郭婕

[摘 要] 隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越好，這為中小企業(yè)帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇，但是當(dāng)前中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，依然存在融資難的問(wèn)題，在一定程度上制約和影響中小企業(yè)的有效發(fā)展，中小企業(yè)融資模式在創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中，結(jié)合供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展方向和趨勢(shì)，有利于幫助中小企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，將處在危機(jī)邊緣的中小企業(yè)拯救回來(lái)。

[關(guān)鍵詞] 供應(yīng)鏈金融;中小企業(yè);融資模式

[中圖分類(lèi)號(hào)] F275[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1009-6043（2020）02-0065-02

在新時(shí)代背景下，中小企業(yè)融資發(fā)展過(guò)程中，采用供應(yīng)鏈融資的發(fā)展模式和方法，具有現(xiàn)實(shí)意義和價(jià)值。以及為基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式發(fā)展帶來(lái)優(yōu)勢(shì)，并且供應(yīng)鏈金融在發(fā)展與創(chuàng)新的過(guò)程中，主要采用供應(yīng)鏈?zhǔn)降慕鹑诜?wù)來(lái)為企業(yè)提供相應(yīng)的供融資服務(wù)和幫助，最大化地幫助中小企業(yè)解決融資難等問(wèn)題，

一、供應(yīng)鏈金融概念與特征分析

供應(yīng)鏈金融的概念是指，相關(guān)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)一條完整的生產(chǎn)、運(yùn)輸、買(mǎi)賣(mài)鏈條，來(lái)推動(dòng)自身經(jīng)濟(jì)和融資方面的有效發(fā)展。與此同時(shí)，供應(yīng)鏈金融在服務(wù)過(guò)程中，需要選擇一項(xiàng)核心的支柱企業(yè)，并結(jié)合支柱企業(yè)的實(shí)際需求和情況，對(duì)其提供相應(yīng)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，當(dāng)支柱企業(yè)出現(xiàn)困難和危機(jī)或者將核心企業(yè)在整個(gè)鏈條中去除時(shí)，也不會(huì)影響相關(guān)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)和發(fā)展需求，雖然核心支柱企業(yè)被去除，但仍然還有眾多的中小型企業(yè)，這為中小企業(yè)的融資與發(fā)展帶來(lái)很大機(jī)遇。供應(yīng)鏈金融的特征包括：第一，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過(guò)程中，具有整體發(fā)展的特征與特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)的是中小型企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中不再是單個(gè)發(fā)展的，而是以整條生產(chǎn)鏈線(xiàn)的方式，站在銀行對(duì)立面。讓整個(gè)生產(chǎn)理念的緊密性更加強(qiáng)化，促使整個(gè)生產(chǎn)鏈上的企業(yè)相互發(fā)展和密切合作，當(dāng)出現(xiàn)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和融資問(wèn)題時(shí)，中小型企業(yè)可以共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各個(gè)企業(yè)的共同發(fā)展和進(jìn)步。第二，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過(guò)程中，具有新視角信用的特征與特點(diǎn)，在以往中小型企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，需要從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估視角，對(duì)各個(gè)中小企業(yè)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析。明確單個(gè)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，其商業(yè)信用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估呈現(xiàn)出單一的評(píng)估視角和趨勢(shì)。而中小型企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式，有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)以往信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估視角的改變，在對(duì)各個(gè)中小型企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程中，有效從單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估轉(zhuǎn)換，為整個(gè)鏈條的信用評(píng)估，如此一來(lái)，有利于為中小企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇，幫助中小型企業(yè)獲取更多的商業(yè)銀行金融服務(wù)、融資等機(jī)會(huì)。

二、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式優(yōu)勢(shì)

