放貸人
- 職業(yè)放貸人法律規(guī)制的二階困境
一般而言，職業(yè)放貸人是指以獲得利息收入為目的，以自有資金向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的出借人。 依據(jù)是否需要獲得金融監(jiān)管部門的許可，職業(yè)放貸人可以分為兩類：一是經(jīng)過行政許可的持牌機(jī)構(gòu)，包括小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等；二是未經(jīng)行政許可的放貸人，包括自然人、法人和非法人組織。 近年來，民間借貸呈現(xiàn)出職業(yè)化趨勢(shì)，自然人從事職業(yè)放貸已成為一種普遍現(xiàn)象。 在中國(guó)司法實(shí)踐和理論研究中，大都將職業(yè)放貸人限定為自然人。 基于此，本文將職業(yè)放貸人限定為不具備放貸資格而長(zhǎng)期從事
哈爾濱工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版） 2022年4期2022-11-24
- “套路貸”的刑法規(guī)制問題探析
借款人需要償還放貸人本金以及法律規(guī)定內(nèi)的孳息。二、“套路貸”界定和罪名認(rèn)定（一）“套路貸”的特點(diǎn)1.欺騙、脅迫是虛假合同簽訂階段的行為特征?！疤茁焚J”的第一個(gè)特征就是在合同簽訂階段，采用欺騙，脅迫等手段，與借款人簽訂虛假合同。目的是獲得高額的利息以及掩蓋非法的目的［3］。在此階段，欺騙、脅迫等手段是放貸人經(jīng)常采取的手段。與此同時(shí)，司法實(shí)踐中還存在著另外一種情況，即借款人明知放貸人利用各種套路設(shè)下陷阱與其簽訂“套路貸”，借款人仍然選擇與放貸人簽訂相關(guān)協(xié)議，落
法制博覽 2022年23期2022-11-22
- “職業(yè)放貸人”的認(rèn)定模式與行為規(guī)制
伴產(chǎn)生。“職業(yè)放貸人”的規(guī)制在學(xué)術(shù)界與理論界存有不同看法，有學(xué)者認(rèn)為“職業(yè)放貸人”所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)是一種內(nèi)化式的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，只要其不吸收公眾存款，便不會(huì)直接影響金融安全。②參見郭靂：《中國(guó)式影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)溯源與監(jiān)管創(chuàng)新》，載《中國(guó)法學(xué)》2018年第3期。也有學(xué)者認(rèn)為未經(jīng)批準(zhǔn)的職業(yè)放貸行為會(huì)形成正規(guī)銀行之外的“影子銀行”市場(chǎng)，影響金融市場(chǎng)秩序的監(jiān)管與宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。③參見沈偉：《中國(guó)的影子銀行風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)制工具選擇》，載《中國(guó)法學(xué)》2014年第4期。還有學(xué)者將職業(yè)
- 職業(yè)放貸人審查認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
問題的由來職業(yè)放貸人是指沒有金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，通過向社會(huì)上特定或不特定的對(duì)象提供借款獲取利息，擅自從事經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)的法人、非法人組織和自然人。我國(guó)最早的民間信貸行為可以追溯到春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的齊國(guó)西部，民間借貸從春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期至今已經(jīng)存在了兩千多年，可謂歷史悠久。民間借貸具有借貸手續(xù)靈活簡(jiǎn)便、資金到位時(shí)間短、獲取資金門檻低等優(yōu)點(diǎn)。民間借貸常發(fā)生于親朋好友、同事同鄉(xiāng)等熟人之間，出借資金多為自有，出借金額不大，通常不以營(yíng)利為主要目的。民間借貸是合法貸款機(jī)構(gòu)的最佳
法制博覽 2022年36期2022-02-10
- 農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款模式分析及探索*
機(jī)制。3.2 放貸人范圍過窄《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》第二條明確規(guī)定，在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款實(shí)踐工作中，銀行等金融機(jī)構(gòu)是唯一合法的放貸人。本文認(rèn)為，央行等多部門聯(lián)合發(fā)布的暫行辦法對(duì)于放貸人范圍的限制主要是出于對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)安全和農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)特殊性質(zhì)的考慮，但將放貸人范圍只限定于銀行等金融機(jī)構(gòu)未免過于局限。理由在于，銀行等金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)活動(dòng)具有一定的逐利性，但由于農(nóng)村金融市場(chǎng)與其之間缺乏有效的信息互通機(jī)制，導(dǎo)致了嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。此外，農(nóng)村
智慧農(nóng)業(yè)導(dǎo)刊 2021年8期2021-12-05
- 民間借貸中如何認(rèn)定職業(yè)放貸人
紛案件中，職業(yè)放貸人的影子一直縈繞在這些案件的背后，因此正確認(rèn)識(shí)和認(rèn)定職業(yè)放貸人，對(duì)于規(guī)范民間借貸活動(dòng)、民間借貸司法和保護(hù)借貸人的合法權(quán)益具有十分重要的意義。一、民間借貸和職業(yè)放貸的區(qū)別正確理解和認(rèn)識(shí)民間借貸和職業(yè)放貸的區(qū)別，可以從《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》中去理解和認(rèn)識(shí)?！度珖?guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》認(rèn)為“同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貨行為的，一般可以認(rèn)定是職業(yè)放貸人”。因此，根據(jù)職業(yè)放貸人的概念，可以知道，自然人作為出借人的
