摘要：在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，網(wǎng)絡(luò)信貸在校園已成蔓延趨勢，一定程度上緩解了大學(xué)生消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等多方面資金短缺的需要，但隨之而來的女大學(xué)生“裸貸問題”則不僅僅考驗(yàn)著人們的道德底線，更誘發(fā)出了多種犯罪行為，值得我們深思?！奥阗J”在反映出了學(xué)校管理、社會(huì)環(huán)境和法律制度等方面問題的同時(shí)，也給大學(xué)的法治教育敲響了警鐘。筆者分析了“裸貸”折射出的大學(xué)法治教育問題和原因， 提出了深層次的對(duì)策和思考，加強(qiáng)大學(xué)生思想教育。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；裸貸；思想教育

一、研究背景

“裸貸借款”是自2016年5月“校園貸”事件出現(xiàn)后的又一惡性校園貸款事件。所謂“裸條借貸”就是指在進(jìn)行借款時(shí)，以借款人手持個(gè)人信息的無穿著圖像替代借條。當(dāng)發(fā)生違約不還時(shí)，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。而女大學(xué)生因其性別和社會(huì)身份的獨(dú)特性，其“裸貸行為”往往成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。作為大學(xué)生，已經(jīng)是成年人，遲早要學(xué)會(huì)處理自己的經(jīng)濟(jì)行為，而且大學(xué)生接受了高等教育，掌握了一定的數(shù)學(xué)技能，完全可以計(jì)算借貸的成本，了解違約風(fēng)險(xiǎn)，在借款的時(shí)候，應(yīng)該考慮到是不是能承受如此高額利率的貸款，并且在借貸的行為中，能學(xué)會(huì)建立獨(dú)立的信用人格，學(xué)會(huì)應(yīng)對(duì)自己的財(cái)務(wù)問題。

二、“裸貸問題”所產(chǎn)生的原因

“裸貸”之所以披著合法的外衣，并且在大學(xué)中大有市場，其背后的原因發(fā)人深省。一方面，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，其人格尚在形成階段，價(jià)值觀不成熟，極易上當(dāng)受騙；此外，大部分大學(xué)生面臨著經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的現(xiàn)實(shí)困境，有貸款的潛在需求。另一方面，校園貸款由逼迫學(xué)生跳樓發(fā)展到“裸貸”，也反映了學(xué)校和社會(huì)對(duì)于金融安全問題的預(yù)防存在漏洞和隱患。具體來講，“裸貸”問題產(chǎn)生的原因包括以下幾個(gè)方面。

（一）大學(xué)生價(jià)值觀念不成熟。隨著消費(fèi)改善、信用觀念深入人心，大學(xué)生群體對(duì)小額金融貸款的需求不容忽視，但如何在正確的價(jià)值觀引導(dǎo)下合理消費(fèi)是值得思考的問題。陷入“裸貸”風(fēng)波的女大學(xué)生，大部分人貸款是為了滿足對(duì)化妝品、奢侈品等物品的消費(fèi)，融入朋友圈。這種消費(fèi)理念充分暴露了大學(xué)生價(jià)值觀念的不成熟，而這種不成熟的價(jià)值理念也成為引起“裸貸”問題的根本原因。正是在攀比、炫耀、虛榮等不成熟價(jià)值觀念的引導(dǎo)下，很多學(xué)生才選擇了這種愚昧的金融貸款方式。

（二）學(xué)校思想教育缺失。學(xué)校思想教育的缺失，也是造成這種問題存在的間接因素之一。在當(dāng)今時(shí)代，消費(fèi)方式隨著消費(fèi)觀念的改變變得越來越豐富，然而金融知識(shí)在整個(gè)社會(huì)并沒有相應(yīng)普及。即在現(xiàn)實(shí)的社會(huì)消費(fèi)中，思想教育知識(shí)與消費(fèi)方式的發(fā)展是極不對(duì)稱的，消費(fèi)的理論呈現(xiàn)滯后性。而大學(xué)生作為社會(huì)上的活躍群體，針對(duì)他們的思想教育就顯得尤為重要。所以，“裸貸”事件的發(fā)生，突出反映了學(xué)校在對(duì)學(xué)生思想教育知識(shí)普及方面的責(zé)任不到位。

（三）相關(guān)法律不健全。管理個(gè)人的道德水準(zhǔn)較難，因?yàn)樽鳛樯鐣?huì)的個(gè)人，他們的行為多受到社會(huì)環(huán)境的影響。我國的金融環(huán)境中，法律法規(guī)不健全也是造成“校園貸”和“裸貸借款”問題的原因。貸款者作為一群缺少信用能力的女大學(xué)生，她們通過“抵押”自己的裸照來獲得非法貸款，由于到期沒有償還能力導(dǎo)致裸照和視頻流出，又得不到相應(yīng)的法律幫助。這一方面反映了我國金融環(huán)境中，相關(guān)法律法規(guī)的缺失，另一方面反映了在整個(gè)社會(huì)中，法律法規(guī)普及的社會(huì)空白。

