于慧玲+成榕+徐海

摘 要：中國銀行是目前黑河市對俄貿易結算的重要金融機構，肩負著對俄貿易貨幣結算風險防控的重要職責。結合黑河市邊境貿易發(fā)展的相關優(yōu)勢和黑河口岸邊境貿易基本情況、中國銀行黑河分行對俄結算的基本情況，針對黑河口岸對俄貿易結算提出相關建議設想，以期服務于黑河市對俄邊境貿易的發(fā)展，為有效防控結算風險提供必要的金融產品創(chuàng)新。

關鍵詞：中行黑河分行；對俄貿易結算；建議

中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）20-0195-03

引言

中國銀行黑河分行是中俄邊境口岸中對俄貿易結算量較大的金融機構，對中俄邊境貿易的發(fā)展起到了重要的金融支撐作用。黑河市邊境貿易發(fā)展有著地緣優(yōu)勢，國家的相關政策也傾斜于邊境貿易城市，加之黑河市的交通便利，這些都為促進其對俄貿易的發(fā)展提供了便利的條件。黑河市與俄邊境貿易同中國銀行黑河分行的結算歷史并行。通過研究中行黑河分行的結算歷史可以有效地分析黑河市對俄貿易的特征，同時結合當前貿易結算的歷史特征提出相關建議，為中國銀行黑河分行服務地方經貿，加強風險防控，促進金融產品創(chuàng)新，有著重要的實踐指導意義。

一、黑河市邊境貿易發(fā)展的相關優(yōu)勢

（一）地緣優(yōu)勢明顯

黑河市與俄遠東第三大城市阿穆爾州首府布拉戈維申斯克市隔黑龍江相望，是中國與獨聯(lián)體國家7 000多公里邊境線上唯一一對規(guī)模最大、距離最近、規(guī)模最高、功能最全、最有比較效應的對應城市，最近處只有750米，從空中俯瞰，宛如一個城市，被形象地譽為“中俄雙子城”。

（二）國家政策傾斜

黑河市對俄貿易往來已有百余年歷史，19世紀中葉就被譽為“萬國商埠”。1983年，國家恢復黑河口岸。1984年，時任總書記胡耀邦視察時提出“南深北黑、比翼齊飛”。1987年，率先打開中斷20年的中蘇邊境貿易大門。1992年，被國務院批準為全國首批沿邊開放城市。有國家級邊境經濟合作區(qū)、中俄邊民互市貿易區(qū)和省級遜克邊境經濟合作區(qū)。

（三）公路鐵路發(fā)達

已開通黑河、遜克兩個國家級一類口岸。通過黑河市與布市口岸，南聯(lián)可通過北黑鐵路、202國道、黑齊公路、哈黑航線直達中國內地、港澳地區(qū)和東南亞各國，北開可通過俄阿州西伯利亞鐵路和貝阿鐵路進入俄腹地、獨聯(lián)體國家及歐洲大陸。

二、黑河口岸邊貿及中行黑河分行對俄結算情況

到目前為止，黑河市邊貿經歷了自20世紀八九十年代的高潮期、低谷期、回升期和當期的回升平穩(wěn)發(fā)展4個階段。黑河2011年對外貿易進出口總值32.8億美元，進口貿易增長25.1%，邊境小額貿易增長38%。黑河市“已由過去單一的口岸通道發(fā)展成為一個全方位對俄交流合作的戰(zhàn)略平臺和開放窗口”。黑河中行順應口岸邊境貿易形式從記賬貿易、以貨易貨到現匯貿易發(fā)展的需要，對邊境貿易的發(fā)展給予強有力的金融業(yè)務支持。

對俄結算始終是黑河國際結算核心業(yè)務，中國銀行對俄結算經歷了4個階段。

第一階段，高潮期。1990年，中行與俄對外貿易銀行建立了瑞士法郎記賬賬戶，時間很短，沒等開辦業(yè)務，就因中俄貿易方式的改變，以邊境間易貨貿易和現匯貿易的開展而終止。

第二階段，低谷期。由于現匯貿易的出現，黑河口岸邊貿公司的收、付匯都必須通過第三國轉匯，匯款時間長、費用高。為提供高效、快捷的結算服務，中國銀行于1997年開始分別與黑河市對岸城市的俄信貸銀行、遠東對外貿易銀行、俄對外貿易銀行、俄儲蓄銀行等4家銀行建立了直接的美元清算賬戶，拉直了匯款路線，匯款實時到賬，形成了當時服務全省乃至全國的轉匯款清算中心。

