郝會會

摘 要：完善優(yōu)良的金融服務(wù)體系對于促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)而推動經(jīng)濟(jì)與社會的發(fā)展具有非常重要的作用。首先，探討了金融服務(wù)體系的內(nèi)涵，并構(gòu)造了金融服務(wù)體系的指標(biāo)體系，運(yùn)用因子分析方法對金融服務(wù)體系進(jìn)行綜合評價，從定量的角度分析了中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)水平。之后，通過與其他經(jīng)濟(jì)區(qū)核心省份分析與比較，提出完善中原經(jīng)濟(jì)區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)體系并帶動中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融發(fā)展的政策建議。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)體系；中原經(jīng)濟(jì)區(qū)；因子分析

中圖分類號：F123.1 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）20-0181-04

2011年“十一”國慶前夕，國務(wù)院正式出臺《國務(wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》，建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)正式上升為國家戰(zhàn)略。戰(zhàn)略定位為：國家重要的糧食生產(chǎn)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地，全國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展示范區(qū)，全國重要的經(jīng)濟(jì)增長板塊，全國區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略支點(diǎn)和重要的現(xiàn)代綜合交通樞紐，華夏歷史文明傳承創(chuàng)新區(qū)。

良好的地區(qū)金融服務(wù)體系是金融服務(wù)體系功能充分發(fā)揮和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融良性互動的、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，加強(qiáng)金融服務(wù)體系建設(shè)具有重要的戰(zhàn)略意義。在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)中，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融服務(wù)體系水平如何、促進(jìn)還是阻礙了金融發(fā)展進(jìn)程、和中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是否是一種良性互動關(guān)系，這需要對中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系有一個全面的認(rèn)識和評價。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)相比會存在著一定的差距和不足，但是這個差距會有多大、差距和不足體現(xiàn)在什么方面，這同樣需要對中原經(jīng)濟(jì)區(qū)和發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)區(qū)進(jìn)行一個綜合評價和對比。基于此，本文擬以推動中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系和金融與經(jīng)濟(jì)良性互動為目的，以找出中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)的立足點(diǎn)和發(fā)展定位為目的，對中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融服務(wù)體系進(jìn)行實(shí)證研究。筆者將從金融服務(wù)體系構(gòu)建的視角對中原經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行綜合考慮，進(jìn)而提出相關(guān)的政策建議。

一、金融服務(wù)體系競爭力的內(nèi)涵

現(xiàn)代金融服務(wù)體系是由具有層次遞進(jìn)、結(jié)構(gòu)合理的金融市場，門類齊全的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，功能完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施、高效安全、規(guī)范有序的金融發(fā)展環(huán)境等組成的，提供全方位、多層次、高效率、創(chuàng)造性金融服務(wù)的現(xiàn)代化綜合服務(wù)體系。

現(xiàn)代金融服務(wù)體系發(fā)展競爭力，是核心競爭力概念的推廣和應(yīng)用，體現(xiàn)出金融系統(tǒng)的內(nèi)在功能。具有較強(qiáng)競爭力的金融服務(wù)體系首先要具有功能完善的金融機(jī)構(gòu)體系。在國內(nèi)傳統(tǒng)的金融體系基礎(chǔ)上，合理借鑒國外的金融機(jī)構(gòu)分類方式，完善的金融機(jī)構(gòu)體系應(yīng)包括以商業(yè)銀行為主體，多層次、多種類現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)體系。這些功能齊全的金融機(jī)構(gòu)體系為滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，應(yīng)當(dāng)提供較多的金融產(chǎn)品和不斷創(chuàng)新的金融服務(wù)。

具有競爭力的金融服務(wù)體系其次應(yīng)包括發(fā)達(dá)有效的金融市場以服務(wù)金融資本合理流動。金融市場包括了貨幣市場和資本市場，為經(jīng)濟(jì)主體提供暢通的融資渠道。

金融服務(wù)體系競爭力的加強(qiáng)并不僅僅局限于金融機(jī)構(gòu)本身的強(qiáng)勢，同時也需要一個有利于金融機(jī)構(gòu)良好發(fā)展的金融環(huán)境。金融環(huán)境是一個較為寬泛的概念，如果從金融業(yè)自身來說，金融生態(tài)環(huán)境是影響金融市場生存和發(fā)展的各類因素的總和，包括政府、銀行、企業(yè)和個人在內(nèi)的各種社會人文環(huán)境的總和。

現(xiàn)代金融服務(wù)體系除具備現(xiàn)代的金融機(jī)構(gòu)體系、發(fā)達(dá)的金融市場和良好的金融環(huán)境外，還充當(dāng)了現(xiàn)代金融發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施載體的重要角色。對于中原經(jīng)濟(jì)區(qū)而言，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)將是中原崛起、河南振興的載體和平臺，但在實(shí)施“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展的過程中，在城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、中心企業(yè)發(fā)展、農(nóng)地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級等領(lǐng)域都需要強(qiáng)大的金融服務(wù)體系。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系應(yīng)以提高金融服務(wù)水平為目標(biāo)，以金融市場體系建設(shè)為核心，為加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)而形成的一系列機(jī)制安排。

