張彤

摘 要：扶貧工作作為一項(xiàng)巨大的項(xiàng)目，離不開(kāi)全體社會(huì)人員的共同幫助。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展期間，金融是十分重要的一部分，它既是實(shí)施扶貧工程的關(guān)鍵，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)的主要支撐力，其對(duì)于綜合扶貧以及產(chǎn)業(yè)扶貧起到了一定的推動(dòng)作用。換句話來(lái)講，不管是何種類型的扶貧項(xiàng)目，都少不了金融資金的輔助。從實(shí)際情況來(lái)看，對(duì)于農(nóng)村金融扶貧工作而言，主要包含多個(gè)方面，分別為： 基于政府政策的指引之下，以金融系統(tǒng)為基礎(chǔ)，借助規(guī)范科學(xué)的金融工具以及完善的金融體系來(lái)實(shí)施工作，將金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品落實(shí)于發(fā)展滯后以及收入較低的區(qū)域內(nèi)，以此提升人們的收入能力，促使其穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而在一定程度上完成脫貧的目的。在本文中，重點(diǎn)論述了農(nóng)村金融扶貧的組織體系、運(yùn)行制度以及服務(wù)產(chǎn)品等，并且根據(jù)實(shí)際情況，提出了相應(yīng)的發(fā)展對(duì)策，以此更好地促進(jìn)該項(xiàng)工作的穩(wěn)定開(kāi)展。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧 農(nóng)村金融扶貧 產(chǎn)品服務(wù) 研究對(duì)策

中圖分類號(hào)：F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）11（a）-037-03

現(xiàn)階段，在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，人們逐漸加大了對(duì)農(nóng)村金融扶貧問(wèn)題的重視度。所謂農(nóng)村金融扶貧，其實(shí)是幫助農(nóng)村貧困人口脫貧的一種方式，該項(xiàng)工作有著較高的重要性。十三五期間是全面構(gòu)建小康社會(huì)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，在這一階段中，明確提出了實(shí)施扶貧開(kāi)發(fā)的重要意義，要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，必須加大扶貧力度，使用與之相符的對(duì)策。此外，在農(nóng)村金融扶貧過(guò)程中，研究出來(lái)的成果眾多，因此，為了促進(jìn)我國(guó)金融扶貧理論的進(jìn)一步發(fā)展，為其提供相應(yīng)的參考依據(jù)。在本文中，重點(diǎn)從組織體系、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)以及金融等方面入手，做出了相應(yīng)的總結(jié)工作，以此推動(dòng)我國(guó)脫貧的速度。

1 對(duì)于金融扶貧振興農(nóng)村相關(guān)理論的論述

（1）資金投入力度較低；當(dāng)前，一直影響人們發(fā)展的主要因素便是貧困，在國(guó)際中，主要從經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治學(xué)以及人口學(xué)等多個(gè)環(huán)節(jié)研究了貧困理論，重點(diǎn)分析了導(dǎo)致貧困的基本來(lái)源。首先，馬克思在經(jīng)濟(jì)學(xué)哲學(xué)手稿中明確論述了異化勞動(dòng)是致使無(wú)產(chǎn)階級(jí)貧困的根本，當(dāng)生產(chǎn)的財(cái)富越多，那么它產(chǎn)品的力量越大，它就越貧窮，也就是說(shuō)，在資本主義不斷發(fā)展的背景下，技術(shù)能力和生產(chǎn)效率有了明顯提升，在生產(chǎn)期間，弱化了對(duì)勞動(dòng)力的需求，失業(yè)導(dǎo)致貧困現(xiàn)象出現(xiàn)。馬克思的一席話，從一定程度上體現(xiàn)出了資本主義私有制下的異化勞動(dòng)現(xiàn)象，這表明了勞動(dòng)和資本之間的對(duì)立?，F(xiàn)階段，馬克思制度致貧理論雖然是資本主義制度上的批判，不過(guò)對(duì)于我國(guó)發(fā)揮出社會(huì)主義制度優(yōu)勢(shì)以及避免資本排斥勞動(dòng)情況卻起到了十分重要的意義。從現(xiàn)階段我國(guó)發(fā)展情況可以看出，當(dāng)前正處于經(jīng)濟(jì)不均衡狀態(tài)，增加資本投入力度不僅不會(huì)出現(xiàn)人口過(guò)剩現(xiàn)象，相反，還會(huì)提升經(jīng)濟(jì)生長(zhǎng)速度，增加就業(yè)機(jī)會(huì)，解決存在的貧困問(wèn)題。比如，在農(nóng)村區(qū)域中，貧窮并非是資本排斥勞動(dòng)產(chǎn)生的失業(yè)，而是由于缺乏資本支持引起的產(chǎn)品發(fā)展落后，這從一定程度上為增加資本投入以及農(nóng)村金融穩(wěn)定發(fā)展提供了一定的基礎(chǔ)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過(guò)分析這一情況，也發(fā)現(xiàn)了限制落后區(qū)域穩(wěn)定發(fā)展的主要因素是資本稀缺情況，所以，要借助大規(guī)模投資以及生產(chǎn)來(lái)提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效率，緩解貧困現(xiàn)象。