第三階段，回升期。中國銀行黑河分行針對中俄邊境地區(qū)本幣結算的發(fā)展需要，在建立了直接的美元清算賬戶的基礎上，根據《中國人民銀行與俄羅斯聯(lián)邦中央銀行關于邊境地區(qū)貿易的銀行結算協(xié)定》的文件精神，分別于2003年3月28日和2005年8月30日，同俄羅斯遠東外貿銀行（現俄羅斯東方快捷銀行）和俄羅斯進出口銀行布市分行（現賴發(fā)森銀行布市分行）簽訂了本幣結算協(xié)議，（該行在俄方開立盧布賬戶，俄方在我方開立人民幣賬戶），從此中國銀行開始辦理中俄本幣結算業(yè)務，成為全國首家開辦對俄本幣結算業(yè)務的試點銀行。2003年12月31日，該行與俄羅斯遠東外貿銀行率先開通了本幣運鈔業(yè)務，開創(chuàng)了中俄兩國金融界盧布現鈔跨境調運業(yè)務的先河。從此，黑河分行的本幣結算業(yè)務得到了進一步的發(fā)展，本幣結算業(yè)務開始成為中俄邊貿結算，尤其是中俄民貿結算的主要結算方式之一。

第四階段，平穩(wěn)發(fā)展期。由于2010年6月BNKKS上線，中國銀行邊貿結算業(yè)務上收省行，中國銀行與俄羅斯所有邊貿結算賬戶關閉，因此制約了黑河分行本幣業(yè)務的開展。截至2012年5月，黑河分行跨境人民幣業(yè)務量扣除跨境人民幣協(xié)議付款部分，僅占市場份額不到10%。（農行5 000萬元；工行4 800萬元；建行1 300萬元；中行只有 062萬元，加上人民幣協(xié)議付款合計也只有2 800萬元）隨著本幣結算業(yè)務增長，中行在發(fā)展邊貿人民幣結算業(yè)務方面已經落后。其主要原因是中行與俄遠東大銀行（俄儲蓄銀行、俄外貿銀行、俄亞太銀行）所建立賬戶關系較少，現當地黑河工行、建行、農行都已與俄布市多家行建立了賬戶行關系，因此影響了中行結算業(yè)務市場份額的提升潛力。

黑河中行成立于1988年，建行25年間，自黑河市政府設立獎項以來，是唯一連續(xù)7年被黑河市政府評為“支持地方經濟發(fā)展先進單位”的銀行。近幾年，經過不懈努力和創(chuàng)新發(fā)展，中行國際結算業(yè)務取得了跨越式發(fā)展，以進出口匯款、國際國內信用證、保函、托收、融信達、匯利達、融付通、代付達、協(xié)議付款、NDF、貿易融資、提貨單保等多種結算方式及業(yè)務產品，為中行國際結算業(yè)務客戶提供多全方位多角度的服務，使中國銀行黑河分行國際結算業(yè)務逐年發(fā)展。

2010年，結算量 3 512萬美元，市場份額37.86 %；2011年結算量 48 012萬美元，市場份額53.02 %；2012年截止5月末，共完成國際貿易結算量23 733萬美元，市場份額 55.52%，居當地同業(yè)之首。endprint

三、對俄貿易結算的建議和設想

（一）加快建立對俄遠東地區(qū)多渠道清算網絡

目前，中國銀行在遠東地區(qū)只有上海分行與俄亞太銀行，黑龍江省分行與東方快捷、遠東濱海商業(yè)銀行、興盛銀行建立賬戶行關系，在拉直匯款路線、減少資金在途時間上，由于與俄遠東銀行清算路徑少，一定程度上束縛了對俄本幣結算業(yè)務發(fā)展。

充分利用哈巴羅夫斯克分行這一平臺建立起全省本外幣清算網絡，拉直匯款路線。在可能的情況下，恢復黑河分行自己的賬戶行關系，以解決因通過他行轉匯，容易形成客戶流失現象的風險。

另外，為了建立多渠道的清算網絡，中俄雙方的計算機科技研發(fā)人員有必要研發(fā)跨境跨行結算的國際結算系統(tǒng)和軟件，提高中俄雙方的結算效率，降低結算成本。

（二）在中俄雙方政府和央行的倡導下，擴大本幣結算的使用范圍

黑河口岸對俄貿易結算占據主導地位，通過調研，發(fā)現制約人民幣計價結算的關鍵因素是在中俄本幣結算的使用范圍上。從總體上來說，中俄貿易有很強的互補性。俄羅斯是個資源性國家，石油及礦產品十分豐富，石油、化工產品和礦產品的出口為俄羅斯的主要創(chuàng)匯來源。

中國是個資源短缺性國家，但制造業(yè)比較發(fā)達，是主要的輕工業(yè)產品出口國之一。我國每年要從俄羅斯進口大量的石油及化工原材料等大宗商品，同時向俄羅斯出口大量的輕工業(yè)產品。目前，中俄間大宗貿易結算的計價貨幣基本上仍然采用美元計價，本幣結算還沒有占據兩國間一般貿易結算的主流服務領域；而中國向俄羅斯出口的輕工產品及服裝、鞋帽等日用品大多采用邊境貿易方式，在這一貿易領域中，由于中國出口企業(yè)眾多，競爭十分激烈，買方市場特征明顯，中方企業(yè)在貿易談判中缺乏議價權，俄方進口企業(yè)往往慣例選擇可自由兌換貨幣作為計價和結算貨幣。這就導致中俄本幣結算服務的主要客戶群體為民貿結算客戶。而中俄民貿的特點是單向性，即基本表現為中國單向向俄羅斯出口服裝、鞋帽等日用品，且出口到俄羅斯境內的這些商品大多由中國民貿從業(yè)者在俄境內自行進行零售，也有人稱之為“跨國直銷”。直銷的結果就是中國零售商人收回的貨款基本上都是盧布。為保持持續(xù)經營，民貿從業(yè)者必須將收到的盧布由自己或代理人匯回國內，用于采購下一批出口貨源。

