潘潔華 魏國建

【摘 要】本文對高職學(xué)生財富觀、消費觀和財商整體情況進(jìn)行調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)高職學(xué)生的財富觀和消費觀比較積極健康，但是財商意識不強(qiáng)、缺乏應(yīng)有的理財知識，由此提出教育對策：營造校園教育氛圍，培養(yǎng)學(xué)生財商意識;開設(shè)理財課程，培養(yǎng)學(xué)生財商知識;借助理財平臺提升學(xué)生財商技能。

【關(guān)鍵詞】高職學(xué)生 財商 財富觀 消費觀

【中圖分類號】G? 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

【文章編號】0450-9889（2020）39-0020-02

財商是個人認(rèn)知和掌控金錢的能力，是財務(wù)方面的智力和理財?shù)闹腔?。財商與智商、情商并稱為現(xiàn)代社會三大不可或缺的素質(zhì)。隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，一個人如果沒有財商意識，缺少對財富的全面了解，就很難實現(xiàn)人生價值。實踐證明，財商在很大程度上決定著一個人對財富的支配水平，因此，財商是人作為“經(jīng)濟(jì)人”在社會中生存能力的反映。財商是可以通過后天教育養(yǎng)成的，財商教育應(yīng)與專業(yè)教育緊密結(jié)合并成為高職教育的重要組成部分。但是我國現(xiàn)階段對財商教育還不夠重視，這在一定程度上導(dǎo)致我國高職學(xué)生財商意識匱乏，財商整體水平較為薄弱。財商教育不但必要而且迫切，高職院校應(yīng)加強(qiáng)財商教育，幫助學(xué)生認(rèn)識財商的重要性，讓他們建立起科學(xué)的理財觀，為將來走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。

一、問卷調(diào)查及結(jié)果分析

為了深入了解高職學(xué)生財商的現(xiàn)狀，調(diào)查高職學(xué)生財商教育方面存在的問題，筆者以柳州城市職業(yè)學(xué)院在校學(xué)生為調(diào)查對象設(shè)計了調(diào)查問卷。為了盡可能反映學(xué)生財商的全部內(nèi)容，本次問卷問題設(shè)計為四個部分，第一部分是關(guān)于學(xué)生基本情況的調(diào)查，第二部分是關(guān)于學(xué)生財富觀的調(diào)查，第三部分是關(guān)于學(xué)生消費觀的調(diào)查，第四部分是關(guān)于學(xué)生財商及理財知識的調(diào)查。

（一）學(xué)生基本情況分析。本次一共發(fā)出調(diào)查問卷1000份，回收有效問卷843份。對回收的問卷進(jìn)行整理匯總，得到被調(diào)查對象的基本信息：男生310人，占比36.77%，女生533人，占比63.23%;來自城市的學(xué)生150人，占比17.79%，來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生693人，占比82.21%;一年級學(xué)生438人，占比51.96%，二年級學(xué)生331人，占比39.26%，三年級學(xué)生73人，占比8.78%。

（二）學(xué)生財富觀分析。目前高職院校的在校生都是改革開放后經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展背景下出生成長的一代，他們大部分從小都不缺衣少食，物質(zhì)生活比父輩要豐富很多。作為在市場經(jīng)濟(jì)下成長的一代，高職學(xué)生對財富也有著與父輩不一樣的認(rèn)識。

在對待財富的態(tài)度上，絕大多數(shù)學(xué)生都對財富有著比父輩更強(qiáng)烈的渴望，調(diào)查中僅有3.2%的學(xué)生表示不在乎金錢。令人欣慰的是，雖然學(xué)生對財富有著較為強(qiáng)烈的渴望，但是僅有4.63%的學(xué)生表示愿意通過激進(jìn)冒險的方式獲得財富，大多數(shù)學(xué)生還是想通過正當(dāng)?shù)呐θカ@取更大的財富。其中，對于如何看待通過不正當(dāng)手段獲取財富的問題，絕大多數(shù)學(xué)生都不同意使用非法手段獲取財富，大多數(shù)學(xué)生都能認(rèn)識到使用非法手段獲取財富往往會導(dǎo)致人財兩空、害人害己。對于獲取財富的手段問題，843名被調(diào)查學(xué)生中有89.44%的學(xué)生認(rèn)可通過努力學(xué)習(xí)文化知識打好基本功;70.23%的學(xué)生認(rèn)為人脈重要，要創(chuàng)造人脈為以后鋪路;69.28%的學(xué)生希望畢業(yè)后通過找一份好工作獲取財富;61.21%的學(xué)生計劃在讀書期間嘗試做生意積累經(jīng)驗;僅有2.97%的學(xué)生認(rèn)可退學(xué)創(chuàng)業(yè)。可見學(xué)生大都還是比較贊成在大學(xué)認(rèn)真學(xué)習(xí)文化知識打好基礎(chǔ)功的同時積極地拓展自己的人脈、通過兼職或者創(chuàng)業(yè)來提升自己，為以后更好地獲取財富打下基礎(chǔ)。

