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        小微企業(yè)融資渠道

        2018-10-19 18:51:44李今果
        智富時(shí)代 2018年9期
        關(guān)鍵詞:小微企業(yè)

        李今果

        【摘 要】無論是作為創(chuàng)業(yè)又或者是企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了創(chuàng)業(yè)中間階段,這兩種情況看來都可能會(huì)需要企業(yè)和企業(yè)之間的融資,以保證企業(yè)可以良好的運(yùn)行。那么,關(guān)于小微型的企業(yè)的融資有企業(yè)內(nèi)部籌資和企業(yè)外部籌資兩種渠道。其中,企業(yè)內(nèi)部籌資渠道是指從企業(yè)內(nèi)部開辟資金來源。從企業(yè)內(nèi)部開辟資金來源有三個(gè)方面:企業(yè)自有資金、企業(yè)應(yīng)付稅利和利息、企業(yè)未使用或未分配的專項(xiàng)基金。企業(yè)外部籌資渠道是指外部籌資渠道是指企業(yè)從外部所開辟的資金來源,其主要包括:專業(yè)銀行信貸資金、非銀行金融機(jī)構(gòu)資金、其他企業(yè)資金、民間資金和外資。從企業(yè)外部籌資具有速度快、彈性大、資金量大的優(yōu)點(diǎn),因此,在購并過程中一般是籌集資金的主要來源。

        【關(guān)鍵詞】小微企業(yè);融資問題;相關(guān)渠道

        在企業(yè)需要資金需要一定周轉(zhuǎn)的情況下,企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)融資的問題。所以關(guān)于小微企業(yè)和小微企業(yè)融資問題進(jìn)行了相關(guān)討論。

        一、小微企業(yè)存在的融資問題

        所謂小微型企業(yè)指的是:在(1)農(nóng)林牧漁業(yè)內(nèi)的營業(yè)收入在50萬元以下的為微型企業(yè)。在(2)工業(yè)內(nèi),從業(yè)人員20人及以上,且營業(yè)收入300萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的為微型企業(yè)。而在(3)建筑業(yè)營業(yè)收入300萬元及以上,且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè);營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。在(4)批發(fā)業(yè)從業(yè)人員5人及以上,且營業(yè)收入1000萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員5人以下或營業(yè)收入1000萬元以下的為微型企業(yè)。(5)零售業(yè)中從業(yè)人員10人及以上,且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。(6)交通運(yùn)輸業(yè)從業(yè)人員20人及以上,且營業(yè)收入200萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入200萬元以下的為微型企業(yè)。(7)倉儲(chǔ)業(yè)從業(yè)人員20人及以上,且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。(8)郵政業(yè)從業(yè)人員20人及以上,且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。(9)住宿業(yè)從業(yè)人員10人及以上,且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。(10)餐飲業(yè)從業(yè)人員10人及以上,且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。(11)信息傳輸業(yè)從業(yè)人員10人及以上,且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。(12)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員10人以上,且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。(13)房地產(chǎn)經(jīng)營營業(yè)收入100萬元及以上,且資產(chǎn)總額2000萬元及以上的為小型企業(yè);營業(yè)收入100萬元以下或資產(chǎn)總額2000萬元以下的為微型企業(yè)。(14)物業(yè)管理從業(yè)人員100人及以上,且營業(yè)收入500萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員100人以下或營業(yè)收入500萬元以下的為微型企業(yè)。(15)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員10人及以上,且資產(chǎn)總額100萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下或資產(chǎn)總額100萬元以下的為微型企業(yè)。(16)其他未列明行業(yè)從業(yè)人員10人及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員10人以下的為微型企業(yè)。而關(guān)于這種小微型企業(yè)的融資上都存在一定問題。所以有民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行三家銀行2011年11月獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),可發(fā)行專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款的金融債共1100億元。其對(duì)應(yīng)的單戶500萬元(含)以下小微企業(yè)貸款,將不計(jì)入存貸比考核,從而增加銀行為小微企業(yè)服務(wù)的積極性。此次民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行分別被銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)發(fā)行的人民幣債券額度分別為不超過500億元、300億元和300億元,募集資金須專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款。對(duì)待關(guān)于中小微企業(yè)的融資難問題提供了一定幫助。而政府對(duì)于中小微企業(yè)因?yàn)槿谫Y難問題也提供了扶持政策從財(cái)稅、金融等各方面扶持小微企業(yè)發(fā)展,而對(duì)于加大對(duì)新設(shè)企業(yè)的支持力度,是出于讓它們進(jìn)得來、經(jīng)營好、留得住。

