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        論普惠金融背景下金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整思考

        2018-11-28 11:13:28廖梨均
        西部論叢 2018年12期
        關(guān)鍵詞:思考

        廖梨均

        摘 要:社會的發(fā)展歷來都是需要方方面面的共同進(jìn)步,除了那些在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起主要推動作用的市場主體,小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體也是社會發(fā)展中重要的力量。尤其是這部分?jǐn)?shù)量多、分布面廣,分布在社會的各個(gè)層面,作為金融機(jī)構(gòu),如果能夠支持它們、培育它們、發(fā)展它們,對夯實(shí)社會發(fā)展基礎(chǔ)、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、提高城鄉(xiāng)居民收入,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)富民強(qiáng)國的目標(biāo)具有十分重要的意義。連續(xù)多年來,黨中央、國務(wù)院都把普惠金融提高到重要位置,作為金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在普惠金融服務(wù)上不斷探索、不懈努力和不遺余力,調(diào)整戰(zhàn)略,轉(zhuǎn)換思路,提升自身

        價(jià)值。

        關(guān)鍵詞:普惠金融背景 金融機(jī)構(gòu) 戰(zhàn)略調(diào)整 思考

        普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出,是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù),小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點(diǎn)服務(wù)對象。而近兩年來,隨著黨中央對普惠金融的倡導(dǎo),普惠金融開始社會引起了廣泛關(guān)注和討論,作為金融機(jī)構(gòu),也應(yīng)當(dāng)要聚焦國家對普惠金融提出的方向和要求,切實(shí)轉(zhuǎn)變自身戰(zhàn)略部署和經(jīng)營目標(biāo),進(jìn)一步圍繞普惠金融推進(jìn)思想解放和產(chǎn)品創(chuàng)新,在服務(wù)三農(nóng)、弱勢群體發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身更好更快發(fā)展,努力在提升自身社會效益中強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展能力。就大多數(shù)金融機(jī)構(gòu),尤其是一些地方金融機(jī)構(gòu)而言,要能夠在普惠金融背景下順勢而為,應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面逐步作出戰(zhàn)略調(diào)整轉(zhuǎn)變:

        一、在推動業(yè)務(wù)下沉中提升經(jīng)營品質(zhì)

        作為金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持把不斷豐富產(chǎn)品種類和提升服務(wù)水平、滿足和超越小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體需求作為踐行普惠金融路線的重要內(nèi)容來抓。一是瞄準(zhǔn)基層客戶,推進(jìn)服務(wù)進(jìn)社區(qū)。全力推進(jìn)金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)活動,推行更加便捷的主動對接服務(wù),小到為社區(qū)客戶免費(fèi)上門兌換零輔幣、殘破幣,定期開展反假幣知識宣傳,將公益活動與業(yè)務(wù)拓展相結(jié)合;大到為社區(qū)居民推介經(jīng)營性個(gè)人貸款、個(gè)人理財(cái)服務(wù)等。同時(shí)改革評價(jià)機(jī)制,增加對底層客戶、三農(nóng)客戶等群體覆蓋率和金融業(yè)務(wù)落地率的考核,讓更多小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體享受到金融的金融服務(wù)。二是瞄準(zhǔn)廣大農(nóng)村市場,加大自助銀行的布局速度,努力為鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民提供更加便捷的自助服務(wù),同時(shí)可以考慮根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況開發(fā)遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng),以及在自助銀行內(nèi)增設(shè)遠(yuǎn)程銀行終端設(shè)備和硬幣兌換機(jī),使其成為功能更加齊全的準(zhǔn)人力網(wǎng)點(diǎn),為鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供更加安全、便利的自助金融服務(wù)。三是關(guān)注民生,滿足群眾創(chuàng)業(yè)需求。對有創(chuàng)業(yè)熱情和需求的下崗失業(yè)人員、城鄉(xiāng)青年、應(yīng)屆畢業(yè)生等群體給予重點(diǎn)關(guān)懷,發(fā)放下崗再就業(yè)貸款和富民創(chuàng)業(yè)貸款,幫助他們創(chuàng)業(yè)致富,幫助他們創(chuàng)業(yè)和興業(yè),把他們培育成對經(jīng)濟(jì)有支撐、對社會有貢獻(xiàn)的“小老板”,以夯實(shí)和壯大地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ),這也是很多地方法人金融機(jī)構(gòu)在大力實(shí)施普惠金融、積極推進(jìn)民生工程中義不容辭的責(zé)任,與當(dāng)前構(gòu)建“高質(zhì)量”社會發(fā)展模式所提出的一系列政策宗旨是一致的。

