路曉軍

摘 要：社會發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)民生活中得到了應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的涉農(nóng)區(qū)域也逐漸擴大，但同時也對農(nóng)村發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。本文簡單闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)存在的問題，重點從三個方面討論了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的有效策略，以供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 服務(wù)三農(nóng) 問題 有效策略

中圖分類號：F323文獻標識碼：A文章編號：1003-9082（2019）10-0066-01

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點

互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，實現(xiàn)投資、理財、支付的金融業(yè)務(wù)模式，它不僅是簡單的互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合，而是以信息安全、快速便捷的特點得到用戶了解和接受，進而順其自然成為人們需求的新模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要特點是互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，成本低且簡單便捷，主要是以網(wǎng)上交易做為主要交易手段。網(wǎng)上交易大大節(jié)省交易時間以及成本，交易雙方只需要通過電腦終端或者手機操作就可以全方位地了解并掌控交易信息。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還有很強的數(shù)據(jù)分析能力，通過對融資者的數(shù)據(jù)進行分析，可以為投資者提供安全保障。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)存在的問題

近幾年，隨著農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備不斷改進和完善，以騰訊、京東、阿里巴巴為主的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足于“三農(nóng)”。部分農(nóng)民可以熟練應(yīng)用淘寶、支付寶、京東、微信等APP進行網(wǎng)上交易，互聯(lián)網(wǎng)的興起雖然為農(nóng)民提供了許多便利，農(nóng)民也對互聯(lián)網(wǎng)金融有所了解，但由于傳統(tǒng)思想的限制，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融還處在中等偏下的地位[1]。大多數(shù)農(nóng)民對金融投資、理財還持有一定的排斥心理，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的發(fā)展受到了限制，主要問題如下：

1.農(nóng)民缺乏金融知識

由于地理環(huán)境、人文關(guān)系的影響，部分農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的理念還沒有深入到農(nóng)民的思想里，農(nóng)村人民對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識只停留在表面，缺乏專業(yè)的金融知識進一步理解從而接受互聯(lián)網(wǎng)金融。與城區(qū)地區(qū)相比較，農(nóng)村地區(qū)雖然引入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但還有相當一部人還使用著傳統(tǒng)的通訊設(shè)備，不能及時接收到網(wǎng)絡(luò)信息，對網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用能力也比較低。這些問題成為限制互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)三農(nóng)上發(fā)展的主要因素之一。

2.農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心是如何通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新將農(nóng)村收入財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為農(nóng)村投資資本，是互聯(lián)網(wǎng)資源在農(nóng)村得到合理配置。隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的推進，農(nóng)村金融需求日益多樣化、差異化與金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新形成的強烈的矛盾。大多數(shù)的金融產(chǎn)品不能體現(xiàn)出區(qū)域的文化特點，農(nóng)民自然不會對金融產(chǎn)生興趣，這就導致了互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展緩慢。

3.農(nóng)民缺少對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任感

互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性和可靠性是人們普遍關(guān)注的一個問題，尤其是對農(nóng)村地區(qū)人民來說，他們本身的費用承擔能力就不高，出現(xiàn)一點小問題就會影響互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)型。當前，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)還處在初級的發(fā)展時期，許多參差不齊的網(wǎng)上交易平臺、理財平臺、投資平臺等出現(xiàn)在人們面前，網(wǎng)上詐騙事件層出不窮，農(nóng)村人民金融專業(yè)意識相對薄弱，不能準確識別出金融服務(wù)的好壞，容易被詐騙錢財，這也就進一步導致農(nóng)民失去了對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任感。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的有效策略