        二、中小微企業(yè)解決融資難問題后的融資渠道

        2.1關(guān)于中小微企業(yè)融資難問題,政府出臺(tái)一系列的扶持政策之后首先想到的就是中小微企業(yè)的融資渠道。而關(guān)于中小微企業(yè)的融資渠道首先想到的就是銀行這個(gè)財(cái)力‘蓄水池。銀行可以提供相應(yīng)的資金支持,解決最基本的資金周轉(zhuǎn)問題,可以為小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶這些提供銀行貸款。以及向銀行提供未到期的票據(jù)申請(qǐng)貼現(xiàn)。

        2.2提供小微企業(yè)的融資渠道還包括民間借貸,民間借貸指的是以抵押物進(jìn)行實(shí)物抵押,譬如;房本、車本、房子實(shí)物、車子實(shí)物。進(jìn)行簽訂相關(guān)抵押協(xié)議進(jìn)行交易。為小微企業(yè)提供生存方式、渠道。

        2.3小微企業(yè)的持續(xù)運(yùn)營方面融資問題也包括信用借貸、擔(dān)保借貸。信用借貸指的是無需提供抵押物的情況下,對(duì)小微型企業(yè)提供信用額度借款。其中,信用額度借款是一種商業(yè)銀行與企業(yè)之間商定的在未來一段時(shí)間內(nèi)銀行能向企業(yè)提供無擔(dān)保貸款的最高限額的借款。以及循環(huán)協(xié)議借款。其中循環(huán)協(xié)議借款是一種特殊的信用額度借款,在此借款協(xié)議下,企業(yè)和銀行之間也要協(xié)商確定貸款的最高限額,在最高限額內(nèi),企業(yè)可以借款、還款,再借款、再還款,不停的周轉(zhuǎn)使用。而擔(dān)保借貸就是所謂的擔(dān)保貸款是以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。擔(dān)??梢允侨说膿?dān)保或物的擔(dān)保。人的擔(dān)保,是指有償還能力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體出具擔(dān)保文件,當(dāng)借款人不能履約歸還貸款本息時(shí),由擔(dān)保人承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。物的擔(dān)保,是以特定的實(shí)物或某種權(quán)利作為擔(dān)保,一旦借款人不能履約,銀行可通過行使對(duì)該擔(dān)保物的權(quán)利來保證債權(quán)不受損失。屬于質(zhì)押貸款的形式。

        2.4還有融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的形式。它是指出租人根據(jù)承租人(用戶) 的請(qǐng)求,與第三方(供貨商) 訂立供貨合同,根據(jù)此合同,出租人出資購買承租人選定的設(shè)備。同時(shí),出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同,將設(shè)備出租給承租人,并向承租人收取一定的租金。

        2.5互聯(lián)網(wǎng),是用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi),既能像支付寶余額一樣隨時(shí)用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等支出,還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益,獲得增值。

        三、結(jié)論

        小微型企業(yè)生存面臨融資難,沒渠道的問題;而對(duì)關(guān)于融資的渠道問題做出了相應(yīng)的解釋。

        【參考文獻(xiàn)】

        [1]孟祥東,宋霏露小微企業(yè)融資難的新路徑(j)中國證券期貨2012(3):199-200

        [2]潘功勝,優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境(N)2013

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