孫倩 劉志杰 路振家

[摘要]在對現(xiàn)有金融生態(tài)文獻(xiàn)梳理基礎(chǔ)上，從經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融發(fā)展、政策環(huán)境等三個(gè)方面分析京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀。經(jīng)濟(jì)環(huán)境是區(qū)域金融生態(tài)的首要考慮因素，北京、天津?qū)鹑谌瞬诺暮缥?yīng)較為顯著，京津冀三地經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和金融人才資源差異性較大?；ヂ?lián)網(wǎng)的迅速崛起對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有較大的沖擊，新的支付渠道不斷地拓寬金融領(lǐng)域的廣度。京津冀的信貸征信體系和社會誠信體系建設(shè)還有待進(jìn)一步完善。為測度區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的水平，通過宏觀金融生態(tài)環(huán)境和微觀金融生態(tài)環(huán)境兩大子系統(tǒng)層，選取了29個(gè)指標(biāo)，構(gòu)建區(qū)域間金融生態(tài)環(huán)境體系框架，為后續(xù)深入研究提供參考。

[關(guān)鍵詞]區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境;京津冀協(xié)同;優(yōu)化策略

[中圖分類號]F061.5

[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

目前，全球新冠疫情尚未結(jié)束，國際經(jīng)濟(jì)市場持續(xù)低迷，國際貿(mào)易摩擦不斷，我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷凸顯。金融環(huán)境的優(yōu)劣與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在著密切的聯(lián)系。金融環(huán)境的發(fā)展制約和影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)劣主導(dǎo)了一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展命脈和潛質(zhì)。金融生態(tài)環(huán)境的研究是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略制定的基石。能夠盡可能全面衡量金融生態(tài)環(huán)境綜合水平，深入探討其發(fā)展現(xiàn)狀，深化金融體系改革，該研究具有深刻的理論意義和現(xiàn)實(shí)參考。

提出“金融生態(tài)”這一概念，主要源于對金融風(fēng)險(xiǎn)的考慮，部分金融機(jī)構(gòu)不良貸款居高。采用發(fā)行債券等方式，來彌補(bǔ)銀行自有資產(chǎn)的缺失問題，深入探討金融生態(tài)環(huán)境的問題，具有很強(qiáng)的實(shí)際意義。

京津冀協(xié)同發(fā)展是國家級戰(zhàn)略部署，在此視角下，本文以京津冀為研究對象，構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的綜合測評指標(biāo)體系，完善金融生態(tài)理論體系和框架，尋求更優(yōu)的發(fā)展模式和思路，為后續(xù)深入研究提供了學(xué)術(shù)參考。

1金融生態(tài)環(huán)境概述

從生態(tài)學(xué)角度入手，金融生態(tài)環(huán)境是仿生學(xué)體系中的一個(gè)概念，屬于自然科學(xué)領(lǐng)域。金融生態(tài)把自然科學(xué)的概念和分析方法應(yīng)用于社會科學(xué)中。金融生態(tài)不再只是一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，而是一個(gè)體系，是金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展中與內(nèi)部各組織之間和外部環(huán)境個(gè)體之間（如監(jiān)管機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者等），所形成的一個(gè)穩(wěn)定體系。金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的優(yōu)劣取決于其內(nèi)部和外部環(huán)境各因素的綜合作用。

金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)廣泛的概念，可以從廣義和狹義兩個(gè)層面來理解。從廣義層面來分析，金融生態(tài)環(huán)境是宏觀層面的金融環(huán)境，包括政策、經(jīng)濟(jì)、政治、文化、人口、貿(mào)易等跟金融產(chǎn)業(yè)相關(guān)的要素，是生態(tài)圈的外延部分。從狹義層面分析，金融生態(tài)環(huán)境是微觀層面的金融環(huán)境，包括金融體系、信用環(huán)境、金融法律和制度、社會誠信、中介服務(wù)等構(gòu)成，是金融生態(tài)圈的核心部分。

國外目前沒有“金融生態(tài)”這一概念，但從已有的文獻(xiàn)資料可以發(fā)現(xiàn)，用生態(tài)學(xué)來解釋金融學(xué)的提法可以追溯到上個(gè)世紀(jì)六十年代，最早的美國生態(tài)學(xué)家Carson（1962）《寂靜的春天》，首次把經(jīng)濟(jì)問題引入了生態(tài)領(lǐng)域。之后陸續(xù)有經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系問題。

