閔晨

【摘? 要】供給側(cè)改革的有力推進(jìn)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到重要作用，尤其在農(nóng)村金融方面，為農(nóng)村金融供給發(fā)展拓展了空間。但同時(shí)，農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革仍然存在諸多問(wèn)題，農(nóng)村金融供給總量失衡、信貸擔(dān)保體系不健全、金融運(yùn)行機(jī)制及產(chǎn)品創(chuàng)新性不足等問(wèn)題亟待解決。論文分析了供給側(cè)改革下農(nóng)村金融存在的問(wèn)題，并針對(duì)性地提出了優(yōu)化策略，以期進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展。

【Abstract】The powerful promotion of supply-side reform plays an important role in the development of China's agricultural and rural economy， especially in rural finance， which expands the space for the development of rural financial supply. But at the same time， there are still many problems existing in the reform of agricultural supply-side， such as the imbalance of the general volume of rural financial supply， imperfect credit guarantee system， lack of innovation in financial operation mechanism and products and other problems to be solved urgently. This paper analyzes the problems existing in rural finance under the supply-side reform， and purposefully puts forward optimization strategies， so as to further promote the development of rural finance.

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)改革;農(nóng)村金融;優(yōu)化策略

【Keywords】supply-side reform; rural finance; optimization strategies

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.43? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）09-0074-02

1 引言

2020年中央一號(hào)文件《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)了在2020年補(bǔ)上全面小康“三農(nóng)”領(lǐng)域突出短板、全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)兩大重要任務(wù)。農(nóng)業(yè)主要矛盾已由農(nóng)業(yè)產(chǎn)量不足向農(nóng)業(yè)供給問(wèn)題轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)于優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村短板、推進(jìn)農(nóng)村全面建成小康社會(huì)具有重要意義。目前，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融總量供需不平衡，信用擔(dān)保體系不健全，金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；l(fā)展，影響農(nóng)民收入的增長(zhǎng)?；谵r(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景，探究農(nóng)村金融供給優(yōu)化策略，以期對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所幫助。

2 供給側(cè)改革對(duì)農(nóng)村金融供給的意義

2.1 供給側(cè)改革更新了農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)理念

在供給側(cè)改革背景下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體已替代了一些傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，諸多與農(nóng)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式也有所改變，這些變化將產(chǎn)生大量的資金需求，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融供給已不能滿足當(dāng)下的需求，需要對(duì)農(nóng)村融資提出更高要求。一定程度上，更新了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念，推動(dòng)著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使農(nóng)業(yè)資金在資本市場(chǎng)流通并能夠適應(yīng)各種變化。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革主要通過(guò)市場(chǎng)來(lái)引導(dǎo)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)實(shí)時(shí)的金融經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)市場(chǎng)需求量相匹配。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，供給側(cè)改革更是與農(nóng)村金融緊密相關(guān)，促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形式的多樣化、專(zhuān)業(yè)化、機(jī)械化發(fā)展。

2.2 供給側(cè)改革拓寬了農(nóng)村金融發(fā)展空間

供給側(cè)改革有利于推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技水平提升，加快機(jī)械化的普及和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模的擴(kuò)大，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了大量的資金需求，描繪了農(nóng)業(yè)發(fā)展的廣闊藍(lán)圖。供給側(cè)改革從制度層面為農(nóng)村金融提供發(fā)展空間，作為國(guó)家宏觀調(diào)控的重要金融工具，政策性金融依托政府機(jī)制為農(nóng)業(yè)農(nóng)村投融資力度、農(nóng)村信貸擔(dān)保、農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)防范方面提供政策依據(jù)，提高了農(nóng)村金融供給體系的質(zhì)量和效率，降低農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資成本，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。

3 農(nóng)村金融供給存在的問(wèn)題

3.1 農(nóng)村金融供給總量不足

目前，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量總體偏少，不同地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異，在金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量和形式上都存在較大差別。一些偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量極少甚至空白，且金融結(jié)構(gòu)體系單一。大部分農(nóng)村居民由于思想觀念保守，金融知識(shí)普及不到位，當(dāng)出現(xiàn)資金需求時(shí)習(xí)慣性選擇民間借貸，很少通過(guò)銀行借貸或融資，長(zhǎng)此以往必然導(dǎo)致金融供給量減少。另外，由于農(nóng)村地區(qū)貸款業(yè)務(wù)多采用無(wú)抵押擔(dān)保方式，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)放貸意愿不強(qiáng)，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)所投放供給有限，信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展不利，從而降低了農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量。

3.2 農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力不強(qiáng)

農(nóng)村金融產(chǎn)品的單一性、同質(zhì)性問(wèn)題嚴(yán)重。單一的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致金融產(chǎn)品和服務(wù)缺少差異性，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)主要服務(wù)于個(gè)體農(nóng)戶，提供的服務(wù)種類(lèi)單一，僅僅是存款、匯款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)效率低下，這與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、以盈利為目的相關(guān)。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融缺乏針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)業(yè)規(guī)?；?xiàng)目的信貸產(chǎn)品，并不能滿足日益變化的經(jīng)營(yíng)主體的需求，尤其是農(nóng)業(yè)小微型企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者。此外，我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)度落后于農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展，沒(méi)有依據(jù)各地方實(shí)際需求，開(kāi)發(fā)出符合地方特色的金融產(chǎn)品，缺乏適應(yīng)農(nóng)村金融特點(diǎn)的產(chǎn)品體系和服務(wù)模式。