圖1 現(xiàn)代金融服務(wù)體系的構(gòu)造

二、金融服務(wù)體系評價指標(biāo)體系構(gòu)建

現(xiàn)代化金融服務(wù)體系可以認(rèn)為是由金融主體和金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成，但我們更需要注重在動態(tài)發(fā)展視角下看待金融服務(wù)體系與金融生態(tài)環(huán)境的有機(jī)結(jié)合，彼此之間相互依存、相互制約。金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成兩者之間彼此依存、相互影響、共同發(fā)展的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

由以上對金融系統(tǒng)內(nèi)涵的解讀，因而考核區(qū)域金融服務(wù)體系競爭力評價指標(biāo)體系也應(yīng)該包括金融主體和金融生態(tài)環(huán)境?，F(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)體系以商業(yè)銀行為主體，包含政策性銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)與外資金融機(jī)構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。金融市場體系是指其子市場的構(gòu)成形式，包括貨幣市場、資本市場。貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場。資本市場包括中長期銀行信貸市場、證券市場（債券市場、股票市場）、保險(xiǎn)市場、融資租賃市場。基于此，筆者構(gòu)建了現(xiàn)代金融服務(wù)體系的指標(biāo)體系，如表1。

基于數(shù)據(jù)的可得性和定量化，筆者最后選取了以下指標(biāo)作為總和評價的指標(biāo)體系：（X1）金融業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)；（X2）金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)；（X3）商業(yè)銀行存款總額；（X4）商業(yè)銀行貸款總額；（X5）A股上市公司數(shù)量；（X6）債券融資規(guī)模；（X7）股票市值；（X8）保費(fèi)收入；（X9）保費(fèi)密度；（X10）保費(fèi)深度；（X11） GDP增長率；（X12）人均GDP；（X13）外商直接投資；（X14）人均教育經(jīng)費(fèi)（元）；（X15）不良貸款率。

三、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系實(shí)證分析

（一）因子分析方法原理

本文采用了因子分析方法。因子分析法是一種數(shù)學(xué)變換的方法，它把給定的一組相關(guān)變量通過線性變換轉(zhuǎn)變成另一組不相關(guān)的變量，這些新的變量按照方差依次遞減的順序排列。在數(shù)學(xué)變換中保持變量的總方差不變，使第一個變量具有最大方差，稱之為第一主成分，第二變量的方差次大，并且和第一個變量不相關(guān)，稱之為第二主成分。依次類推，個變量就有個主成分，以此來分析和評價事物。因子分析法比較適合多指標(biāo)的高維度數(shù)據(jù)分析，這種方法實(shí)現(xiàn)了可觀賦權(quán)，因子分析法是主成分分析法的推廣運(yùn)用，通過旋轉(zhuǎn)因子載荷矩陣，可以實(shí)現(xiàn)綜合評價。endprint

表1 現(xiàn)代金融服務(wù)體系的指標(biāo)體系

因子分析法通過求解觀測變量相關(guān)矩陣的特征方程，得到個特征值和單位特征向量。將特征值按從大到小排序，它們分別代表個主成分所解釋的觀測變量的方差。主成分是觀測變量的線性組合，線性組合的權(quán)數(shù)即為相應(yīng)的單位特征向量中的元素。為了達(dá)到簡化數(shù)據(jù)的目的，依據(jù)一定的準(zhǔn)則提取其中特征值較高、對解釋原始數(shù)據(jù)方差信息貢獻(xiàn)率較高（一般不小于85%）的若干主成分予以保留。

（二）樣本選取及數(shù)據(jù)來源

雖然中原經(jīng)濟(jì)區(qū)是一個綜合性經(jīng)濟(jì)區(qū)，但是以河南省為主體，包含臨近省部分地區(qū)，因而在考慮數(shù)據(jù)可得性的基礎(chǔ)上，本文使用河南省數(shù)據(jù)來綜合評價中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融服務(wù)體系。

目前，我國綜合性經(jīng)濟(jì)區(qū)較多，本文選取了發(fā)展已成規(guī)模經(jīng)濟(jì)區(qū)作為研究對象，包含以上海市為中心的長三角經(jīng)濟(jì)區(qū)、以廣東省為中心的珠江三角洲經(jīng)濟(jì)區(qū)和以北京市為中心的環(huán)渤海灣經(jīng)濟(jì)區(qū)。長三角經(jīng)濟(jì)區(qū)主要涉及上海市、江蘇省和浙江省，兩省一市。環(huán)渤海地區(qū)主要包括北京市、天津市兩大直轄市及遼寧省、河北省、山東省。珠三角則以廣東省為主體。本研究則以上述省市地區(qū)為基本單位，同時作為比較，本文選取和河南省同為中部地區(qū)的湖南省、湖北省、江西省、安徽省和山西省五省。