國內(nèi)關(guān)于金融生態(tài)的研究始于本世紀(jì)初。徐小林（2005）從縱向和橫向角度，分別研究某一地區(qū)（以聊城為例）金融生態(tài)環(huán)境的變化趨勢，選取三個(gè)地區(qū)為樣本尋找區(qū)域間金融生態(tài)環(huán)境的差異性，借此對金融機(jī)構(gòu)的機(jī)制體制和內(nèi)外部環(huán)境提出對策建議。虞斌，丁雨佳（2017）通過建立區(qū)域生態(tài)金融體系評價(jià)指標(biāo)體系，測度了江蘇省各地市生態(tài)金融環(huán)境的空間差異特性，并進(jìn)行了區(qū)域內(nèi)部時(shí)間序列變化分析，研究表明地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)增長之間呈正相關(guān)關(guān)系，但不同時(shí)間段又存在異質(zhì)性。程春梅，孫鵬等（2017）從金融生態(tài)環(huán)境角度切人，利用層次分析法研究影響區(qū)域（以遼寧省為例）金融生態(tài)環(huán)境的影響因素，尋求優(yōu)化路徑。

在對現(xiàn)有金融生態(tài)文獻(xiàn)梳理基礎(chǔ)上，本文從三個(gè)方面分析京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀，構(gòu)建區(qū)域間金融生態(tài)環(huán)境體系框架，為后續(xù)深入研究提供了學(xué)術(shù)參考。

2京津冀金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

不同產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境發(fā)展水平的高低對整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響越來越重要。比如，金融行業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會中發(fā)揮資金融通作用的最重要的中介機(jī)構(gòu)，其呈現(xiàn)出來明顯的生態(tài)趨勢。要滿足生態(tài)圈內(nèi)各生物各要素能夠達(dá)到一種穩(wěn)定和平衡狀態(tài)，必須要構(gòu)建良性的金融生態(tài)環(huán)境，才能維持社會的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

經(jīng)濟(jì)和金融關(guān)系是緊密相連的，當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有賴于金融的發(fā)展，而金融的發(fā)展又會助推經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)和金融呈現(xiàn)出同質(zhì)化趨勢。地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低是金融生態(tài)環(huán)境的重要因素，而金融生態(tài)的良性循環(huán)的結(jié)果會進(jìn)一步提升地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。因此經(jīng)濟(jì)環(huán)境是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的首要考慮因素。

從圖1可以看出，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)層面，北京第一，天津第二，河北第三。從人均GDP、城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出和城鎮(zhèn)單位就業(yè)人均工資等3個(gè)具有代表性的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素來看，京津冀三地差異性較大。

一線城市北京的經(jīng)濟(jì)環(huán)境具有絕對優(yōu)勢，是京津冀區(qū)域人才競爭力的強(qiáng)勢區(qū)，其優(yōu)越的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境是金融生態(tài)“肥沃的土壤”，同時(shí)也為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力資金支持。在人均GDP和人均消費(fèi)支出方面，天津與北京差距最小;人均工資方面，兩地還是有一定差距。而河北的經(jīng)濟(jì)環(huán)境在這3方面，均有較大差距。

2.2金融發(fā)展

金融發(fā)展可以從金融從業(yè)人員數(shù)量情況和金融從業(yè)人員工資收入情況來分析。京津冀三個(gè)區(qū)域2018年金融從業(yè)人員數(shù)量（北京54.69萬人，河北36.14萬人，天津17.05萬人），看出北京和河北的金融從業(yè)人員總量較大，天津的金融從業(yè)人員總量較小，該因素跟地域、人口、城市定位等都有關(guān)系。2009年以后，北京的金融從業(yè)人員數(shù)量上增加較快，查閱相關(guān)數(shù)據(jù)，北京新增金融從業(yè)人員趨勢也較為明顯。河北、天津金融從業(yè)人員總體數(shù)量較少，并且其增速也較為緩慢。從業(yè)人員數(shù)量及變化趨勢，也體現(xiàn)了當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展的程度和深度，而金融的發(fā)展會進(jìn)一步對金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生影響。

京津冀三個(gè)區(qū)域2018年城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資（北京26.69萬元，天津12.89萬元，河北7.75萬元）看出北京的平均工資水平最高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于天津和河北，天津次之，河北最低。不難看出，北京、天津?qū)鹑谌瞬诺暮缥?yīng)較為顯著。京津冀三地金融人才資源差異較大。金融人才的差異性，最終會傳導(dǎo)至金融業(yè)的發(fā)展上。

從另一角度來分析，互聯(lián)網(wǎng)的迅速崛起對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有較大的沖擊，新的支付渠道不斷地拓寬金融領(lǐng)域的廣度。金融理財(cái)產(chǎn)品的種類不斷豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及使得銷售方式和渠道隨之發(fā)生巨變。這些變化進(jìn)而改變了金融生態(tài)環(huán)境的運(yùn)動軌跡。唯有傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融不斷結(jié)合，才能保持金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定和發(fā)展。

