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        金融保險業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理

        2018-11-25 12:30:28謝菁
        職工法律天地·下半月 2018年7期
        關(guān)鍵詞:現(xiàn)狀

        謝菁

        摘 要:本文分別從積極層面和消極層面對金融保險業(yè)的現(xiàn)狀進行分析,進一步從理念強化、制度體系與管理體系構(gòu)建、合規(guī)文化培養(yǎng)等方面入手,提出金融保險業(yè)的合規(guī)管理策略,旨在推進金融保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,僅供相關(guān)人員參考。

        關(guān)鍵詞:金融保險業(yè);現(xiàn)狀;合規(guī)管理

        當(dāng)前社會經(jīng)濟體制深化改革,金融保險業(yè)得以快速發(fā)展,信息化水平不斷提升,但在營改增大環(huán)境下,金融保險業(yè)的發(fā)展也面臨著諸多挑戰(zhàn)。金融保險業(yè)強調(diào)通過金融業(yè)與保險業(yè)的有機融合來實現(xiàn)創(chuàng)新,但當(dāng)前金融保險業(yè)發(fā)展過程中存在一些消極因素,會對金融保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定制約,在此種情況下,探討金融保險業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理策略是非常必要的。

        1金融保險業(yè)現(xiàn)狀

        1.1積極層面

        金融保險業(yè)的保險資金運用效率逐步提升,多元化資金運用方式的形成,為金融保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。與此同時,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)積極變化,逐漸實現(xiàn)對外開放,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于成熟,為金融保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)建優(yōu)良環(huán)境。

        1.2消極層面

        就金融保險業(yè)當(dāng)前發(fā)展情況來看,其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分布呈現(xiàn)出明顯的不均衡態(tài)勢,業(yè)務(wù)集中于經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)及城市,行業(yè)發(fā)展失衡,這就勢必會給金融保險業(yè)的發(fā)展形成制約。金融保險業(yè)的整體發(fā)展水平較低,再保險市場發(fā)展相對遲緩,市場體系混亂,導(dǎo)致業(yè)間信任度受到嚴(yán)重影響。與此同時,監(jiān)管力度不足,被動監(jiān)管的情況比較普遍,這也會對金融保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生制約。

        2金融保險業(yè)合規(guī)管理的有效策略

        2.1強化合規(guī)管理理念

        金融保險業(yè)合規(guī)管理理念的強化,要從高級管理層和基層工作人員入手,組織開展合規(guī)理念與手段的學(xué)習(xí),并加以規(guī)范執(zhí)行,高度重視合規(guī)管理的重要性,以高級管理層帶動基層員工,強化全體員工的合規(guī)意識,通過培訓(xùn)教育倡導(dǎo)誠信體系,促進優(yōu)良價值觀的形成,將合規(guī)管理納入到實際工作體系中。在內(nèi)部監(jiān)管方面,要令合規(guī)管理與內(nèi)部制度規(guī)范緊密銜接,營造優(yōu)良的合規(guī)氛圍,促使員工自覺規(guī)范自身行為,主動執(zhí)行合規(guī)理念。

        2.2構(gòu)建合規(guī)制度體系

        合規(guī)制度體系的構(gòu)建,能夠為金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn)提供可靠支持,令合規(guī)管理的開展有據(jù)可循。在全面把握金融保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,依據(jù)嚴(yán)格依照規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建合規(guī)制度體系,將相關(guān)要求加以細(xì)化落實,結(jié)合企業(yè)實際情況構(gòu)建合規(guī)管理制度,并體現(xiàn)于業(yè)務(wù)流程、政策制定等方面。合規(guī)制度體系的構(gòu)建,以企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)、合規(guī)管理要求等要素為入手點,這是保證合規(guī)制度體系科學(xué)性與可行性的關(guān)鍵條件。金融保險業(yè)合規(guī)制度體系中應(yīng)包含合規(guī)管理手冊、合規(guī)管理流程、崗位人員職責(zé)、員工行為準(zhǔn)則,并建立問責(zé)機制與處罰制度,從而確保金融保險業(yè)合規(guī)制度體系的科學(xué)性。在現(xiàn)代信息技術(shù)的支持下,合規(guī)制度體系的構(gòu)建需建立數(shù)據(jù)庫,滿足合規(guī)風(fēng)險管理實際需求,結(jié)合企業(yè)具體情況整合多項資源,落實合規(guī)管理,滿足金融保險業(yè)相關(guān)人員對企業(yè)數(shù)據(jù)的應(yīng)用需求,便于對合規(guī)風(fēng)險加以科學(xué)預(yù)防。