法制博覽 2021年29期2021-11-24
- 職業(yè)放貸行為的認(rèn)定與效力
——基于122份判決的實(shí)證考察
利為目的的職業(yè)放貸人，其運(yùn)營(yíng)中涉及資金數(shù)量龐大，人員廣，利益關(guān)系復(fù)雜，多層次、多主體和多環(huán)節(jié)的資本疊加、行為疊加和技術(shù)疊加(1)參見靳文輝：《金融風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同治理及法治實(shí)現(xiàn)》，載《法學(xué)家》2021年第4期，第32頁。。職業(yè)放貸行為的野蠻生長(zhǎng)，容易誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，危害金融秩序與金融安全，甚至誘發(fā)社會(huì)治安問題。因此，需要對(duì)職業(yè)放貸行為加強(qiáng)管制。隨著民間借貸領(lǐng)域職業(yè)化趨勢(shì)的發(fā)展，金融監(jiān)管部門不斷出臺(tái)規(guī)范文件予以規(guī)制，但因民間借貸的隱蔽性，監(jiān)管難度較大。金融風(fēng)險(xiǎn)
西南政法大學(xué)學(xué)報(bào) 2021年5期2021-11-21
- 自然人職業(yè)放貸合法化及路徑安排
成的原告是職業(yè)放貸人[4]?？梢?，自然人從事職業(yè)放貸已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象。2019年11月，最高人民法院發(fā)布的《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》(以下簡(jiǎn)稱《九民會(huì)議紀(jì)要》)第53條規(guī)定，未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人，以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無效。這一規(guī)定在立法上否認(rèn)了自然人從事職業(yè)放貸的合法性。然而，實(shí)踐中并沒有遏制住自然人從事職業(yè)放貸的行為，且此類案件有所增加。筆者以“職業(yè)放貸人”為關(guān)鍵詞，在中
黑龍江社會(huì)科學(xué) 2021年3期2021-06-22
- “裸貸”的法律制度研究
時(shí)償還借款時(shí)，放貸人會(huì)以取得借貸人的“被害人承諾”為由，將其裸照等個(gè)人信息上傳至網(wǎng)絡(luò)。那么放貸人取得的這份“被害人承諾”是否有效呢？從刑法理論上分析，“裸貸”中的被害人承諾應(yīng)是對(duì)置身于風(fēng)險(xiǎn)的承諾，而非對(duì)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的承諾。兩者最大的區(qū)別在于借貸人對(duì)于自己能處分的合法權(quán)益是否“真正”的允許放貸人侵害。從表面上看，借貸人以自身裸照作為抵押物與放貸人簽訂了一個(gè)雙方合意的可能會(huì)“被公之于眾”的合同。但實(shí)質(zhì)上即便自己無法償還欠款，使得當(dāng)初附條件承諾中的“條件”已然成就，
法制博覽 2020年8期2020-11-30
- 合同法視野下“套路貸”的分析與防范
行為模式來看，放貸人首先營(yíng)造不利于借款人的局面，然后通過虛假訴訟的方式，誘導(dǎo)法院作出有利于自己的判決，將自己的非法目的合法化，最后借助法院強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)自己非法侵占他人財(cái)產(chǎn)的目的。在此過程中，借貸人往往因?yàn)榉芍R(shí)的欠缺以及受犯罪者的欺詐，不注重或不懂妥善保存證據(jù)，不能提出有利的抗辯理由。相比放貸人提供的較為完整的證據(jù)鏈條，法院很難僅依靠借款人一面之詞就否認(rèn)借貸行為的效力，如此就導(dǎo)致法官內(nèi)心明知借貸行為并非完全公平合理，也只能依據(jù)民事證據(jù)裁判規(guī)則，判處借款人承擔(dān)
法制博覽 2020年18期2020-11-30
- “裸貸”的法律制度研究
時(shí)償還借款時(shí)，放貸人會(huì)以取得借貸人的“被害人承諾”為由，將其裸照等個(gè)人信息上傳至網(wǎng)絡(luò)。那么放貸人取得的這份“被害人承諾”是否有效呢？從刑法理論上分析，“裸貸”中的被害人承諾應(yīng)是對(duì)置身于風(fēng)險(xiǎn)的承諾，而非對(duì)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的承諾。兩者最大的區(qū)別在于借貸人對(duì)于自己能處分的合法權(quán)益是否“真正”的允許放貸人侵害。從表面上看，借貸人以自身裸照作為抵押物與放貸人簽訂了一個(gè)雙方合意的可能會(huì)“被公之于眾”的合同。但實(shí)質(zhì)上即便自己無法償還欠款，使得當(dāng)初附條件承諾中的“條件”已然成就，
法制博覽 2020年3期2020-04-30
- 非法放貸行為入罪的刑法定性分析
給大學(xué)生，這些放貸人知道每個(gè)做父母的都不會(huì)不管不顧自己的孩子。非法放貸人為了保證安全收回自己的資金，要求留下近親屬的聯(lián)系方式，甚至還會(huì)采取極端方式，比如拍裸照，揚(yáng)言到期錢款還不了，會(huì)將裸照發(fā)布在各大網(wǎng)站，散播裸照逼迫還款。當(dāng)然借款的時(shí)候這些大學(xué)生根本不會(huì)想到借款1萬，到時(shí)候還款數(shù)額可能是他們無法承受的30萬，甚至更多，可怕的債務(wù)壓得大學(xué)生們喘不過氣，無力償還，這時(shí)候非法放貸人就會(huì)采取暴力方式催收，如常見的語言威脅借貸人及借貸人親屬家人，或直接網(wǎng)上公布當(dāng)初拍
法制博覽 2020年2期2020-04-29
- 論自然人職業(yè)放貸的法律性質(zhì)及其監(jiān)管
民間借貸、職業(yè)放貸人與銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間存在著根本的區(qū)別。在行為方式上，職業(yè)放貸人通過針對(duì)不特定對(duì)象的連續(xù)性放貸，實(shí)現(xiàn)營(yíng)利目的，即放貸行為具有營(yíng)利性、連續(xù)性以及對(duì)象的不特定性。在職業(yè)放貸人法律規(guī)制方面，我國(guó)立法存在闕漏，導(dǎo)致民間借貸過程中產(chǎn)生大量的不規(guī)范、甚至違法犯罪行為，因此需要在監(jiān)管方面做出努力。本文由于篇幅所限，主要就自然人的職業(yè)放貸行為進(jìn)行討論。一、問題的提出在我國(guó)立法方面，并未對(duì)職業(yè)放貸人進(jìn)行具體定義，但可以從我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)中進(jìn)行總結(jié)，
