王立榮 謝群

摘 要：《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程教學(xué)實踐包括多個方面，具體指教材的遴選、教學(xué)內(nèi)容的確定、教學(xué)重點與難點的把握、教學(xué)模式的選擇、課程考核評價方式選擇、教學(xué)團隊建設(shè)等，只有解決好這些問題，才能順利開展課程教學(xué)，獲得良好的教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;教學(xué)內(nèi)容;教學(xué)模式;課程考核方式;教學(xué)團隊

中圖分類號：G642 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1001-7836（2019）03-0037-03

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，第三方支付、P2P貸款、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)纫粫r間迅速成為人們關(guān)注的話題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在為人們進行各種金融交易提供便利的同時，也激發(fā)了學(xué)術(shù)界就其展開研究的熱潮和教育界對其進行教學(xué)的探討。在學(xué)術(shù)領(lǐng)域，謝平、鄒傳偉（2012）首次運用了互聯(lián)網(wǎng)金融的名稱，并給出了頗具學(xué)術(shù)特色的概念界定，此后相關(guān)的研究層出不窮。就教學(xué)而言，不少高校紛紛開始設(shè)置《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程，部分高校則已經(jīng)開設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)金融本科或高職專業(yè)，個別高校則在碩士專業(yè)培養(yǎng)方面加上了互聯(lián)網(wǎng)金融研究方向或成立了互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心。本文不欲做學(xué)術(shù)方面的探討，只想就互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)展開一些討論。李建軍、呂勇斌（2018）指出，由于經(jīng)驗不足、資源有限以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身的因素，目前存在互聯(lián)網(wǎng)金融課程體系建設(shè)落后和專業(yè)建設(shè)質(zhì)量不高的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融屬于全新的事物，存在這一現(xiàn)象是必然的，事實上，單就如何開展《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程教學(xué)而言，到目前為止也仍然是一個仁者見仁、智者見智的問題。筆者所在的高校目前也正在本科教學(xué)中開設(shè)和推廣互聯(lián)網(wǎng)金融課程，因此，本文將就筆者的教學(xué)實踐談一談《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程所涉及的幾個教學(xué)方面的問題。

一、教材的遴選確定問題

2013年被稱為中國互聯(lián)網(wǎng)金融元年，2014年，市面上開始出現(xiàn)一些以互聯(lián)網(wǎng)金融命名的書籍，到了2015年，個別互聯(lián)網(wǎng)金融教材開始面市，2016年，大量互聯(lián)網(wǎng)金融教材出版上市。目前，能夠見到的互聯(lián)網(wǎng)金融教材數(shù)量已經(jīng)比較可觀，大多由國內(nèi)一些知名高校的教師編輯出版，清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、南開大學(xué)、北京大學(xué)、廈門大學(xué)等均有教師出版此類教材。這些教材雖名稱各異，但內(nèi)容上均有不同程度的交叉，從本文表1所列舉的幾本教材的內(nèi)容簡介可以看出，各種不同教材均呈現(xiàn)出自己的特點，有的側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)金融實務(wù)，有的側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)金融理論與實務(wù)結(jié)合，有的則是對互聯(lián)網(wǎng)金融展開一定的研究。高校在開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融課程時，首先面臨的就是教材的選擇問題。不同的學(xué)校、不同的專業(yè)、不同的授課學(xué)時，都會影響到教材的選擇，授課教師應(yīng)該充分考慮自身教學(xué)的特點來遴選教材。經(jīng)過對若干教材的對比分析，筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融這門課總體而言是偏重實務(wù)的課程，要盡可能選擇一些內(nèi)容涉及廣泛、教學(xué)材料豐富且具有一定時效性的教材。教學(xué)過程中則不必拘泥于一本教材，因為每本教材各有特色，但又沒有任何一本教材能夠覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融的全部內(nèi)容，所以，建議教師選擇以一本教材為主，同時參考至少兩到三本其他版本的教材。