        二、在服務(wù)小微企業(yè)中主動作為

        小微企業(yè)作為普惠金融所提倡的重點(diǎn)傾斜對象之一,一直以來都因?yàn)橐恍┫忍煲蛩囟皇芙鹑跈C(jī)構(gòu)的青睞,在融資方面也會受到很多限制和阻礙。因此,在普惠金融背景下,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要逐步樹立為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)快捷服務(wù)的理念,通過不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程,為民營企業(yè)發(fā)展提供全方位的金融支持。一是立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展,進(jìn)一步優(yōu)化信貸投向,始終關(guān)注民營小企業(yè)的發(fā)展,優(yōu)先投向高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新型小微企業(yè),并積極爭取人民銀行更多的再貼現(xiàn)和信貸規(guī)模,確保有更多的資金滿足企業(yè)需求。二是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,破解小貸難題。對經(jīng)營狀況好、市場前景廣、業(yè)主信譽(yù)優(yōu),但缺少擔(dān)保抵押的小微企業(yè),主動推廣免擔(dān)保貸款,解決擔(dān)保難和融資難的問題。三是不斷優(yōu)化審批流程,快速響應(yīng)小微客戶需求,同時(shí)充分下放小微貸款的審批權(quán)限,推行限時(shí)辦結(jié)制,減少審批時(shí)間,充分實(shí)現(xiàn)服務(wù)小微企業(yè)的高效率。四是切實(shí)幫助小微企業(yè)節(jié)約經(jīng)營成本,要在堅(jiān)持“普惠銀行”經(jīng)營思路的基礎(chǔ)上,對于客戶開戶、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等業(yè)務(wù)采用電子途徑全免費(fèi)、柜面途徑同業(yè)最低收費(fèi)的方式,免除小微企業(yè)在日常經(jīng)營中面臨的品種繁復(fù)的服務(wù)費(fèi)用,節(jié)約客戶的經(jīng)營成本,同時(shí)在貸款定價(jià)方面,我科學(xué)制定貸款價(jià)格,摒棄變相“減費(fèi)升息”以及不捆綁其他業(yè)務(wù),最大程度讓利客戶。

        三、大力培育居民金融服務(wù)、三農(nóng)金融服務(wù)

        一是在服務(wù)居民方面,目前隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,居民可支配收入的不斷提高,市民對金融服務(wù)要求也持續(xù)提高。在普惠金融背景下,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將不斷豐富產(chǎn)品和服務(wù)手段、滿足和超越客戶需求作為一項(xiàng)重要工作來抓,在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上,可以推出網(wǎng)上服務(wù)、手機(jī)APP服務(wù)、社區(qū)化服務(wù)模式等;在渠道創(chuàng)新上,大量建設(shè)高品位離行式自助銀行,為市民提供安全、便利的自助金融服務(wù),同時(shí)可以增設(shè)遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)和硬幣兌換機(jī),使之能夠提供包括自助存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、自助發(fā)卡、硬幣兌換、大小額支付以及支票轉(zhuǎn)賬等在內(nèi)的多項(xiàng)服務(wù),充分滿足市民高品質(zhì)的金融服務(wù)需求。二是在服務(wù)三農(nóng)方面,首先是要積極聯(lián)系政府相關(guān)部門,了解掌握當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營大戶的情況,主動對接,并通過良好的服務(wù),使農(nóng)戶建立起對金融機(jī)構(gòu)三農(nóng)服務(wù)的信任和肯定。同時(shí)要在有效把握當(dāng)?shù)厝r(nóng)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上,定制相應(yīng)三農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品。其次要積極與與供銷合作社、農(nóng)委、三農(nóng)電商平臺以及銷售農(nóng)藥、化肥、種子的大型專業(yè)公司開展合作,打造高效三農(nóng)服務(wù)場景,不斷提高三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)效。

        在普惠金融背景下,作為金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)要看到普惠金融所蘊(yùn)含的巨大社會效益和綜合經(jīng)濟(jì)效益,主動調(diào)整戰(zhàn)略,重視小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體,充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,通過模式提煉、流程優(yōu)化、服務(wù)創(chuàng)新等,探索建立了一套有效解決弱勢群體金融服務(wù)需求的服務(wù)體系,在有效支持弱勢群體發(fā)展的同時(shí),打造自身良好的服務(wù)品牌。

        參考文獻(xiàn):

        [1] 李建軍.普惠金融:商業(yè)可持續(xù)性是關(guān)鍵[J].金融市場研究,2014(5)

        [2] 張細(xì)松,張玉,王芳.新常態(tài)下商業(yè)銀行發(fā)展農(nóng)村普惠金融研究[J].金融理論探索,2017(5)

        [3] 丁杰.互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融的理論及現(xiàn)實(shí)悖論[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2015(6)

        [4] 邱兆祥,向曉建.金融科技助推數(shù)字普惠金融發(fā)展的思考[N].金融時(shí)報(bào),2017/10/30(009)

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