1.加強信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融有效服務(wù)三農(nóng)則需要政府加強對農(nóng)村地區(qū)信息化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，政府作為建設(shè)的主導者結(jié)合市場經(jīng)濟的需求，投資一定的成本實現(xiàn)擴寬農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面積、增加信息化設(shè)施的目的[2]。同時，為了使每位農(nóng)民都能享受到互聯(lián)網(wǎng)的便利政府應(yīng)當以財政補貼等方式來減輕農(nóng)民使用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的負擔，進一步為互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。此外，政府應(yīng)當制定相應(yīng)的管理制度，加強對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的監(jiān)督與審查，鼓勵區(qū)域農(nóng)村建立統(tǒng)一的管理機構(gòu)，保障農(nóng)民使用互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性和可靠性。

2.搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺，提升農(nóng)民的金融意識

為了能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融更好地服務(wù)三農(nóng)，首先要搭建開放性的互聯(lián)網(wǎng)平臺，一方面為金融在農(nóng)村中的發(fā)展建立有效途徑，另一方面也為互聯(lián)網(wǎng)資源的利用和交易提供了媒介?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺主要作用則是使共同利益體之間進行互動和交流，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的價值與作用，各種產(chǎn)品的交易提供了便利渠道。通過互聯(lián)網(wǎng)為農(nóng)民群眾宣傳金融知識，可以采集金融數(shù)據(jù)、分析金融市場，使農(nóng)民對互聯(lián)網(wǎng)金融有更深刻的了解。此外，收音機、電視節(jié)目、報紙、新聞等渠道都可以為農(nóng)民提供金融知識的學習機會。值得注意的是要依照“三農(nóng)”客戶群體的消費觀念以及需求，在不破壞金融市場的基礎(chǔ)上于各大農(nóng)業(yè)銀行合作，盡量減少銀行卡審批。貸款等業(yè)務(wù)中的次要流程，使農(nóng)民體會到互聯(lián)網(wǎng)金融的直觀性、便捷性和快速性。

3.提升產(chǎn)品服務(wù)，加強跨行業(yè)合作

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟作為國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵推動力之一，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟成為當前主要的關(guān)注點。要想提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟就應(yīng)當從增強對農(nóng)民的服務(wù)性政策開始，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)當適應(yīng)時代發(fā)展的需求，不斷提升產(chǎn)品服務(wù)，拓展營銷渠道，從而促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。首先，可以根據(jù)對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的分析來進行產(chǎn)品研發(fā)，以客戶需求為第一服務(wù)要素，在線上以及線下建立全方位、立體式的服務(wù);其次，可以通過與通信公司合作為農(nóng)民定制較低費用的智能手機，滿足農(nóng)民低消費的心理;最后通過智能網(wǎng)絡(luò)來使農(nóng)民學會理財和投資，收集對理財感興趣的客戶信息，為他們設(shè)置專門的在線服務(wù)，同時將農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)良理財產(chǎn)品和智能網(wǎng)絡(luò)結(jié)合到一起，為客戶提供便捷、快速、全面的理財體驗和產(chǎn)品。例如，大部分金融機構(gòu)理財要求的門檻比較高，但很少有農(nóng)民能夠達到標準，所以為了保證三農(nóng)資源，可以依照“余額寶”、“惠農(nóng)寶”的產(chǎn)品特點研發(fā)出適合農(nóng)民使用的理財APP，進一步提升農(nóng)民的理財興趣，吸引農(nóng)民將閑置的金錢存儲到理財APP上，在用于網(wǎng)上購物以及購買理財產(chǎn)品。

結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)要想得到穩(wěn)定的發(fā)展，就必須從加強信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善管理體系、搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺提升農(nóng)民的金融意識、提升產(chǎn)品服務(wù)加強跨行業(yè)合作等多方面做起，使互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)得到擴散和廣泛應(yīng)用。

參考文獻

[1]蘇州市農(nóng)村金融學會課題組，支敏怡. 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展路徑探究[J]. 現(xiàn)代金融，2017（10）：41-43.

[2]張正平，石紅玲. 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀、問題、原因和對策[J]. 農(nóng)村金融研究，2017（02）：60-64.