三、“裸貸問題”的相關(guān)措施

（一）提升自我認(rèn)知能力，樹立正確的消費(fèi)觀。大學(xué)生正處于人格形成和價(jià)值觀塑造的關(guān)鍵時(shí)期，應(yīng)該從自我意識(shí)層面認(rèn)識(shí)到，正確的價(jià)值觀對(duì)以后的人生和生活具有重要的知道意義。首先，要提升自我的認(rèn)知能力，對(duì)于社會(huì)上形形色色的現(xiàn)象，要學(xué)會(huì)明辨是非，對(duì)于不明就里的活動(dòng)要弄清事情的具體機(jī)理在做決定。其次，要樹立正確的價(jià)值觀，認(rèn)真學(xué)習(xí)理論知識(shí)的同時(shí)，注意對(duì)社會(huì)主文化和社會(huì)正面事件的關(guān)注，塑造優(yōu)良的人格和品質(zhì)，逐漸形成正確的價(jià)值觀。再次，要樹立正確的消費(fèi)觀，要認(rèn)識(shí)到學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，不盲目攀比，不沖動(dòng)消費(fèi)，嚴(yán)厲抵制拜金主義，勤儉節(jié)約，樹立正確的消費(fèi)觀念。

（二）創(chuàng)新輔導(dǎo)員工作的各項(xiàng)載體，建立危機(jī)預(yù)防與應(yīng)對(duì)機(jī)制。輔導(dǎo)員是高等學(xué)校教師隊(duì)伍和管理隊(duì)伍的重要組成部分，具有教師和干部的雙重身份。輔導(dǎo)員是開展大學(xué)生思想政治教育的骨干力量，是高校學(xué)生日常思想政治教育和管理工作的組織者、實(shí)施者和指導(dǎo)者。輔導(dǎo)員應(yīng)當(dāng)努力成為學(xué)生的人生導(dǎo)師和健康成長的知心朋友，并且工作要注重運(yùn)用各種新的工作載體，特別是網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和手段，努力拓展工作途徑，貼近實(shí)際、貼近生活、貼近學(xué)生，提高工作的針對(duì)性和實(shí)效性，增強(qiáng)工作的吸引力和感染力。

（三）改進(jìn)高校教育的方式，完善高校教育機(jī)制。學(xué)校要著力提高學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和，這也是解決問題的關(guān)鍵所在。首先，學(xué)校應(yīng)該將當(dāng)前各地發(fā)生的“校園貸”和“裸貸借款”事件，向?qū)W生陳述其原委和利害，爭取做到讓學(xué)生知其然、知其所以然，讓學(xué)生從貸款鏈條的每個(gè)環(huán)節(jié)認(rèn)清金融貸款需要注意的問題、可能存在的陷阱等。其次，要普及必要的金融知識(shí)和貸款知識(shí)，從學(xué)理層面讓學(xué)生了解貸款的程序、方式、要素等知識(shí)，向?qū)W生提供正面和反面相結(jié)合的案例，幫助大學(xué)生梳理正確的金融觀念。最后，學(xué)校共青團(tuán)要發(fā)揮組織協(xié)調(diào)功能，充分調(diào)動(dòng)各方面資源，為學(xué)生搭建學(xué)習(xí)金融知識(shí)的綜合性平臺(tái)。

（四）結(jié)語。目前，諸多關(guān)于校園貸的新聞不斷曝光，校園貸也逐漸被人們妖魔化，這與校園貸的初衷是背道而馳的，因此，不能夠片面得全盤否定校園貸，而是要在監(jiān)管下合理發(fā)展，引導(dǎo)其發(fā)揮正確的作用。同時(shí)，盲目地?zé)X在校園貸款市場上跑馬圈地也不是一個(gè)長久的辦法，打鐵還需自身硬，只有建立完備的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并且摒除暴力催收以及高利貸的現(xiàn)象，校園貸平臺(tái)才能步入良性發(fā)展，真正地為大學(xué)生服務(wù)。

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作者簡介：劉利君，洛陽師范學(xué)院國土與旅游學(xué)院學(xué)生。

指導(dǎo)老師簡介：趙慧，1989.01，河南洛陽人，工作單位洛陽師范學(xué)院，助教，碩士研究生，專業(yè)，思想政治教育。