鄧昊

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的產(chǎn)業(yè)也越來越多，而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也變得尤為重要。本文通過探討互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的相關(guān)問題，以保證我國互聯(lián)網(wǎng)金融可以健康穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；網(wǎng)絡(luò)金融；金融監(jiān)管

隨著計(jì)算機(jī)水平的不斷進(jìn)步，人們的生活質(zhì)量也得到了穩(wěn)步提高，網(wǎng)絡(luò)金融也逐漸開始與傳統(tǒng)金融相互融合和促進(jìn)。在近些年，隨著各種網(wǎng)商的市場介入，商業(yè)活動已經(jīng)與互聯(lián)網(wǎng)金融不可分割，這種影響是空前絕后的，也為人們的生活提供了更加便利的條件?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了一定程度的影響，并逐漸使得貨幣交易和貨幣置換互聯(lián)網(wǎng)化。這種沖擊無疑對金融市場產(chǎn)生了積極的影響，第三方支付也已經(jīng)成為人們生活和工作的主要手段。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的普及雖然在我國已經(jīng)許多年，但是相較于西方先進(jìn)國家還處在一個初步探索的階段，這個探索的過程中必然會出現(xiàn)一些問題和困難，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管變得十分必要，只有使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管更加嚴(yán)格和細(xì)致，才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融從真正意義上促進(jìn)我國金融業(yè)的

發(fā)展。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融可能存在的風(fēng)險(xiǎn)

在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融還處在一個初步探索階段，必然會存在著很多不足和漏洞。首先，第三方支付的出現(xiàn)無疑為人們的生活水平帶來了更加便利的方式，但是第三方支付的產(chǎn)生并不意味著就完美無瑕，它的存在也有著相較于傳統(tǒng)金融高風(fēng)險(xiǎn)的一面，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控相較于傳統(tǒng)金融還不夠成熟，還存在著金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，互聯(lián)網(wǎng)金融將會出現(xiàn)嚴(yán)重的負(fù)面影響。雖然近些年我國出臺了很多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)行時間較短，法律中難免會存在一定程度的不足和欠缺，這也是現(xiàn)如今大量非法P2P借貸產(chǎn)生的主要原因。它們就是為了鉆法律的空子，通過給投資者或者借貸者以超過傳統(tǒng)金融的利潤誘惑，讓他們逐漸參與其中，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，這些投資者將會遭受巨大的損失，而且不受法律保護(hù)。這不僅對國家經(jīng)濟(jì)和國家金融產(chǎn)生了負(fù)面作用，還使得投資者的利益收不到根本保障，讓人們惶恐不安，對國家經(jīng)濟(jì)失去信心。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的意義和作用

從客觀上來講，法律規(guī)范金融行為，讓金融行為收到法律的保護(hù)得以正常運(yùn)行。而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的相關(guān)法律也通過各種強(qiáng)制和非強(qiáng)制手段對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行這約束，讓它能夠通過國家的合理調(diào)配穩(wěn)定健康發(fā)展。所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融起到一個規(guī)范化的作用。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還通過全面統(tǒng)籌調(diào)配的方式，讓互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作更加流暢，在各個互聯(lián)網(wǎng)金融中起到一個中控調(diào)配的作用，讓互聯(lián)網(wǎng)金融可以更加高效的運(yùn)轉(zhuǎn)起來，通過高效率的互聯(lián)網(wǎng)金融流通，使得國家經(jīng)濟(jì)可以更穩(wěn)定迅速的提高，也讓人們的生活水平和經(jīng)濟(jì)水平得到了穩(wěn)步提高。

3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的不足

3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員專業(yè)知識不全面

在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)十分龐大而且復(fù)雜，這就意味著各個互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在著不同程度的專業(yè)性差異。在一些小的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，他們所雇傭的從業(yè)人員雖然滿足了基本的上崗條件，但是他們的專業(yè)全面性遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的要求。在一些突發(fā)性問題和棘手問題上，他們無法通過自身所掌握的知識進(jìn)行及時應(yīng)對處理，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管成為了一個形式主義，在維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上起不到任何作用。個別素質(zhì)不高的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員，甚至為了個人利益，故意對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進(jìn)行作弊行為，讓互聯(lián)網(wǎng)金融置身于極大的危險(xiǎn)中，這對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)不健全

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在我國還屬于一個初級階段，在這個階段我們國家雖然取得了穩(wěn)步發(fā)展，但是相關(guān)的法律還是不健全，一些個法律漏洞很可能成為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的盲區(qū)。而一些貪圖利益的企業(yè)往往會利用法律法規(guī)中存在的不足，將一些法律邊緣的互聯(lián)網(wǎng)金融行為運(yùn)用到企業(yè)運(yùn)營中去，為了謀取更多的利益，這將對互聯(lián)網(wǎng)金融和國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的影響，甚至?xí)寚液腿嗣衩墒芫薮蟮膿p失。

3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任主體范圍不夠

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是由國家把控大方向，但是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問題還是在監(jiān)管主體上，雖然像支付寶這類大的第三方支付已經(jīng)被國家規(guī)劃到金融監(jiān)管中，但是像P2P借貸這類曉得民間金融模式還未進(jìn)行明確的規(guī)范化管理。因?yàn)镻2P這種多元化的金融模式是一種復(fù)雜而且多樣化的金融形式，這就很難要求國家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進(jìn)行統(tǒng)一管理，所以很多小的金融模式就被國家所忽視，正是這種存在于風(fēng)險(xiǎn)的金融模式，由于沒有國家責(zé)任監(jiān)管主體的規(guī)范，很容易對人民群眾造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。