俄羅斯以民貿方式出口中國的商品則很少（主要是食品），而且俄羅斯公民到中國境內親自從事民貿商品零售的更是寥寥無幾。在目前邊境口岸使用本幣結算客戶群體主要是民貿客戶，而且這種匯款是單向的，即與民貿商品出口相對應，表現為自俄方銀行匯往中方銀行。因此，建議通過中俄兩國政府和兩國央行的合作，積極鼓勵中俄之間的所有貿易形式更多的采用本幣結算方式，尤其是鼓勵我國對俄大宗商品出口領域更多的使用人民幣結算。

為了有效地促進本幣結算，中俄雙方政府應該制定跨境人民幣匯兌的優(yōu)惠政策，同時通過機會性的金融產品鎖定遠期交易的匯率，規(guī)避結算風險。另外，也要向中俄方的貿易企業(yè)及時的公布匯率、利率信息，掌握適當的結售匯時間。

（三）中俄兩國政府和央行牽頭，協(xié)調兩國各自聯(lián)檢部門，疏通、解決人民幣和盧布現鈔跨境調運問題

自2000年中俄兩國銀行開展本幣結算業(yè)務合作以來，中俄兩國間的本幣結算業(yè)務有了很大的發(fā)展。尤其是近幾年，黑河市與俄布市開展“兩國一城”中俄雙子城合作以來，到黑河市旅游購物的俄羅斯人增多，黑河市所有業(yè)主都能接受盧布支付，形成盧布在黑河市市場上廣泛流通，盧布現鈔量較大。2007年年末，中國銀行經中國人民銀行和國家外匯管理部門批準，率先在全國首家開辦了盧布現鈔兌換業(yè)務，但由于盧布現鈔跨境調運存在諸多不便，束縛了盧布現鈔兌換業(yè)務的開展。早在2003年12月31日，中國銀行黑河分行與俄遠東外貿銀行就曾經進行過一次盧布出境現鈔調運試點，但由于過關的費用（俄海關收取過關盧布金額的1.5/‰）及安全等問題，盧布現鈔調運業(yè)務一直沒有能夠持續(xù)進行下去。同樣，在俄境內邊境地區(qū)同樣流通著人民幣，也存在人民幣現鈔回流問題。本幣現鈔調運將是中俄兩國銀行進一步發(fā)展本幣結算業(yè)務的一項關鍵性工作，因此，建議政府和央行能夠盡快與俄方相關部門協(xié)商，早日解決中俄銀行間的本幣現鈔調運問題。

在本幣現鈔的調運過程中，要加強中俄警方力量的有力配合，同時調運時啟動直升機多輪次、多批次快捷調運，提高調運速度，保障調運安全。

（四）在中俄口岸邊境地區(qū)設立一個區(qū)域性人民幣和盧布清算中心

在協(xié)調解決本幣現鈔調運問題的基礎上，由中俄雙方央行或由雙方央行指派一家商業(yè)銀行，作為主清算銀行，采用市場運作的形式，建立區(qū)域性本幣清算中心，服務于中俄本幣結算業(yè)務的發(fā)展。黑河口岸既有“兩國一城”中俄雙子城合作政治環(huán)境，又有著特殊的地緣優(yōu)勢和兩國銀行良好合作基礎，加上中行黑河分行在本幣結算、盧布現鈔兌換及盧布現鈔調運方面又積攢了較為豐富的實踐經驗，這些都為設立人民幣和盧布清算中心奠定了基礎。通過建立清算中心，加強黑河邊境口岸貨幣匯兌的效率，增進中俄商人的經濟福利，降低貨幣結算的相關風險。

四、結論

綜上所述，中國銀行黑河分行在國際結算業(yè)務開展方面應不斷利用產品創(chuàng)新優(yōu)勢，加快建立對俄遠東地區(qū)多渠道清算網絡，在中俄雙方政府和央行的倡導下，擴大本幣結算的使用范圍。中俄兩國政府和央行要牽頭協(xié)調兩國各自聯(lián)檢部門，疏通解決人民幣和盧布現鈔跨境調運問題，在中俄口岸邊境地區(qū)設立一個區(qū)域性人民幣和盧布清算中心，為中俄邊境貿易結算事業(yè)貢獻力量。

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[責任編輯 安 琪]endprint