鄧淼

【摘要】金融是一國經(jīng)濟(jì)的核心，關(guān)系著一國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，金融市場(chǎng)上存在趨利性，在缺乏監(jiān)管的情況下金融資本會(huì)流入高盈利的行業(yè)，而且容易產(chǎn)生各種風(fēng)險(xiǎn)。世界上各個(gè)國家都十分注重金融監(jiān)管，如何有效的防范與規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，成為各個(gè)金融發(fā)展的難題。金融危機(jī)對(duì)于一國經(jīng)濟(jì)的影響是巨大的，各個(gè)國家根據(jù)自身的國情實(shí)施金融監(jiān)管，如美國的兩級(jí)多元銀行監(jiān)管體制，法國的集中單一的金融監(jiān)管體制等，都體現(xiàn)出各個(gè)國家對(duì)金融的監(jiān)控。我國的金融監(jiān)管是以央行為核心的，但是在實(shí)踐中依然存在一定的問題，因此通過分析我國央行進(jìn)監(jiān)管模式存在的問題，并提出具體的對(duì)策，為我國金融監(jiān)管體制的完善具有重要的意義。

【關(guān)鍵詞】央行 金融監(jiān)管 模式 對(duì)策

一、我國中央銀行金融監(jiān)管存在的問題

（一）分業(yè)監(jiān)管模式導(dǎo)致監(jiān)管的效率低下

金融業(yè)的基本功能是對(duì)金融資本進(jìn)行配置，隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模不斷的壯大，而從金融監(jiān)管模式的發(fā)展上看，我國目前形成以中央銀行為核心的，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三大金融行業(yè)組成的分業(yè)監(jiān)管模式。在央行的領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，而且在監(jiān)管上央行更多的是一種統(tǒng)領(lǐng)式的監(jiān)管，在具體的金融監(jiān)管上，國家財(cái)政部門、發(fā)改委、外匯管理局等也實(shí)施金融監(jiān)管。從當(dāng)前的監(jiān)管模式上看，這種分業(yè)監(jiān)管的方式存在一定的弊端，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的配合協(xié)調(diào)力度不足，而且更容易存在監(jiān)管重復(fù)的現(xiàn)象，也有存在監(jiān)管的真空地帶，導(dǎo)致監(jiān)管的效率低下。

（二）金融監(jiān)管的法律法規(guī)不健全

央行對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管主要是根據(jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》以及《證券法》等部門法，以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》行政法規(guī)，但是隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融服務(wù)與金融產(chǎn)品的種類增多，金融活動(dòng)增加，央行對(duì)于新出現(xiàn)的金融活動(dòng)缺乏監(jiān)管。如當(dāng)前我國的法律法規(guī)中對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)互助社區(qū)平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管存在立法上的缺失，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入等都缺乏具體的法律法規(guī)的規(guī)定，而央行也并未出臺(tái)具體的監(jiān)管細(xì)則，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)野蠻生長(zhǎng)。在當(dāng)前的監(jiān)管上存在立法上的空白，如私募基金、產(chǎn)業(yè)基金的合法性問題，一直還處于法律規(guī)定不明確的狀態(tài)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)的發(fā)展存在較大的阻礙。

（三）央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足

我國是《巴塞爾協(xié)議III》的成員國，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，金融機(jī)構(gòu)必須要注重風(fēng)險(xiǎn)，目前央行對(duì)于我國金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要是從資本充足率進(jìn)行衡量，只要國內(nèi)的商業(yè)銀行資本充足率達(dá)到8%即可認(rèn)定金融機(jī)構(gòu)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的要求。但是從國際上對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)上看，央行制定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過低，國際上采用的是5C的信用評(píng)級(jí)方法，不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)資本充足率進(jìn)行規(guī)定，而且要求金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)、抵押的資產(chǎn)、環(huán)境、還債能力等方面都要達(dá)到要求。當(dāng)前我國的一些金融機(jī)構(gòu)的資本充足率達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的要求，但是不良資產(chǎn)過度，資產(chǎn)的流動(dòng)性差，極易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為處罰力度不足