在對財富的看法上，有75.21%的學(xué)生認(rèn)為擁有財富就擁有幸福的生活及擁有更好的幫助他人的能力，這體現(xiàn)了大部分學(xué)生都認(rèn)為財富非常重要、是幸福生活的堅強(qiáng)保障，同時說明學(xué)生追求財富也不僅僅局限于打造自己的幸福生活，還有著幫助他人的積極追求。此外，被調(diào)查對象中，分別有超過65%的男生和女生認(rèn)為有了財富就擁有了成功的事業(yè)，由此可以看出現(xiàn)代社會男性與女性都對事業(yè)有所追求，而不再局限于傳統(tǒng)的“男主內(nèi)、女主外”思想。

（三）學(xué)生消費觀分析。在收入方面，絕大多數(shù)學(xué)生的收入來源是父母，其他收入來源很少。調(diào)查結(jié)果顯示，有82.21%的學(xué)生收入主要來源是父母給錢，收入來源為自己打工掙錢的占9.13%，收入來源為銀行貸款的占比1.07%，收入來源為獎助學(xué)金的占約3.08%，其他（多種收入來源）占4.51%。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有37.01%的學(xué)生每月生活費在800～1000元之間，有21.83%的學(xué)生每月生活費在1000～1500元之間，這兩個區(qū)間的生活費可以讓學(xué)生在溫飽之余還可以稍微過得比較“自由”;有17.56%的學(xué)生每個月生活費在600～800元之間，有11.39%的學(xué)生每月生活費在400～600元之間，有6.17%的學(xué)生甚至低于400元，只能按比較低的標(biāo)準(zhǔn)來解決自己的溫飽問題;還有6.04%的學(xué)生每月生活費超過1500元，屬于財務(wù)比較自由的學(xué)生。

在消費方面，有77.7%的學(xué)生表示會合理規(guī)劃每月的消費，控制消費支出;有12.1%的學(xué)生不透支使用金錢，但是基本上都是每月花光;有6.41%的學(xué)生認(rèn)為賺錢就是用來花的，透支消費未嘗不可，他們對消費沒有規(guī)劃，除了每月花光甚至還會借款消費;還有3.79%的學(xué)生能不用錢盡量不用錢，為省錢絞盡腦汁，這與前面調(diào)查的學(xué)生每個月生活費情況是相匹配的，即還有一小部分學(xué)生處于較為貧困甚至影響溫飽的狀況。在每月生活費開支項目中，開支最大的是伙食、購物、通信，其次是娛樂、學(xué)習(xí)用品、人際交往等。在關(guān)于是否有記賬習(xí)慣的調(diào)查中，只有17.1%的學(xué)生有記賬習(xí)慣，有30.65%的學(xué)生對較大的收入支出有記賬的習(xí)慣，超過半數(shù)的學(xué)生基本或從來沒有記賬的習(xí)慣，這說明比較清楚自己收入支出情況的學(xué)生不到50%。因為不清楚自身的消費情況所以不能對自己的消費進(jìn)行控制，導(dǎo)致每月生活費很少有結(jié)余。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，每月生活費有結(jié)余的學(xué)生只有34.76%，有31.32%的學(xué)生表示有時夠有時不夠，23.61%的學(xué)生表示生活費剛好夠用，有10.31%的學(xué)生表示生活費不夠用。

對于生活費不夠用問題的解決途徑，有39.62%的學(xué)生選擇問父母要，39.5%的學(xué)生選擇自己賺錢，10.2%的學(xué)生選擇向其他學(xué)生借錢周轉(zhuǎn)，還有1.66%的學(xué)生選擇向金融機(jī)構(gòu)貸款。然而，借款消費容易造成學(xué)生負(fù)債的連續(xù)性和疊加，從而可能引發(fā)“校園貸”等不良消費行為。另外，選擇其他的學(xué)生占了9.02%，這些學(xué)生中有的表示不會發(fā)生生活費不夠用的事情，有的會同時選擇幾種方式來解決生活費不夠用的問題。

