李莉莉 湖南省長沙市商貿(mào)旅游職業(yè)技術(shù)學(xué)院 會(huì)計(jì)學(xué)院

淺談高職院?！秱€(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)模式改革

李莉莉 湖南省長沙市商貿(mào)旅游職業(yè)技術(shù)學(xué)院 會(huì)計(jì)學(xué)院

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長較快，理財(cái)產(chǎn)品市場不斷擴(kuò)大。在未來 10 年里，中國個(gè)人理財(cái)市場將以年均35%的速度高速增長。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

高職院校 教學(xué)模式改革

《個(gè)人理財(cái)》在“十二五”期間逐漸由原來的選修課成為高等職業(yè)院校金融專業(yè)的核心課。在邁入“十三五”期間的當(dāng)前，高等職業(yè)院校必須打造更多精品課程以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級?！秱€(gè)人理財(cái)》課程在各高等職業(yè)院校開設(shè)時(shí)間先后不一，課程內(nèi)容廣深不一，但基本上將都將教學(xué)分為了理論與實(shí)踐兩部分；有的高職院校還結(jié)合相關(guān)課程開展綜合性實(shí)踐教學(xué)，以鞏固和提高學(xué)生實(shí)際專業(yè)能力。

一、《個(gè)人理財(cái)》課程設(shè)計(jì)存在諸多不足，大體都存在以下問題

1.人才培養(yǎng)目標(biāo)不具時(shí)代性。對于能力與素養(yǎng)的培養(yǎng)僅注重與企業(yè)（機(jī)構(gòu)、組織）崗位對接，忽略了社會(huì)對自由職業(yè)人才的需求

2.課程激發(fā)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的能量不夠。專業(yè)理論闡述與案例編寫切入點(diǎn)生硬，與高職學(xué)生的知識視野有差距；

3.與相關(guān)金融類投資分析類課程銜接不緊密。沒有建設(shè)與相關(guān)金融、投資課程一體化的綜合實(shí)訓(xùn)（實(shí)習(xí)）；

4.課時(shí)安排偏少。作為一門生命力強(qiáng)、就業(yè)前景廣、就業(yè)形式靈活的核心專業(yè)課，總課時(shí)量明顯不能滿足培養(yǎng)一個(gè)初級理財(cái)規(guī)劃師的要求；

5.授課形式創(chuàng)新不夠。授課依然偏向傳統(tǒng)的教室式“理論講述”、“案例說明”、“情景假設(shè)”等形式，缺少網(wǎng)絡(luò)軟件的應(yīng)用、真實(shí)情景展現(xiàn)、個(gè)性化展示、崗位式實(shí)踐。

二、《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)模式的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新

1.創(chuàng)新“教、學(xué)、做、工”四融合體驗(yàn)式教學(xué)模式。緊扣“行為導(dǎo)向+工學(xué)結(jié)合”的課程設(shè)計(jì)理論，構(gòu)建以學(xué)生為主體的“四融合”《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)模式?！敖獭睘榈谝粚哟危饕獮橹R模塊的理論課組成，體現(xiàn)“個(gè)性化展示”教學(xué)的特點(diǎn)，介紹各項(xiàng)技能的原理與方法，多以教師“教”為主；“學(xué)”為第二層次，主要由各知識模塊的實(shí)訓(xùn)課組成，強(qiáng)調(diào)崗位、職業(yè)性質(zhì)為主的能力訓(xùn)練，以學(xué)生動(dòng)手為主，教師適當(dāng)點(diǎn)評，體現(xiàn)學(xué)生體驗(yàn)式學(xué)習(xí)的特點(diǎn)；“做”為第三層次，即經(jīng)過個(gè)《個(gè)人理財(cái)課程》的學(xué)習(xí)后，進(jìn)行綜合實(shí)訓(xùn)，親身體驗(yàn)為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、制定理財(cái)規(guī)劃的整個(gè)處理過程，積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；“工”為學(xué)生的認(rèn)識實(shí)習(xí)、體驗(yàn)實(shí)習(xí)和頂崗實(shí)習(xí)，要求學(xué)生真正作為一名金融企業(yè)的員工、或者私人專職理財(cái)顧問在實(shí)際業(yè)務(wù)中進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練。在“教、學(xué)、做、工”四個(gè)層次、基礎(chǔ)理論講授——實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)操作兩個(gè)階段中，均有金融企業(yè)（機(jī)構(gòu)、組織）全程參與、督導(dǎo)。