1.從銀行的角度分析，中小型企業(yè)在采用供應(yīng)鏈金融融資模式的過(guò)程中，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)降低，主要原因是商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中，所從事的任何業(yè)務(wù)都需要考慮一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果中小型企業(yè)在融資的過(guò)程中，是以單個(gè)的形式，那么很容易使商業(yè)銀行給中小企業(yè)融資貸款的風(fēng)險(xiǎn)提高。而采用供應(yīng)鏈金融的融資模式，恰恰可以降低商業(yè)銀行給中小企業(yè)融資貸款的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行的有效發(fā)展。與此同時(shí)，從銀行的角度來(lái)分析，基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式，也有利于促進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)壓力的降低，以往中小企業(yè)單個(gè)融資的過(guò)程中，銀行需要對(duì)中小企業(yè)的整個(gè)運(yùn)轉(zhuǎn)情況進(jìn)行了解和掌控，并且還要考慮到在嚴(yán)酷的市場(chǎng)環(huán)境下，中小企業(yè)是否具有歸還自己的能力，以及是否存在隨時(shí)倒閉破產(chǎn)的可能，這在一定程度上增加銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的壓力，而通過(guò)供應(yīng)鏈金融式的中小企業(yè)融資方式。只需要商業(yè)銀行在監(jiān)管的過(guò)程中，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈以及核心企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)情況進(jìn)行監(jiān)管即可，企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式與單個(gè)企業(yè)相比，具有很大的穩(wěn)定性和可靠性的，從而有效促進(jìn)商業(yè)銀行和整個(gè)行業(yè)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

2.從中小企業(yè)的角度來(lái)分析，在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式過(guò)程中，有利于促使中小企業(yè)的非貨幣的資產(chǎn)盤(pán)活，進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)信用度的提升。中小型企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，由于其規(guī)模和資金都是非常有限，所以為更好滿(mǎn)足自身的發(fā)展和需求，總需要將一部分自己變成貨物，不能流動(dòng)，在這種情況下，不利于促進(jìn)中小企業(yè)的擴(kuò)大與發(fā)展，甚至很可能出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和破產(chǎn)問(wèn)題。而中小企業(yè)在采用供應(yīng)鏈的金融模式的過(guò)程中，有利于結(jié)合存貨貸款和未來(lái)存貨貸款等優(yōu)勢(shì)，來(lái)有效實(shí)現(xiàn)貨物資金的流動(dòng)，促進(jìn)整個(gè)企業(yè)資金的流通性發(fā)展，不斷為企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大奠定良好的資金基礎(chǔ)。與此同時(shí)，中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，普遍存在貸款和融資難的問(wèn)題，其主要原因是中小企業(yè)的規(guī)模較小，在沒(méi)有擴(kuò)大升級(jí)之前，相關(guān)信用體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估比銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)高，這在一定程度上降低中小企業(yè)的信用度。而通過(guò)供應(yīng)鏈金融式的中小企業(yè)融資模式，有利于解決這一問(wèn)題，相關(guān)銀行可以對(duì)整個(gè)企業(yè)產(chǎn)、運(yùn)、銷(xiāo)一體化產(chǎn)業(yè)進(jìn)行整體考察和評(píng)估，進(jìn)而在一定程度上促進(jìn)中小企業(yè)信用度的提升，幫助企業(yè)解決貸款和融資難的問(wèn)題，更好實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展與創(chuàng)新。

三、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新對(duì)策

（一）相關(guān)部門(mén)應(yīng)加大政策扶持力度

首先，在基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新過(guò)程中，需要國(guó)家和相關(guān)部門(mén)制定相應(yīng)的政策和制度，來(lái)加大對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的政策扶持力度。并且在推進(jìn)相關(guān)政策的過(guò)程中，可以采用分階段逐步推進(jìn)的方式，不斷為中小企業(yè)的融資增添新的渠道，更好促進(jìn)供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資模式的協(xié)調(diào)發(fā)展。其次，相關(guān)部門(mén)和政府還需要積極鼓勵(lì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，并給予相應(yīng)的政策，來(lái)幫助相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)機(jī)制調(diào)整和控制，進(jìn)一步為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融式的融資模式創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。第三，相關(guān)部門(mén)應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)融資政策的扶持力度，不斷鼓勵(lì)和放開(kāi)中小企業(yè)采用供應(yīng)鏈金融的融資模式，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，幫助中小企業(yè)解決貸款難和融資難的問(wèn)題。

