摘 要：隨著信息技術(shù)的深入發(fā)展，我國的互聯(lián)網(wǎng)使用范圍越來越廣，已經(jīng)深入到人們的日常生活中。隨著經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展，我國的網(wǎng)絡(luò)金融也隨之飛速發(fā)展，但是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展還不盡完善，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在經(jīng)營混亂、效益低下等問題。本文分析了網(wǎng)絡(luò)金融的安全現(xiàn)狀，并針對現(xiàn)狀提出了相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融;安全現(xiàn)狀;改善對策

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（一） 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物，是傳統(tǒng)金融行業(yè)憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和通訊移動設(shè)備等技術(shù)實現(xiàn)在線支付、籌資和金融信息流通的新型金融運營模式。互聯(lián)網(wǎng)以其“公開、便捷、成本低、共享”等特點，與傳統(tǒng)金融的有效結(jié)合，促使我國金融行業(yè)獲得了更好的發(fā)展。

（二） 互聯(lián)網(wǎng)金融的特點

1. 運營成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融運營模式能夠使金融交易的雙方直接通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對相關(guān)的資金信息和交易方式進行了解和選擇，避免了傳統(tǒng)金融交易的中介費用，降低了交易成本。同時，從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)不再需要建設(shè)過多的實體交易結(jié)構(gòu)，這極大地降低了金融企業(yè)的運營成本。2. 運營效率高。通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行交易，客戶不用排隊等待，直接在線選好產(chǎn)品，系統(tǒng)可以自動完成交易，提高了交易效率;同時，通過后臺大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對客戶資質(zhì)進行審核，極大縮短了現(xiàn)實審核程序，提高辦事效率，節(jié)約辦公時間。3. 覆蓋范圍廣。互聯(lián)網(wǎng)金融運營模式與傳統(tǒng)金融運營模式相比，其最大特點就是只要網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地方，都可以實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易，極大地擴展了金融交易范圍。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融運行模式，促使金融企業(yè)直接與客戶進行交易，金融中介機構(gòu)減少，促使能夠獲得更廣泛的客戶資源。4. 發(fā)展速度快。互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)直接面對客戶，能夠與客戶直接進行聯(lián)系，直接對用戶群體進行分析，進行有關(guān)產(chǎn)品和信息的直接推廣，目標(biāo)性強，效率高，促使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速。5. 管理薄弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融管理薄弱主要表現(xiàn)在兩個方面，分別是風(fēng)險控制薄弱和監(jiān)管體系薄弱。一方面，風(fēng)險控制薄弱是指互聯(lián)網(wǎng)金融平臺彼此獨立，沒有彼此之間的共享機制，也沒有像銀行一般與中國人民銀行的信用體系對接，致使容易發(fā)生風(fēng)險問題，如借貸寶等P2P平臺的倒閉。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系薄弱，主要是指缺乏有效的法律法規(guī)及制度政策的監(jiān)管，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)門檻低、經(jīng)營不規(guī)范等現(xiàn)象。

二、 網(wǎng)絡(luò)金融安全現(xiàn)狀

（一） 設(shè)備相對落后

我國網(wǎng)絡(luò)金融的很多設(shè)備都是從國外進口，不光成本高而且經(jīng)常要更新，而且很多并不能滿足我國網(wǎng)絡(luò)金融的實際要求，設(shè)備與系統(tǒng)不匹配。而我國自身卻缺乏基礎(chǔ)設(shè)備的生產(chǎn)系統(tǒng)，所以并不能很好地使網(wǎng)絡(luò)金融得到安全保障，很可能會出現(xiàn)安全問題，埋下安全隱患。

（二） 交易存在風(fēng)險

我國網(wǎng)絡(luò)金融現(xiàn)在還處于發(fā)展初期，還存在很多不足。很多交易系統(tǒng)并沒有權(quán)威部門的認證，沒有安全保障。這就導(dǎo)致交易過程中出現(xiàn)了授權(quán)混亂、客戶信息泄露、資金被竊取等現(xiàn)象。國際市場上很多人通過匯率變動等不定因素進行交易，危害客戶利益，且經(jīng)濟全球化會導(dǎo)致我國網(wǎng)絡(luò)交易受到世界上其他地方的交易風(fēng)險的波及。

