摘 要：金融科技賦能金融機(jī)構(gòu)，將加速農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升農(nóng)村金融服務(wù)效率，賦能鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才短缺、技術(shù)水平不高等問題逐漸顯現(xiàn)，導(dǎo)致金融科技與農(nóng)村金融服務(wù)的融合度較低，制約了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的質(zhì)量和效益。地方高校要深化課程體系內(nèi)容改革，創(chuàng)新實(shí)踐教學(xué)體系與模式，為鄉(xiāng)村振興培養(yǎng)出具有扎實(shí)的金融專業(yè)知識與技能的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。

關(guān)鍵詞：金融科技；鄉(xiāng)村振興；人才培養(yǎng)

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國。2022年中央一號文件首次將“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單列為一項(xiàng)重要內(nèi)容。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村金融的支撐保障作用。農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的血脈，為鄉(xiāng)村振興提供資金保障，引導(dǎo)農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展對實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興、推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化具有重要意義。

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入推進(jìn)，金融科技（FinTech）逐漸成為推動(dòng)金融行業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的核心動(dòng)力。金融科技以其獨(dú)特的技術(shù)優(yōu)勢，正在深刻地改變著傳統(tǒng)金融業(yè)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式。在農(nóng)村地區(qū)，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技賦能金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其加大對“三農(nóng)”的支持力度，能夠加速農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升農(nóng)村金融服務(wù)效率，助力鄉(xiāng)村全面振興。

我國農(nóng)村金融市場已經(jīng)形成了商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融共同發(fā)展的新局面，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、業(yè)務(wù)、服務(wù)越發(fā)便捷和多元。但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才短缺、技術(shù)水平不高等問題逐漸顯現(xiàn)，導(dǎo)致金融科技與農(nóng)村金融服務(wù)的融合度較低，制約了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的質(zhì)效，亟須探索金融科技人才培養(yǎng)的有效途徑。高校是培養(yǎng)高層次人才的重要基地，在為社會(huì)輸送人才方面有舉足輕重的作用。因此，金融科技背景下，如何為鄉(xiāng)村振興培養(yǎng)出具有扎實(shí)的金融專業(yè)知識與技能的高素質(zhì)應(yīng)用型人才，是當(dāng)前地方高校金融人才培養(yǎng)的重要任務(wù)。

一、金融科技在農(nóng)村金融中的應(yīng)用及其對高校農(nóng)村金融人才培養(yǎng)的新要求

（一）金融科技在農(nóng)村金融中的應(yīng)用日益豐富

金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效，是金融和科技高度融合形成的新型金融商業(yè)模式。金融科技?應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和數(shù)字貨幣等新興技術(shù)，在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用場景日益豐富。

除傳統(tǒng)的支付結(jié)算、信貸融資等領(lǐng)域外，金融科技還在農(nóng)村普惠金融、農(nóng)村電商、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。例如，通過金融科技手段推動(dòng)農(nóng)村普惠金融發(fā)展，提高農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性和便利性；通過金融科技手段支持農(nóng)村電商發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品上行和工業(yè)品下鄉(xiāng)；通過金融科技手段加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平等。通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)，農(nóng)村居民可以在家辦理各類金融業(yè)務(wù)，?大大減少了物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和服務(wù)人員的開支。金融科技?推動(dòng)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新和效率提升，?有效緩解了農(nóng)村金融供需矛盾。

金融科技對農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生深刻影響的同時(shí)，也帶來了金融人才的需求結(jié)構(gòu)發(fā)生改變，金融人才需求正向具有復(fù)合型知識結(jié)構(gòu)、實(shí)踐操作技能與創(chuàng)新思維的應(yīng)用型人才方向轉(zhuǎn)變。地方高校金融相關(guān)專業(yè)的人才培養(yǎng)模式亟須改革與創(chuàng)新，不僅在數(shù)量上還要在質(zhì)量上滿足金融行業(yè)的人才需求。?