各指標(biāo)數(shù)據(jù)主要來源于2009、2010年《中國金融年鑒》、《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》和各個省市地區(qū)的統(tǒng)計(jì)年鑒。

（三）評價過程

本文利用SPSS17.0統(tǒng)計(jì)軟件對樣本數(shù)據(jù)做主成分分析，采用主成分分析法、按相關(guān)系數(shù)矩陣提取特征值大于1者構(gòu)建因子變量，并用斜交旋轉(zhuǎn)進(jìn)行因子矩陣旋轉(zhuǎn)。表2通過利用主成分分析方法提取因子后，得到3個因子特征值為8.205、3.278和1.416，累計(jì)方差貢獻(xiàn)率達(dá)到85.993%。在主成分分析中，如果因子的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率達(dá)到了85%以上，就能較好地解釋各個變量。所以在對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析時，我們可以通過3個因子較好地反映金融服務(wù)體系競爭力。通過方差貢獻(xiàn)率還可以得到綜合評價公式為：

F=54.697%×factor1+21.856%×factor2+9.044%×factor3

表3是因子得分系數(shù)，根據(jù)因子各得分系數(shù)可以寫出經(jīng)過旋轉(zhuǎn)后各個因子的表達(dá)式。

表3 旋轉(zhuǎn)后因子成分得分系數(shù)矩陣

factor1=-0.149X1-0.033X2+0.030X3+.030X4+0.033X5+

0.008X6+0.079X7-0.054X8+0.209X9+0.017X10+0.130X11+

0.253X12+0.097X13+0.238X14+0.204X15

其他3個因子可以依次類推。

根據(jù)綜合評分公式及標(biāo)準(zhǔn)化值可以計(jì)算各市因子得分及綜合得分排名：

（四）評價結(jié)論

從綜合排名來看，在15個省市中，河南省處于中間偏下位置。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系綜合競爭力弱于長江三角地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)。從得分?jǐn)?shù)來看，上海市得分為1.21遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他地區(qū)，同時，涉及長三角經(jīng)濟(jì)區(qū)的江蘇省和浙江省兩省的排名位于前列。以上海市為核心的長江三角洲發(fā)展時間較長，金融機(jī)構(gòu)體系完善，金融從業(yè)人員多；同時，上海市作為中國的金融中心，金融市場發(fā)達(dá)，無論是信貸市場、股票市場還是債券市場都比較發(fā)達(dá)，金融服務(wù)體系綜合競爭力較強(qiáng)。環(huán)渤海地區(qū)的北京市和天津市排名略次于上海市，但是從得分上看，和上海市相差較遠(yuǎn)。近年來，天津市不斷加快建設(shè)金融服務(wù)體系，打造中國金融改革創(chuàng)新基地，發(fā)展較快，排名比較靠前。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)相對于這些經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展較為落后，但是在中部地區(qū)中排名較為靠前，僅次于湖北省，得分也比較接近。

表4 各地區(qū)因子得分及綜合排名

第一因子在股票市值、債券融資規(guī)模、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度、人均GDP和不良貸款率這些指標(biāo)上得分較高，并且載荷量較大。這個因子包含了資本市場指標(biāo)和大部分的金融環(huán)境指標(biāo)。在這一指標(biāo)上，北京市和上海市以絕對優(yōu)勢位于前兩位。河南省排名居中，但在中部地區(qū)排名靠前。但從原始指標(biāo)數(shù)據(jù)來看，河南省上市公司數(shù)、資股票市值和債券融資規(guī)模均排名靠后，這樣導(dǎo)致了河南省在這一因子上排名較低。同時，河南省的金融環(huán)境表現(xiàn)較弱，金融環(huán)境指標(biāo)從經(jīng)濟(jì)水平、教育投入水平、企業(yè)信用程度等幾個指標(biāo)上得以體現(xiàn)。河南省經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，人均GDP較低，尤其是人均教育經(jīng)費(fèi)在15個省市中排名最后。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)應(yīng)不斷加強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，加大教育投資，實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長。

第二因子在金融機(jī)構(gòu)數(shù)、金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)、存款總額和貸款總額這些指標(biāo)上得分系數(shù)較高。我們可以把這一指標(biāo)命名為信貸市場指標(biāo)。河南省在這因子上排名居中，位于中部地區(qū)之首，但是比長三角地區(qū)和珠三角地區(qū)實(shí)力明顯較弱。金融機(jī)構(gòu)體系中主要包含銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等公司。河南省在銀行類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較為快速，各種新型銀行類金融相繼出現(xiàn)，銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)不輸沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，但是在證券、期貨和基金類金融機(jī)構(gòu)明顯弱勢。

