楊璐
【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化的到來(lái),探討金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理模式的發(fā)展,越來(lái)越得到人們的廣泛關(guān)注。銀行是所有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最重要的金融媒介。商業(yè)銀行的質(zhì)量不僅對(duì)自身的發(fā)展和生存產(chǎn)生一定的影響,而且還威脅到了廣大儲(chǔ)戶(hù)和社會(huì)穩(wěn)定的利益。在銀行業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)的客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)的效率越來(lái)越高的要求。同時(shí),有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行? 運(yùn)營(yíng)管理? 模式
一、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的特點(diǎn)
商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理有以下幾個(gè)特點(diǎn),一是在作業(yè)對(duì)象上不同于制造業(yè)。一般來(lái)說(shuō),企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理中都會(huì)有信息加工型(會(huì)計(jì)事務(wù)所)、顧客加工型(服務(wù)業(yè))以及物料加工型(制造業(yè))的存在,而在每個(gè)行業(yè)中只會(huì)有一種類(lèi)型占據(jù)主導(dǎo)地位。二是制造業(yè)注重的是產(chǎn)品,服務(wù)業(yè)注重的是人的服務(wù),讓客戶(hù)能夠切實(shí)的感受到商業(yè)銀行的整體服務(wù),只有各部門(mén)相互協(xié)作、密切配合,才能保障流程運(yùn)作順利進(jìn)行。
二、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理理論基礎(chǔ)
(一)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理基礎(chǔ)理論
在運(yùn)營(yíng)管理的含義上每個(gè)行業(yè)都有不同的定義,這里的運(yùn)營(yíng)管理是指企業(yè)通過(guò)對(duì)所要產(chǎn)生或服務(wù)的對(duì)象進(jìn)行系統(tǒng)性的設(shè)計(jì)、改進(jìn)與運(yùn)作,從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生要素向特定產(chǎn)物轉(zhuǎn)變的目的。所以說(shuō)運(yùn)營(yíng)管理的最終目標(biāo)就是為了企業(yè)的快速發(fā)展,不斷對(duì)其運(yùn)營(yíng)管理模式進(jìn)行改革,從而讓規(guī)模化經(jīng)濟(jì)得以實(shí)現(xiàn)。要想有效的對(duì)這些業(yè)務(wù)進(jìn)行管理,必須建立一套完整的運(yùn)營(yíng)管理體系,才能更好的拓展業(yè)務(wù)。
為了提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理的高效性,我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的目標(biāo)是:以后臺(tái)集中處理業(yè)務(wù)為主,規(guī)劃設(shè)計(jì)好前臺(tái)與后臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理模式,針對(duì)業(yè)務(wù)量的增加要不斷改進(jìn)運(yùn)營(yíng)管理體系,從而讓各項(xiàng)業(yè)務(wù)都能高效、安全的運(yùn)作。操作管理系統(tǒng)主要由箱體,組織架構(gòu),后臺(tái)核心系統(tǒng),系統(tǒng)規(guī)范,業(yè)務(wù)操作流程和人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。
(二)流程再造理論
業(yè)務(wù)流程再造的指從根本上對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再設(shè)計(jì)與再思考,進(jìn)而更好的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的高效、安全。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),需要注意以下幾點(diǎn),一是在商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)中管理人員要能夠重視業(yè)務(wù)實(shí)施的結(jié)果,以最終結(jié)果為導(dǎo)向,有點(diǎn)時(shí)候?yàn)榱颂嵘a(chǎn)出的質(zhì)量與效率,可以將一些復(fù)雜阻礙業(yè)務(wù)順利進(jìn)行的流程更換或取消掉。二是對(duì)管理人員來(lái)說(shuō),要不斷的對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)除了業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行全面分析,探究出更加高效、安全的業(yè)務(wù)流程,以滿(mǎn)足商業(yè)銀行的發(fā)展。
三、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理模式的改革方向與應(yīng)對(duì)措施
(一)對(duì)業(yè)務(wù)的處理方式與流程進(jìn)行優(yōu)化