（二）對地方高校培養(yǎng)農(nóng)村金融人才提出新要求

金融科技創(chuàng)新背景下，各類先進(jìn)技術(shù)推動(dòng)了高等教育改革的不斷深化，也正在逐步推動(dòng)著高校教育模式和學(xué)生學(xué)習(xí)模式的多元化。地方高校是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人才培養(yǎng)基地，技術(shù)的發(fā)展促使金融學(xué)科的邊界和研究范式不斷被打破，給地方高校金融人才培養(yǎng)提出了新的要求。與傳統(tǒng)的高校為主體的課程導(dǎo)向教育理念相比，金融科技人才培養(yǎng)更多地強(qiáng)調(diào)多方協(xié)作以成果為導(dǎo)向，培養(yǎng)過程中采用市場定制方案，注重理論與實(shí)踐并重，深化數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域文理科融合建設(shè)，校企共建合作基地，聯(lián)合培養(yǎng)人才，發(fā)展訂單式等多元化人才培養(yǎng)模式，為學(xué)生提供更多的與行業(yè)接觸的機(jī)會(huì)，提高學(xué)生社會(huì)實(shí)踐能力，培養(yǎng)學(xué)生快速適應(yīng)工作的能力，滿足行業(yè)發(fā)展的需要。

二、地方高校培養(yǎng)農(nóng)村金融應(yīng)用型人才存在的問題

（一）課程設(shè)置相對滯后

在目前我國金融類專業(yè)人才培養(yǎng)方面，絕大多數(shù)高校的培養(yǎng)目標(biāo)、課程設(shè)置趨同化，城市金融、農(nóng)村金融未加以區(qū)分。人才培養(yǎng)難以有效滿足“三農(nóng)”對金融人才的多樣化需求。農(nóng)村金融從業(yè)人員不僅要掌握金融理論知識和業(yè)務(wù)技能，還應(yīng)熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)狀況與當(dāng)?shù)厥袌霏h(huán)境。然而，我國大多數(shù)高校在金融人才培養(yǎng)的課程設(shè)計(jì)上，鮮有涉及農(nóng)村業(yè)務(wù)領(lǐng)域的課程設(shè)置，金融專業(yè)學(xué)生對“三農(nóng)”專業(yè)知識的學(xué)習(xí)幾乎是空白，更談不上系統(tǒng)掌握了。

此外，科技為農(nóng)村金融帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也給地方高校金融專業(yè)教學(xué)帶來了不小的挑戰(zhàn)。金融科技人才除了要具有扎實(shí)的金融知識，還要掌握相應(yīng)科學(xué)技術(shù)。金融專業(yè)教學(xué)過程中要緊跟行業(yè)發(fā)展的步伐，適當(dāng)增加大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技內(nèi)容，同時(shí)還需要掌握數(shù)據(jù)分析語言。但目前教學(xué)內(nèi)容設(shè)置與金融科技及行業(yè)發(fā)展實(shí)際情況相比存在著一定的滯后性。一些側(cè)重于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、科技金融的課程均沒有列入課程體系之中。課程設(shè)置更多地停留在傳統(tǒng)金融學(xué)理論層面，而對金融科技發(fā)展和農(nóng)村金融實(shí)際情況涉及較少。金融專業(yè)教學(xué)內(nèi)容注重理論知識，強(qiáng)調(diào)知識體系完整性，滯后于行業(yè)的變化和市場需求，導(dǎo)致學(xué)生掌握的金融知識與實(shí)際不相符，與行業(yè)發(fā)展需要不相符。

（二）實(shí)踐教學(xué)模式比較單一

雖然很多地方性高校金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系建立較早，但面臨金融科技創(chuàng)新背景下適應(yīng)人才培養(yǎng)新形勢的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。金融科技創(chuàng)新背景下，要求高校金融專業(yè)開設(shè)課程具有明顯的實(shí)踐性、交叉性和前沿性，強(qiáng)調(diào)對學(xué)生的綜合能力和實(shí)踐技能的培養(yǎng)。為了使學(xué)生更好地理解農(nóng)村金融及金融科技專業(yè)知識，提高職業(yè)能力，涉及農(nóng)村金融的很多課程都要有相應(yīng)的實(shí)踐指導(dǎo)，以保證學(xué)生學(xué)以致用。但很多地方性高校注重金融專業(yè)課程培養(yǎng)方案的完整性設(shè)計(jì)，開設(shè)了比較完整的理論教學(xué)課程，但是在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)上，缺少較為先進(jìn)的校內(nèi)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)、校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，教學(xué)模式單一。一些地方高校農(nóng)村金融應(yīng)用型人才培養(yǎng)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)建設(shè)方面依然存在不少問題，如實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容與理論課程及現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，實(shí)驗(yàn)課程缺乏系統(tǒng)設(shè)計(jì)，實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容與手段單一，缺乏虛擬仿真等多元化實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)境，學(xué)科專業(yè)層次劃分不清，沒有形成科學(xué)的動(dòng)態(tài)考核機(jī)制等問題。