3.3 農(nóng)村金融信貸擔(dān)保體系不完善

由于我國(guó)農(nóng)村金融信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)起步時(shí)間晚、發(fā)展緩慢，信貸擔(dān)保仍然存在擔(dān)保物范圍局限、部分農(nóng)戶誠(chéng)信缺失、相關(guān)法律體系不完善等問(wèn)題，阻礙了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村財(cái)產(chǎn)包括土地使用權(quán)、房屋、林木、農(nóng)作物等，具有非固定性且不能有效變現(xiàn)，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸的高風(fēng)險(xiǎn)性。另外，部分農(nóng)村居民信用意識(shí)不強(qiáng)、金融素養(yǎng)不高，將貸款作為救濟(jì)資金，拖債、逃債情況頻繁，使得銀行出現(xiàn)大量壞賬。個(gè)人征信在農(nóng)村地區(qū)尚未完善建立，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)貸款人風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸資金的投入。農(nóng)村信貸擔(dān)保、農(nóng)村征信的法律條例多數(shù)見(jiàn)于其他各種法律中，缺乏體系的有力保障，農(nóng)村金融信貸處于混亂狀態(tài)。

4 農(nóng)村金融供給的優(yōu)化策略

4.1 擴(kuò)充農(nóng)村金融供給總量

面對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融存在的供給能力不足問(wèn)題，必須采取有效措施擴(kuò)大農(nóng)村金融的供給規(guī)模。第一，增加農(nóng)村金融供給主體。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)農(nóng)村發(fā)展中應(yīng)承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任，利用自身優(yōu)勢(shì)，增加基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的投放，聚焦農(nóng)村金融發(fā)展。政府應(yīng)科學(xué)引導(dǎo)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，例如，民營(yíng)借款、小額信貸等民間金融機(jī)構(gòu)的良性發(fā)展，促使民間借貸作為商業(yè)銀行貸款的一大補(bǔ)充。第二，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大信貸投放力度，設(shè)立專(zhuān)門(mén)服務(wù)于“三農(nóng)”的信貸部門(mén)，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村地區(qū)貸款抵押擔(dān)保方式，擴(kuò)大擔(dān)保范圍和增加擔(dān)保種類(lèi)，為農(nóng)戶提供更多資金支持。第三，政府應(yīng)合理統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)村金融供給總量，充分發(fā)揮農(nóng)村普惠金融體系的作用，針對(duì)不同地區(qū)提供相應(yīng)的政府補(bǔ)貼，通過(guò)稅收減免、貸款貼息等多種形式，提高金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、企業(yè)提供信貸投放的意愿。

4.2 重視農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)不同農(nóng)村地區(qū)的特點(diǎn)，深入分析其需求，開(kāi)發(fā)出適合各地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的個(gè)性化新金融產(chǎn)品，凸顯金融產(chǎn)品差異化，提高農(nóng)村金融產(chǎn)品的供需匹配度。將基金、保險(xiǎn)、證券等相關(guān)金融產(chǎn)品協(xié)同開(kāi)放，以滿足多樣化金融產(chǎn)品的需求。針對(duì)經(jīng)濟(jì)水平較高的農(nóng)村地區(qū)應(yīng)加快農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，應(yīng)注重金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善與構(gòu)建，實(shí)施面對(duì)大眾的惠民金融政策。在農(nóng)村金融產(chǎn)品的服務(wù)問(wèn)題上，應(yīng)以提升金融產(chǎn)品的服務(wù)效率為主要目的，加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)人才的選拔，深入基層進(jìn)行金融產(chǎn)品的調(diào)研活動(dòng)，以確保金融產(chǎn)品的創(chuàng)新方向正確。

4.3 建立健全農(nóng)村信貸擔(dān)保體系

農(nóng)村的信貸體系是相關(guān)農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的重要平臺(tái)，政府要重視信貸體系對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響力。一是建立信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金和壞賬準(zhǔn)備金制度，制約信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是完善農(nóng)村地區(qū)個(gè)人征信體系，加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)個(gè)人信貸信息的橫向溝通，為金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)提供重要根據(jù)，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融供給發(fā)展。三是建立健全農(nóng)村信用擔(dān)保法律法規(guī)制度，政府應(yīng)盡快完善并出臺(tái)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)信貸擔(dān)保的法律法規(guī)，為農(nóng)村信貸營(yíng)造良好的環(huán)境。

5 結(jié)語(yǔ)

供給側(cè)改革的推行為農(nóng)村金融供給的發(fā)展提供了新的創(chuàng)新方向。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極應(yīng)對(duì)改革，持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融供給路徑，完善農(nóng)村信用貸款體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)模式，構(gòu)建多元化的金融機(jī)構(gòu)，更好滿足農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，優(yōu)化農(nóng)村金融供給環(huán)境。

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