3.4 宣傳力度不夠

互聯(lián)網(wǎng)金融是每個人進(jìn)行生活和工作方式的主要途徑，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興產(chǎn)業(yè)，在市民的心目中，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督是國家的責(zé)任，對于自身責(zé)任并未產(chǎn)生足夠深刻的影響。所以，在一些非法的互聯(lián)網(wǎng)金融行為出現(xiàn)的時候，很多市民并沒有產(chǎn)生足夠的警惕性，甚至有的市民被利益所吸引，最終掉進(jìn)非法互聯(lián)網(wǎng)金融的全套，讓市民的生命財(cái)產(chǎn)受到了極大程度的損失。除此之外，各地政府機(jī)構(gòu)也并未對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宣傳普及給廣大市民，只是單一乏味的以新聞形式進(jìn)行告知，讓市民也對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，最終導(dǎo)致不可挽回的后果。

4 如何加強(qiáng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

4.1 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員專業(yè)知識培訓(xùn)

隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷進(jìn)步，各種互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)也隨之產(chǎn)生，他們的數(shù)量可謂十分龐大，正是因?yàn)檫@種情況，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員更應(yīng)該努力去全面掌握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的相關(guān)知識。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，他們所雇傭的從業(yè)人員不僅要滿足基本的上崗條件，還要通過層層考核，讓他們的專業(yè)具有更加全面性。只有他們擁有足夠全面的專業(yè)知識，才能在一些突發(fā)性問題和棘手問題上，通過自身所掌握的知識進(jìn)行及時應(yīng)對處理，讓互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管成為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個警戒線，保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全和人民的財(cái)產(chǎn)安全。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，可以通過定期培訓(xùn)的方式講互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員進(jìn)行全方面的素質(zhì)提升，讓他們在培訓(xùn)的過程中充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性。除此之外，單位還可以設(shè)立獎罰制度，針對培訓(xùn)的內(nèi)容進(jìn)行專業(yè)考核，對成績優(yōu)異的金融監(jiān)管人員進(jìn)行獎勵；相反的，對于考核不達(dá)標(biāo)的人員給予一定處罰。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上，單位不僅可以通過培訓(xùn)的形式進(jìn)行人員素質(zhì)提升，還可以針對互聯(lián)網(wǎng)金融各方面問題進(jìn)行實(shí)際操作演練，讓互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員可以切切實(shí)實(shí)的感受到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性。

4.2 健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)

在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，國家要通過借鑒國外先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管案例對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)進(jìn)行健全和完善，以保證國家在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上取得了穩(wěn)步發(fā)展，保證互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)健全化，避免法律中可能存在的漏洞，讓互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管完美無瑕，密不透風(fēng)。只有通過健全的法律法規(guī)才能讓那些貪圖利益的企業(yè)不會有機(jī)可乘，避免他們鉆法律的空子謀取非法利益，從而為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供健康穩(wěn)定的保障。除此之外，在法律法規(guī)上，國家還要講互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的相關(guān)方面細(xì)致化和全面化，要通過基層的反饋，因地制宜，讓每個地區(qū)的法律法規(guī)合理的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，并起到有力地促進(jìn)作用。在各地級互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律的制定上，采用互聯(lián)網(wǎng)收集信息的方式進(jìn)行采集歸納，通過以往案例和產(chǎn)生的問題進(jìn)行分析對比，最終形成一套行之有效的體系。

4.3 擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任主體范圍

在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，責(zé)任主體一定要明確而且細(xì)致。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是由國家把控大方向，但是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的責(zé)任主體還要更加廣泛化，通過地方各政府的協(xié)同管理，讓互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的責(zé)任主體更加準(zhǔn)確，尤其像P2P借貸這類曉得民間金融模式要進(jìn)行系統(tǒng)化管理。雖然P2P這種多元化的金融模式是一種復(fù)雜而且多樣化的金融形式，但是國家可以通過下放監(jiān)管責(zé)任的方式進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管更加準(zhǔn)確和細(xì)致化，也避免了人民群眾遭受非法金融模式的侵害。

4.4 加大宣傳力度

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融就是每個人通過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)活動，這就表明互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是每個公民都應(yīng)該旅行的責(zé)任和義務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上，政府要加大宣傳力度，通過各種媒體手段進(jìn)行廣泛宣傳普及，讓互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在每個市民的心中。例如，政府可以通過定期去小區(qū)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管宣傳活動，通過新穎的模式和手段讓小區(qū)居民充分掌握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性，讓他們對非法金融模式提高警惕。還可以通過晚會的形式讓群眾們參與到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的活動中來，通過各種與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的小品等節(jié)目中，讓他們充分意識到互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的重要性，最終讓人們充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融與自己是息息相關(guān)，密不可分的，以達(dá)到保護(hù)人們財(cái)產(chǎn)安全的

目的。

綜上所述，在我國互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)變成了每個人生活中必不可少的一部分，所以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的作用就顯得尤為重要。在現(xiàn)階段，我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在著或多或少的問題，對于人們的財(cái)產(chǎn)安全也有著一定的風(fēng)險(xiǎn)，這就迫切要求我們完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色動力，保證國家經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)營。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分析，提出了在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面可能存在的不足，并提出了幾點(diǎn)建議，希望對今后加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管起到一定的推動作用，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展出一份力。

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