盧秋香　陸曉華　龐雅琴　周敏

摘要 由非理性“校園貸”消費行為引起的不良案例越來越多的見諸報端，其對大學(xué)生身心健康的影響已引起高度關(guān)注。少數(shù)民族邊遠地區(qū)醫(yī)學(xué)院校在校學(xué)生多來自少數(shù)民族集居地和貧因家庭，發(fā)生校園貸后，對其學(xué)業(yè)和身心健康的影響將會更大，因此本丈對某醫(yī)學(xué)院校在校學(xué)生的‘板園貸”消費行為現(xiàn)狀進行調(diào)查分析，同時探索“校園貸”消費發(fā)生的影響因素。這將有利于對醫(yī)學(xué)生的不良消費行為進行干預(yù)，引導(dǎo)醫(yī)學(xué)生進行理性消費，也為醫(yī)學(xué)生心理健康的干預(yù)提供一定的參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞 校園貸 醫(yī)學(xué)生 高校

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.08.309

在校學(xué)生通過針對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款金融機構(gòu)和平臺在網(wǎng)上申請獲得信用貸款的方式稱為“校園貸”?！靶@貸”雖然屬于金融借貨的一種，但是其實質(zhì)上而言也屬于一種高利貸性質(zhì)的借貸，部分校園貸甚至把年化利率做到了高達70%。由非理性“校園貸”消費行為引起的不良案例越來越多的見諸報端，其對大學(xué)生身心健康的影響已引起高度關(guān)注。因此，本研究采用流行病學(xué)現(xiàn)況研究法，對少數(shù)民族邊遠地區(qū)醫(yī)學(xué)院校在校學(xué)生的“校園貸”消費行為現(xiàn)狀進行調(diào)查分析，同時探索“校園貸”消費發(fā)生的影響因素。這將有利于對醫(yī)學(xué)生的不良消費行為進行干預(yù)，引導(dǎo)醫(yī)學(xué)生進行理性消費，也為醫(yī)學(xué)生心理健康的干預(yù)提供一定的參考依據(jù)。

一、材料與方法

（一）研究對象

按照分層整群抽樣的方法于2017年3月在某醫(yī)學(xué)院校大一至大四年級中各隨機抽取4個年級共8個班的在校大學(xué)生為研究對象，共發(fā)放調(diào)查問卷800份，收回問卷766份，問卷回收率95.75%（766/800），有效問卷710份，回收問卷有效率92.69%（710/766）。

（二）研究方法

參考相關(guān)文獻資料自行設(shè)計問卷，問卷設(shè)個人基本情況、借貸認知、態(tài)度及行為4大方面的內(nèi)容。正式調(diào)查前進行預(yù)調(diào)查，根據(jù)預(yù)調(diào)查結(jié)果對問卷進行修改和完善，并形成正式的調(diào)查問卷。研究對象以不記名方式獨立填寫問卷，問卷完成后由調(diào)查員統(tǒng)一收回。

（三）數(shù)據(jù)處理

采用EpiData軟件建立數(shù)據(jù)庫，運用SPSS13.0統(tǒng)計學(xué)分析軟件并采用非條件logistic回歸分析。

二、大學(xué)生“校園貸”消費現(xiàn)狀及影響因素分析

（一）研究對象的一般情況

包括研究對象的性別、生源地、民族、月生活費、生活費來源、“校園貸”消費行為有無等，其中選擇使用“校園貸”消費行為人數(shù)134，沒有發(fā)生“校園貸”消費行為人數(shù)576。見表1。

（二）“校園貸”消費行為的現(xiàn)狀分析

“校園貸”消費現(xiàn)狀分析中，占較大比例的是使用“校園貸”時限小于1個月、借貸金額小于500元、借貸期限1至2個月、借貸用于生活消費必需外的其他消費、逾期無力還款時自己和家人接到追債電話。見表2。

（三）“校園貸”消費行為的影響因素分析

以“校園貸”消費行為（Y）作為因變量，以性別（X1）、民族（X2）、生源地（x3）、年級（X4）、生活費（X5）、生活費來源（X6）、除日常生活消費必須外，有其他消費需求（X7）、“校園貸”行為是否存在風(fēng)險（X8）、借貸對生活是否有幫助（X9）、借貸對學(xué)習(xí)是否有幫助（X10）、借貸對創(chuàng)業(yè)是否有幫助（X11）、了解“校園貸”消費知識（X12）作為自變量。各變量賦值情況（見表3）。

