董志君

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)金融是我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)了深刻的影響，不僅對(duì)傳統(tǒng)銀行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及收入結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，而且還對(duì)傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，為此本文以此為研究對(duì)象進(jìn)行分析，并在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，為完善我國(guó)傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)提供對(duì)策與建議。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行；組織架構(gòu)

一、引言

隨著我國(guó)社會(huì)信息化的進(jìn)程進(jìn)一步深化，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與人們的生活緊密的聯(lián)系在一起，智能手機(jī)、pad等移動(dòng)設(shè)備的不僅方便了人們的生活，而且還促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，已成為一種為未來(lái)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)其發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的情形下，在社會(huì)上很多互聯(lián)網(wǎng)公司不斷地將他們的業(yè)務(wù)向金融領(lǐng)域延伸，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融企業(yè)改革的重要方向，使得當(dāng)前傳統(tǒng)銀行組織架構(gòu)正面臨著新的挑戰(zhàn)與變革。因此如何正確的應(yīng)對(duì)這場(chǎng)挑戰(zhàn)與變革對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展具有重要的意義。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行組織架構(gòu)的影響

目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為我國(guó)傳統(tǒng)銀行發(fā)展的重要趨勢(shì)，不僅對(duì)傳統(tǒng)銀行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及收入結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，而且還對(duì)傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，這些影響具體而言主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.對(duì)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出了更高的要求

最近幾年，我國(guó)4G網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)發(fā)和投入，大大提高了無(wú)線(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)速，但是網(wǎng)上銀行網(wǎng)站的內(nèi)容較為豐富，還是無(wú)法滿(mǎn)足消費(fèi)者無(wú)法瀏覽網(wǎng)頁(yè)的要求，而且易受到地域的限制，這給無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性和安全性帶來(lái)了較大的影響。由于互聯(lián)網(wǎng)金融大部分交易的支付方式需要在線(xiàn)支付，消費(fèi)者在較長(zhǎng)的等待時(shí)間之后仍未能完成交易或支付，甚至可能在支付中途遭遇網(wǎng)絡(luò)中斷，這會(huì)影響客戶(hù)進(jìn)行支付的信心和耐心。此外，移動(dòng)設(shè)備軟件、硬件及相關(guān)支付技術(shù)的安全性還是有待考察，出于資金安全性的考慮很多客戶(hù)并不是很接收這種消費(fèi)模式。因此，如何讓客戶(hù)者順利、放心的進(jìn)行交易是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的一個(gè)重要問(wèn)題，也對(duì)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出了更高的要求。

2.使得傳統(tǒng)銀行開(kāi)設(shè)了網(wǎng)上客服機(jī)構(gòu)

當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了傳統(tǒng)銀行的發(fā)展速度，使得傳統(tǒng)銀行難以滿(mǎn)足客戶(hù)的各種業(yè)務(wù)需求，雖然我國(guó)傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務(wù)方面安全性較高，但是也存在著業(yè)務(wù)面窄，辦事效率低，以及配套的服務(wù)設(shè)施不完善，這些嚴(yán)重制約了我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)也限制了客戶(hù)服務(wù)的前進(jìn)。但是，傳統(tǒng)銀行不得不將客服機(jī)構(gòu)搬到網(wǎng)上，而且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)還是存在一定差距的。因此，必須要求客服人員必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有著更為深刻的了解。

3.需要設(shè)立網(wǎng)上移動(dòng)終端機(jī)構(gòu)

實(shí)時(shí)性和便利性是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最大的特點(diǎn)，也是與傳統(tǒng)金融的區(qū)別所在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠擁有大量的信息，并對(duì)這些信息進(jìn)行整合后，以高效的速度進(jìn)行傳遞，即便是到了一個(gè)陌生的城市，只要想進(jìn)行交易，只要手機(jī)上有一個(gè)移動(dòng)金融終端，立馬進(jìn)行交易，即使沒(méi)帶錢(qián)和銀行卡，通過(guò)手機(jī)支付也同樣可以解決問(wèn)題。省時(shí)省力，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融在支付方式上的改善，這在一定程度上給人們生活帶來(lái)了重要的改變。

三、優(yōu)化傳統(tǒng)銀行組織架構(gòu)

1.優(yōu)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的情形下，優(yōu)化傳統(tǒng)銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要措施，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國(guó)金融領(lǐng)域的一項(xiàng)新型業(yè)務(wù)形態(tài)，并沒(méi)有一個(gè)現(xiàn)成模式可以參照，因此我們可以參照將總部業(yè)務(wù)與職能部門(mén)相結(jié)合的組織結(jié)構(gòu)，總行主要負(fù)責(zé)制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，這些規(guī)劃主要包括互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理、開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)等等，并在此基礎(chǔ)上負(fù)責(zé)指導(dǎo)下屬各分行的業(yè)務(wù)發(fā)展；分行主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體運(yùn)營(yíng)，當(dāng)然各分行可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)設(shè)置相應(yīng)的服務(wù)板塊，例如在網(wǎng)上設(shè)置統(tǒng)一的客戶(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，移動(dòng)支付終端機(jī)構(gòu)等，此外，還應(yīng)成立網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)防范以及應(yīng)急管理部門(mén)，對(duì)發(fā)生一些突發(fā)事故進(jìn)行及時(shí)的解決，這樣可以減少金融風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。

2.傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程再造

互聯(lián)網(wǎng)金融既是對(duì)傳統(tǒng)銀行面臨的機(jī)遇，也是一項(xiàng)挑戰(zhàn)，因此我國(guó)的傳統(tǒng)銀行必須根據(jù)這種趨勢(shì)將傳統(tǒng)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行升級(jí)再造，在降低經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí)來(lái)提高傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程再造主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是建立“一站式”服務(wù)的業(yè)務(wù)流程，由于傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，而且也比較分散，客戶(hù)可以在不同的柜臺(tái)之間來(lái)辦理，但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，客戶(hù)是在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)不可能在各個(gè)部門(mén)之間到處跑，因此買(mǎi)你對(duì)這種情況，傳統(tǒng)銀行必須對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，這樣不僅可以提高網(wǎng)上銀行的辦事效率，而企業(yè)還可以節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本。二是將某些業(yè)務(wù)進(jìn)行外包，由于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有著非常高的要求，而傳統(tǒng)銀行在這一方面可能不及專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司，因此對(duì)于這樣技術(shù)傳統(tǒng)銀行可將其外包給專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司，從而專(zhuān)注自身的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是未來(lái)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)，對(duì)于傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)不僅是機(jī)遇更是挑戰(zhàn)，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行影響不僅體現(xiàn)在組織架構(gòu)上，更重要的是還會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生非常重要的影響，鑒于本文篇幅的原因，不便于闡述，可作為后續(xù)研究者的研究視角。

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