（四）學(xué)生財商整體情況分析。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，了解財商的學(xué)生僅有17.2%，完全不了解或者從未聽過“財商”的學(xué)生占比達(dá)到82.8%。在被調(diào)查學(xué)生中，對當(dāng)代大學(xué)生財商情況保持樂觀或者基本看好的學(xué)生不到50%，超過半數(shù)以上的學(xué)生不清楚或者持悲觀態(tài)度。在如何提高大學(xué)生財商的調(diào)查中，有高達(dá)85.88%的學(xué)生贊成大學(xué)生需要學(xué)習(xí)一定的理財知識。在獲取理財知識途徑的選擇上，大部分學(xué)生（超過70%）選擇從相關(guān)書籍和網(wǎng)絡(luò)上獲得理財知識，也有部分學(xué)生選擇從電視節(jié)目、報紙雜志及相關(guān)講座上獲得理財知識，還有少數(shù)學(xué)生選擇從金融機(jī)構(gòu)和親朋好友的介紹中獲得理財知識。學(xué)生比較感興趣的理財產(chǎn)品依次是儲蓄存款、基金、股票、保險、債券、其他理財產(chǎn)品。學(xué)生認(rèn)為自己在理財方面存在很多不足，最大的不足是經(jīng)濟(jì)獨立意識差，花錢缺乏計劃;其次是理財知識和技能欠缺，消費結(jié)構(gòu)不合理及理財觀念淡薄。學(xué)生已經(jīng)能認(rèn)識到自身財商方面的問題，并希望學(xué)校能開設(shè)相關(guān)的理財課程用以規(guī)劃資金。

二、加強(qiáng)高職學(xué)生財商教育的對策

從調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)高職學(xué)生的財富觀比較積極健康，這些學(xué)生對財富有著正常的渴望但是不會為了獲得財富而不擇手段。但是，大多數(shù)學(xué)生的財商情況不容樂觀，大多數(shù)學(xué)生沒有聽說過或者不了解財商，沒有認(rèn)識到財商的重要性。其主要原因在于高職院校只重視專業(yè)教育，而忽視了財商教育。為提高高職學(xué)生財商，本文從高職院校教育的角度提出如下財商教育建議。

（一）營造校園教育氛圍，培養(yǎng)學(xué)生財商意識。針對高職學(xué)生財商意識薄弱問題，高職院?？梢酝ㄟ^在校內(nèi)舉辦理財活動、創(chuàng)建理財社團(tuán)、舉辦理財競賽等方式，或者邀請行業(yè)專家開展財商沙龍、舉辦專題報告和學(xué)術(shù)講座等方式，營造財商氛圍，有意識地培養(yǎng)學(xué)生的財商意識。還可以邀請相關(guān)專家就電商消費騙局、金融詐騙等方面進(jìn)行警示教育和廣泛宣傳，讓學(xué)生糾正不良消費觀，減少極端消費，養(yǎng)成理財計劃的好習(xí)慣，同時注意規(guī)避投資理財騙局，形成良好的儲蓄消費習(xí)慣。

（二）開設(shè)理財課程，培養(yǎng)學(xué)生財商知識。高職院?？梢酝ㄟ^完善專業(yè)人才培養(yǎng)方案、實時更新理財相關(guān)教材、開設(shè)理財相關(guān)的公共選修課，進(jìn)行財商所需各類基礎(chǔ)知識的傳授和普及。例如，高職院校可面向?qū)W生開設(shè)不同層次的理財選修課程，有針對性地培養(yǎng)學(xué)生的財商知識。大一階段可以開設(shè)理財常識、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和管理學(xué)基礎(chǔ)等基礎(chǔ)性理財課程，提升學(xué)生打理自身財富的能力;大二階段可以開設(shè)個人理財、財務(wù)管理和證券投資分析等專業(yè)性稍強(qiáng)的課程，提升學(xué)生創(chuàng)造財富、拓展財富的能力。

（三）借助理財平臺提升學(xué)生財商技能。理財具有較強(qiáng)的實踐性，因此學(xué)生財商素質(zhì)的培養(yǎng)需要結(jié)合實踐進(jìn)行。模擬理財實踐可以有效地提高學(xué)生認(rèn)識和解決理財問題的能力。為此，教師可以甄選一些安全性高的理財平臺讓學(xué)生模擬理財，如各大銀行的理財產(chǎn)品、微信理財、支付寶理財、京東理財?shù)取ＤM理財中要注意培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險意識，防止盲目無序跟風(fēng)式理財。此外，針對商科類專業(yè)學(xué)生，學(xué)校還可以投資采購理財模擬沙盤軟件，讓學(xué)生在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行角色扮演，以理財者的角色進(jìn)行模擬操作，體驗實際生活中可能遇到的理財問題。

綜上所述，本文對高職學(xué)生財富觀、消費觀和財商整體情況進(jìn)行了調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)高職學(xué)生的財富觀和消費觀比較積極健康，但是財商意識不強(qiáng)、缺乏應(yīng)有的理財知識，由此從營造校園教育氛圍、開設(shè)理財課程、借助理財平臺等方面提出對策，希望對高職學(xué)生財商教育有所助益。

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【基金項目】2017年柳州城市職業(yè)學(xué)院科研項目“高職生財商培養(yǎng)研究——以柳州城市職業(yè)學(xué)院為例”（2017B03）

【作者簡介】潘潔華（1983— ），研究生，柳州城市職業(yè)學(xué)院教師，研究方向：金融投資研究;魏國建（1981— ），碩士，柳州城市職業(yè)學(xué)院講師，研究方向：財經(jīng)研究。

（責(zé)編 蘇 洋）