采用非條件Logistic回歸分析，進入模型的a=0.05，退出模型的a=1.0，并采用逐步前進法，對上述12個自變量多因素非條件logistic回歸分析。結(jié)果顯示其他消費需求（除日常生活消費必須外）、借貸對生活有幫助、借貸對學(xué)習(xí)有幫助是發(fā)生“校園貸”消費行為的危險因素。見表4。

三、對策與建議

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在使用校園分期借貸產(chǎn)品時限方面，選擇時限為使用不到一個月比例較大，同時，選擇借貸較低金額的比例也較大，這可能是因為當代大學(xué)生目前僅僅算是個“半社會人”，還沒有獨立的經(jīng)濟來源，所以短期借貸及借貸較低金額較為保守，負擔(dān)較小。這與史丹∞等研究結(jié)果相同。使用“校園貸”消費的同學(xué)主要用于購買學(xué)習(xí)用品及耐用品等方面，這與黃發(fā)宜等研究結(jié)果一致；李瑋等學(xué)者研究也表明，生活費來自兼職的同學(xué)更青睞于使用“校園貸”消費；因逾期無法還清網(wǎng)絡(luò)借貸或無力還款時所受到過哪些影響方面：選擇自己或家人接到電話追債和其他（如及時還款）比例較大，這與我國李茗羽的研究結(jié)果一致，他們認為“大多數(shù)借貸平臺到還款日期，為了追回債務(wù)，會盡可能的利用大學(xué)生社會認知能力差、不敢拖款等特點，不擇手段的向?qū)W生討債，甚至累及親人”。

通過采用非條件Logistic回歸分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，除日常生活消費外有其他消費需求的同學(xué)比沒有其他消費需求的同學(xué)更容易發(fā)生“校園貸”消費行為，其OR值為500.030，提示除日常生活消費外有其他消費需求的同學(xué)使用“校園貸”消費的概率是沒有其他消費需求的同學(xué)的500.030倍。這與包艷龍等的研究認為“除了日常生活消費所必須的生活費用外，喜歡購買別的產(chǎn)品的同學(xué)更青睞于使用‘校園貸消費”的研究結(jié)論相一致。本研究結(jié)果還顯示，認為“校園貸”消費對生活有幫助的同學(xué)與持相反觀點的同學(xué)比更容易發(fā)生“校園貸”消費行為，其OR值為3.075，提示潛意識認為“校園貸”消費對生活有幫助的同學(xué)使用其消費的概率是相反觀點同學(xué)的3.075倍。這與呂越等的研究認為“‘校園貸消費行為豐富了學(xué)生們的生活，為他們衣食住行等方面提供了極大的便利”的研究結(jié)論相一致。隨著近年來經(jīng)濟的發(fā)展，在學(xué)習(xí)方面，當代大學(xué)生對自我要求遠遠超過以前的大學(xué)生，在學(xué)習(xí)上的投資也有所加大，比如購買學(xué)習(xí)機、學(xué)習(xí)資料、上輔導(dǎo)培訓(xùn)班等，因此，在本次研究中，經(jīng)過多因素分析，結(jié)果同樣顯示了認為“校園貸”消費對學(xué)習(xí)有幫助的同學(xué)比持相反觀點的同學(xué)更容易選擇使用“校園貸”消費，其OR為2.958，提示潛意識認為“校園貸”消費對學(xué)習(xí)有幫助的同學(xué)使用其消費的概率是其他同學(xué)的2.958倍。這與黃雅蓉等的研究認為“極大多數(shù)當代大學(xué)生是富有理想與追求的，他們選擇使用‘校園貸消費是為了能夠有機會利用先進的學(xué)習(xí)器材使跟上時代步伐并全面發(fā)展”研究結(jié)論相一致。

綜上所述，某醫(yī)學(xué)院校在校大學(xué)生中一定程度存在的“校園貸”消費行為，而且發(fā)生“校園貸”消費行為的影響因素多樣，建議該醫(yī)學(xué)院校就調(diào)查的“校園貸”消費行為影響因素對醫(yī)學(xué)生不良消費行為進行干預(yù)，幫助醫(yī)學(xué)生樹立理性消費觀，拒絕不良“校園貸”。