二、教學(xué)內(nèi)容確定問題

互聯(lián)網(wǎng)金融是新興領(lǐng)域，知識新且更新速度快，爭鳴多。所以在教學(xué)內(nèi)容安排上要以互聯(lián)網(wǎng)前沿發(fā)展為中心，以問題探索為主線，沿著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新路徑“與時俱進”地安排教學(xué)內(nèi)容?？傮w而言，課程將圍繞融資、支付、營銷、風(fēng)險、監(jiān)管和發(fā)展等方面的內(nèi)容進行比較全面、深刻的闡述。具體來講，在課程教學(xué)過程中可以將內(nèi)容劃分為以下三大部分：互聯(lián)網(wǎng)金融的理論知識、互聯(lián)網(wǎng)金融的實務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險與監(jiān)管，每一部分又包含很多細節(jié)性內(nèi)容。這里所說的教學(xué)內(nèi)容確定指的就是每一部分具體內(nèi)容的確定。例如，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融實務(wù)部分主要介紹各種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，但是，目前對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式種類的劃分呈現(xiàn)眾說紛紜的狀態(tài)，不同的主體歸納的模式類型明顯不同（見本文表2），關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式分類的不同研究可以參閱喬海曙、呂慧敏（2014）的總結(jié)，所以不同書籍中介紹到的模式也不盡相同。那么，在教學(xué)中應(yīng)該講解幾種模式？筆者認(rèn)為，在授課學(xué)時允許的情況下，應(yīng)盡可能全面地介紹各種模式，但也要有主次之分，主流的模式重點講解，次要的模式簡要提及。具體而言，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、大數(shù)據(jù)金融等這些主流模式必須重點講解，而其他的諸如傳統(tǒng)金融機構(gòu)的信息化、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等模式則可以采用學(xué)生自學(xué)的方式來進行。同時，這些模式也并非一成不變，在教學(xué)過程中，不但要關(guān)注它們各自的變化情況，還要了解是否有新的模式誕生。另外，對于沒有學(xué)過金融學(xué)基礎(chǔ)知識的授課對象，教師還要適當(dāng)補充關(guān)于傳統(tǒng)金融的常識，以利于學(xué)生進行對比學(xué)習(xí)。

三、教學(xué)重點與難點問題

互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)內(nèi)容廣泛，每個章節(jié)都應(yīng)有各自的教學(xué)重點和難點，但就整體而言，筆者認(rèn)為，教學(xué)的重點主要應(yīng)該體現(xiàn)在幾種互聯(lián)網(wǎng)模式的運作方式上，教學(xué)難點則在于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)理論、風(fēng)險控制和監(jiān)管等方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融說到底畢竟是互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合在實務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，更多的是能不能做和怎么做的問題，所以在教學(xué)過程中我們更多的應(yīng)該關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融運行的邏輯，分析它們與傳統(tǒng)金融模式以及一些違法金融行為的相同點和不同點。以P2P貸款為例，它是一種點對點式的互聯(lián)網(wǎng)融資模式，與傳統(tǒng)的銀行貸款和民間借貸既有聯(lián)系又有區(qū)別。傳統(tǒng)意識中，只有銀行才能從事貸款業(yè)務(wù)，盡管事實上在民間也存在大量的借貸行為，但是這些借貸是不完全受法律保護的，有的甚至是違法的。P2P貸款從事的通常是一些小額貸款，與民間借貸極為相似，它所面向的對象大多是一些在銀行無法或很難取得貸款的個人或小微企業(yè)。早期的P2P貸款平臺從事的是信息中介服務(wù)，即為借貸雙方牽線搭橋，后來逐漸發(fā)展出自融模式，風(fēng)險迅速加大，平臺倒閉、老板跑路的情況已屢見不鮮。在教學(xué)過程中，需要區(qū)分P2P貸款的不同模式，將之與傳統(tǒng)銀行業(yè)和民間借貸進行深入的比較分析，通過比較來找出P2P貸款的風(fēng)險核心所在，并進一步探討如何規(guī)避風(fēng)險。