第三個因子在GDP增長率和外商直接投資指標(biāo)上的得分系數(shù)較高，這兩個指標(biāo)可以反映地區(qū)的經(jīng)濟(jì)因素，也可以反映地區(qū)的增長潛力。良好的經(jīng)濟(jì)增長潛力可以促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。河南省在這因子排名上也是居中，但是在中部地區(qū)中處于弱勢地位。

四、提升中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系競爭力的建議

（一）進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)體系

提升地區(qū)金融服務(wù)體系競爭力，首先一定要大力完善金融機(jī)構(gòu)體系。完善的金融機(jī)構(gòu)體系能夠?yàn)楸镜貐^(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，因而，建立體系健全、多功能、多層次的金融機(jī)構(gòu)體系是強(qiáng)化中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融服務(wù)體系競爭力的出路之一。

因此，在金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展方面，可以考慮，一要整合省內(nèi)地方銀行業(yè)資源，組建新型的全國性或者中原經(jīng)濟(jì)區(qū)股份制商業(yè)銀行；二要繼續(xù)支持轄區(qū)法人證券公司的發(fā)展，打造成我省資本市場發(fā)展的重要平臺，提高省內(nèi)業(yè)務(wù)市場占有率，鼓勵向周邊地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大輻射能力；三要積極支持設(shè)立或引進(jìn)基金公司、證券期貨類機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、私募股權(quán)基金等，進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)體系。endprint

（二）進(jìn)一步培育和發(fā)展中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融市場

河南省資本市場融資力度較弱，河南省資本市場的地位與經(jīng)濟(jì)總量的地位不相稱。一方面來源于金融機(jī)構(gòu)較少。主要表現(xiàn)在：法人證券機(jī)構(gòu)數(shù)量少、綜合競爭力不強(qiáng)、市場輻射力弱；金融人才資源不豐富、從業(yè)人員素質(zhì)有待提高；市場主體不健全，尚無基金管理公司和外資證券類機(jī)構(gòu)。另外一方面來源于河南省企業(yè)自身?xiàng)l件。河南省上市公司數(shù)量總體偏少，一批大型國有企業(yè)還沒有改制上市；中小企業(yè)上市資源沒有充分挖掘，企業(yè)業(yè)績波動大，直接影響上市進(jìn)程；已上市公司未能充分利用好資本市場的功能，沒有進(jìn)一步通過資本市場并購重組做大做強(qiáng)；企業(yè)融資途徑主要依賴于銀行類金融機(jī)構(gòu)的貸款。

因而改善河南省金融市場體系，增加資本市場容量，不僅要完善金融機(jī)構(gòu)體系，做大做強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)，同時也要改善企業(yè)自身?xiàng)l件，積極上市。政府應(yīng)制定積極開放的政策，在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的企業(yè)申請上市時適當(dāng)給予支持，從而引導(dǎo)金融市場向更加高速、健康的方向發(fā)展。

（三）全面提升金融生態(tài)環(huán)境

良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境直接影響著金融業(yè)的發(fā)展，包括金融機(jī)構(gòu)的種類以及數(shù)量、金融市場的容量。經(jīng)濟(jì)繁榮時，為金融業(yè)發(fā)展提供良好的宏觀環(huán)境；經(jīng)濟(jì)蕭條時，金融業(yè)也會處于低迷狀態(tài)。河南省的人均GDP和GDP增長率在排名位置中較為靠后，因而需要進(jìn)一步改善金融環(huán)境，獲得更多的金融市場融資資金，必須加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。

此外，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)需要進(jìn)一步改善金融生態(tài)環(huán)境，需要政府、銀行和企業(yè)緊密協(xié)作，形成聯(lián)動效應(yīng)；需要進(jìn)一步完善社會信用體系，建立政府、企業(yè)、銀行和個人的信用系統(tǒng)；需要大力吸引高素質(zhì)金融業(yè)從業(yè)人員，加大人均教育經(jīng)費(fèi)投入等。

（四）促進(jìn)鄭州市建設(shè)成為區(qū)域金融中心

金融中心是一個城市或地區(qū)金融活動的集中地，是一個經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制高點(diǎn)和參與資源分配的控制中心?，F(xiàn)在，在每一個國家級的區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃中，都把建立發(fā)展區(qū)域性金融中心作為發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。如天津市為“全國的新金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”，重慶市為“長江上游地區(qū)金融中心”，南寧市為“廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)區(qū)域性金融中心”。在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)過程中，在金融方面能夠給予一些優(yōu)惠政策和試點(diǎn)機(jī)會，必將極大地促進(jìn)鄭州區(qū)域金融中心建設(shè)。

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[責(zé)任編輯 李 可]endprint