周全

摘 要：現(xiàn)如今，我國已經(jīng)進入了信息化時代，大數(shù)據(jù)在諸多領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。為更好地面對市場競爭，商業(yè)銀行同樣需要積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮其價值，解決眼前存在的各類問題。本文主要論述了大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響，并對大數(shù)據(jù)促進銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的方法發(fā)表一些個人的觀點和看法。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;運用;發(fā)展

從國家層面來看，在進入信息化時代后，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用給各個行業(yè)均帶來了諸多影響。因此，商業(yè)銀行為順應(yīng)時代發(fā)展，理應(yīng)做好大數(shù)據(jù)相關(guān)挖掘及研究工作，針對銀行經(jīng)營管理不斷進行優(yōu)化和調(diào)整，確保大數(shù)據(jù)深度應(yīng)用效果得到全面發(fā)揮，從而促進自身持續(xù)發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的影響

（一）客戶獲取模式發(fā)生轉(zhuǎn)變

早期商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，主要通過物理網(wǎng)點渠道獲取客戶信息。在進入大數(shù)據(jù)時代之后，客戶信息獲取的方式得到了全面擴展，銀行可以依靠互聯(lián)網(wǎng)，逐步打破早期獲客渠道在時空上的限制，拓展獲客渠道。此外，銀行還能根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場景，運用大數(shù)據(jù)進行精準營銷，從而降低獲客成本。例如：在進行產(chǎn)品銷售時，商業(yè)銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)公布當前在售產(chǎn)品信息，讓用戶自主選擇自己需要的產(chǎn)品;還可以根據(jù)客戶瀏覽產(chǎn)品的歷史記錄、客戶資產(chǎn)負債情況以及投資習慣等數(shù)據(jù)，分析出客戶偏好，精準推送產(chǎn)品，從而提升營銷成功率。

（二）風險管理模式得到完善

通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)，能夠更好地分析客戶信息，為商業(yè)銀行風險管理工作的開展提供幫助。通過數(shù)據(jù)分析，銀行能夠充分了解各類客戶的征信狀況、交易流水甚至通訊數(shù)據(jù)等信息，將這些數(shù)據(jù)整合并進行深度分析，可以提高客戶風險評估的準確性和及時性，同時防止信息不對稱問題。同樣，商業(yè)銀行在使用大數(shù)據(jù)進行客戶信息分析時，可以根據(jù)客戶的風險特征，對其風險等級進行動態(tài)調(diào)整和監(jiān)控?；诖髷?shù)據(jù)的深度分析應(yīng)用，商業(yè)銀行的風險管理水平能得到不斷提升，從而促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）盈利模式得到優(yōu)化

商業(yè)銀行早期的盈利模式主要是賺取存貸利差。由于信貸客戶的平均還款期限較長，商業(yè)銀行的利潤實現(xiàn)相對較慢。進入大數(shù)據(jù)時代后，商業(yè)銀行不再單純注重資產(chǎn)規(guī)模的擴大，而是將重心轉(zhuǎn)向了資產(chǎn)利用率方面。同時因為不同客戶對存、貸需求的差異性，其對利率的敏感度也有巨大的差別，因此對銀行的定價管理提出了更嚴格的要求。應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)后，銀行可以對客戶的交易流水、資產(chǎn)負債情況展開分析，從而制定客戶的敏感曲線，再參照曲線，對客戶重新分類，為其提供個性化、有針對性的資產(chǎn)負債配置方案，從而提升客戶滿意度。由此看出，在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)之后，商業(yè)銀行能夠有效提升資源配置效率，進一步夯實精細化管理[1]。

二、大數(shù)據(jù)促進銀行發(fā)展的方法

（一）建立內(nèi)部組織架構(gòu)

銀行從業(yè)人員在日常工作時，應(yīng)積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維，對現(xiàn)有的信息源不斷進行拓展，制定出滿足合理要求的基本戰(zhàn)略，明確轉(zhuǎn)型工作的相應(yīng)步驟和方法，以此創(chuàng)設(shè)全新的服務(wù)體系。對當前商業(yè)銀行來說，其在構(gòu)建服務(wù)體系時，最重要的內(nèi)容便是對數(shù)據(jù)資源予以整合，并做到多維分析，充分挖掘數(shù)據(jù)的內(nèi)部價值，使其實際作用能夠全部展現(xiàn)出來。

