初曉亮

摘 要：大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，促進(jìn)了我國各行各業(yè)的發(fā)展，尤其對(duì)于金融行業(yè)，更是極大地幫助了其實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)和戰(zhàn)略目標(biāo)。因此，通過分析大數(shù)據(jù)對(duì)金融行業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營監(jiān)督等方面的積極作用，了解到大數(shù)據(jù)有促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的重要作用。在此基礎(chǔ)上，本文以金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)背景下同時(shí)面臨的挑戰(zhàn)為切入點(diǎn)，提出了將大數(shù)據(jù)融入金融行業(yè)的有效策略，以期從強(qiáng)化平臺(tái)合作、優(yōu)化平臺(tái)監(jiān)督、提升人才質(zhì)量三方面來幫助金融行業(yè)與大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)更好地融合。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) ?金融行業(yè) ?有效策略

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2020）11（b）-040-02

大數(shù)據(jù)是集合多類龐大數(shù)據(jù)的“資料庫”，許多企業(yè)正是通過大數(shù)據(jù)來幫助自身實(shí)現(xiàn)經(jīng)營和管理，從而來作出對(duì)企業(yè)有利的發(fā)展決策。針對(duì)大數(shù)據(jù)信息量大、種類多等特點(diǎn)，金融行業(yè)能通過結(jié)合大數(shù)據(jù)來更好地優(yōu)化經(jīng)營項(xiàng)目。

1 金融行業(yè)發(fā)展與大數(shù)據(jù)結(jié)合的重要意義

1.1 大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融創(chuàng)新

金融企業(yè)通過利用現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)創(chuàng)新技術(shù)，能實(shí)現(xiàn)自身的創(chuàng)新發(fā)展，因而大數(shù)據(jù)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)來說有著積極的促進(jìn)作用。而大數(shù)據(jù)下金融行業(yè)獲得創(chuàng)新的具體內(nèi)容體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是技術(shù)方面的創(chuàng)新。對(duì)于金融技術(shù)而言，想要獲得創(chuàng)新，就要有效結(jié)合當(dāng)今的大數(shù)據(jù)。由于金融行業(yè)本身就需要大量的信息數(shù)據(jù)來維持自身的發(fā)展，所以針對(duì)數(shù)據(jù)的高效處理有著巨大優(yōu)勢(shì)的信息技術(shù)對(duì)金融行業(yè)來說是非常重要的，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模式根本不能滿足金融行業(yè)的需求。因此，大數(shù)據(jù)對(duì)于金融行業(yè)信息的處理，帶來了其金融技術(shù)的創(chuàng)新，使金融行業(yè)能夠更加精細(xì)地處理內(nèi)部金融數(shù)據(jù)。其次是服務(wù)方面的創(chuàng)新。金融行業(yè)利用對(duì)客戶大數(shù)據(jù)地收集與分析，能夠深入了解客戶的需求，從而為客戶提供更有針對(duì)性的金融服務(wù)。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)還能根據(jù)客戶的特點(diǎn)，來定制屬于客戶自身的金融服務(wù)內(nèi)容，使金融服務(wù)工作得到創(chuàng)新。

1.2 大數(shù)據(jù)幫助金融風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，以往的金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段已經(jīng)不能滿足行業(yè)的要求，而與大數(shù)據(jù)的有效結(jié)合，能很好地實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。具體而言，利用大數(shù)據(jù)對(duì)信息的全面掌握功能，金融行業(yè)能夠?qū)?nèi)部的各種信息進(jìn)行分類，并分析每一類信息中可能潛在的風(fēng)險(xiǎn)，從而提前找出解決風(fēng)險(xiǎn)的有效對(duì)策，在處理風(fēng)險(xiǎn)的過程中，金融行業(yè)就可以不斷提升自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力。針對(duì)每位金融用戶而言，大數(shù)據(jù)通過前期對(duì)于用戶金融數(shù)據(jù)的分析，能對(duì)每位用戶可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，進(jìn)而以有效的前期預(yù)測(cè)手段來降低用戶風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 大數(shù)據(jù)有效控制金融監(jiān)管

對(duì)金融行業(yè)實(shí)行有效監(jiān)管，是其發(fā)展的重要保證因素之一。相比傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，大數(shù)據(jù)結(jié)合金融監(jiān)管是當(dāng)下最能符合金融行業(yè)發(fā)展的控制手段。通過大數(shù)據(jù)的信息收集功能，能夠?qū)⒏鹘鹑跈C(jī)構(gòu)的運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，進(jìn)而以特定的方式算出一定程度上各類金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)指數(shù)，為每個(gè)地區(qū)建立金融監(jiān)測(cè)提供有利的數(shù)據(jù)。各地區(qū)以大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)的財(cái)務(wù)指數(shù)為依據(jù)，能較為準(zhǔn)確的得出財(cái)務(wù)指數(shù)，之后通過對(duì)指數(shù)的分析，做好金融的監(jiān)管工作，使金融行業(yè)始終保持健康的發(fā)展。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)還能為金融行業(yè)建立起一個(gè)完善的監(jiān)控體系。通過將行業(yè)內(nèi)一段時(shí)間的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，來找出金融監(jiān)控存在的問題，并及時(shí)解決監(jiān)管漏洞，為金融行業(yè)確定更加良好的監(jiān)控方向，讓其在新的制度下監(jiān)控自身的金融行業(yè)，使金融行業(yè)獲得一個(gè)制度健全、流程完善的監(jiān)控體系。

