崔煥娟

摘 要：“校園貸”在近一年的時間內(nèi)發(fā)展迅速，由此引發(fā)的惡性事件也是接連發(fā)生，給學生和家庭、社會都帶來了眾多危害。作為高校，如何在全面客觀認識“校園貸”的基礎(chǔ)上從各個方面引導學生理性正確地應對“校園貸”是當前面臨的一個重要課題。

關(guān)鍵詞：校園貸；高校；應對

自2016年3月，河南某高校的一名在校大學生鄭某，用自己身份以及冒用同學的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數(shù)十萬元，當無力償還時跳樓自殺這一事件曝光之后，由“校園貸”引發(fā)的惡性事件接連發(fā)生；“大學生借校園貸欠下10萬元父親打工幫其還債”、“大學生因無力償還高額借貸自殺”、“95后女大學生校園貸‘裸條被發(fā)至網(wǎng)絡”、“裸貸女大學生深陷校園貸騙局為‘買買買三年欠三萬”……引起高校和社會的廣泛關(guān)注。名目繁多、魚龍混雜的“校園貸”像是一顆不定時的炸彈，不時的給平靜的校園和家庭以及社會掀起不安和擔憂，一時間，很多人把“校園貸”等同于“洪水猛獸”，談其色變。本文將從什么是“校園貸”，“校園貸”的利弊，作為高校如何應對校園貸這三大問題展開論述和討論。

一、“校園貸”的產(chǎn)生與分類

表面上看，“校園貸”似乎是近一兩年才興起的新興事物，其實早在2009年7月，銀監(jiān)會為了避免大學生信用卡壞賬增多的重大風險，下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，全面叫停大學生的信用卡業(yè)務后，隨著大學生信用卡退出高校，各類校園借貸平臺為搶占大學生這一龐大的消費群體應時而生，到2016年6月份數(shù)量超過100家。我們將這些借貸歸納總結(jié)可以劃分為三類：一是分期購物平臺，即以分期付款為主要形式的消費，如貝多分、優(yōu)分期等；二是傳統(tǒng)電商投資的一些分期付款購物平臺，如京東校園白條、支付寶螞蟻花唄等；三是P2P網(wǎng)貸平臺，直接向大學生提供各種需要的貸款服務，如借貸寶、愛學貸等。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，這些校園貸最大的優(yōu)勢就是快捷方便。只需要提供相關(guān)信息，即可得到不同信用額度的貸款。相對來說，傳統(tǒng)電商提供的網(wǎng)貸在申請、償還條款等方面比較合理規(guī)范，而產(chǎn)生問題較多的是P2P模式下一些網(wǎng)貸平臺。

二、“校園貸”的利與弊

一方面校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)時代的一種金融創(chuàng)新，為大學生提供了一條全新的金融服務渠道，是時代發(fā)展的必然產(chǎn)物。其申請門檻低、辦理便捷、發(fā)放貸款快速，可以幫助沒有固定收入來源卻有較強消費能力和需求的大學生群體通過借貸克服暫時生活中的困難、實現(xiàn)求學或是創(chuàng)業(yè)的夢想，通過自己的努力償還債務，不用有求于他人，避免給父母增添負擔。但另一方面，由于審批過于簡單、征信系統(tǒng)不完備、實際利率過高、一些大學生缺乏自控能力和金融風范意識、對于校園網(wǎng)貸的金融監(jiān)管法律和制度還不完備等原因，加之一些不法分子和心術(shù)不正的人鉆法律和制度平臺的空子，擾亂市場，出現(xiàn)如一系列的女大學生“裸貸”等事件，讓愿景原本美好的校園網(wǎng)貸成為戕害大學生的眾矢之的。

三、高校如何應對“校園貸”

“校園貸”本身并不可怕，可怕的是校園貸市場亂象橫生，市場的競爭下一些平臺無序甚至惡意競爭，而我們的大學生往往又缺乏相應的辨別和自控管理能力，從而導致出現(xiàn)我們本文開頭提到的一系列的案例。“校園貸”是互聯(lián)網(wǎng)應時而生的產(chǎn)物，我們誰也沒有能力去全面否定和壓制它的出現(xiàn)和發(fā)展。既然無法回避，作為高校，我們該如何引導教育學生正確理性地對待“校園貸”？

（一）引導學生樹立正確的消費價值觀

一些大學生參與“校園貸”并非因為單純滿足生存消費需求，而是為了滿足虛榮心一味地“買買買”，買包、衣服、化妝品或是高檔手機、電腦等電子產(chǎn)品。他們本身家庭條件一般，但是看到周圍家庭條件好的同學買各種消費品，出于攀比心理或是為了面子問題，在網(wǎng)貸平臺審核方便，拿錢快的誘惑下，一些同學在沒有償還能力的情況下只顧圖眼前一時之快，深陷“校園貸”無法自拔。因此必須通過主題班會、團日活動、展板圖片等形式引導大學生樹立正確的消費觀，不盲目攀比，不跟風，遠離高利貸，謹防進入消費陷阱。

（二）加強對大學生的理財規(guī)劃和金融風險防范相關(guān)教育

我們的教育體制下一直缺乏對學生的理財規(guī)劃教育。大學生群體雖然年齡已經(jīng)接近成熟，但是涉世未深，缺乏生活經(jīng)驗和理財規(guī)劃能力。我們高校應該以專題講座等形式在學生中開展理財規(guī)劃和金融防范的專業(yè)教育，提高他們的自行評估償債能力，做到量入為出，不盲目借貸。

（三）通過團日活動、案例展示等形式普及網(wǎng)絡安全知識

高校應該通過校園廣播、微信公眾號、班級群等校園媒體形式向?qū)W生推送不良網(wǎng)貸典型案例，幫助他們提高辨別不良網(wǎng)貸的意識和能力，提高防范意識，從而把不良校園網(wǎng)貸消滅在萌芽中。

（四）加強傳統(tǒng)文化教育，培養(yǎng)誠信意識和契約精神

“言必信，行必果，然小人哉！”，子夏曰：“君子信而后勞其民，未信則以為厲己也；信而后諫，未信則以為謗己也?！薄熬硬恢?，則不威；學則不固。主忠信。無友不如己者。過則勿憚改?！薄墩撜Z》中有很多有關(guān)誠信的句子，我們的傳統(tǒng)文化中不乏誠信的，但從眾多的校園貸案例中可以看出我們的很多大學生缺乏信用意識，存在僥幸心理。高校應該在平時加強傳統(tǒng)文化教育，培養(yǎng)學生的信用意識。以不變應萬變。

（五）做好國家助學貸款宣傳和服務工作

大學生是純消費群體，同時也是高消費群體。高校應該做好國家助學貸款宣傳和服務工作，確保貸款高效、無縫鏈接發(fā)放到學生手中。引導學生走正規(guī)渠道，避免走上“歪門邪道”。

（六）加強對女學生的自我保護教育

從眾多的“校園貸”案例中可以看出，女大學生往往是不法分子借貸的對象，因此高校應該在對女生教育中加強自我保護意識，遇到問題應及時尋求幫助，而不能因為一時糊涂不愿被別人知道而自己處理導致越陷越深，甚至引發(fā)惡性后果。

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