（2）權(quán)利以及資源分配均衡；扶貧不僅僅依賴于資本的輸出，同時(shí)還要求貧困人口參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展等提供相應(yīng)的時(shí)機(jī)。美國(guó)研究學(xué)家曾經(jīng)這樣說(shuō)，貧窮來(lái)自于低收入水平，除了經(jīng)濟(jì)落后的因素之外，還要從教育投資、分配制度等環(huán)節(jié)入手。它的理論不僅分析了不發(fā)達(dá)國(guó)家貧困積累循環(huán)的過(guò)程，同時(shí)還重點(diǎn)論述了通過(guò)完善制度以及制度保障等方式來(lái)提升收入能力，這對(duì)于扶貧方式從保障性救濟(jì)轉(zhuǎn)為開(kāi)發(fā)性扶貧有著十分重要的作用。

（3）貧困人員勞動(dòng)力素質(zhì)缺失；除了以上因素之外，其中還包含貧困人口自身勞動(dòng)力素質(zhì)缺失這一因素。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨曾經(jīng)提出過(guò)人力資本理論，它指出了中國(guó)教育投資雜居GDP的比重不高，教育水平低下，使得高素質(zhì)人才缺乏。貧困人口一般缺少擺脫貧困的動(dòng)力，自身的勞動(dòng)技能和素質(zhì)有待提升。由此一來(lái)，舒爾茨覺(jué)得擺脫貧困的主要途徑便是加大貧困人口的教育投入力度，在提升勞動(dòng)力素質(zhì)的基礎(chǔ)上改變貧困落后這一情況。在我國(guó)2018年提出的鄉(xiāng)村振興一號(hào)明確提出，要想脫貧，首先便是激發(fā)貧困人口的內(nèi)生動(dòng)力，將扶貧扶志相互結(jié)合到一起，以此實(shí)現(xiàn)扶貧的目的。

從上述分析情況可以看出，貧困區(qū)域落后的根本在于資本、根源以及教育機(jī)會(huì)的缺乏，這樣一來(lái)，使得人口過(guò)于貧困。在農(nóng)村發(fā)展階段中，鄉(xiāng)村產(chǎn)品發(fā)展滯后的基本原因是因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)資金的支撐，并且農(nóng)村金融發(fā)展落后無(wú)法有效滿足資本。另外，我國(guó)城鄉(xiāng)二次經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)使得農(nóng)村在發(fā)展以及資源配置中呈現(xiàn)不均勻現(xiàn)象，資源缺乏嚴(yán)重限制了貧困區(qū)域的穩(wěn)定發(fā)展。因此，將有限的資源放入重要區(qū)域中是農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)過(guò)程中的關(guān)鍵點(diǎn)?；卩l(xiāng)村振興背景下，如何突破以往發(fā)展的瓶頸，合理使用各項(xiàng)資本，將各種資源落實(shí)于農(nóng)村發(fā)展過(guò)程中，是農(nóng)村實(shí)現(xiàn)脫貧的基本方式。

2 關(guān)于現(xiàn)階段農(nóng)村金融組織體系的研究

2.1 國(guó)外研究情況的分析

從現(xiàn)階段發(fā)展的情況可以看出，從金融角度出發(fā)，它涉及到商業(yè)性金融、合作性金融以及政策性金融，但是在這樣的情況下，可以根據(jù)某一類型的系統(tǒng)進(jìn)行研究。國(guó)外人員通過(guò)研究表明，非政府參與的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的作用極大，其不僅有利于扶貧工作的穩(wěn)定實(shí)施，同時(shí)還具備一定的創(chuàng)新能力，可以在基于商業(yè)資源的基礎(chǔ)上覆蓋較多的貧困戶。還有的研究人員將農(nóng)戶獲得資金和保險(xiǎn)的方式劃分為了多個(gè)方面，分別為正式的金融機(jī)構(gòu)以及非正式的金融機(jī)構(gòu)等，而其中正式金融機(jī)構(gòu)包括銀行以及信用社等，然而無(wú)論面對(duì)什么樣的金融機(jī)構(gòu)而言，可能會(huì)對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。而現(xiàn)如今，絕大多數(shù)人們對(duì)于合作性金融的研究次數(shù)比較多，通常情況下，還是需要從客觀角度出發(fā)，并且研究出其自身產(chǎn)生的真正作用。由此可見(jiàn)，在農(nóng)村合作社以及農(nóng)戶的合作過(guò)程中，不能僅僅限制在資金方面，還需要對(duì)用戶提供一定的幫助。外國(guó)學(xué)家認(rèn)為，在農(nóng)村合作金融發(fā)展過(guò)程中，特別是在美國(guó)農(nóng)村金融中占據(jù)著主導(dǎo)地位，作用不能表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，同樣的情況，還要不斷提高對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量服務(wù)問(wèn)題。另外，需要將評(píng)估系統(tǒng)納入到信貸過(guò)程中，從而降低金融的限制力。