高校金融學(xué)專業(yè)學(xué)生存在的“理論強(qiáng)、實(shí)踐弱”問題，究其原因，主要在于金融與科技的深度融合改變了金融渠道、獲客等前端環(huán)節(jié)，也在驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控、合規(guī)等中后臺(tái)領(lǐng)域的變革。金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)相應(yīng)的以技術(shù)創(chuàng)新為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及以創(chuàng)新業(yè)務(wù)為訴求帶來的支付、征信、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)升級。銀行等金融機(jī)構(gòu)對于從業(yè)人員的要求較高。而高校金融專業(yè)由于實(shí)踐教學(xué)重視程度不夠，師資不足，導(dǎo)致學(xué)生培養(yǎng)動(dòng)手實(shí)踐少，業(yè)務(wù)不熟練，工作效率低，企業(yè)從經(jīng)濟(jì)效益角度考慮，接收高校學(xué)生校外實(shí)習(xí)的積極性不高。有些金融機(jī)構(gòu)即使愿意為學(xué)生提供實(shí)習(xí)崗位，也多為基層崗位，而且實(shí)習(xí)學(xué)生無法加入實(shí)際工作，能夠直接接觸或者頂崗實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)較少，學(xué)生實(shí)習(xí)期間僅能夠參觀業(yè)務(wù)流程或進(jìn)行簡單的打雜工作，實(shí)踐能力無法得到全面的鍛煉。近年來，金融類專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)逐漸受到教育主管部門和教育主體的重視，探索新的適合金融類實(shí)驗(yàn)教學(xué)的研究和項(xiàng)目正在日漸深化和豐富。

三、農(nóng)村金融應(yīng)用型人才培養(yǎng)的策略建議

（一）深化課程體系內(nèi)容改革

完善農(nóng)村金融課程體系建設(shè)。將課堂教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，將理論知識與動(dòng)手實(shí)操相結(jié)合，將培養(yǎng)方式與市場需求相結(jié)合，提升學(xué)生的知識水平、職業(yè)能力和科技素養(yǎng)。農(nóng)村金融主要為農(nóng)民和小微企業(yè)提供金融服務(wù)，在具體課程設(shè)置上，除開設(shè)基礎(chǔ)課程外，還要圍繞“農(nóng)村金融”開設(shè)課程?？稍鲈O(shè)小微金融模塊、金融科技模塊、互聯(lián)網(wǎng)金融模塊。農(nóng)村金融、小微金融、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融4個(gè)模塊共同組成農(nóng)村金融方向的課程體系。具體來說，農(nóng)村金融側(cè)重于理論基礎(chǔ)；小微金融中增加小額信貸課程；互聯(lián)網(wǎng)金融模塊側(cè)重于籌資模式的課程——農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融、眾籌等，以及大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的課程——電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行、金融數(shù)據(jù)分析等；金融科技模塊側(cè)重于區(qū)塊鏈和人工智能等數(shù)字化前沿技術(shù)課程。各模塊按照 4年不同階段的認(rèn)知規(guī)律由易到難，逐漸升級。