四、教學(xué)模式選擇問題

互聯(lián)網(wǎng)金融首先離不開互聯(lián)網(wǎng)，在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)如此發(fā)達的條件下，無論是課上還是課下隨時都可以使用互聯(lián)網(wǎng)，因此，對于一些操作性、流程性的項目運作過程，教師完全可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行在線演示，學(xué)生們也可以即時使用互聯(lián)網(wǎng)進行體驗，這樣能夠有效地增加學(xué)生的直觀感受，拉近學(xué)生與課程的距離。同時，考慮到課程的實務(wù)性特點，互聯(lián)網(wǎng)金融課程不宜全部采用以教師為主進行講解的傳統(tǒng)教學(xué)法?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程雖然短暫，但是國內(nèi)外成功的案例和失敗的例子均已積累了不少，新的案例也不斷誕生，這使得案例教學(xué)方法的應(yīng)用成為可能。案例教學(xué)法的優(yōu)勢早已在商學(xué)院的教學(xué)中得到充分體現(xiàn)，好的案例不但可以使學(xué)生切實掌握相關(guān)的理論知識，還可以促進學(xué)生的思考、拓展學(xué)生的思路、拓寬學(xué)生的視野。教師可以搜集整理一些典型的案例用于課堂討論，也可以給學(xué)生布置一些案例搜索的任務(wù)，讓學(xué)生更深度地參與案例教學(xué)，充分發(fā)揮案例教學(xué)的作用。有條件的學(xué)校還可以通過聘請一些實務(wù)界的專業(yè)人士進行相關(guān)專題的講座，可以采取與學(xué)生面對面交流的方式，也可以采用互聯(lián)網(wǎng)在線交流的方式。此外，教師要積極創(chuàng)造條件，使學(xué)生能夠充分利用計算機、互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)上的各種媒體資源，根據(jù)自己的需要選擇學(xué)習(xí)的內(nèi)容和學(xué)習(xí)方式?？傊?，教學(xué)的模式多種多樣，教學(xué)過程中應(yīng)盡量避免單一化、枯燥化，要讓課堂變得靈動起來，用不斷創(chuàng)新的方法來讓學(xué)生學(xué)習(xí)到最新的知識。

五、課程考核評價問題

根據(jù)筆者所在學(xué)校的實際情況，課程考核通常包括兩部分，即平時成績和期末成績，這兩部分的比例根據(jù)課程性質(zhì)的不同往往有所差異，通常必修課的期末成績比例會高于選修課的比例，且必修課通常采用閉卷考試的考核方式。互聯(lián)網(wǎng)金融這門課對任何高校來說都是比較新的課程，有的學(xué)校將其列為必修課，有的學(xué)校將其列為選修課，或者部分專業(yè)為必修，部分專業(yè)為選修，也有將該課程作為全校公共選修課的情況。因此，課程考核不能一概而論。本課程教學(xué)過程以學(xué)生為主體，考核方式重在考查學(xué)生在平時課堂學(xué)習(xí)過程中表現(xiàn)出來的主動性和對知識的理解能力，以及運用知識解決實際問題的能力。所以，筆者認(rèn)為，應(yīng)加大平時成績的比例，考查的形式包括考勤、上課表現(xiàn)、討論、課堂作業(yè)、課后作業(yè)等，且期末考試不宜采用閉卷的方式。前文提到，該課程適宜采取多種教學(xué)模式進行，不同模式下學(xué)生的參與度有很大的差異，如果采取案例教學(xué)的方式，學(xué)生可能要參與案例搜集整理、問題設(shè)計以及課堂討論和課后總結(jié)等全過程，必然花費較多的精力，而這個過程也能夠體現(xiàn)出學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度和學(xué)習(xí)能力的差異，因此，這個環(huán)節(jié)理應(yīng)占據(jù)課程考核的較大比例。另外，平時教師也可以通過實踐操作、實地調(diào)研、課后反思、課程論文等形式考察學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，而這些考核方式的含金量實際上要遠高于一場考試。所以，建議該課程的平時成績的占比應(yīng)適當(dāng)高于通常的必修課標(biāo)準(zhǔn)。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新生事物，很多相關(guān)的東西并沒有定論，甚至一些基本的概念也沒有被特別清晰地界定，而閉卷考試的方式通常是考察一些成型的、固定的知識性問題，所以該課程不適合采用閉卷的方式考核，期末考核可以采取開卷或大作業(yè)的方式進行。因為開卷考試或大作業(yè)的形式在題目的設(shè)置上具有一定的靈活性，可以給學(xué)生足夠的空間來發(fā)揮他們思考問題、解決問題的能力，而不是單純地考察學(xué)生的記憶能力和對知識掌握的熟練程度。