江蘇第二師范學(xué)院學(xué)報(bào) 2020年2期2020-03-04
- 校園貸款詐騙方式分析
名在校大學(xué)生。放貸人誘騙在校大學(xué)生簽訂金額不實(shí)的借款合同，以審核費(fèi)、保證金為由扣除先期款項(xiàng)，偽造資金銀行流水虛增放款金額，并進(jìn)行暴力追債。最終，法院以詐騙罪、敲詐勒索罪對(duì)該公司11名被告人判處1年至8年不等有期徒刑。分析“校園貸”一般會(huì)通過微信、QQ、微博等學(xué)生經(jīng)常使用的社交媒體或是在校園學(xué)生集中區(qū)域發(fā)布小廣告，并宣稱“無門檻、零利息、免擔(dān)?！保瑢?duì)涉世未深的大學(xué)生來說，具有很強(qiáng)的吸引力。一旦學(xué)生“上鉤”，這些不法借貸公司會(huì)迅速為學(xué)生辦理貸款，并通過設(shè)置合同
中國(guó)防偽報(bào)道 2020年11期2020-02-21
- “套路貸”特征及主要種類分析
套路貸”中，“放貸人”的根本目的是非法占有被害人的財(cái)物，其“借款”只是侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口。從一定意義上來講，“套路貸”是以“借款”為名義，進(jìn)行非法占有被害人財(cái)物的行為。絕大部分“套路貸”的放貸者從根本上就沒有想過要“借款人”償還“借款”，而是以非法占有“借款人”財(cái)產(chǎn)為目的，通過一步步的“套路行為”占有被害人的財(cái)產(chǎn)。侵害客體多 社會(huì)危害大“套路貸”的侵害客體更多，相應(yīng)地造成的社會(huì)危害性也更大。在具體的“套路貸”犯罪案件中，往往在開始階段犯罪人通過誘騙、強(qiáng)迫
中國(guó)防偽報(bào)道 2019年10期2019-12-23
- 淺析校園貸的現(xiàn)狀及其定性*
一)“校園貸”放貸人1.涉嫌詐騙罪許多不正當(dāng)“校園貸”機(jī)構(gòu)往往通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向?qū)W生推送貸款廣告，以低利息為誘餌誘導(dǎo)學(xué)生貸款，并要求繳納各種費(fèi)用，在收到學(xué)生款項(xiàng)后即攜款逃跑，使學(xué)生財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重受到損害，若詐騙數(shù)額較大滿足法律規(guī)定的要求，則按詐騙罪定罪。2.涉嫌侵犯公民名譽(yù)權(quán)變相暴力催貸是眾多校園貸機(jī)構(gòu)中普遍存在的行為。校園貸的放貸人在約定時(shí)間沒有收到錢款，往往會(huì)群發(fā)短信給學(xué)生親友甚至將其裸照公之于眾。這些行為嚴(yán)重侮辱學(xué)生人格，侵犯了學(xué)生的名譽(yù)權(quán)。3.涉嫌制作、復(fù)
法制博覽 2019年15期2019-12-15
- 非法催收貸款行為的刑法規(guī)制
貸款的情況下，放貸人如委托第三方進(jìn)行催收，且第三方采用了非法行為構(gòu)成犯罪標(biāo)準(zhǔn)，那放貸人是不用承擔(dān)刑事責(zé)任，而只有實(shí)行催債行為的第三方才會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任，放貸人在這樣的情況下可以逃避一些刑事犯罪行為。二、非法催收貸款行為犯罪化的實(shí)踐需求(一)民事手段無法阻止非法催收貸款行為對(duì)于產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因主要有三點(diǎn)，一是，借款人受到樸素觀念的影響，認(rèn)為合同的高額利率是合理的，而借款人只需在規(guī)定的期限內(nèi)履行自己的還款義務(wù)。二是，民事手段真正能適用的范圍有限。在《民間借貸解
法制博覽 2019年23期2019-12-14
- “裸貸”現(xiàn)象的刑法界定研究
經(jīng)觸犯了刑法，放貸人員涉嫌多種犯罪，公安部門、監(jiān)管部門以及社會(huì)公眾應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)裸貸的打擊力度。本文對(duì)裸貸的含義與特征進(jìn)行了闡述，并依據(jù)刑法理論對(duì)裸貸進(jìn)行了界定，最后提出了如何才能有效防止裸貸的出現(xiàn)，降低社會(huì)危害。關(guān)鍵詞：“裸貸”：刑法;校園貸引言如今人們的消費(fèi)意識(shí)、消費(fèi)方式呈現(xiàn)出了多樣化的趨勢(shì)，超前消費(fèi)、貸款消費(fèi)在高校學(xué)生中越來越普遍。消費(fèi)需求的增多，催生出了更多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，例如借貸寶、京東白條、借唄等等。但是由于我國(guó)對(duì)校園貸的管理部規(guī)范不嚴(yán)格，導(dǎo)致出現(xiàn)
科學(xué)與財(cái)富 2019年33期2019-10-21
- 職業(yè)放貸人高息放貸被判無效
，首次認(rèn)定職業(yè)放貸人放貸行為無效。 2014年初，開辦農(nóng)業(yè)公司的黃某以建高溫大棚需要資金為由，向柳某、仝某借款40萬元，雙方約定月息4分。仝某在扣除一個(gè)月的利息1.6萬元后，向其實(shí)際支付借款38.4萬元。半年后，黃某又向二人借款230萬元，月息還是4分，仝某扣除一個(gè)月的利息9.2萬元后，向其支付借款220.8萬元。 在兩筆借款中，黃某均寫下了借據(jù)。其中，在第二筆的借據(jù)上，雙方還約定，到期未還本金者加收3%滯納金。拿到借款后，除了借款時(shí)被預(yù)扣的利息之外，黃某
文萃報(bào)·周五版 2019年46期2019-09-10
- 小微企業(yè)借貸時(shí)間成本與違約風(fēng)險(xiǎn)
——基于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