2.3政策環(huán)境

全國經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看，經(jīng)濟(jì)增速在放緩.尤其是今年受到全球疫情影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到了很大的沖擊。供給側(cè)改革持續(xù)發(fā)力，政府簡政放權(quán)，降低企業(yè)成本，增強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，提高公共服務(wù)水平等，這些外在因素在持續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境。

社會信用環(huán)境會在一定程度上影響區(qū)域金融發(fā)展的總量及結(jié)構(gòu)。從社會融資雙方來看，銀行不良貸款率增加，企業(yè)就難以獲得貸款，而社會居民手中有大量的資金，找不到合適的渠道存儲，“企業(yè)融資難一居民投資難”的矛盾現(xiàn)象還是普遍存在的。京津冀的信貸征信體系和社會誠信體系建設(shè)還有待進(jìn)一步完善。當(dāng)下來看，可以通過加強(qiáng)司法環(huán)境建設(shè)、深化政府管理改革、提高企業(yè)的誠信意識等多舉措來不斷強(qiáng)化三地的信用環(huán)境的提升。

3區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系構(gòu)建

3.1評價(jià)指標(biāo)體系的內(nèi)容

本文遵循四項(xiàng)基本原則：公開公平性、系統(tǒng)完整性、科學(xué)合理性、量化擇優(yōu)，將區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的測度體系分成了四個(gè)層次：目標(biāo)層、系統(tǒng)層、準(zhǔn)則層和指標(biāo)層。測度體系的目標(biāo)層是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平;系統(tǒng)層有兩個(gè)，宏觀金融生態(tài)環(huán)境和微觀金融生態(tài)環(huán)境，用以衡量區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平，其中，宏觀金融生態(tài)環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、人民生活水平;微觀金融生態(tài)環(huán)境包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和金融信用環(huán)境。指標(biāo)層包涵了29個(gè)具體指標(biāo)，涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、人口、開放、收入、信用等多個(gè)方面，力求通過這些指標(biāo)較為全面具體的反映京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境因素的綜合水平。具體指標(biāo)構(gòu)成見表1。

3.2評價(jià)指標(biāo)體系的運(yùn)用和說明

（1）子系統(tǒng)層宏觀金融生態(tài)環(huán)境和微觀金融生態(tài)環(huán)境，在綜合測評中所占比重問題。這兩個(gè)系統(tǒng)層選取指標(biāo)數(shù)量相當(dāng)。考慮到宏觀和微觀是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的主要影響因素，因此在選取指標(biāo)時(shí)，從數(shù)量上采用了相對均衡的方式。

（2）評價(jià)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)，全部采用相對數(shù)值，而非絕對數(shù)。從29個(gè)指標(biāo)名來看，全部采用增長率、比重、占比等相對數(shù)表示，把基數(shù)化做相等，可以反映事物性質(zhì)的發(fā)展變化趨勢，多方面進(jìn)行不同區(qū)域間的比較。

（3）采用定量和定性相結(jié)合的分析方法。為了更為客觀的體現(xiàn)和比較區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平，本文在此評價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)構(gòu)建時(shí)，數(shù)據(jù)全部采用定量指標(biāo)，這些指標(biāo)綜合起來對區(qū)域金融生態(tài)水平的評價(jià)，摒棄了定性思維模式，相對較為客觀，體現(xiàn)最基本原則公平公正性。當(dāng)然，后期對分析結(jié)果評價(jià)方面，還是會采用定性分析方法，具體問題大多還是采用數(shù)據(jù)和定性描述方法進(jìn)行闡釋。

[參考文獻(xiàn)]

[1]徐小林.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)方法[J].金融研究，2005（11）：39-45.

[2]虞斌，丁雨佳.江蘇省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的空間差異與時(shí)序變化分析[J].統(tǒng)計(jì)與決策，2017（02）：104-107.

[3]程春梅，孫鵬，姜健.遼寧金融生態(tài)環(huán)境調(diào)查研究[J].遼寧工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會科學(xué)版），2017（01）：11-15.

[收稿日期]2020-07-29

[基金項(xiàng)目]河北省高等學(xué)?？茖W(xué)研究項(xiàng)目“京津冀協(xié)同發(fā)展視角下區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展研究”（SQ192029）。

[作者簡介]孫倩（1986-），女，河北新樂人，講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：金融研究、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì);劉志杰（1985-），男，河北藁城人，講師，管理學(xué)碩士，研究方向：企業(yè)管理;路振家（1974-），男，河北辛集人，講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：金融研究。