程霖

摘要：當(dāng)前，隨著“全球經(jīng)濟一體化”形勢的深入，世界各金融監(jiān)管體制正在朝向統(tǒng)一監(jiān)管的路徑發(fā)展，相較于國外，我國金融監(jiān)管體制發(fā)展較為緩慢，并存在明顯差距。因此，不斷建設(shè)健全監(jiān)管體制朝向統(tǒng)一監(jiān)管體制邁進，是當(dāng)前金融監(jiān)管需要首先面對的主要問題。對此，更需在充分結(jié)合國情的基礎(chǔ)上，找出目前金融監(jiān)管體制中存在的問題，并制定有關(guān)政策來健全金融監(jiān)管體制，以便更好地推動我國金融業(yè)的有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制改革；思考

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

引言

金融業(yè)作為國家的支柱型產(chǎn)業(yè)，其穩(wěn)定、可持續(xù)、健康地發(fā)展對于一個國家的國民經(jīng)濟發(fā)展有著直接影響。同樣，金融監(jiān)管是保障國家金融業(yè)得以健康發(fā)展的關(guān)鍵基石，可以有效地防止金融風(fēng)險的發(fā)生，進一步更好地應(yīng)對風(fēng)險，防止金融危機的出現(xiàn)。毋庸置疑，科學(xué)、合理、可操作性強的監(jiān)管體制是實現(xiàn)金融監(jiān)管的先決條件，也是實現(xiàn)金融監(jiān)管預(yù)期目標(biāo)的關(guān)鍵保障。

一、我國金融監(jiān)管體制存在的不足

1.協(xié)調(diào)機制不足

監(jiān)管體制最大的問題在于各職能部門間的監(jiān)管協(xié)調(diào)性差，加之政治文化的影響，使得金融監(jiān)管機構(gòu)和中國人民銀行等調(diào)控機構(gòu)間的協(xié)調(diào)性非常低效，效率嚴(yán)重滯后。伴隨著我國金融產(chǎn)品和服務(wù)的持續(xù)涌現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)間的存在著很多的交叉點，已經(jīng)不再是獨立的某個業(yè)務(wù)，而是混合發(fā)展。然而，一般意義上的分業(yè)監(jiān)管并不能真正具備實際價值，更有甚者，會出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶和重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象，特別是在一些涉及到權(quán)力分配的環(huán)節(jié)，有可能發(fā)生嚴(yán)重的權(quán)力設(shè)置的重復(fù)。由于中央銀行和監(jiān)管機構(gòu)一般都是獨立運行，有著自己的體系，這也使得中央銀行在設(shè)置貨幣政策時并沒有權(quán)衡到綜合信息，特別對各金融機構(gòu)的整體運營水平?jīng)]有詳細(xì)的掌握，這也在某種層面上嚴(yán)重左右了金融業(yè)的發(fā)展。

2.監(jiān)管人員素質(zhì)不高

毫無疑問，保證金融監(jiān)管如果要實現(xiàn)可靠的運作，就一定要配備專業(yè)的高素質(zhì)監(jiān)管人才對金融機構(gòu)展開具體而詳盡的監(jiān)管。除此以外，監(jiān)管人員更需要具備扎實的事關(guān)金融風(fēng)險方面的知識、擅長分析、擅于判斷。然而當(dāng)前我國大多數(shù)的金融監(jiān)管人員基本上都是從政府財政部門中轉(zhuǎn)職而來，所以這些人員往往都沒有金融監(jiān)管的知識和從事經(jīng)驗，相關(guān)的高素質(zhì)專業(yè)金融監(jiān)管人才隊伍數(shù)量嚴(yán)重不足。不僅如此，甚至一些監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平十分低下，其知識結(jié)構(gòu)和工作職位的高要求差距很大，無法高效完成監(jiān)管任務(wù)。一些監(jiān)管人員綜合素質(zhì)很低，思想落后，且有著濃厚的“官本位”思想，毫無服務(wù)意識，無法和被監(jiān)管者取得有效溝通，最終使得金融監(jiān)管的效率不如人意。

