盧蕩

摘要：以2005年到2011年的經(jīng)營數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用一種較為流行的的DEA方法對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率進(jìn)行了實(shí)證研究，而傳統(tǒng)的效率測(cè)度方法都會(huì)受到環(huán)境和隨機(jī)因素的影響。運(yùn)用三階段的DEA測(cè)度方法對(duì)公司的效率測(cè)度所得的結(jié)果更能精確的體現(xiàn)公司的管理水平的高低。本文通過分析造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司平均技術(shù)水平低下，各公司間的最大不同是效率差異較大的原因，以及詳細(xì)分析了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)所占的比例和營銷費(fèi)用占比是如何對(duì)公司效率產(chǎn)生負(fù)向影響，另外有助于提高公司效率的因素有人力資源狀況，公司的組織方式，還有投資模式的選擇等等。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；技術(shù)效率；實(shí)證研究

中圖分類號(hào)：F842.7 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）022-0000-01

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司技術(shù)效率的現(xiàn)狀分析

加入世貿(mào)組織之前，我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司仍采用粗放的經(jīng)營模式，但是自從加入世貿(mào)組織以來，隨著公司的競爭日益激烈，公司不得不將對(duì)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)降低，針對(duì)外資公司設(shè)計(jì)的形式和經(jīng)營地域的限制也不得不取消。要想適應(yīng)市場競爭，公司必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提高其在市場上的競爭力水平。一個(gè)公司的綜合能力是由效率來體現(xiàn)的，由此可知為了更好的促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司長遠(yuǎn)的發(fā)展，必須先對(duì)效率進(jìn)行研究。

二、實(shí)證研究的過程

構(gòu)建模型，選擇指標(biāo)。目前，組織管理者的經(jīng)營效率是最為重要的，當(dāng)然管理者組織生產(chǎn)的效率水平和企業(yè)組織生產(chǎn)的環(huán)境以及企業(yè)的運(yùn)氣都是可以影響企業(yè)的技術(shù)效率。因此在進(jìn)行效率測(cè)度時(shí)運(yùn)用三階段的DEA方法可以排除后兩者的影響。

1.構(gòu)建三階段DEA超效率的模型

這一過程分為三個(gè)步驟：第一步，測(cè)度公司的效率水平作用先前傳統(tǒng)的DEA法；第二步，目的為把所有的環(huán)境因素和隨機(jī)因素調(diào)整為同一高度，前提是把前面投入冗余分為三部分，即為管理無效率，環(huán)境因素和隨機(jī)因素的影響；第三步：為了避免測(cè)度效率受環(huán)境因素和隨機(jī)因素的影響，采用DEA方法對(duì)前一步調(diào)整后的投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)進(jìn)行效率的測(cè)度。那么DEA方法測(cè)度的公司效率由兩個(gè)模型。一是面向投入模型，以產(chǎn)出不變，目標(biāo)是測(cè)度公司是否能夠?qū)崿F(xiàn)投入最小化；另一個(gè)是面向產(chǎn)出的模型，它是以投入不變，目標(biāo)是測(cè)度公司是否實(shí)現(xiàn)產(chǎn)出最大化。我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場中占很大部分的是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，基于我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場差異性比較小，因此擴(kuò)大機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的產(chǎn)出的可能性比較小。所以本文分析了既定產(chǎn)出減少投入，此分析方法是作用前面提到的投入的效率測(cè)度模型。

2.選擇投入產(chǎn)出指標(biāo)

投入產(chǎn)出的一般性要求是符合EDA方法；滿足金融服務(wù)業(yè)投入產(chǎn)出指標(biāo)的選擇原則；要充分體現(xiàn)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特色。對(duì)于公司投入的界定，以往的研究人員對(duì)此并沒有太大的差異，一般分為勞動(dòng)力投入，資本投入和物料的投入三部分。通常用職工人數(shù)來表示勞動(dòng)力的投入，但是由于方面公司的營銷人數(shù)統(tǒng)計(jì)數(shù)量缺乏精確性，基于此勞動(dòng)力由傭金來表示。所有者權(quán)益是表示資本的一般表示形式，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說資本的投入是非常重要的一部分，當(dāng)出現(xiàn)保險(xiǎn)收入不能補(bǔ)償保險(xiǎn)事故損失時(shí)，必須挪用公司自有資本進(jìn)行賠償。物料投入可分為固定資產(chǎn)和費(fèi)用支出，本文的物料表示則是選用了包含折舊費(fèi)在內(nèi)的費(fèi)用支出。當(dāng)然除了這三項(xiàng)外，還包括能體現(xiàn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特色的保險(xiǎn)賠付。