（三） 缺乏法律管理和應(yīng)急預(yù)案

由于網(wǎng)絡(luò)金融是新生事物，所以目前國內(nèi)相關(guān)立法并不完善?，F(xiàn)有的立法大多是針對傳統(tǒng)金融，這就使網(wǎng)絡(luò)金融得不到充分的保障，如市場準入標(biāo)準、客戶身份認證、合同的有效性等風(fēng)險項目并沒有法律約束和保護，這些方面也很容易出現(xiàn)法律糾紛。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融存在很多不確定因素，這些因素都可能威脅網(wǎng)絡(luò)金融安全。所以相關(guān)部門要制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案來防范和應(yīng)對一些突發(fā)狀況，以避免更大的損失。

三、 網(wǎng)絡(luò)金融安全對策

（一） 強化技術(shù)防范

網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)要全面推進全面周密的設(shè)備升級，引進符合國家安全標(biāo)準的設(shè)備技術(shù)。同時注重人才的培養(yǎng)，掌握核心技術(shù)，擁有自己的安全軟件，結(jié)合我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀自主設(shè)計相關(guān)設(shè)備，還要引進和掌握安全性高的加密技術(shù)。此外，還要加大對網(wǎng)絡(luò)金融安全系統(tǒng)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)等相關(guān)安全保護技術(shù)的研發(fā)投入，為網(wǎng)絡(luò)金融安全打下堅實的基礎(chǔ)。

（二） 防范交易風(fēng)險

規(guī)范交易過程，整改交易業(yè)務(wù)，明確業(yè)務(wù)種類，提高交易的標(biāo)準化程度。培養(yǎng)高素質(zhì)的相關(guān)從業(yè)人員，增強他們對交易流程的熟悉程度，還要要求他們熟悉掌握計算機、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，打造完善的網(wǎng)絡(luò)金融人才體系，從業(yè)人員互相制約、互相監(jiān)督，以避免交易過程中出現(xiàn)差錯。此外，還要與時俱進地更新金融產(chǎn)品，改進技術(shù)方案，完善評估體系。

（三） 加強立法，制定應(yīng)急預(yù)案

加快網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)立法是預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險最為強硬的也是最有效的措施。國家應(yīng)該予以高度重視，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢，從網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)營流程、服務(wù)要求、行業(yè)標(biāo)準等方面入手，借鑒國外先進立法，制定符合我國網(wǎng)絡(luò)金融實際的科學(xué)的法律，使整個網(wǎng)絡(luò)金融有法可依，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融，打造法制化的網(wǎng)絡(luò)金融交易環(huán)境。通過法律明確網(wǎng)絡(luò)金融各個主體的權(quán)利和義務(wù)，嚴格打擊非法的網(wǎng)絡(luò)金融行為，保護各個主體的合法權(quán)益，進而推進網(wǎng)絡(luò)金融穩(wěn)定規(guī)范地發(fā)展。另一方面網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)還要建立應(yīng)急預(yù)案，完善預(yù)警機制，嚴格監(jiān)控運行，如發(fā)現(xiàn)不法行為或者發(fā)現(xiàn)有關(guān)數(shù)據(jù)逼近危險值，及時施以防范措施，防患于未然。

四、 結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展已有顯著成果，對我國金融行業(yè)的發(fā)展起到積極的推動作用，也促進了我國市場經(jīng)濟的繁榮。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融存在諸多問題，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)無法健康有序發(fā)展。因此，必須對現(xiàn)有問題進行分析和研究，進一步發(fā)掘有效的解決對策，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展。

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[3]李士華，楊婕.中國互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展趨勢探析[J].中國城市金融，2014.12：40-41.

作者簡介：

張舒羽，河北省衡水市，衡水市武邑中學(xué)。