3.監(jiān)管不全面

當(dāng)前，國內(nèi)金融監(jiān)管的重心依然主要集中在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)上，對一些新興的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還沒有做到第一時間的監(jiān)管。毋庸置疑，金融監(jiān)管的創(chuàng)新工作是非常重要又無法立竿見影得以解決的問題。故而，金融創(chuàng)新一方面自然能夠推動地方及國家經(jīng)濟的發(fā)展，另一方面也會造成潛在風(fēng)險的發(fā)生。監(jiān)管力度如果太大，就會扼殺掉這個監(jiān)管體制所存在的創(chuàng)新活力，但假如監(jiān)管力度不足，又無法去改變過去的金融監(jiān)管。這在客觀上造成了監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管上沒有做到全面性，雖然其能夠重視對某一方面的監(jiān)管，然而還是沒有系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管，再加之我國金融監(jiān)管一般都是采取事中或缺乏事前預(yù)防機制，導(dǎo)致第一時間找不到風(fēng)險，缺乏可預(yù)見性的監(jiān)管，導(dǎo)致抵御金融風(fēng)險的能力不足。

二、改善我國金融監(jiān)管體制改革的建議

1.明確監(jiān)管目標(biāo)

當(dāng)前，中央銀行貨幣政策如要發(fā)揮作用就需具備可靠有效的金融監(jiān)管作為基石銀行監(jiān)管不僅需要貨幣政策的順利實施，更要有自己的監(jiān)管目標(biāo)，而且不同于貨幣政策的目標(biāo)，其永遠(yuǎn)不能是實施貨幣政策的唯一目標(biāo)?，F(xiàn)階段，在實際監(jiān)管期間普遍存在著監(jiān)管目標(biāo)的錯位，雖然非常關(guān)注貨幣政策或是中央銀行其他監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，然而仍對銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，沒有太多的關(guān)注，包括提高工作效率，銀行內(nèi)部的風(fēng)險防范和保護存款人的合法權(quán)益。所以，需要開始制定一個明確的財務(wù)監(jiān)管目標(biāo)，讓所有的監(jiān)管機構(gòu)都能制定出相應(yīng)的措施來擴大監(jiān)管，如果沒有明確的目標(biāo)，就不能發(fā)展出針對性的措施，各監(jiān)管機構(gòu)也無法展開交流與合作。只有目標(biāo)的明確，才具備針對性進行協(xié)商與合作的機會。

2.建立協(xié)調(diào)合作機制

首先，應(yīng)當(dāng)完善三方（銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會）的監(jiān)管聯(lián)席會議制度。要明確三方責(zé)任，增強聯(lián)席會議制度的嚴(yán)肅性，具體可以由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，通過本制度的形式確定行政法規(guī)和規(guī)章制度，并賦予其規(guī)則依據(jù)，加強制度的約束力?；蛴扇嗣胥y行、財政部、發(fā)展和改革委員會等單位共同召開的聯(lián)席會議，因此，更有利于機構(gòu)間的溝通。其次，鑒于央行中具有特殊的地位，也會導(dǎo)致中央銀行創(chuàng)造的，監(jiān)督和協(xié)調(diào)委員會，各監(jiān)管機構(gòu)參與，共同承擔(dān)協(xié)調(diào)政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)，以防止重復(fù)監(jiān)督現(xiàn)象的發(fā)生，全面避免監(jiān)管漏洞，并做第一時間解決可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。最后，建立國家層面的監(jiān)督協(xié)調(diào)機制，三方監(jiān)督不能解決解決問題的問題進行決議。

3.加強監(jiān)管隊伍建設(shè)

對現(xiàn)有的監(jiān)管機構(gòu)從業(yè)人員，可通過培訓(xùn)課程、研討會等形式的培訓(xùn)，進一步提高了人員的業(yè)務(wù)水平和專業(yè)能力，不斷增強工作人員的法律意識和職業(yè)道德程度。通過學(xué)習(xí)和實踐的監(jiān)管機構(gòu)，監(jiān)督人員可以相互交流和學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)自己的缺點，并應(yīng)及時補救。不僅如此，還可以引進有著專業(yè)金融知識的高素質(zhì)復(fù)合型人才，以彌補我國專業(yè)監(jiān)管人才隊伍的不足。優(yōu)質(zhì)的專業(yè)監(jiān)管人員可以顯著提高監(jiān)管隊伍的專業(yè)性，提高監(jiān)管體系本身的權(quán)威性；可對金融政策展開更加透徹的分析，以便于金融監(jiān)管措施的順利實施。

三、結(jié)束語

綜上所述，為進一步深化我國金融監(jiān)管體制改革，筆者認(rèn)為更應(yīng)按照特定的條件下，充分借鑒發(fā)達國家金融監(jiān)管體制改革的成功經(jīng)驗，完全拋棄傳統(tǒng)的不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展監(jiān)管流程。建設(shè)和完善的法律和金融監(jiān)管法規(guī)，符合政策和完善金融監(jiān)管體系的措施條件，同時提高金融監(jiān)管的有效性，最終起到推動社會經(jīng)濟全面發(fā)展的目的。

參考文獻：

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