摘 要：近年來(lái)，隨著金融發(fā)展在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性日益增強(qiáng)，金融業(yè)務(wù)之間的界限不斷被打破，與此同時(shí)，金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也在急劇增大。由此制定完善的金融監(jiān)管體系正在逐步受到各國(guó)的重視。在我國(guó)，金融監(jiān)管同樣存在著漏洞及弊端，主要體現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的透明度不夠，重市場(chǎng)準(zhǔn)入，輕市場(chǎng)退出等監(jiān)管機(jī)制方面。要使金融業(yè)的發(fā)展成為推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量之一，就必須建立一個(gè)有效，合理，完善的金融監(jiān)管體系，通過(guò)監(jiān)管保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀，問(wèn)題及原因的深入分析，進(jìn)而提出完善對(duì)策，以此來(lái)構(gòu)建具有中國(guó)特色的金融監(jiān)督管理體系。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；分業(yè)監(jiān)管；監(jiān)管立法

2007年～2008年的全球性金融危機(jī)自產(chǎn)生以來(lái)就以它特有的速度迅速在全世界蔓延，世界各國(guó)的銀行業(yè)都受到不同程度的牽連，同時(shí)其所帶來(lái)的影響也波及到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，沖擊到我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)，導(dǎo)致我國(guó)不少中小企業(yè)破產(chǎn)，倒閉。其給我們留下了一個(gè)共同值得深入思考的問(wèn)題——金融監(jiān)管體系是否完善。為此各國(guó)開始重新重視對(duì)這一體系的構(gòu)建及修正。我國(guó)也將其列入經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要議事日程中來(lái)修改并加以完善，要在目前的金融監(jiān)管理論框架下，探討金融危機(jī)產(chǎn)生的根源、汲取教訓(xùn)，進(jìn)而提出有效金融監(jiān)管的改革路徑，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的挑戰(zhàn)。構(gòu)建好這一體系有利于維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高監(jiān)管效率，更好的應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保持金融業(yè)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。

一、金融監(jiān)管的研究意義

1.金融監(jiān)管的含義及其基本內(nèi)容

金融監(jiān)管是金融管理和金融監(jiān)督的復(fù)合稱謂。分為廣狹二義。狹義的金融監(jiān)管是指國(guó)家法定的監(jiān)管機(jī)關(guān)為了保障金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其行為所進(jìn)行的監(jiān)管；廣義的金融監(jiān)管除包括狹義的金融監(jiān)管，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管，同業(yè)自律組織的監(jiān)管和社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。

金融監(jiān)管是針對(duì)銀行及非銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管兩部分。具體的基本內(nèi)容包括3個(gè)方面：即市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管，市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管和市場(chǎng)退出的監(jiān)管。

2.金融監(jiān)管對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響及其研究意義

金融監(jiān)管一是有利于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。維持金融業(yè)運(yùn)行的穩(wěn)健秩序，在最大程度上減少銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，保障投資人和存款人的利益，規(guī)范金融市場(chǎng)監(jiān)督管理體系，進(jìn)而促進(jìn)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。二是有利于提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低金融危機(jī)的影響。確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過(guò)度集中于某一行業(yè)，由此避免資金的亂撥亂劃，不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。三是銀行倒閉不僅自身?yè)p失慘重，而且會(huì)波及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的其它領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以在一定程度上起到保駕護(hù)航的作用。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀分析

1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的透明度不夠

近年來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管的信息披露制度在一定程度上有了改善和提高，但內(nèi)容和細(xì)節(jié)還是非常有限，往往只是公報(bào)等一些表面性的公文，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)潛在的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)處理的程序等細(xì)節(jié)較少涉及；其次，信息不透明也會(huì)使監(jiān)管受到干擾和影響，造成與監(jiān)管目標(biāo)和原則的背離。再次，監(jiān)管的透明度不高會(huì)使社會(huì)公眾無(wú)法客觀準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，從而弱化對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。

2.監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制約束力不強(qiáng)

政府與監(jiān)管部門已通過(guò)簽訂監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的諒解備忘錄等方式形成對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，但由于缺乏健全的立法程序和實(shí)施細(xì)則的貫徹實(shí)施，這種制度能夠發(fā)揮的作用十分有限。由于“一行三會(huì)”的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，只是在宏觀層面上建立起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的交流平臺(tái)，并沒有在微觀層面監(jiān)管協(xié)調(diào)的制度和實(shí)施細(xì)則上形成一定的保障，使得監(jiān)管協(xié)調(diào)的可運(yùn)用性不高。這樣的監(jiān)管框架機(jī)制在應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)時(shí)很難做出及時(shí)準(zhǔn)確的響應(yīng)，反而有可能導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的扯皮推諉。