（二）運用大數(shù)據(jù)提升管理水平

數(shù)據(jù)源管理、數(shù)據(jù)決策以及數(shù)據(jù)預(yù)測是商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)進行經(jīng)營管理的關(guān)鍵。具體應(yīng)用時，商業(yè)銀行應(yīng)將各類數(shù)據(jù)整合在一起，逐步分析，以此打造全新的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，為后期決策提供多方面幫助。另外，商業(yè)銀行還要結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展情況，使源數(shù)據(jù)全面轉(zhuǎn)化為決策成果，提升經(jīng)營管理水平，進而提高服務(wù)質(zhì)量。

（三）建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺

其一，對于現(xiàn)有管理數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行應(yīng)進行全面整合，打造更具完整性的數(shù)據(jù)管理體系，為平臺建立工作打下基礎(chǔ);其二，商業(yè)銀行金融科技及數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)對源數(shù)據(jù)展開深度分析，確保應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高數(shù)據(jù)分析水平，助力基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺的建立;其三，商業(yè)銀行要積極引入第三方數(shù)據(jù)，豐富基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)源的深度和廣度，并加強開發(fā)和推廣，以此拓展數(shù)據(jù)獲取的總量。商業(yè)銀行在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺建立后應(yīng)結(jié)合半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化以及結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的特點，有針對性地運用大數(shù)據(jù)，開發(fā)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)內(nèi)外共享的全新流程，確保數(shù)字力建設(shè)循序漸進[2]。

（四）加強與平臺的合作

商業(yè)銀行應(yīng)加強與電商、電信運營商以及社交網(wǎng)絡(luò)平臺的合作，并確保各類數(shù)據(jù)資料能及時獲取，以此提升數(shù)據(jù)應(yīng)用的實際效果，打造金融生態(tài)環(huán)境，提升銀行的經(jīng)濟效益。不僅如此，銀行還可以嘗試與一些網(wǎng)絡(luò)新媒體進行合作，依靠信息技術(shù)，擴大現(xiàn)有的客戶圈，對數(shù)據(jù)庫內(nèi)容進行持續(xù)完善。此外，商業(yè)銀行還可以基于現(xiàn)有的客戶信息，與平臺客戶信息展開匹配，融合有效數(shù)據(jù)，以此提高信息的轉(zhuǎn)化效率，進而將平臺信息的價值進一步展現(xiàn)出來。

（五）加強團隊建設(shè)

其一，對大數(shù)據(jù)未來發(fā)展方向予以明確。商業(yè)銀行應(yīng)基于當前數(shù)據(jù)庫，持續(xù)引入一些全新的設(shè)備，優(yōu)化技術(shù)條件，完善平臺，并做好人才培養(yǎng)工作，改進現(xiàn)有的管理方式和運行機制。

其二，做好大數(shù)據(jù)管理工作，除需要積極應(yīng)用外，還要做好研究工作。商業(yè)銀行的金融科技及數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)做好大數(shù)據(jù)深度應(yīng)用研究的牽頭工作，使大數(shù)據(jù)技術(shù)手段保持行業(yè)領(lǐng)先。

其三，做好數(shù)據(jù)管理人才團隊的培養(yǎng)工作。銀行從業(yè)人員的綜合素質(zhì)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響非常大，建立一支專業(yè)性強、業(yè)務(wù)水平領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)人才隊伍對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要，專業(yè)的大數(shù)據(jù)人才能充分發(fā)揮其數(shù)據(jù)管理上的優(yōu)勢，助力商業(yè)銀行業(yè)務(wù)得到進一步發(fā)展[3]。

三、結(jié)語

商業(yè)銀行在早期的經(jīng)營管理中，由于采用的管理模式存在諸多缺陷，使得自身經(jīng)營和發(fā)展受到了諸多限制。因此，商業(yè)銀行應(yīng)嘗試應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化組織架構(gòu)，打造數(shù)據(jù)平臺，培養(yǎng)大數(shù)據(jù)人才，同時多渠道豐富數(shù)據(jù)來源，通過對數(shù)據(jù)的分析挖掘，優(yōu)化經(jīng)營管理模式，提升精細化管理水平，這樣商業(yè)銀行的整體管理水平才能得到全面提升，進而推動整個行業(yè)不斷進步，促使我國經(jīng)濟社會更好更快地發(fā)展。

參考文獻

[1]宋穎新，王英琦.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用研究[J].河北金融，2018（1）：25-26.

[2]張有木.大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行反洗錢工作中的應(yīng)用研究[J].信息與電腦（理論版），2015（14）：8-9，17.

[3]曾昕昱.大數(shù)據(jù)在我國商業(yè)銀行中的應(yīng)用研究[J].商情，2019（16）：200.