為了更好的服務(wù)客戶(hù),商業(yè)銀行不斷實(shí)施新的運(yùn)營(yíng)管理模式,通過(guò)這種方式,我們可以為我們的客戶(hù)提供差異化的金融服務(wù),最終實(shí)現(xiàn)自己的盈利能力。因此具體需要做到以下幾點(diǎn),一是對(duì)業(yè)務(wù)的處理、受理與風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化管理,取消重復(fù)環(huán)節(jié),讓快捷、高效的業(yè)務(wù)辦理流程得以實(shí)現(xiàn)。二是對(duì)前臺(tái)的業(yè)務(wù)交易進(jìn)行優(yōu)化,具體可以將多項(xiàng)交易組合在一起辦理。第三是優(yōu)化前端操作系統(tǒng)的效率,特別是,以?xún)?yōu)化系統(tǒng)和外部之間的連接,并且提高中間業(yè)務(wù)交易的操作效率和模式,從而使外部系統(tǒng)可以連接更多很快,允許自動(dòng)結(jié)算,直接核算和自動(dòng)和解的制度形成。四是可以通過(guò)改善一些自助設(shè)備的功能,這樣可以使得客戶(hù)可以自己解決一些比較簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù),這樣的話(huà)可以減少一部分的人力,同時(shí)客戶(hù)也減少了一定的排隊(duì)時(shí)間,對(duì)于商業(yè)銀行與客戶(hù)來(lái)說(shuō)都是非常有益的。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)分流的目標(biāo),同時(shí)能夠節(jié)省很多的人力資源,進(jìn)而投入到營(yíng)銷(xiāo)方面的工作。
(二)加快業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離,由后臺(tái)集約化與工廠(chǎng)化處理
可以利用后臺(tái)的信息技術(shù)系統(tǒng),盡可能多的處理業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)高效專(zhuān)業(yè),最終形成大后臺(tái)的局面。將一些業(yè)務(wù)交給后臺(tái)處理,才會(huì)讓前臺(tái)的部門(mén)空余出來(lái),才會(huì)有更多的時(shí)間來(lái)實(shí)施營(yíng)銷(xiāo),從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)向營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)變。在這一系列的過(guò)程中,其中最重要的其實(shí)就是后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理,如果可以把這一點(diǎn)做到最好的話(huà),那么這將會(huì)使得銀行內(nèi)部的道德風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低,這樣可以更好的從源頭解決問(wèn)題
(三)對(duì)銀行的核心操作系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化
現(xiàn)如今計(jì)算機(jī)的快速發(fā)展以及大批量的普及使得其被應(yīng)用在各方面,如果在銀行可以采用相應(yīng)的技術(shù)的話(huà),那么這可以使得銀行的工作效率得到大幅度提升,同時(shí)還可以節(jié)約成本。不定期的對(duì)銀行中的各種操作系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)優(yōu)化,其中包括后臺(tái)集中作業(yè)平臺(tái)與授業(yè)平臺(tái)以及前臺(tái)的操作系統(tǒng)等,以確保銀行的所有系統(tǒng)都能夠順利運(yùn)行,讓業(yè)務(wù)的辦理與前后臺(tái)之間溝通處理都能夠得到保障,業(yè)務(wù)處理的快,才能實(shí)現(xiàn)高效作業(yè)的目標(biāo)。
(四)貫穿成本節(jié)約的理念
如果想要更好的做到成本節(jié)約,那么可以通過(guò)在商業(yè)銀行的內(nèi)部建立成本控制機(jī)制,這樣才與可能從根本解決問(wèn)題。因?yàn)檫@又從源頭進(jìn)行成本中心管理,這樣才有可能真正的使得人力、財(cái)力等一系列支出得到減少,更好的實(shí)現(xiàn)自身目的。而且如果從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的角度來(lái)看的話(huà),如果使得工作人員在進(jìn)行工作時(shí),如果專(zhuān)業(yè)性可以得到提升,同時(shí)作業(yè)集中度得到保障的話(huà),同時(shí)還可以在人力資源進(jìn)行充分利用的話(huà),那么效率將會(huì)大大提升。而且通過(guò)這種方式還可以使得人員內(nèi)部結(jié)構(gòu)達(dá)到優(yōu)化的,更好的實(shí)現(xiàn)節(jié)約成本的目的。
(五)后臺(tái)集中監(jiān)管
任何商業(yè)銀行在進(jìn)行發(fā)展過(guò)程中,最重要的一點(diǎn)就是一定要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行,切不可觸犯法律,這是最為基本的要求。針對(duì)以上情況,商業(yè)銀行可以通過(guò)建立一套相關(guān)的監(jiān)督管理機(jī)制,這樣可以方便商業(yè)銀行更好的進(jìn)行工作。通過(guò)監(jiān)督和柜員的日常操作的檢驗(yàn),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效避免。傳統(tǒng)分散的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)督模式已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前的發(fā)展要求,一套完善的后臺(tái)集中監(jiān)督管理體系的建立,才能有效控制運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)。
四、結(jié)語(yǔ)
根據(jù)上文可以看出,如果想要使得商業(yè)銀行得到更多的業(yè)務(wù)量,首先就要滿(mǎn)足客戶(hù)的需求,如國(guó)銀行的服務(wù)效率可以滿(mǎn)足客戶(hù)的要求,那么問(wèn)題就可以得到很大的改善。但是商業(yè)銀行還要做到要進(jìn)行自我發(fā)展,這樣才可以使得自身的競(jìng)爭(zhēng)力得到大幅度提升,同時(shí)對(duì)于現(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式也要進(jìn)行改變,可以借鑒一些國(guó)外的銀行的模式,但是不能照抄照搬,要做到取其精華,去其糟粕。同時(shí)還要做到優(yōu)化核心操作系統(tǒng);節(jié)約成本;做好監(jiān)督管理工作;要真正的做到找到一條適合中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的模式。