2 金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)下面臨的挑戰(zhàn)

2.1 經(jīng)營理念更具開放性

金融行業(yè)的多類機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)背景下面臨著較大的挑戰(zhàn)，金融企業(yè)的經(jīng)營需要保持更加開放的理念才能解決大數(shù)據(jù)下帶來的種種問題。以最為代表性的金融機(jī)構(gòu)銀行為例，它是企業(yè)取得資金的重要渠道，傳統(tǒng)的融資模式需要企業(yè)向銀行提供相關(guān)信息來取得其信任進(jìn)而獲得周轉(zhuǎn)資金，因此銀行是企業(yè)融資渠道的主要部分。如今在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，高新技術(shù)的融入拓寬了企業(yè)的融資渠道，進(jìn)而在一定程度上對(duì)銀行的地位產(chǎn)生了影響。銀行要想在大數(shù)據(jù)的沖擊下仍然保持原有的地位，就要不斷開放其理念，從而獲得長遠(yuǎn)發(fā)展。

2.2 經(jīng)營方式更加數(shù)字化

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，改變了金融行業(yè)的運(yùn)營理念與運(yùn)營模式等多個(gè)方面的內(nèi)容，使金融行業(yè)不斷優(yōu)化自身，才能適應(yīng)大數(shù)據(jù)帶來的市場(chǎng)變化。對(duì)于金融行業(yè)的各類機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)該順應(yīng)大數(shù)據(jù)帶來的變化，更加數(shù)字化的進(jìn)行經(jīng)營管理，從而讓金融行業(yè)逐漸朝著數(shù)字化發(fā)展。具體而言，金融行業(yè)可以向客戶提供虛擬化的服務(wù)，又或者可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為客戶提供資金的業(yè)務(wù)辦理?？傊?，金融行業(yè)的各項(xiàng)線下工作都可以隨著大數(shù)據(jù)改為在云平臺(tái)上執(zhí)行，這既是讓金融行業(yè)順應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的有效手段，也是未來金融業(yè)面對(duì)大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)的必經(jīng)之路和解決之道。

2.3 內(nèi)部技術(shù)逐漸專業(yè)化

大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展，不僅為金融行業(yè)帶來了新的機(jī)遇，同時(shí)也為金融行業(yè)的服務(wù)內(nèi)容提出了更高的要求，所以金融行業(yè)想要長遠(yuǎn)生存在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，需結(jié)合大數(shù)據(jù)內(nèi)容不斷強(qiáng)化自身的技術(shù)，使其更具專業(yè)化。金融行業(yè)以往傳統(tǒng)的信息整理工作是由相關(guān)企業(yè)內(nèi)部人員來負(fù)責(zé)的，但在如今大數(shù)據(jù)環(huán)境下，如果還是運(yùn)用傳統(tǒng)的信息錄入方法，對(duì)于金融行業(yè)內(nèi)部人員的要求就會(huì)提高，而且工作的準(zhǔn)確性會(huì)受到影響。因此，為了讓金融行業(yè)能迅速適應(yīng)大數(shù)據(jù)的環(huán)境與挑戰(zhàn)，就要升級(jí)自身的內(nèi)部技術(shù)，從設(shè)備到軟件等多個(gè)方面全面升級(jí)，在此基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新金融行業(yè)的運(yùn)營理念以及各項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容。

3 大數(shù)據(jù)對(duì)于金融行業(yè)業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用

隨著大數(shù)據(jù)在各行各業(yè)的廣泛運(yùn)用，金融行業(yè)也在不斷投入實(shí)踐。根據(jù)相關(guān)的研究數(shù)據(jù)顯示，大數(shù)據(jù)背景下金融行業(yè)的發(fā)展?jié)摿r(jià)值排名位于前三。大數(shù)據(jù)對(duì)于信息的分析以及技術(shù)的創(chuàng)新，使得金融企業(yè)越來越重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用。金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)的各項(xiàng)技術(shù)，為企業(yè)的發(fā)展決策提供了科學(xué)有效的信息，同時(shí)也幫助金融企業(yè)能更好地實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略計(jì)劃。以金融行業(yè)最具代表性的銀行來說，中國銀聯(lián)在全球有超過9億的持卡人以及1000多萬的商戶，每天的交易數(shù)據(jù)更是在千萬以上，核心的交易數(shù)據(jù)為TB級(jí)。具體而言，大數(shù)據(jù)促進(jìn)金融行業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展主要體現(xiàn)在以下方面，如圖1所示。