        2.3培養(yǎng)合規(guī)文化

        金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn),要致力于培養(yǎng)優(yōu)良的合規(guī)文化,這是改善合規(guī)管理成效的關(guān)鍵條件,有助于提升企業(yè)的文化價值,無形中增強企業(yè)的核心競爭力。具體來說,在金融保險業(yè)合規(guī)管理的過程中,要高度重視合規(guī)文化建設(shè),合規(guī)文化的創(chuàng)設(shè)不僅要體現(xiàn)在制度上,還要體現(xiàn)在流程上,在滿足企業(yè)發(fā)展要求的基礎(chǔ)上,將合規(guī)管理理念落實到企業(yè)運行過程中,組織開展豐富多彩的主題活動,比如演講比賽、文藝晚會等,激發(fā)員工積極性,發(fā)掘員工的潛在價值,將合規(guī)文化深入到企業(yè)實際工作中,滲透到員工的思想理念中,從而達到理想的合規(guī)文化培養(yǎng)效果。

        2.4優(yōu)化合規(guī)管理體系

        金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn),要積極優(yōu)化合規(guī)管理體系,尊重合規(guī)管理的獨立性和特殊性,為管理職責(zé)的執(zhí)行創(chuàng)造有利條件。也就是說,在金融保險業(yè)具體工作中,要落實合規(guī)風(fēng)險管理,對違規(guī)行為和違法行為進行查處。這就需要金融保險企業(yè)建立合規(guī)管理專門機構(gòu),并完善其配套政策,明確其具體權(quán)責(zé),以便高效落實合規(guī)管理。金融保險業(yè)合規(guī)管理體系的優(yōu)化,要立足企業(yè)現(xiàn)實情況,尊重合規(guī)管理的獨立性,科學(xué)選取安全保障措施,避免出現(xiàn)惡意打擊報復(fù)等情況。

        金融保險業(yè)合規(guī)管理體系的構(gòu)建,要明確具體合規(guī)管理部門及組織架構(gòu),為集中化管理的落實提供有利條件。對于金融保險業(yè)來說,集中化管理的實現(xiàn),可建立一個統(tǒng)一化的合規(guī)管理機構(gòu),由該機構(gòu)負(fù)責(zé)對區(qū)域?qū)嵭屑谢芾恚录壓弦?guī)人員直接將相關(guān)信息呈報給上級管理人員,并向所屬區(qū)域負(fù)責(zé)人呈報。集中化合規(guī)管理模式下,實現(xiàn)了垂直化、跨越性的虧寶,一旦相關(guān)管理人員存在不受理或隱瞞的情況,下級合規(guī)人員可跨級直接匯報至董事會,此種方式可在一定程度上改善合規(guī)管理成效。

        3結(jié)語

        通過以上分析可知,金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn),要就金融保險業(yè)現(xiàn)狀開展綜合分析,圍繞金融保險業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)出發(fā),構(gòu)建合規(guī)制度體系與管理體系,并從合規(guī)管理理念優(yōu)化和加大合規(guī)文化培養(yǎng)入手,促進金融保險業(yè)合規(guī)管理的高效落實,增強企業(yè)的市場競爭能力,從而為金融保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展提供可靠支持。

        參考文獻:

        [1]張德江.金融保險業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理[J].時代金融,2016(05): 165+167.

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        [3]林書童.我國金融保險業(yè)的發(fā)展與合規(guī)管理研究[J].才智,2014 (12):10.

        [4]趙尚玲.我國金融保險業(yè)的發(fā)展與合規(guī)管理[J].金融經(jīng)濟,2013 (10):207-209.

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