2P借貸平臺(tái)和放貸人用借貸時(shí)間這一最直接的參數(shù)來識(shí)別借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)指出這種識(shí)別效應(yīng)呈現(xiàn)U型非線性關(guān)系，進(jìn)而可以通過這一指標(biāo)對(duì)借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)區(qū)分和監(jiān)管，具有重要的實(shí)用價(jià)值。與已有研究相比，本文貢獻(xiàn)可能體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一，區(qū)別于以往采用個(gè)人特征信息、信用信息和訂單信息作為解釋變量，觀測(cè)其與違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，本文創(chuàng)新地引入借貸時(shí)間成本，即：訂單滿標(biāo)時(shí)間作為解釋變量，研究借貸時(shí)間成本對(duì)借款人違約風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別效應(yīng)。相比個(gè)人特征信息、信用信息和
重慶社會(huì)科學(xué) 2019年6期2019-04-22
- 保險(xiǎn)怎么走近我們
這筆保險(xiǎn)費(fèi)，而放貸人則通過收取大量駝隊(duì)的保險(xiǎn)費(fèi)來抵消意外發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。哪里有風(fēng)險(xiǎn)，哪里就有保險(xiǎn)（居然連離婚、掛科這種事情都有保險(xiǎn)）。除了沙漠的駝隊(duì)，在海中航行也是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極高的行業(yè)，古希臘和腓尼基的商人會(huì)向放貸人貸款，用以支付船員的工資和貨物的費(fèi)用。然而在梭倫時(shí)代的法律中，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的懲罰是淪為奴隸，于是放貸人會(huì)要求商人支付貸款利息以外的保險(xiǎn)費(fèi)。這些保險(xiǎn)契約的傳統(tǒng)被延續(xù)下來，并增加天氣險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)，同時(shí)那些包含著保險(xiǎn)費(fèi)用的船貨抵押貸款還經(jīng)常出售給第三方，這也是證
讀書文摘·經(jīng)典 2019年2期2019-03-22
- “套路貸”犯罪的刑法規(guī)制研究
是“套路貸”的放貸人在設(shè)定債務(wù)或者追討債權(quán)過程中,由于其行為手段構(gòu)成犯罪,從而被追究刑事責(zé)任。其具體包括兩種情形。一是行為人設(shè)定債務(wù)的方式構(gòu)成犯罪。如通過“虛增債務(wù)”、“制造資金走賬流水”、“肆意認(rèn)定違約”、“轉(zhuǎn)單平賬”等典型手法形成的“套路貸”,行為人可能構(gòu)成詐騙犯罪。在此類行為中,犯罪行為人設(shè)定的債權(quán)債務(wù),雖然是假借“民間借貸”之名,但行為人主觀確實(shí)不以收取被害人的放貸利息為目的,而是企圖侵吞被害人的房產(chǎn)、車輛或其他財(cái)產(chǎn),可以以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。1
政治與法律 2019年12期2019-01-26
- 校園“套路貸”治理芻議
“套路貸”是指放貸人以“放貸”為名，設(shè)置套路（即陷阱），非法獲取借款人財(cái)物的放貸行為。校園“套路貸”是“套路貸”在“校園貸”中的表現(xiàn)形式。近年來，隨著校園“套路貸”現(xiàn)象的出現(xiàn)，陸續(xù)發(fā)生了大學(xué)生因陷“校園貸”而自殺、暴力催款等惡性事件，不但嚴(yán)重破壞了校園的教學(xué)與科研秩序，而且嚴(yán)重侵害了涉事大學(xué)生的人身和財(cái)產(chǎn)安全。校園“套路貸”亂象及其治理必要對(duì)于校園“套路貸”的把握需要從“套路貸”特點(diǎn)入手。目前的“套路貸”主要滲透于車貸、房貸和民間借貸三種類型，而校園“套路
21世紀(jì) 2018年7期2018-08-08
- “三板斧”斬?cái)唷疤茁焚J”黑手
虛假銀行流水。放貸人多以“小額貸款公司”名義，找到急需用錢的借款人，誘使借款人簽訂表面借款數(shù)遠(yuǎn)高于實(shí)際借款數(shù)的合同，這部分虛高的借款實(shí)際上會(huì)給到借款人，但很快又會(huì)被放貸人要回。另外，放貸人會(huì)要求借款人同時(shí)簽訂房產(chǎn)抵押合同、房屋租賃合同、房產(chǎn)買賣委托書等。2.故意制造借款人違約或者單方面認(rèn)定借款人違約。放貸人會(huì)通過各種手段阻止借款人提前或按時(shí)還款，讓借款人違約。借款人“被違約”后，合同中的各種違約責(zé)任便會(huì)生效，高額違約金、賠償金、續(xù)期費(fèi)等，形成一個(gè)巨大的雪球
21世紀(jì) 2018年7期2018-08-08
- 高校學(xué)生“裸貸”亂象的法律解析
。高校學(xué)生輕信放貸人的虛假宣傳和低息誘惑進(jìn)行借款，這是高校學(xué)生金融理財(cái)知識(shí)匱乏和網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)淡薄的體現(xiàn)。而當(dāng)遭遇不法催收或“裸貸”時(shí)，涉案學(xué)生多以逃避或“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式解決問題而不利用法律武器維護(hù)權(quán)益，這是涉案學(xué)生缺乏法律意識(shí)匱乏的體現(xiàn)[3]?！奥阗J”案件不僅沖擊了社會(huì)道德底線，也頻觸法律紅線，社會(huì)影響惡劣。文章以相關(guān)法律理論為依據(jù)，對(duì)“裸貸”行為展開深層次的法律剖析，并在此基礎(chǔ)上提出打防舉措，以期從根源上杜絕“裸貸”案件。一、校園“裸貸”行為概論（
四川警察學(xué)院學(xué)報(bào) 2018年2期2018-04-01
- T縣法院民間借貸中職業(yè)放貸現(xiàn)象調(diào)查與分析
們不難發(fā)現(xiàn)職業(yè)放貸人的身影。一、職業(yè)放貸現(xiàn)象探析職業(yè)放貸人指的是從事高息放貸的個(gè)人，或是有一定的資金實(shí)力，但掛著投資公司或擔(dān)保公司名義向個(gè)人或企業(yè)從事民間放貸的個(gè)人。那么如何區(qū)分民間借貸案件中出借人是否是職業(yè)放貸人呢？最簡(jiǎn)單的方法就是看以該出借人作為原告的案件數(shù)量。通常傳統(tǒng)熟人之間的借貸，在短期內(nèi)不可能出現(xiàn)多起訴訟，如果在短期內(nèi)有大量案件起訴到法院，基本可以判定其職業(yè)放貸人的身份。針對(duì)我院受理的1601件民間借貸案件，我們統(tǒng)計(jì)了單人起訴3件以上案件的數(shù)據(jù)：
職工法律天地·下半月 2017年12期2018-02-26
- 國(guó)際法視角下的“裸貸”
——一種主要針對(duì)女大學(xué)生的性販賣