3.環(huán)境因素對(duì)效率的影響

環(huán)境因素最為重要的一個(gè)特點(diǎn)是企業(yè)無法對(duì)其進(jìn)行控制或者說在短時(shí)間內(nèi)很難去改變它，所以任何一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營都會(huì)或大或小的受到環(huán)境的影響。保險(xiǎn)公司一般將環(huán)境分為三部分，宏觀環(huán)境、中觀環(huán)境、微觀環(huán)境。一般來說所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的宏觀環(huán)境是相同的，中觀環(huán)境和微觀環(huán)境有所差異，因此本文只分析后兩者對(duì)公司經(jīng)營的影響，并結(jié)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的特色選取了市場份額、所有權(quán)性質(zhì)、公司成立年限三個(gè)方面進(jìn)行研究。首先較大的市場份額可以使平均成本降低增加，但是市場份額過大不僅不會(huì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)還會(huì)是企業(yè)的經(jīng)營效率降低，并且可能產(chǎn)生一些管理方面的問題比如執(zhí)行計(jì)劃和溝通協(xié)調(diào)等。對(duì)于所有權(quán)性質(zhì)來說，中資和外資公司各存在一定的優(yōu)勢(shì)，比如中資公司和更能了解本土消費(fèi)者的需求，而外資公司則在經(jīng)營過程中受到一定的限制；外資公司相對(duì)于中資公司來說具有從母公司獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)對(duì)產(chǎn)品具有更深刻的認(rèn)識(shí)，良好的客戶關(guān)系管理等等；保險(xiǎn)公司相對(duì)于普通的公司受到成立年限的影響更大，經(jīng)營時(shí)間越長，管理制度越成熟，客戶資源越多，但也存在一定的不足，比如缺乏創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)臃腫等等。

三、效率的影響因素

1.人力資本，對(duì)于知識(shí)密集型的保險(xiǎn)行業(yè)來說，優(yōu)秀的人才能夠在關(guān)鍵時(shí)刻為公司做出正確的決策，并能夠保證決策的正確實(shí)施，并且能夠提高公司的效率隨著教育水平的提高，公司對(duì)員工的素質(zhì)也提出了更高的要求。

2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，它可以一個(gè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營策略，不同的保險(xiǎn)類型具有不同的特征，市場的競爭程度也有所不同，當(dāng)然成本也有高低之分。為了分散風(fēng)險(xiǎn)各公司要積極勇于開拓新的保險(xiǎn)，這樣可以較先占領(lǐng)市場，進(jìn)而促進(jìn)其他保險(xiǎn)的銷售，即實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的多樣化。

3.營銷模式，傳統(tǒng)的營銷模式有直接銷售模式和代理銷售模式，兩者各有利弊，直接銷售成本雖低但是銷售人員數(shù)量有限，代理銷售，覆蓋面積較廣但是成本較高。隨著數(shù)字化水平的提高，營銷模式也越來越多，比如電話營銷和網(wǎng)上營銷等。目前采用較多的是電話營銷

4.組織形式。目前，集體化經(jīng)營方式有很多，比如共享渠道，共享數(shù)據(jù)等，能夠降低公司平均成本，獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處還有助于母公司對(duì)子公司的治理，突出子公司的經(jīng)營的專業(yè)化，由此可以提高公司的效率。

5.投資模式。保險(xiǎn)公司對(duì)一般的賠付要分階段付清，這就使得公司有閑置的資本進(jìn)行投資，投資方式可以是公司的投資部門投資，也可以委托專業(yè)投資機(jī)構(gòu)投資或者是建立專門的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行投資。

四、結(jié)束語

通過對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司效率的研究，可以看出影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司效率的因素是多方面的，其中市場份額，人力資本，組織形式和投資形式對(duì)其是有促進(jìn)作用而所有權(quán)是抑制其發(fā)展。另外中資的經(jīng)驗(yàn)，資本等要低于外資，近年來我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體的發(fā)展處于較低的水平，行業(yè)的平均效率水平逐年下降。

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