

在新型消費(fèi)方面，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，服務(wù)消費(fèi)、養(yǎng)老消費(fèi)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)、新市民消費(fèi)等，也是金融支持消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域。

除了滿(mǎn)足消費(fèi)者多樣化的需求之外，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，讓居民有穩(wěn)定收入能消費(fèi)、沒(méi)有后顧之憂(yōu)敢消費(fèi)同樣重要。在居民養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等社會(huì)保障方面，金融支持舉措也頻頻出臺(tái)。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前商業(yè)銀行已開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)超2400萬(wàn)戶(hù)，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)豐富。近日，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品增至25款。

多方合力促消費(fèi)

合理利用金融杠桿，可以在促進(jìn)消費(fèi)需求恢復(fù)方面起到“四兩撥千斤”的作用。今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)密集出招，各地陸續(xù)推出各種金融促消費(fèi)措施。在各項(xiàng)措施支持下，消費(fèi)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

政策頻發(fā)力，加大金融對(duì)消費(fèi)的支持力度。比如，重慶銀保監(jiān)局等印發(fā)《金融支持消費(fèi)恢復(fù)助力擴(kuò)大內(nèi)需若干措施》；人民銀行福州中心支行聯(lián)合福建銀保監(jiān)局出臺(tái)《關(guān)于金融促消費(fèi)工作十條措施》，從金融支持居民住房消費(fèi)、擴(kuò)大汽車(chē)及餐飲文旅消費(fèi)等方面提出具體措施。

與此同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)降低消費(fèi)利率、發(fā)放優(yōu)惠券、支付滿(mǎn)減等多種優(yōu)惠活動(dòng)減費(fèi)讓利，助力居民提高消費(fèi)意愿。易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)韋玲艷表示，銀行通過(guò)信用卡支付滿(mǎn)減、消費(fèi)優(yōu)惠方式等積極落實(shí)減費(fèi)讓利，帶動(dòng)和刺激用戶(hù)消費(fèi)，有助于激發(fā)消費(fèi)活力、提振市場(chǎng)信心。

多方面舉措支持下，消費(fèi)市場(chǎng)正逐步恢復(fù)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前2個(gè)月，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)3.5%，扭轉(zhuǎn)了2022年10月以來(lái)的下降趨勢(shì)，在上年同期較高基數(shù)基礎(chǔ)上持續(xù)恢復(fù)。

“新的一年，我們政策工具箱里有很多政策工具來(lái)應(yīng)對(duì)制約消費(fèi)的不利因素。我們有信心、有能力保證今年促消費(fèi)措施落實(shí)，在全年GDP5%左右的增速中讓消費(fèi)做出更大貢獻(xiàn)?！眹?guó)家發(fā)展改革委副主任李春臨說(shuō)。

加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不受損害，是提振消費(fèi)、激發(fā)消費(fèi)潛力的重要方面。今年1月，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)將2023年全國(guó)消協(xié)組織消費(fèi)維權(quán)年主題確定為“提振消費(fèi)信心”。隨著消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益增加，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度也不斷提升。

根據(jù)《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。曾剛認(rèn)為，這有利于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定和執(zhí)行的統(tǒng)一，金融消費(fèi)者權(quán)益將進(jìn)一步得到保障。

事實(shí)上，在金融知識(shí)教育宣傳方面，不少地方銀保監(jiān)局、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展活動(dòng)，利用科技賦能，觸及老人、新市民、鄉(xiāng)村消費(fèi)者等群體。北京銀保監(jiān)局為新市民送上“金融消費(fèi)錦囊”；江蘇銀保監(jiān)局提示消費(fèi)者警惕“轉(zhuǎn)貸降息”套路；光大銀行通過(guò)“金融消保宣傳志愿者”和數(shù)字人“小璇”等科技賦能，提升金融知識(shí)的覆蓋面和可得性。

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念貫穿到經(jīng)營(yíng)管理、客戶(hù)服務(wù)的各個(gè)方面。特別是商業(yè)銀行，應(yīng)進(jìn)一步完善涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的金融理財(cái)產(chǎn)品、服務(wù)的審核機(jī)制，從源頭上做好相關(guān)工作?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。