六、教學(xué)團隊建設(shè)問題

互聯(lián)網(wǎng)金融課程既是一門專業(yè)課，也是一門通識課，開課面較廣，且課程內(nèi)容較新，對教師的要求相應(yīng)也比較高，因此，很有必要創(chuàng)建一支教學(xué)團隊，分工協(xié)作，共同探討。據(jù)筆者所知，中央財經(jīng)大學(xué)李建軍教授組織本校教師成立了互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)團隊，開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融慕課，為其他高校教學(xué)團隊建設(shè)提供了參考。筆者所在學(xué)校在這方面也做了很有意義的探索，形成了由教授、副教授和講師三級職稱教師共同構(gòu)成的一支教學(xué)梯隊，教師們共同制定教學(xué)大綱、開發(fā)教學(xué)資源，分工協(xié)作制作教學(xué)課件、錄制教學(xué)視頻、設(shè)計教學(xué)案例、編制課后習(xí)題。通過團隊合作，每一位成員都參與其中，發(fā)揮了各自的優(yōu)勢和專長，既節(jié)約了時間也提升了效率，遇到問題時教師們共同研究、互相學(xué)習(xí)，既便利了課程的順利開展又保證了課程教學(xué)的良好質(zhì)量。互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展階段，教師們也需要不斷地學(xué)習(xí)和交流來提升自我的知識水平，有了相對固定的教學(xué)團隊，就可以定期派出部分成員外出學(xué)習(xí)、參與研討、參加會議等，然后再由這部分教師將所學(xué)所感分享給全體成員，使得整體團隊水平都有所提升，又不會過多占用每名教師的時間，不影響日常教學(xué)的正常開展。

綜上所述，開設(shè)一門課程要考慮方方面面的問題，任何一個方面都與教學(xué)效果息息相關(guān)。作為一名教師，理應(yīng)在開課前對各方面進行充分的考慮，在課程教學(xué)過程中不斷根據(jù)學(xué)生的實際進行調(diào)整，在授課結(jié)束后及時總結(jié)經(jīng)驗，不斷學(xué)習(xí)，及時補充新知識，努力提升自己的教學(xué)水平，只有這樣才能使得這門課程順利開展，獲得良好的教學(xué)效果。 表1部分互聯(lián)網(wǎng)金融教材內(nèi)容簡介教材基本信息內(nèi)容簡介許偉等：《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》，中國人民大學(xué)出版社，2016年3月全書共分13章，包括互聯(lián)網(wǎng)金融概述、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)金融下的開放創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級、其他國家的互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析和風(fēng)險控制、國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與法律法規(guī)等。馮科、宋敏：《互聯(lián)網(wǎng)金融理論與實務(wù)》，清華大學(xué)出版社，2016年8月全書分為15章，包括互聯(lián)網(wǎng)金融概述、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟學(xué)分析、普惠金融及民主金融、互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析及風(fēng)險控制、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與未來發(fā)展、眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機構(gòu)、我國互聯(lián)網(wǎng)金融案例、國外互聯(lián)網(wǎng)金融案例。羅黨論等：《互聯(lián)網(wǎng)金融》，北京大學(xué)出版社，2016年11月全書共分四部分13章。第一部分了解互聯(lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)金融的緣起和互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì);第二部分模式篇：第三方支付、 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、電商小額貸款和其他模式;第三部分影響篇：對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響、對證券行業(yè)的影響、對保險行業(yè)的影響、對基金行業(yè)的影響;第四部分監(jiān)管篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融與新三板。 表2互聯(lián)網(wǎng)金融模式劃分互聯(lián)網(wǎng)金融模式分類主體具體模式劃分中國人民銀行：中國金融穩(wěn)定報告（2014）①互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、非P2P的網(wǎng)絡(luò)小額貸款、眾籌融資、金融機構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺、基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售中國人民銀行等十部門：關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融螞蟻金服公司支付類、融資類、投資類、風(fēng)險管理類、其他清華大學(xué)五道口金融學(xué)院：全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告（2015）②傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化、基于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展金融業(yè)務(wù)、全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式以及互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù) 注釋：①資料來源：中國人民銀行.中國金融穩(wěn)定報告（2014）：147—149.http：//www.pbc.gov.cn/jinrongwendingju/1467 66/146772/146776/2806414/index.html.②資料來源：《全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告（2015）》：闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的四大分類.http：//www.pbcsf.tsinghua.edu.cn/content/details186_11777.html.