（二）結(jié)合商業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式

為更好滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資與發(fā)展需求，需要中小企業(yè)在基于供應(yīng)鏈金融的融資模式背景下，結(jié)合商業(yè)銀行來(lái)創(chuàng)新企業(yè)融資模式。在結(jié)合商業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式的過(guò)程中，需要國(guó)家通過(guò)相關(guān)融資政策來(lái)調(diào)整與優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等，讓商業(yè)銀行更好與中小企業(yè)，供應(yīng)鏈金融融資模式相適應(yīng)，與此同時(shí)，還應(yīng)不斷細(xì)化和落實(shí)與供應(yīng)鏈金融相配套的管理體系和制度，充分發(fā)揮出商業(yè)銀行為中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的優(yōu)勢(shì)和作用。此外，在結(jié)合商業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式時(shí)，相關(guān)商業(yè)銀行可以采用與中小企業(yè)構(gòu)建信息化平臺(tái)，或者借助大數(shù)據(jù)等方式，有效對(duì)中小企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資模式過(guò)程中的相關(guān)信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)流、資金流和物流等信息的分析與整合，進(jìn)一步通過(guò)信息化平臺(tái)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，推融資了金融融資款項(xiàng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，進(jìn)而幫助中小企業(yè)減少傳統(tǒng)銀行融資模式復(fù)雜繁瑣的手續(xù)，提高中小企業(yè)運(yùn)用供應(yīng)鏈金融融資模式的積極性和主動(dòng)性，也有利于促進(jìn)商業(yè)銀行成本的降低，提升其管理效率和服務(wù)效率。

（三）積極更新傳統(tǒng)抵押物的融資方式

中小企業(yè)在和供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資模式的過(guò)程中，需要堅(jiān)決摒棄傳統(tǒng)抵押物融資的模式，結(jié)合各個(gè)中小企業(yè)的實(shí)際發(fā)展需求，來(lái)建立新型的風(fēng)控模型，有效對(duì)其中所存在的供應(yīng)鏈金融融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。與此同時(shí)，銀行在對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程中，要積極探索，多層次、多形式、多途徑的抵押擔(dān)保模式，進(jìn)一步促進(jìn)供應(yīng)鏈金融上的企業(yè)可以穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)在采用供應(yīng)鏈金融融資模式過(guò)程中的相關(guān)融資手續(xù)和融資市場(chǎng)得到簡(jiǎn)化縮短，不斷提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)的質(zhì)量和效益。除此以外，中小企業(yè)在創(chuàng)新融資模式的過(guò)程中，采用應(yīng)收賬款融資模式、融通倉(cāng)融資模式等方法，來(lái)不斷對(duì)以往的抵押物融資方式進(jìn)行創(chuàng)新，應(yīng)收賬款融資模式，指的是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，可以根據(jù)未到期應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資的行為，這種方式，有利于幫助中小型融資企業(yè)獲得到短期信用貸款，進(jìn)一步幫助中小型中資企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。與此同時(shí)，融通倉(cāng)融資模式指的是，中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，由第三方物流企業(yè)提供給企業(yè)的一種新型融資方式，進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中物流集成與金融服務(wù)相結(jié)合，不斷促進(jìn)整條供應(yīng)鏈的有效發(fā)展，為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與資本的運(yùn)行提供保障。

四、結(jié)語(yǔ)

在新時(shí)期背景下，中小企業(yè)融資模式在創(chuàng)新過(guò)程中，需要基于供應(yīng)鏈的金融模式，不斷提高自身的發(fā)展效率。最大化地實(shí)現(xiàn)整個(gè)生產(chǎn)線(xiàn)與商業(yè)銀行的有機(jī)結(jié)合，充分將實(shí)業(yè)與金融的結(jié)合作用于優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)，不斷推動(dòng)中小型企業(yè)的全面發(fā)展和創(chuàng)新。

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[責(zé)任編輯：趙磊]