違約不還款時(shí)，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。2017年1月19日，甘肅定西警方抓獲一名‘裸條’放貸者，并以敲詐勒索罪對(duì)犯罪嫌疑人楊某刑事拘留?！盵1]必須指出的是，百度百科對(duì)“裸貸”的界定、敘述和介紹，是嚴(yán)重不盡不實(shí)的，也是嚴(yán)重含混錯(cuò)亂的。首先，“裸貸”與“裸條”是完全不同的兩回事，絕不能混為一談。“裸貸”是借貸雙方以裸體照片和不雅視頻為憑據(jù)進(jìn)行的借貸，亦即詞條中所謂的“‘裸條’借貸”，裸體照片和不雅視頻在“裸貸”中起
中華女子學(xué)院學(xué)報(bào) 2018年5期2018-02-09
- 校園借貸的刑法問題研究
涉罪主體主要有放貸人和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。以下，本文將分別分析不同主體和行為模式的刑事責(zé)任。二、“校園借貸”的刑事責(zé)任（一）“高利借貸”行為的刑事責(zé)任高利借貸行為在具體操作中分為兩大行為，首先，放貸人通過欺騙、隱瞞等手段，將借款人拉入“高利貸”的陷阱，誘導(dǎo)被害人簽訂借款合同。其次，放貸人以各種名義收取高額的利息，對(duì)于不能還款的借款人收取高額的滯納金，并采取“利滾利”的方式獲利。1.“借貸”行為的刑事責(zé)任對(duì)于以欺騙、隱瞞等手段誘導(dǎo)被害人簽訂借款合同的行為，本文認(rèn)為，此
- 透視大學(xué)生“裸貸”的法律問題
生違約不還時(shí)，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母親友聯(lián)系的手段威脅逼迫借款人還款。而其25%甚至更高的周息，使得借貸人在難以如期還款之時(shí)不得不繼續(xù)借貸以新還舊，最終為此背上巨債。目前，“裸貸”已經(jīng)衍生出一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈，除出售借貸人裸照外，還推出了包養(yǎng)，發(fā)生性關(guān)系等內(nèi)容，“欠債肉償”在“裸貸圈”里成為了現(xiàn)實(shí)。(一)社會(huì)方面“裸貸”目前已形成了一條十分隱蔽的產(chǎn)業(yè)鏈，但相關(guān)法律建設(shè)相比較為落后。目前關(guān)于不良的網(wǎng)貸現(xiàn)象，類似“裸貸”有針對(duì)性的法律較少。(二)個(gè)人
法制博覽 2018年16期2018-01-22
- 我國(guó)高利貸問題的法律探究和解決措施
的缺失，導(dǎo)致了放貸人必須面對(duì)出現(xiàn)“老賴”的狀況，提高了交易風(fēng)險(xiǎn)和契約風(fēng)險(xiǎn)，增加了交易成本，這樣反而使放貸人需要通過抬高利率的方式來補(bǔ)償居高不下的交易風(fēng)險(xiǎn)和交易成本。大量高利貸案件表明，高利貸的利率，通常來講，與借貸風(fēng)險(xiǎn)成正比。而社會(huì)誠(chéng)信體制的缺失正是增加借貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵推手。社會(huì)誠(chéng)信體制的嚴(yán)重缺位是造成高利貸利率畸高的重要原因，也是高利貸極易引發(fā)暴力案件的關(guān)鍵因素。由于社會(huì)誠(chéng)信的普遍缺失，放貸人放出貸款的應(yīng)得收益無法確保能夠收回，在這種情況下，部分放貸人只能
職工法律天地 2018年6期2018-01-22
- 保險(xiǎn)是怎么來到我們身邊的
這筆保險(xiǎn)費(fèi)，而放貸人則通過收取大量駝隊(duì)的保險(xiǎn)費(fèi)來抵消意外發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。哪里有風(fēng)險(xiǎn)哪里就有保險(xiǎn)（居然連離婚、掛科這種事情都有保險(xiǎn)），除了沙漠的駝隊(duì)，在海中航行也是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極高的行業(yè)。古希臘和腓尼基的商人會(huì)向放貸人貸款，用以支付船員的工資和貨物的費(fèi)用。然而在梭倫時(shí)代的法律中，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的懲罰是淪為奴隸，于是放貸人會(huì)要求商人支付貸款利息以外的保險(xiǎn)費(fèi)。這些保險(xiǎn)契約的傳統(tǒng)被延續(xù)下來，并增加天氣險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)，同時(shí)那些包含著保險(xiǎn)費(fèi)用的船貨抵押貸款還經(jīng)常出售給第三方，這也是證券
風(fēng)流一代·經(jīng)典文摘 2017年8期2018-01-15
- 女大學(xué)生借“裸貸”被逼“性償還”
地站出來報(bào)案，放貸人楊某被警方抓獲。楊某向警方供述，在王穎之前，他已經(jīng)迫使兩名女生“肉償”。如今，很多放貸者專挑漂亮女大學(xué)生作為放貸對(duì)象，然后將其“裸條”作為色情資源銷售。而一些女大學(xué)生在“裸貸”中越陷越深，放貸者隨后提出包養(yǎng)、“肉償”等要求，有些女大學(xué)生迫于無奈而順從。而受害女大學(xué)生出于個(gè)人名聲等考慮，不愿站出來維權(quán)，導(dǎo)致“裸條”借貸屢禁不絕。被逼以裸照抵押貸款王穎是山東人，在甘肅讀大學(xué)。在走上“裸條”借貸這條路之前，她曾有一段無憂無慮的生活，但一切都在
百姓生活 2017年10期2017-10-25
- 保險(xiǎn)怎么走近我們
這筆保險(xiǎn)費(fèi)，而放貸人則通過收取大量駝隊(duì)的保險(xiǎn)費(fèi)來抵消意外發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。哪里有風(fēng)險(xiǎn)，哪里就有保險(xiǎn)（居然連離婚、掛科這種事情都有保險(xiǎn)）。除了沙漠的駝隊(duì)，在海中航行也是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極高的行業(yè)，古希臘和腓尼基的商人會(huì)向放貸人貸款，用以支付船員的工資和貨物的費(fèi)用。然而在梭倫時(shí)代的法律中，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的懲罰是淪為奴隸，于是放貸人會(huì)要求商人支付貸款利息以外的保險(xiǎn)費(fèi)。這些保險(xiǎn)契約的傳統(tǒng)被延續(xù)下來，并增加天氣險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)，同時(shí)包含著保險(xiǎn)費(fèi)用的船貨抵押貸款還經(jīng)常出售給第三方，這也是證券化
讀書文摘·經(jīng)典 2017年7期2017-07-27
- “還借錢嗎？愿意肉償嗎？能介紹妹子來肉償嗎？”