3.難以對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行有效監(jiān)管

我國(guó)身處國(guó)際金融業(yè)的大背景下順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行金融創(chuàng)新是理所應(yīng)當(dāng)?shù)模壳熬臀覈?guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系而言，對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行有效監(jiān)管存在一定的阻礙。其原因在于：一是金融工具的創(chuàng)新，金融工具的創(chuàng)新從無(wú)到有，就目前我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)及規(guī)章制度設(shè)計(jì)很難對(duì)金融事件及其風(fēng)險(xiǎn)做出事前的預(yù)見；二是即使新的金融工具被應(yīng)用，但由于其優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)往往需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)期后才能顯現(xiàn)出來(lái)具有滯后性，這使得監(jiān)管只能是事后進(jìn)行。因此金融工具創(chuàng)新成為金融監(jiān)管的又一難題。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體系未來(lái)的發(fā)展對(duì)策

1.推進(jìn)商業(yè)銀行資本充足率達(dá)標(biāo)

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)將推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率這一指標(biāo)達(dá)標(biāo)作為重點(diǎn)工作加以配合和指導(dǎo)，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。一是充分發(fā)揮政府、監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的合力，以推進(jìn)資本充足率達(dá)標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，加快商業(yè)銀行改革發(fā)展步伐，二是督促商業(yè)銀行采取措施加強(qiáng)資本補(bǔ)充，通過(guò)召開座談會(huì)、下發(fā)通報(bào)、實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入審批等措施，督促商業(yè)銀行以增資擴(kuò)股、適當(dāng)壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、核銷不良資產(chǎn)等各種手段補(bǔ)充資本。三是積極探索開發(fā)資本擴(kuò)充渠道。鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行次級(jí)債補(bǔ)充附屬資本，同時(shí)大力推進(jìn)創(chuàng)新型資本工具的研究和應(yīng)用，逐步健全商業(yè)銀行資本擴(kuò)充機(jī)制。

2.構(gòu)建金融監(jiān)管主體系統(tǒng)

構(gòu)建金融監(jiān)管主體系統(tǒng)，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管問(wèn)題。形成監(jiān)管合力，建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、以金融行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督配合為輔的多元化的金融監(jiān)督管理組織體系。隨著金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工具和業(yè)務(wù)種類的不斷增加，結(jié)合所需要的自身發(fā)展，完善規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控防范機(jī)制。督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)。充分發(fā)揮“三會(huì)”等自律組織的自我規(guī)范、自我約束、自我管理的功能。完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分發(fā)揮新聞媒介、自媒體終端，社會(huì)輿論的監(jiān)督導(dǎo)向作用，建立“黑名單”制度，通過(guò)完善各種激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵(lì)全社會(huì)關(guān)心參與，形成強(qiáng)大的監(jiān)督威懾力。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際交流

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體系大致分為三類：一是一元多頭式，即全國(guó)的銀行監(jiān)督管理權(quán)都統(tǒng)一于中央，地方不設(shè)獨(dú)立的權(quán)力，通過(guò)中央一級(jí)由兩家或兩家以上機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式。如德國(guó)。二是二元多頭式，這一職能即中央和地方共同對(duì)銀行業(yè)行使監(jiān)督管理權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有多個(gè)機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管。如美國(guó)。三是集中單一式，即由一家金融機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)督管理，這一機(jī)構(gòu)一般是各國(guó)的中央銀行。這種監(jiān)管模式在發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家應(yīng)用很普遍。

完善金融監(jiān)管體系有利于提高我國(guó)金融監(jiān)管效率，保持金融發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展提供有力保障。今后我們應(yīng)加強(qiáng)同國(guó)際金融部門的交流，積極參與國(guó)際金融新秩序的建立，進(jìn)一步擴(kuò)大監(jiān)管范圍，深化人員交流，建立信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)的監(jiān)管。積極參與國(guó)際貨幣體系的改革，推進(jìn)國(guó)際貨幣體系多元化發(fā)展，統(tǒng)籌全局，對(duì)金融創(chuàng)新行為有效引導(dǎo)和監(jiān)督，同時(shí)對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)利用金融創(chuàng)新工具實(shí)行備案制，予以關(guān)注，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)中國(guó)金融監(jiān)管與國(guó)際金融組織和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的對(duì)接與統(tǒng)一。

隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融改革的深化，面對(duì)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)方式的挑戰(zhàn)，我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系還存在著諸多弊端和不利因素，尤其是在面對(duì)像金融危機(jī)這樣全球性的，突發(fā)性的金融事件時(shí)不能很好的采取應(yīng)對(duì)措施應(yīng)急處理，行動(dòng)滯后，效果不明顯。這說(shuō)明我國(guó)的金融業(yè)還存在自身的不足。因此，中國(guó)必須在結(jié)合本國(guó)實(shí)際國(guó)情的基礎(chǔ)上認(rèn)清金融業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)狀，所面臨的問(wèn)題，制定具有可操作性的相關(guān)政策和制度措施來(lái)加以完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系，進(jìn)而提高我國(guó)金融業(yè)在世界上的地位，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

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作者簡(jiǎn)介：許平（1987- ），女，天津人，南開大學(xué)課程進(jìn)修班世界經(jīng)濟(jì)專業(yè)，研究方向：金融管理