（二）創(chuàng)新實(shí)踐教學(xué)體系與模式

實(shí)踐教育是人才培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)。很多地方高校因?yàn)閹熧Y、實(shí)驗(yàn)平臺(tái)等條件限制，需要通過加強(qiáng)校企合作，構(gòu)建“產(chǎn)教融合”，實(shí)現(xiàn)協(xié)同育人新機(jī)制，提升學(xué)生實(shí)踐能力。金融科技技術(shù)性較強(qiáng)，需要與企業(yè)深入合作，發(fā)揮各自所長，使學(xué)校的人才培養(yǎng)與現(xiàn)實(shí)需求緊密結(jié)合，提升人才培養(yǎng)與崗位需求的匹配度。建立依托校企合作的聯(lián)合培養(yǎng)教學(xué)模式，構(gòu)建產(chǎn)學(xué)研合作教育的“雙師”隊(duì)伍，建立多層次遞進(jìn)的實(shí)踐教學(xué)體系；圍繞“校內(nèi)實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)室+校外實(shí)踐基地”全方位實(shí)踐教學(xué)環(huán)境，建立適合農(nóng)村金融應(yīng)用型人才培養(yǎng)的一整套校企合作教育運(yùn)行機(jī)制和管理模式，建成具有專業(yè)特色的實(shí)踐教育體系和產(chǎn)學(xué)研合作教育創(chuàng)新平臺(tái)。

第一，創(chuàng)新與優(yōu)化學(xué)校實(shí)驗(yàn)平臺(tái)建設(shè)。實(shí)驗(yàn)教學(xué)作為理論課教學(xué)與實(shí)踐能力培養(yǎng)的銜接，是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新思維的重要環(huán)節(jié)。為培養(yǎng)和提升學(xué)生的金融素養(yǎng)和創(chuàng)新思維，依托金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)培養(yǎng)計(jì)劃，從創(chuàng)新人才培養(yǎng)機(jī)制、優(yōu)化實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系、提升學(xué)生綜合能力和增強(qiáng)實(shí)踐操作技能等方面入手，探索構(gòu)建以創(chuàng)新金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)為核心的金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系。

第二，培養(yǎng)實(shí)踐教學(xué)教師隊(duì)伍。地方高校通過組織相關(guān)教師對實(shí)驗(yàn)平臺(tái)從實(shí)驗(yàn)課程設(shè)置、模塊選擇、教學(xué)模式、教學(xué)方法、與理論教學(xué)的銜接、時(shí)間進(jìn)度把握、評估監(jiān)督等多方面進(jìn)行合理規(guī)范。加強(qiáng)與金融科技企業(yè)合作開展教學(xué)案例開發(fā)，通過現(xiàn)代教育技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、多媒體技術(shù)、信息系統(tǒng)與技術(shù)的應(yīng)用，創(chuàng)新金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)理念、方法和手段。構(gòu)建“多元化、分層次”的實(shí)驗(yàn)教學(xué)目標(biāo)，形成科學(xué)、系統(tǒng)、高效的實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)，提升教師實(shí)踐教學(xué)的重視度，增強(qiáng)教師實(shí)踐教學(xué)能力，形成一支專業(yè)過硬、能力過關(guān)的實(shí)踐教學(xué)師資隊(duì)伍。

第三，加強(qiáng)校企合作，建立校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地。通過建設(shè)實(shí)踐教學(xué)基地，承擔(dān)地方高校學(xué)生的校外實(shí)踐教學(xué)任務(wù)，完善學(xué)校和企業(yè)聯(lián)合培養(yǎng)人才機(jī)制。建設(shè)面向本科生的“3+1”聯(lián)合培養(yǎng)機(jī)制，“3”是指學(xué)生在學(xué)校進(jìn)行3年基礎(chǔ)知識與理論學(xué)習(xí)；“1”是指在最后一年，集中篩選組織學(xué)生進(jìn)入校外教學(xué)實(shí)踐基地，開展學(xué)習(xí)、實(shí)踐、實(shí)習(xí)等。通過全方位、多維度的實(shí)踐操作調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，切實(shí)提高學(xué)生的綜合分析能力、金融應(yīng)用能力及實(shí)際操作能力，提升學(xué)生的創(chuàng)新能力、實(shí)踐能力和就業(yè)能力，培養(yǎng)符合新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要的農(nóng)村金融應(yīng)用型人才。

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[責(zé)任編輯：王 麗]

基金項(xiàng)目：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)2022年校級本科教改項(xiàng)目（2022JG12）

作者簡介：李景躍（1970—），男，河南蘭考人，副教授，碩士，研究方向：農(nóng)村金融。

通信作者：郭 暉（1971—），女，浙江淳安人，副教授，博士。