到竟然還被一個(gè)放貸人要求“介紹下家”，要求是愿意接受“肉償”——即還不上錢就提供性服務(wù)。對(duì)她提出要求的放貸人王某，是秦曉惠去年通過放貸的QQ群認(rèn)識(shí)的他，抵押了裸照和視頻后，借款2000元還了2600元，原本以為刪掉了王某的QQ，雙方再不聯(lián)系，沒想到對(duì)方在今年5月份又通過微信找上了她，開口就問：“有相熟的妹兒?jiǎn)幔俊鼻貢曰菥X道：“什么意思？”王某說，“我可以借錢出去，找原意接受‘肉償?shù)拿米?，價(jià)格可以妹子說，吃住路費(fèi)我包。”秦曉惠問接受“肉償”是否為必須條件，
音樂周刊 2017年7期2017-06-30
- 規(guī)范民間借貸有幾招？
由央行起草的《放貸人條例》草案已提交國(guó)務(wù)院法制辦，該條例一旦通過，意味著銀行在信貸市場(chǎng)的壟斷地位被打破，符合條件的個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過批準(zhǔn)也能從事放貸業(yè)務(wù)。央行在《2008年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中曾提出，應(yīng)加快我國(guó)有關(guān)非吸收存款類放貸人的立法進(jìn)程，適時(shí)推出《放貸人條例》，給民間借貸合法定位，引導(dǎo)其“陽光化”、規(guī)范化發(fā)展。然而，由于對(duì)諸多條款存在較大爭(zhēng)議，《放貸人條例》至今未能出臺(tái)。法律規(guī)定方面，影響較大的還有2015年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案
中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊 2017年24期2017-06-29
- “民間高利貸”必須引起高度重視
終因無力還款，放貸人向法院起訴，法院判決拍賣其房產(chǎn)來償還。最近，從微信朋友圈中還看到一些受害人及家屬自發(fā)建群，在網(wǎng)上曝光“套路貸”手法，并提醒后來者莫要重蹈其覆轍。現(xiàn)實(shí)生活中，高利貸具有很強(qiáng)的隱蔽性。以筆者接觸到的案例為例，放貸者往往會(huì)通過虛構(gòu)借款合同、抬高貸款金額、獲取銀行真實(shí)資金流水的方式將高利貸包裝成合法借款。從信訪人提供的法院判決書來看，借款合同中所約定的利息，均低于國(guó)家規(guī)定的貸款利息的4倍，且原告（放貸一方）能提供完整的證據(jù)鏈證明借貸活動(dòng)真實(shí)存在
上海人大月刊 2017年4期2017-05-03
- “校園貸”犯罪現(xiàn)象透視與對(duì)策
能還不上貸款，放貸人在面向?qū)W生尤其是女大學(xué)生貸款時(shí)，會(huì)要求其發(fā)送自己的裸照或者自慰視頻，以此作為讓其日后還款的依據(jù)。當(dāng)女大學(xué)生到期還不上貸款時(shí)，放貸人會(huì)公布裸照甚至是對(duì)所掌握的裸照與自慰視頻明碼標(biāo)價(jià)，在QQ群、微信、貼吧等社交平臺(tái)上公開販賣。此外，一些別有用心的人也瞄上了漏洞百出的校園貸平臺(tái)，利用其實(shí)施相關(guān)犯罪。這里按照“校園貸”相關(guān)主體所可能涉及的犯罪進(jìn)行分類闡述。(一)“校園貸”放貸人1.觸犯制作、復(fù)制、傳播淫穢物品罪或制作、復(fù)制、販賣、傳播淫穢物品牟
- “裸條借貸”問題研究及治理路徑
款的情況頻發(fā)。放貸人為了收本獲利，采用暴力的方法威脅、逼迫借貸人還款，催生出放貸人介紹借貸人賣淫償債、出售“裸條”、“肉償”等諸多違法犯罪問題。治理“裸條借貸”問題需要完善法律法規(guī)、政府加強(qiáng)監(jiān)管、平臺(tái)加強(qiáng)自律、學(xué)校家長(zhǎng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生管理教育、學(xué)生提高自身能力。裸條借貸；違法犯罪；治理“裸條借貸”是近兩年在我國(guó)出現(xiàn)的一種新型借貸模式。這種模式引發(fā)了諸多的社會(huì)問題，其中不乏涉嫌違法犯罪的問題。在此背景下，“裸條借貸”的合法性引發(fā)了社會(huì)的激烈爭(zhēng)議，而由其引發(fā)的諸多社
四川警察學(xué)院學(xué)報(bào) 2017年2期2017-04-11
- T縣法院民間借貸中職業(yè)放貸現(xiàn)象調(diào)查與分析
們不難發(fā)現(xiàn)職業(yè)放貸人的身影。一、職業(yè)放貸現(xiàn)象探析職業(yè)放貸人指的是從事高息放貸的個(gè)人，或是有一定的資金實(shí)力，但掛著投資公司或擔(dān)保公司名義向個(gè)人或企業(yè)從事民間放貸的個(gè)人。那么如何區(qū)分民間借貸案件中出借人是否是職業(yè)放貸人呢？最簡(jiǎn)單的方法就是看以該出借人作為原告的案件數(shù)量。通常傳統(tǒng)熟人之間的借貸，在短期內(nèi)不可能出現(xiàn)多起訴訟，如果在短期內(nèi)有大量案件起訴到法院，基本可以判定其職業(yè)放貸人的身份。針對(duì)我院受理的1601件民間借貸案件，我們統(tǒng)計(jì)了單人起訴3件以上案件的數(shù)據(jù)：
職工法律天地 2017年24期2017-01-27
- 驚呆！女大學(xué)生“打裸條”借款，自己傻還是平臺(tái)壞
安全性。據(jù)悉，放貸人專門找高校學(xué)生，尤其是女大學(xué)生下手，他們除了拿女生的裸照作為借貸抵押，甚至還會(huì)公開兜售，30元一張。素材聚焦 利率高達(dá)30% ，女大學(xué)生仍鋌而走險(xiǎn)據(jù)調(diào)查，該借貸平臺(tái)規(guī)定的年利率為0至24%之間，但很多大學(xué)生借款一周的利率就高達(dá)30%，放貸人是如何躲避平臺(tái)監(jiān)管完成交易的呢？以借款5000元為例，借款女生要發(fā)布6500元的“借款標(biāo)”，放貸人先轉(zhuǎn)給借款女生1500元，再讓她將這筆錢還回去。放貸人收到錢后，再打給借款5000元。借款女生實(shí)際只收
意林·作文素材 2016年15期2016-09-18
- 裸貸的姑娘真的無法令人同情
貸群”里的職業(yè)放貸人。他們讓女生拍裸照作為貸款抵押；如果女生逾期未還，就威脅對(duì)方公布裸照。其次，他們的利率極高，借1000元，扣除手續(xù)費(fèi)，實(shí)際拿到手的只有800元，一周卻要還清1300元。另一位女孩通過“借貸寶”用“裸條”先后向15個(gè)“熟人”借款12萬元，僅4個(gè)月時(shí)間，就欠款25萬元。而且，很多放貸人發(fā)布信息時(shí)強(qiáng)調(diào)只借款給女大學(xué)生，而且針對(duì)的是外地大學(xué)生，沒有北京的。簡(jiǎn)而言之，他們盯著的是外地的女大學(xué)生，用持有裸照等手段來放高利貸，并掌握著女學(xué)生的親友信息
環(huán)球慈善 2016年6期2016-08-01
