【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，各個行業(yè)都在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)展自己的業(yè)務(wù)，其中金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的發(fā)展非常迅速，受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，現(xiàn)實生活中的銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)。銀行如何順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的需求，對自身業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)變，為客戶提供更加便捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，滿足客戶的需求，從而在市場中占據(jù)更大的優(yōu)勢，在這場經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭中獲得最后的勝利，需要對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有著全面細(xì)致的了解。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行；策略和措施

通過對近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析之后了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融在最近一段時間內(nèi)在我國得到了迅速的發(fā)展，對我國的傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了重要的影響，使國內(nèi)的金融行業(yè)發(fā)展局面發(fā)生了巨大的變化。通過對國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融整個發(fā)展歷程進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主要經(jīng)歷了以下幾個過程：在初期階段，大概在2004年之前，當(dāng)時國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)只是簡簡單單的利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性來發(fā)展自己的基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，這只是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來將金融機(jī)構(gòu)線下的金融業(yè)務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行，兩者之間并沒有非常重要的交互，因此這一過程并不能夠被稱為是互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)過初期階段的發(fā)展之后，在后來的發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)正式融合的關(guān)鍵原因是當(dāng)時以P2P為核心內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)存貸產(chǎn)品開始在國內(nèi)大放異彩，自此開始，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)真正的聯(lián)系在一起，令一方面，則是當(dāng)時第三方支付機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展起到了非常重要的積極作用，第三方支付機(jī)構(gòu)的興起導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速的推廣發(fā)展起來；互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中比較重要的第三個階段是從2013年開始，這一年一種新的眾籌融資方式被廣泛應(yīng)用，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)得到迅速增多，多種金融機(jī)構(gòu)看到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)強(qiáng)大的作用，紛紛應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過依賴互聯(lián)網(wǎng)平臺來擴(kuò)展自己的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，從而互聯(lián)網(wǎng)金融開始建立自己的網(wǎng)絡(luò)金融體系，進(jìn)一步的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的影響

（一）銀行傳統(tǒng)結(jié)算方式過于緩慢

通過強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將整個交易流程變得更加簡單，利用大數(shù)據(jù)、云計算等等多種策略和技術(shù)將大量客戶信息存儲在服務(wù)器端，建立可靠安全的交易平臺，并根據(jù)客戶信息的信譽(yù)對客戶進(jìn)行評估，為進(jìn)行交易的雙方提供信譽(yù)保障，并且實現(xiàn)通過智能產(chǎn)品來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財，網(wǎng)上交易高效快速的執(zhí)行。相比銀行傳統(tǒng)的排隊結(jié)算的方式，網(wǎng)絡(luò)交易更加快速，正因為網(wǎng)絡(luò)交易的高效性、便捷性，越來越多的用戶選擇通過網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行錢財交易，大量資金被投入到第三方支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中，用戶也逐漸偏向第三方支付機(jī)構(gòu)來作為自己日常支出和收入的方式，這對于銀行來說，是一個非常大的問題。

（二）部分資金中介受到影響

通過互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)包括了網(wǎng)絡(luò)理財、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等等多種日常業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)理財業(yè)務(wù)門檻比較低、利益豐厚、優(yōu)惠措施比較多，這些舉措吸引大量的投資者開始將資金投入網(wǎng)絡(luò)理財當(dāng)中，致使銀行理財業(yè)務(wù)大大減少，利益大量縮水。通過使用互聯(lián)網(wǎng)金融的支付平臺能夠為用戶帶來方便、快捷的消費(fèi)體驗，銀行的一些開辦業(yè)務(wù)正在逐漸的被互聯(lián)網(wǎng)金融所代替。

（三）客戶資源逐漸流失

銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，客戶信息是嚴(yán)格保密的，然而互聯(lián)網(wǎng)金融通過大數(shù)據(jù)分析，對客戶信息進(jìn)行分析，通過迎合客戶的需求來挖掘客戶，增加互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶數(shù)量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)對用戶信息的采集，對用戶的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析，通過迎合用戶的需求來招攬客戶，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來讓用戶擁有良好的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)體驗度，并且通過依托于互聯(lián)網(wǎng)，能夠?qū)⒄麄€信息采集分析的成本降到最低，大大提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利能力。

二、面對互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行改革的舉措

（一）對結(jié)算方式進(jìn)行改革

銀行需要對結(jié)算方式上進(jìn)行創(chuàng)新，通過全方位細(xì)致講解產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量等多種舉措來引導(dǎo)用戶的消費(fèi)，確保用戶良好的體驗度，增加銀行的支付業(yè)務(wù)，實現(xiàn)銀行業(yè)績增加的目標(biāo)，在進(jìn)行支付創(chuàng)新的同時，還要把握住銀行金融產(chǎn)品的質(zhì)量，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，將優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品介紹給用戶，讓用戶擁有良好的體驗度。

（二）進(jìn)行信貸模式的創(chuàng)新

銀行需要加深與互聯(lián)網(wǎng)之間的聯(lián)系，通過利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，進(jìn)行信貸模式的創(chuàng)新，開發(fā)出多種信貸產(chǎn)品，保證信貸產(chǎn)品的質(zhì)量和合法性，保證信貸產(chǎn)品的零風(fēng)險。另外。在進(jìn)行信貸產(chǎn)品的出售時，需要建立完善的信貸產(chǎn)品管理制度，加強(qiáng)用戶信譽(yù)等級評估，做好貸前風(fēng)險預(yù)測和貸后資金管理工作，降低不良貸款出現(xiàn)的幾率。建設(shè)信息保密制度，確保用戶私密信息的安全，防止客戶信息外泄的意外發(fā)生。

（三）對銀行產(chǎn)品銷售模式進(jìn)行創(chuàng)新

在銀行產(chǎn)品的銷售中，選取怎樣的銷售措施對最后的銷售成果有著非常重要的作用，銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售方式，是通過用戶的消費(fèi)習(xí)慣來制定合理的銷售策略，在實體營業(yè)點進(jìn)行產(chǎn)品的推送。為了滿足用戶網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的習(xí)慣，需要開設(shè)電子銷售渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，讓用戶在家里面就能夠了解到銀行銷售產(chǎn)品的詳細(xì)信息，通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)產(chǎn)品的銷售，實現(xiàn)線上線下的銷售渠道的互補(bǔ)，提高銀行銷售業(yè)績。

三、結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展和完善，互聯(lián)網(wǎng)金融對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響越來越大，銀行面對著互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，需要對自身進(jìn)行轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)改革，不斷地應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融，加深與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，保障產(chǎn)品質(zhì)量和安全，提升服務(wù)意識，為用戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

作者簡介：晁宏坤（2000-），男，漢族，河南省鄭州市人，職稱：高中，單位：河南省鄭州市第47中學(xué)，專業(yè)：理科。

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