大數(shù)據(jù)對(duì)于金融業(yè)務(wù)的促進(jìn)和驅(qū)動(dòng)作用主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：第一，對(duì)于金融行業(yè)的營銷來說，可以利用對(duì)于客戶信息的收集與分析，確定有針對(duì)性的營銷策劃方案，從而實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)的營銷。第二，體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)的控制上，利用大數(shù)據(jù)建立起的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，能有效幫助金融行業(yè)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。第三，大數(shù)據(jù)的技術(shù)創(chuàng)新與信息分析能有效改善金融行業(yè)各類項(xiàng)目的經(jīng)營。第四，根據(jù)大數(shù)據(jù)收集起來的客戶信息，金融行業(yè)能不斷提升服務(wù)質(zhì)量來滿足客戶的需求。第五，通過整合各方的數(shù)據(jù)，金融行業(yè)能優(yōu)化產(chǎn)業(yè)升級(jí)，將金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。

4 金融行業(yè)融入大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效策略

4.1 強(qiáng)化平臺(tái)合作

如今金融行業(yè)的各大機(jī)構(gòu)都擁有各自較為龐大的經(jīng)營數(shù)據(jù)信息，但是由于每項(xiàng)數(shù)據(jù)都是針對(duì)各自金融企業(yè)內(nèi)部的運(yùn)作，且沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，金融企業(yè)之間的數(shù)據(jù)也是不公開和不共享的，所以金融企業(yè)最常見的一個(gè)問題就是數(shù)據(jù)壟斷。也就是說，金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)雖然擁有了許多數(shù)據(jù)，但是數(shù)據(jù)的分析結(jié)果卻不與其他行業(yè)產(chǎn)生交流，這樣使得金融行業(yè)在運(yùn)作時(shí)，很難與其他行業(yè)進(jìn)行跨界數(shù)據(jù)共享，當(dāng)合作的過程產(chǎn)生沖突，再想要構(gòu)建一個(gè)大數(shù)據(jù)的共享體系就會(huì)十分困難。要讓金融平臺(tái)擁有完善的數(shù)據(jù)體系來支撐自身的經(jīng)營活動(dòng)，就要鼓勵(lì)金融平臺(tái)多進(jìn)行交流與共享。金融行業(yè)只有通過不斷優(yōu)化數(shù)據(jù)管理制度與機(jī)制，才能讓金融數(shù)據(jù)始終與其他行業(yè)保持良好的數(shù)據(jù)互通，從而加快金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。

4.2 重視平臺(tái)監(jiān)督

隨著金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)下的不斷發(fā)展，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)也越發(fā)激烈，金融行業(yè)的許多信息在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，很容易被獲取，使得金融業(yè)在發(fā)展過程中始終存在信息安全的隱憂。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，在宏觀上不僅需要相關(guān)法律法規(guī)的支持來對(duì)其信息進(jìn)行保護(hù)，同時(shí)，還要對(duì)信息隱私的概念進(jìn)行設(shè)定，通過維權(quán)的方式來保證信息的安全性。對(duì)于金融行業(yè)的監(jiān)管部門來說，需要高度重視信息安全對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要性，厘清金融客戶在使用信息時(shí)應(yīng)該把握的界限，讓客戶按照既定的要求來合理地使用金融數(shù)據(jù)。與此同時(shí)，金融行業(yè)自身也要注重內(nèi)部的經(jīng)營過程監(jiān)督，完善數(shù)據(jù)平臺(tái)中關(guān)于身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密和防火墻等信息安全控制手段，從而保證金融行業(yè)在有效的監(jiān)管下健康發(fā)展。

4.3 提升人才質(zhì)量

雖然大數(shù)據(jù)目前運(yùn)用包括金融行業(yè)在內(nèi)的多個(gè)領(lǐng)域，但是在很多諸如產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新等內(nèi)容方面，大數(shù)據(jù)與行業(yè)之間的結(jié)合還要不斷完善才能予以實(shí)現(xiàn)，突破大數(shù)據(jù)技術(shù)難關(guān)的重點(diǎn)離不開相關(guān)人才的輔助。金融行業(yè)想要完全發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的作用，就需要高技術(shù)的相關(guān)人才方能實(shí)現(xiàn)，因而金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)于工作人員的綜合素質(zhì)提出了更高的要求。一方面，金融行業(yè)的相關(guān)人員必須具備金融相關(guān)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn);另一方面，在如今的形勢(shì)下，行業(yè)人士還要了解金融業(yè)的發(fā)展前景與最新的信息操作技術(shù)，從而不斷完善信息技術(shù)平臺(tái)數(shù)據(jù)。針對(duì)金融行業(yè)人才綜合能力的提升，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)自身發(fā)展的需求，有計(jì)劃地對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，通過開設(shè)與大數(shù)據(jù)相關(guān)的知識(shí)內(nèi)容，培養(yǎng)出既懂金融專業(yè)知識(shí)又會(huì)操作信息技術(shù)的綜合型人才，進(jìn)而為金融行業(yè)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的人力資源基礎(chǔ)。

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