- 小議“裸條”與民間“高利貸”
照片作為提交給放貸人的借條。當(dāng)發(fā)生借款違約時(shí)，放貸人以公開裸體照片或者將裸體照片發(fā)送給借款人父母作為手段要挾逼迫借款人還款。裸條放貸的對(duì)象主要是女大學(xué)生，借款則是通過互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，這些平臺(tái)注冊(cè)成為用戶時(shí)需要實(shí)名制，要上傳學(xué)生證等信息。由于在校女學(xué)生往往不具備還款能力，也無法提供有價(jià)值的抵押物，由此才產(chǎn)生了以裸體照片為抵押物的“裸條”，如果無法歸還貸款，借款者賭上的是名譽(yù)。更令人震驚的是，網(wǎng)絡(luò)上居然還出現(xiàn)了公然以極低價(jià)格販賣裸條情況，抵押裸條者即便按時(shí)
上海人大月刊 2016年9期2016-05-14
- 《放貸人條例》制定的難點(diǎn)及對(duì)策探析
2488)?《放貸人條例》制定的難點(diǎn)及對(duì)策探析陳雨清1，閆恒志2(1．福州大學(xué) 法學(xué)院，福建 福州350108；2．中國(guó)社會(huì)科學(xué)院 研究生院，北京102488)[摘要]以民間借貸為主要調(diào)整對(duì)象的《放貸人條例》，將從事放貸業(yè)務(wù)的主體放開，符合條件的個(gè)人和企業(yè)都可以從事放貸，進(jìn)而將民間融資納入監(jiān)管，陽光化影子銀行，從而促進(jìn)民間融資良性發(fā)展，規(guī)范融資市場(chǎng)。然而，時(shí)至今日，對(duì)于《放貸人條例》各方仍存在較大爭(zhēng)議，特別是在準(zhǔn)入門檻、資金來源、貸款利率等方面，使得200
哈爾濱學(xué)院學(xué)報(bào) 2016年4期2016-03-16
- 1940年代蘇南地區(qū)借貸市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)分析*
地的地主、城市放貸人和商人。[2]在中國(guó)學(xué)者對(duì)于前現(xiàn)代中國(guó)農(nóng)村社會(huì)金融借貸市場(chǎng)的研究中，這一 “負(fù)債—賣地”的理論模式非常流行。這一理論認(rèn)為，在舊中國(guó)的農(nóng)村地區(qū)，地主往往同時(shí)壟斷了當(dāng)?shù)氐耐恋厥袌?chǎng)與借貸市場(chǎng)，大多數(shù)的地主同時(shí)也是放貸人，這一情況在發(fā)達(dá)地區(qū)尤為突出，如蘇南，在374個(gè)大地主中，42.9%的人也是當(dāng)?shù)?span id="ow0qa00" class="hl">放貸人。[3]對(duì)于20世紀(jì)初期的中國(guó)農(nóng)村，幾乎所有的觀察與研究都認(rèn)為，借貸市場(chǎng)與土地市場(chǎng)是高度關(guān)聯(lián)的。[4][5][6][7][8][9][10][
學(xué)術(shù)研究 2015年1期2015-12-14
- P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)和法律監(jiān)管研究
放貸款，無法使放貸人的資金得到保障。如果進(jìn)行司法救濟(jì)，其利率超出四倍的部分利息將得不到法院的支持，投資者的收入也無法保障。這就加劇了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)和放貸人資金的風(fēng)險(xiǎn)。二、構(gòu)建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律監(jiān)管制度(一)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司與客戶的三方相互協(xié)作P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)被銀監(jiān)會(huì)明確為信息中介，為借貸雙方提供信息服務(wù)，不能提供擔(dān)保。并且由于P2P公司準(zhǔn)入門檻低，與金融機(jī)構(gòu)不同，沒有充足的實(shí)繳資本，放貸人對(duì)于自己的資金安全問題會(huì)認(rèn)為得不到保障。為了能促使放貸人資金
法制博覽 2015年33期2015-02-06
- 資本：老板們的共同秘密（選摘）
還不算張揚(yáng)，做放貸人低調(diào)是非常重要的?！澳阋溃?span id="uocamew" class="hl">放貸人之間也充滿了暗戰(zhàn)甚至潛伏。半真半假的人混跡在滾滾紅塵，他們不僅僅是與借款人打錢的戰(zhàn)爭(zhēng)，又要向投資人融資，不戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢、不殫精竭慮、不做投資明星怎么能行？“怎樣去分辨放貸人的真?zhèn)?？第一，辦公室不要過度裝修，不要過度地?zé)崆楹徒哟?，也不要太浪費(fèi)空間，比如，很少的員工霸占了很大的辦公室，因?yàn)檎嬲睦习宀粫?huì)不考慮成本，即使他富可敵國(guó)；第二，車馬和言行舉止不要過度包裝，一般而言，乘坐兩百萬以上的座駕就有點(diǎn)夸張，如果
名人傳記·財(cái)富人物 2014年9期2014-10-21
- 論我國(guó)民間借貸的法律規(guī)制
貸中，主要根據(jù)放貸人主體是否以營(yíng)利為目的采取經(jīng)營(yíng)的方式從事放貸業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，可將其區(qū)分為民間民事借貸和民間商事借貸。[1]在民間合法借貸的兩大組成部分中，民間商事信貸對(duì)民間金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定影響較大，因而當(dāng)然地成為民間信貸規(guī)范的重點(diǎn)。同時(shí)，法律認(rèn)可的民間商事借貸是商事經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的民間金融的重要組成部分，它主要表現(xiàn)為機(jī)構(gòu)形態(tài)的民間金融，而我國(guó)社會(huì)中還存在大量隱性的地下經(jīng)營(yíng)性借貸活動(dòng)，其性質(zhì)是非法的專業(yè)形態(tài)的民間金融，主要是尚未陽光化、合法化和規(guī)范化的地下經(jīng)營(yíng)性借
金融理論與實(shí)踐 2014年9期2014-04-17
- 民間借貸（投資咨詢公司）相關(guān)法律問題初探
