端英杰　孫偉

摘要：本文對(duì)新形勢(shì)下金融監(jiān)管體制改革與創(chuàng)新的路徑進(jìn)行了探討，文章從闡述我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀入手，進(jìn)一步分析了體制中存在的具體問題，最后提出了金融監(jiān)管體制改革建議。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制;現(xiàn)狀;具體問題;改革建議

前言

步入現(xiàn)代化社會(huì)，我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展毋庸置疑取得了巨大進(jìn)步，但與之對(duì)應(yīng)的，金融監(jiān)管機(jī)制卻尚且不夠完善，依然存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的矛盾、中國(guó)人民銀行行為監(jiān)管職能剝離造成其分支機(jī)構(gòu)定位模糊、對(duì)一些新興種類的金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)等的監(jiān)管出現(xiàn)真空不到位、剛性兌付現(xiàn)象嚴(yán)重等問題，這對(duì)于行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有所不利。

1.我國(guó)金融監(jiān)管體制概況

新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)目不斷增加且其類型更趨多元化，加上我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革開放力度不斷加大，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)進(jìn)一步與國(guó)際接軌，金融結(jié)構(gòu)凸顯出更為復(fù)雜的特征，出現(xiàn)了金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的新景象。隨之同步發(fā)展的，是我國(guó)金融機(jī)制的持續(xù)發(fā)展與完善，我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)防控力度有所加大，使得金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)成為可能。

2.金融監(jiān)管體制中存在的問題

2.1混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的矛盾

目前在金融行業(yè)內(nèi)，傳統(tǒng)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”模式逐漸淘汰，被一些市場(chǎng)新興的創(chuàng)新理念和方法所取代。這首先是因?yàn)樵S多股份制銀行采取多種方法真正實(shí)現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)，光大、平安、中信等兼有銀行、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)就是典型案例。其次則是因?yàn)椴簧偕虡I(yè)銀行受到經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，已經(jīng)不再滿足于之前的存貸款業(yè)務(wù)類型，更多地追求金融產(chǎn)品創(chuàng)新，催生了許多金融衍生品，它們跨越不同領(lǐng)域，在風(fēng)險(xiǎn)上也出現(xiàn)跨行業(yè)傳導(dǎo)現(xiàn)象，這就出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的問題，具體表現(xiàn)在監(jiān)管套利、監(jiān)管沖突、重復(fù)監(jiān)管三點(diǎn)上。

2.2中國(guó)人民銀行行為監(jiān)管職能剝離造成其分支機(jī)構(gòu)定位模糊

在國(guó)內(nèi)當(dāng)前的金融監(jiān)管體系創(chuàng)新中，銀保監(jiān)會(huì)的重要職能表現(xiàn)在對(duì)銀行、保險(xiǎn)領(lǐng)域的企業(yè)行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，但政策法規(guī)職能則由人民銀行執(zhí)行。目前國(guó)內(nèi)人民銀行擁有延伸至縣級(jí)的龐大分支機(jī)構(gòu)，但在執(zhí)行制定行業(yè)法規(guī)、監(jiān)管企業(yè)單位經(jīng)營(yíng)行為方面，其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立略顯冗余，其中的許多業(yè)務(wù)完全能夠在托管商業(yè)銀行的模式中完成，因此分支機(jī)構(gòu)的職能定位存在一定的不確定性。

2.3對(duì)一些新興種類的金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)等的監(jiān)管不到位

步入信息化社會(huì)，許多先進(jìn)技術(shù)的涌現(xiàn)，使我們的生活方式和工作方法得到了翻天覆地的變化。與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一起誕生的，還有許多以互聯(lián)網(wǎng)金融為特征的影子銀行，對(duì)于此類商業(yè)主體的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，國(guó)內(nèi)并沒有完善的法律規(guī)定對(duì)其加以制約與監(jiān)管。在此背景下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)因?yàn)楸旧泶嬖诘牡乇P意識(shí)的影響，會(huì)自然地放松甚至放開對(duì)這些定位模糊的機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，導(dǎo)致這些主體存在監(jiān)管缺位現(xiàn)象。

2.4剛性兌付問題

一直以來，國(guó)內(nèi)的信托、債券等行業(yè)領(lǐng)域暴露出了剛性兌付問題，而受當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管體制影響，特定的監(jiān)管部門必須履行一部分促進(jìn)金融發(fā)展的職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)事件的出現(xiàn)往往被劃歸到金融發(fā)展問題之列，其責(zé)任也被歸入到主體履行職能不力的范圍，這其實(shí)是一種誤解。

3.金融監(jiān)管體制改革建議

3.1建設(shè)高效信息共享平臺(tái)

國(guó)內(nèi)市場(chǎng)存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí)，但對(duì)應(yīng)的監(jiān)管模式卻仍然停留在分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)，因此要搭建一個(gè)更高效的信息共享平臺(tái)，在該平臺(tái)中摒棄官僚作風(fēng)和形式主義，代替各機(jī)構(gòu)原來各自設(shè)立的內(nèi)部平臺(tái)，在更大程度上實(shí)現(xiàn)信息的全面采集與高效溝通。

3.2明確人民銀行的職能定位

目前，中國(guó)人民銀行的重要職能在于草擬相關(guān)行業(yè)法規(guī)和進(jìn)行市場(chǎng)宏觀監(jiān)管，“兩會(huì)”作為更具統(tǒng)一性的監(jiān)管單位，更關(guān)注行為監(jiān)管方面的作用。為實(shí)現(xiàn)中國(guó)人民銀行的職能定位的明確化，可以發(fā)揮其分支機(jī)構(gòu)的渠道優(yōu)勢(shì)，做好貨幣政策的傳導(dǎo)工作，同時(shí)從分支機(jī)構(gòu)中調(diào)配部分員工構(gòu)成“兩會(huì)”的下屬機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)行為監(jiān)管力度。

3.3加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管空白現(xiàn)象的處理

由于當(dāng)前金融市場(chǎng)存在一系列的不科學(xué)監(jiān)管問題，導(dǎo)致了監(jiān)管空白的出現(xiàn)，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)習(xí)慣性互相推卸責(zé)任。基于此，可新設(shè)一個(gè)部門，密切關(guān)注金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)于出現(xiàn)的監(jiān)管空白、監(jiān)管不力及時(shí)明確責(zé)任，補(bǔ)上監(jiān)管。

3.4合理解決“剛性兌付”問題

對(duì)于出現(xiàn)的“剛性兌付”問題，從金融監(jiān)管的角度看，要嚴(yán)格執(zhí)行債券等發(fā)行的準(zhǔn)入條件。符合程序，達(dá)到資格的，之后出現(xiàn)問題，經(jīng)過分析不是核準(zhǔn)責(zé)任的就嚴(yán)格不追究監(jiān)管責(zé)任。另一方面要加強(qiáng)相關(guān)干部的思想建設(shè)，普通民眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

結(jié)語

綜上所述，加強(qiáng)對(duì)新形勢(shì)下金融監(jiān)管體制改革與創(chuàng)新的路徑的探討，意義重大。相關(guān)工作人員需要明確我國(guó)金融監(jiān)管體制的概況及其具體問題，在此基礎(chǔ)上，提出金融監(jiān)管體制改革建議，建設(shè)高效信息共享平臺(tái)，明確人民銀行的職能定位，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管空白現(xiàn)象的處理，合理解決“剛性兌付”問題。

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