2.實(shí)施“理論、實(shí)踐一體化”教學(xué)。本課程以“就業(yè)和創(chuàng)業(yè)為導(dǎo)向”的辦學(xué)方針為指導(dǎo)，積極實(shí)行“理論、實(shí)踐一體化”教學(xué)，充分體現(xiàn)“學(xué)科本位向能力本位的轉(zhuǎn)變”。利用校內(nèi)外教學(xué)和實(shí)訓(xùn)條件、合作共建單位實(shí)習(xí)場所，校內(nèi)外師資結(jié)合，強(qiáng)調(diào)學(xué)生知識應(yīng)用能力和操作能力的培養(yǎng)。將教室、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室、校外實(shí)習(xí)基地，乃至整個(gè)社會(huì)都融為一個(gè)“大課堂”，實(shí)現(xiàn)教學(xué)模式的創(chuàng)新。

3.課程考核與職業(yè)資格考證相結(jié)合.投資理財(cái)專業(yè)實(shí)行“雙證書”制?！秱€(gè)人理財(cái)》教學(xué)大綱的制定，不僅注重教學(xué)內(nèi)容的實(shí)踐性和適用性，也注重職業(yè)資格考試相關(guān)的要求，日常教學(xué)與資格考試要求相結(jié)合。我校金融專業(yè)、投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生在畢業(yè)前應(yīng)通過考試到得“初級理財(cái)規(guī)劃師”資格證。因此，《個(gè)人理財(cái)》課程大綱內(nèi)容與我國勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》要求相銜接。在課程考核時(shí)，采用課程考核與證書考試相結(jié)合的模式，有效促進(jìn)了教學(xué)質(zhì)量的提高。

4.建立教與學(xué)過程效果的反饋平臺(tái)和第三方督學(xué)導(dǎo)教模式。

5.《個(gè)人理財(cái)》課程偏采用實(shí)踐考核為主，理論考核為輔的考核方法。實(shí)踐考核結(jié)果以第三方給定的評價(jià)為主。

三、《個(gè)人理財(cái)》課程運(yùn)用多種教學(xué)方法

1.崗位體驗(yàn)：讓學(xué)生在合作共建單位的具體崗位上體驗(yàn)一名“理財(cái)規(guī)劃師”的工作內(nèi)容、工作模式、工作技巧。讓學(xué)生進(jìn)入在“工作”中學(xué)習(xí)、在“學(xué)習(xí)”中工作的境界。這樣強(qiáng)以鍛煉學(xué)生的專業(yè)應(yīng)用能力與職業(yè)判斷能力。

2.情景式教學(xué)：在《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)實(shí)踐過程中，以真實(shí)客戶資料與真實(shí)客戶理財(cái)需求為基礎(chǔ)，讓學(xué)生為其獨(dú)立設(shè)計(jì)理財(cái)劃方案，讓學(xué)生真正置身于社會(huì)服務(wù)需求情景中。這樣不僅極大拉近了教學(xué)與實(shí)踐的距離，也激發(fā)了學(xué)生濃厚的學(xué)習(xí)興趣，從而加深對專業(yè)理論的理解，夯實(shí)了專業(yè)技能，培養(yǎng)了良好的職業(yè)素養(yǎng)。

3.問題+討論式教學(xué)：提出問題引起學(xué)生高度重視，便于集中思維，加強(qiáng)記憶；然后分組開展討論。各組自我承擔(dān)根據(jù)本組討論結(jié)果而對對客戶理財(cái)心理、理財(cái)需求作出的判斷承擔(dān)責(zé)任。行動(dòng)結(jié)果交由合作單位專家評定。

4.多媒體演示教學(xué)：為了便于加深學(xué)生對課程內(nèi)容的理解，提高授課質(zhì)量，教學(xué)采用理論講授和多媒體演示相結(jié)合的教學(xué)方法，通過教師與學(xué)生面對面的邊講邊演示，使課程內(nèi)容更加直觀、易懂，增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性。

5.案例啟發(fā)式教學(xué)：拋出具有時(shí)代意義的經(jīng)典式個(gè)人理財(cái)案例。對于與學(xué)生以前所學(xué)知識關(guān)系緊密，具有承上啟下關(guān)系的教學(xué)內(nèi)容，可通過對上一模塊知識的復(fù)習(xí)、回顧，采用啟發(fā)式引導(dǎo)，循序漸進(jìn)地提出新的知識和問題，這樣學(xué)生對新知識的學(xué)習(xí)就能比較容易理解和掌握，進(jìn)一步提高教學(xué)效果。

[1]戴士弘.職業(yè)教育課程教學(xué)改革[M].北京:清華大學(xué)出版社,2007.

[2]趙志群.職業(yè)教育工學(xué)結(jié)合一體化課程開發(fā)指南[M].北京:清華大學(xué)出版社,2009.

[3]周顧宇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J].北方經(jīng)貿(mào),2007,(12).

李莉莉（1972-），長沙商貿(mào)旅游職業(yè)技術(shù)學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)院，副教授，專業(yè)方向：會(huì)計(jì)。