0）民間借貸是放貸人在一定時(shí)間內(nèi)出借一定數(shù)量的資金，到期后借款人還本付息的行為。國(guó)務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》發(fā)布后，民間資本投資進(jìn)入了一個(gè)蓬勃發(fā)展的階段，新型的民間借貸法律主體層出不窮。其中最先出現(xiàn)的為融資性擔(dān)保公司、投資有限公司、咨詢公司，后又出現(xiàn)小額貸款公司、信托公司、典當(dāng)行等等。一般而言，小額貸款公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司、信托公司、投資有限公司、咨詢公司屬于依法設(shè)立的機(jī)構(gòu)為個(gè)人和企業(yè)提供金融服務(wù)，但并不盡然。其中，投資咨詢公
- 利用民間資本倒貸的刑事風(fēng)險(xiǎn)分析
貸行為中的民間放貸人，因此商業(yè)銀行的工作人員需要掌握自己所為法律行為的性質(zhì)以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，其可能觸犯的刑事犯罪主要有以下幾種：1.破壞金融管理秩序犯罪及金融詐騙犯罪違法發(fā)放貸款罪。違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反了國(guó)家的貸款發(fā)放規(guī)定，發(fā)放貸款數(shù)額巨大或者造成了重大損失的行為。在我國(guó)刑法中，借款人既可以是特定關(guān)系人，也可以是非特定關(guān)系人。倒貸的過程中，舊貸款的發(fā)放未必是經(jīng)過嚴(yán)格審批的，舊貸款的發(fā)放行為本身就可能涉及違法發(fā)放
四川文理學(xué)院學(xué)報(bào) 2013年4期2013-04-11
- 民間借貸立法分析
法探討(一)《放貸人條例》(草案)立法探討1.放貸人的主體制度首先，除了《放貸人條例》(草案)第五稿中已經(jīng)列為主體的非金融企業(yè)和個(gè)人以外，從事民間借貸融資配對(duì)的主體即中介機(jī)構(gòu)也應(yīng)作為相關(guān)主體納入到《放貸人條例》中。民間借貸具有很強(qiáng)的地緣性和親緣性，往往以“熟人關(guān)系”作為交易及契約執(zhí)行的基礎(chǔ)。并且，在實(shí)踐中，P2P模式的興起順應(yīng)了社會(huì)對(duì)融資的需求，加大了資金流通。現(xiàn)行法律僅要求具有保證意思表示的中介人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，而未作出明確保證意思表示的則不承擔(dān)認(rèn)為責(zé)任。
重慶第二師范學(xué)院學(xué)報(bào) 2013年5期2013-04-02
- “職業(yè)放貸人”現(xiàn)象透視——基于2009年－2011年上半年青田法院執(zhí)行案件
情況(一)職業(yè)放貸人的出現(xiàn)2011年上半年青田法院受理民間借貸糾紛執(zhí)行案件621件，占總執(zhí)行收案數(shù)的75%，與2010年同期相比上升138%。執(zhí)行人員在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)一個(gè)奇怪的現(xiàn)象:越來越多的民間借貸糾紛執(zhí)行案件的申請(qǐng)執(zhí)行人為同一人。［1]表一 2009年－2011年上半年民間借貸執(zhí)行案件涉案人數(shù)對(duì)比一般一個(gè)民事執(zhí)行案件的涉案人數(shù)最少有2人(申請(qǐng)執(zhí)行人和被執(zhí)行人)，一個(gè)案件的涉案人數(shù)與案件數(shù)的比值最少應(yīng)當(dāng)是2∶1，申請(qǐng)人數(shù)與案件數(shù)的比值最少應(yīng)是1∶1。但實(shí)
中共杭州市委黨校學(xué)報(bào) 2012年3期2012-12-31
- “民間借貸”正名提速
剛即將出臺(tái)的《放貸人條例》，并非是擴(kuò)大社會(huì)投資的應(yīng)急之舉，而是中國(guó)金融結(jié)構(gòu)改革的重要組成部分。在金融危機(jī)壓力和提振國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的期許下，社會(huì)關(guān)注已久的“民間借貸”問題有望獲得重大突破，企業(yè)和個(gè)人都可能成為合法的“只貸不存”的放貸人。中國(guó)央行日前表示，將加快制定《放貸人條例》（下稱“條例”），明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，引導(dǎo)民間金融成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的重要競(jìng)爭(zhēng)主體。據(jù)了解，條例的最大突破將是允許符合條件的個(gè)人和企業(yè)，以自有資金注冊(cè)成立“只貸不存”的放貸機(jī)
鳳凰周刊 2009年8期2009-05-07
- 《放貸人條例》將盤活民間資金數(shù)萬億
國(guó)將加快制定《放貸人條例》，社會(huì)關(guān)注已久的民間借貸問題有望得到重大突破，企業(yè)和個(gè)人都可能成為“只貸不存”的放貸人。央行表示，目前正加快制定《放貸人條例》，將明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，通過規(guī)范民間金融，使其盡快浮出水面，積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)民間金融成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的重要競(jìng)爭(zhēng)主體。據(jù)了解，《放貸人條例》的最大突破將是允許符合條件的個(gè)人和企業(yè)，以自有資金注冊(cè)成立 “只貸不存”的放貸機(jī)構(gòu)，從而打破被銀行壟斷的信貸市場(chǎng)。但注冊(cè)門檻和具體約束條件還沒有明確公
糧食決策參考 2009年4期2009-03-30
- 民間金融的演變和走勢(shì)
和競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)。《放貸人條例》的立法意圖與立法框架民間金融作為我國(guó)信貸體系一個(gè)特殊組成，在小企業(yè)融資和農(nóng)戶融資中占有重要地位，而民間融資的不規(guī)范性也容易引發(fā)各種金融風(fēng)險(xiǎn)從而對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成消極影響。2008年11月央行起草了《放貸人條例》并提交國(guó)務(wù)院法制辦，這將是民間金融陽光化和規(guī)范化歷程中一個(gè)里程碑事件，必將對(duì)民間借貸的規(guī)范發(fā)展和動(dòng)員民間資本從而紓解小企業(yè)和農(nóng)戶融資瓶頸約束起到積極作用。在立法部門和學(xué)術(shù)界中，對(duì)《放貸人條例》的出臺(tái)有不同的看法，爭(zhēng)議很大，但是民
銀行家 2009年2期2009-02-23