李曉舉

【摘 要】助學貸款是國家為貧困學生提供的一項優(yōu)惠政策，其目的在于保證貧困學生得以順利完成學業(yè)。但這項優(yōu)惠政策自出現(xiàn)伊始，就伴隨著矛盾和問題，這些矛盾和問題的存在，影響了高校助學貸款的可持續(xù)發(fā)展。本文通過對可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學貸款工作進行探究，并提出合理的建議，希望對促進高校助學貸款實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展有所幫助。

【關(guān)鍵詞】可持續(xù)發(fā)展；高校；助學貸款

進入21世紀以來，高等教育在我國全面實現(xiàn)普及，但是大學高昂的學習費用，阻攔了大量家庭貧困學生的求學之路。為確保教育的公平性，國家制定并出臺了助學貸款政策，其目的在于給予貧困學生接受高等教育的機會。但如何解決高校助學貸款工作存在的問題，實現(xiàn)高效助學貸款的可持續(xù)發(fā)展，則需要有關(guān)部門加強研究。

一、可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學貸款概述

（一）高校助學貸款工作的內(nèi)涵

高校助學貸款是國家利用金融手段，保障貧困學生順利完成學業(yè)的一種方法和措施，是推動高等教育實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)惠政策[1]。助學貸款推行至今，使諸多利益主體獲得了經(jīng)濟效益。

（二）可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學貸款的內(nèi)涵和意義

高校助學貸款如果實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，則證明該體系具有較強的可行性和穩(wěn)定性?？沙掷m(xù)發(fā)展視角下的高校助學貸款是在不損害各主體利益基礎(chǔ)上，達成長遠目標的一項優(yōu)惠政策。同時還肩負協(xié)調(diào)各主體之間利益關(guān)系的職能，確保各涉及主體間利益平衡，以推動社會的穩(wěn)定發(fā)展。在助學貸款工作中，政府可以營造公平的教育環(huán)境，實現(xiàn)大眾化的高等教育，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。銀行則可以通過助學貸款實現(xiàn)經(jīng)濟快速增長。高校會因為學生數(shù)量的增加，得到更多的教學經(jīng)費，教學基礎(chǔ)設(shè)施會隨之完善。而學生則獲得學習的機會，安心學習，并在工作之后，償還助學貸款。

二、可持續(xù)發(fā)展視角下高校助學貸款工作發(fā)展的建議

高校助學貸款涉及了眾多主體，想要確保助學貸款工作實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，需要政府、高校、銀行和學生達成合作，共同努力。

（一）政府

政府作為高校助學貸款工作的發(fā)起者應(yīng)勇于承擔管理責任，首先，從目的上看，助學貸款與商業(yè)貸款截然不同，商業(yè)貸款的目的在于獲得經(jīng)濟利益，而助學貸款的目的則具有公益性質(zhì)[2]。因此，政府需要在高校助學貸款工作中投入更多的資金，確保助學貸款政策的有效實行。

其次，政府需要解決現(xiàn)階段高校助學貸款工作存在的問題，采取有效的措施，強化助學貸款工作管理效果。政府應(yīng)做好以下方面的工作：一是政府需要對目前的貸款環(huán)境加以改善。助學貸款在本質(zhì)上屬于一種信用貸款，政府可以通過完善相關(guān)法律制度，延長還款期限、建立信用體系、豐富還款方式等措施，降低貸款學生償還貸款的難度，提高學生誠實守信的能力；二是為貸款學生創(chuàng)造就業(yè)機會。政府在使用措施的同時，應(yīng)積極承擔責任，政府在高校助學貸款工作中需要承擔全部的風險，因此，對于一些就業(yè)困難的貸款學生，政府應(yīng)積極與社會企業(yè)進行聯(lián)系，幫助他們進行就業(yè)，促使其在規(guī)定時間內(nèi)償還助學貸款，以此來緩解各主體之間的矛盾。

此外，政府還要對相關(guān)法律規(guī)定進行補充和完善。由于助學貸款具有誠信性質(zhì)，因此風險程度較高，通過查閱相關(guān)材料得知，我國助學貸款違約數(shù)量呈逐年上升態(tài)勢，需要政府出臺強制性的法律法規(guī)，才能有效降低助學貸款的違約率。

最后，政府需要建立助學貸款風險機制。建立風險機制對于助學貸款實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。一方面可以增強銀行和學校等主體的信心；另一方面能夠?qū)︼L險進行有效的控制。

（二）銀行

銀行是高校助學貸款工作中資金的來源方，需要承擔大量的風險。為減輕風險，提高工作管理質(zhì)量，銀行應(yīng)與國家有關(guān)部門合作，共同建立征信體系，對貸款學生的個人信用情況進行實時分析和掌握。同時銀行之間應(yīng)建立信息共享機制，實現(xiàn)信息的快速交換，以此來確定貸款學生的財務(wù)情況，掌握其居住和工作地址，為后續(xù)收款工作提供信息支持。

此外，銀行需要對現(xiàn)有還款機制進行創(chuàng)新和豐富。由于不同貸款學生家庭條件和能力存在差異，如果按照統(tǒng)一的還款標準，部分學生因缺乏履行能力，可能會出現(xiàn)違約行為。因此銀行與學生簽訂貸款合同時，應(yīng)綜合考慮學生實際情況，與其簽訂不同形式的還款合同。例如：如果學生畢業(yè)后打算去西部地區(qū)工作，銀行需要讓學生自主決定還款方式，同時延長這部分學生的還款期限，從而提高他們的履約能力。

（三）高校

高校在助學貸款工作中通常會扮演中間方的角色，認為自身在貸款過程中沒有得到實質(zhì)的利益，顯然這種認識是十分錯誤的。首先，高校是助學貸款工作中受益的一方，且不需要承擔過多的責任，因此，高校應(yīng)配合政府和銀行的工作，加強誠信教育，促使學生在畢業(yè)工作后，及時履約償還助學貸款。其次，學校應(yīng)加大教學資金投入，提高教學質(zhì)量，促使學生掌握更多的技能，繼而在就業(yè)過程中找到高收入工作，增加自身償還貸款的能力。此外，學校應(yīng)充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，在審核資格過程中，鼓勵其他學生參與其中，讓學生作為貸款資格的審核者，以此來強化貸款工作的資格審查效果。

（四）學生

作為高校貸款工作的主要受益者，學生應(yīng)該在實際學習過程中，抱著償還貸款的決心，努力學習，提高自身的綜合素質(zhì)，從而在畢業(yè)后，找到理想的高收入工作，提高自身的還款能力。貸款學生應(yīng)充分認識到償還貸款的重要意義，這不僅是簡單的利益關(guān)系，更是個人信用問題，只有樹立這樣的意識，貸款學生才能在畢業(yè)工作后，主動履約還款，繼而為高校助學貸款工作實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，奠定堅實的基礎(chǔ)。

三、結(jié)論

綜上所述，高校助學貸款想要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，僅依靠單一主體的力量是遠遠不夠的，政府、學校、銀行和學生等涉及主體，應(yīng)積極承擔責任，并采用合理的措施，強化貸款工作管理效果，解決貸款工作存在的問題，推動助學貸款政策得以在我國更好的實行。

【參考文獻】

[1]褚遠遠.河南高校助學貸款貸后管理風險分析[J].中國市場，2018（36）：44-45.

[2]李敏.美日德三國高校助學貸款模式分析[J].中國成人教育，2018（11）：101-103.