我國沒有金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度，雖然破產(chǎn)法的出臺(tái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)參與市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)法則有著促動(dòng)作用，但是特殊的經(jīng)濟(jì)國情決定我國的金融機(jī)構(gòu)目前還未實(shí)施破產(chǎn)制度。對(duì)于一些嚴(yán)重違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或者保監(jiān)會(huì)的處罰力度是不足的，有的僅僅是書面上的通告批評(píng)，甚至有的只是對(duì)相關(guān)的負(fù)責(zé)人進(jìn)行口頭的教育或者批評(píng)。光大證券烏龍事件給股民與證券市場(chǎng)帶來了巨大的損失，但是證監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行的懲處力度也難以體現(xiàn)嚴(yán)厲性。

二、完善我國中央銀行金融監(jiān)管模式的對(duì)策

（一）建立專門性的機(jī)構(gòu)，實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)管模式

當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管雖然能夠有效的實(shí)現(xiàn)專業(yè)的監(jiān)管，但是這種監(jiān)管很容易形成重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管不力的現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)問題容易出現(xiàn)部門之間推諉，導(dǎo)致監(jiān)管的效率低下，加大監(jiān)管的成本。因此，我國應(yīng)當(dāng)建立專門性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由中央銀行設(shè)立專門的金融監(jiān)管委員會(huì)，各個(gè)地區(qū)設(shè)置金融監(jiān)管分局，改變分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀，由央行實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管，有效的減少重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。

（二）完善金融監(jiān)管法律體系

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國的金融監(jiān)管的法律法規(guī)也應(yīng)當(dāng)不斷的進(jìn)行完善，央行的金融監(jiān)管離不開法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)不斷的完善金融監(jiān)管的法律，填補(bǔ)存在的漏洞與缺陷，應(yīng)當(dāng)不斷的細(xì)化《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)于一些監(jiān)管的法律法規(guī)進(jìn)行細(xì)化，不斷的出臺(tái)相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，提高監(jiān)管的可操作性，保障監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)，提升監(jiān)管的效率。

（三）改進(jìn)央行的金融監(jiān)管方式

金融監(jiān)管涉及的方面比較廣，不同的業(yè)務(wù)需要專門的規(guī)定，因此需要中央銀行對(duì)每個(gè)監(jiān)管部門的責(zé)任進(jìn)行明確，央行要加大對(duì)監(jiān)管人員的監(jiān)督與考核力度，要落實(shí)監(jiān)管部門與監(jiān)管人員的責(zé)任，要制定一套規(guī)范的監(jiān)管部門與監(jiān)管人員責(zé)任績(jī)效考核辦法，明確監(jiān)管的責(zé)任，防止出現(xiàn)監(jiān)管不力的現(xiàn)象。

央行還應(yīng)當(dāng)建立金融監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過建立統(tǒng)一的預(yù)警機(jī)制，對(duì)于國際與國內(nèi)的金融市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行及時(shí)的分析，并將各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行匯總，對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集與整理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融監(jiān)管的效能，切實(shí)有效的防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（四）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰

央行是我國金融監(jiān)管的核心，央行對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的行為應(yīng)當(dāng)在引導(dǎo)的基礎(chǔ)上加大監(jiān)管的力度，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的違法與違規(guī)的行為，要加大處罰的力度。金融具有趨利性，在金融市場(chǎng)上容易出現(xiàn)財(cái)務(wù)舞弊的案件，如在證券市場(chǎng)內(nèi)容易出現(xiàn)證監(jiān)會(huì)或者其他的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員進(jìn)行內(nèi)幕交易，央行針對(duì)此種行為，應(yīng)當(dāng)加大處罰的力度，不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法犯罪行為人追究責(zé)任，而且還需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定的處罰。

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