2.2 國(guó)內(nèi)研究情況分析

面對(duì)現(xiàn)階段的中國(guó)來(lái)講，農(nóng)村下金融扶貧組織制度一般是由5種類型的體系組建而成的，分別為政策過(guò)程中的金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行機(jī)構(gòu)、大規(guī)模商業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等多方面組成。而在這樣的情況下，需要按照有關(guān)系統(tǒng)的研究，并且從機(jī)構(gòu)視角進(jìn)行出發(fā)，然后根據(jù)實(shí)際情況，健全組織體系，為其提出一定的參考依據(jù)。祝樹(shù)民旦認(rèn)為，有些政策性金融自身是要滿足市場(chǎng)提供出的要求，并且還建立起相應(yīng)的規(guī)章體系，將其引進(jìn)扶貧中去，不僅可以起到一定的引導(dǎo)作用，與此同時(shí)，還可以構(gòu)建相應(yīng)的小康社會(huì)，其意義深遠(yuǎn)。

在我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展階段，它自身是一個(gè)政策性金融機(jī)構(gòu)，并且還在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷發(fā)揮出積極作用，以此為貧困地區(qū)增加充足的資金等，從而帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。有關(guān)學(xué)家明確指出，在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)條件下，它是最為有效的一個(gè)方式，并且它比較適合現(xiàn)有的農(nóng)村發(fā)展需求。所謂農(nóng)村資金互助社，其產(chǎn)生的作用極高，其中主要表現(xiàn)在可以逐漸緩解農(nóng)村帶來(lái)的金融要求、還需要延伸農(nóng)村金融服務(wù)的周期以及強(qiáng)化農(nóng)村金融合理利用等多種形式，不僅如此，還提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展、不斷提升對(duì)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入等。另外，在農(nóng)村資金互助社中，服務(wù)的目標(biāo)需要接近實(shí)際，主要是交易和運(yùn)營(yíng)成本和辦理業(yè)務(wù)方便、使用靈活等方面的優(yōu)勢(shì)。王蕭通過(guò)分析得出，互助社目前還存在著一定的弊端，自身沒(méi)有從很大程度上體現(xiàn)出可持續(xù)發(fā)展原則，因此這個(gè)時(shí)候需要增加金融渠道道路，不斷增加可用資金，提高宣傳力度，提升人們的參與積極性，在強(qiáng)化資金管理以及完善人才體系的基礎(chǔ)上促使其發(fā)展。

3 對(duì)于農(nóng)村金融扶貧運(yùn)行體系的研究

3.1 需要加大國(guó)外農(nóng)村金融扶貧體系

從目前的農(nóng)村金融體系而言，我國(guó)對(duì)其的研究，當(dāng)前尚未統(tǒng)一規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，不過(guò)獲取的成果產(chǎn)生的作用較高。有的研究人員一般是從金融機(jī)構(gòu)入手，對(duì)農(nóng)村金融展開(kāi)了相應(yīng)的研究，在研究過(guò)程中看出，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行期間面臨的首要問(wèn)題便是成本過(guò)高，因此，解決成本問(wèn)題的根本途徑在于將市場(chǎng)信息存在的不充分問(wèn)題解決掉，并且引進(jìn)信用評(píng)價(jià)。在本文中，從操作模式、金融政策、激勵(lì)機(jī)制以及金融表現(xiàn)四個(gè)方面入手，有效展開(kāi)了分析，從分析結(jié)果中看出，引進(jìn)機(jī)制是很重要的，其從一定方面上能夠提升扶貧效率，減少成本過(guò)度輸出，明確提升了金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。再者，有的研究者需要從扶貧角度出發(fā)，分析出農(nóng)民自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)能力，還需要在此基礎(chǔ)上不斷提供實(shí)行金融扶貧工作的運(yùn)行，離不開(kāi)完善、公平的規(guī)章體系，并且要全面地提升金融內(nèi)部結(jié)構(gòu)的發(fā)展情況，只有在這樣的情況下，才可以盡可能地將金融作用完全發(fā)揮出來(lái)。

3.2 需要加大國(guó)內(nèi)農(nóng)村扶貧體系

首先，在我國(guó)很多研究者中需要對(duì)金融扶貧體系進(jìn)行研究，有些研究者可能會(huì)對(duì)建設(shè)用戶信貸支弄理論進(jìn)行建設(shè)，并且要搭建起類似的模型，這樣的話可以根據(jù)配置的方法最后得到一定的效果，而且在用戶信貸體系中它自身占據(jù)著主導(dǎo)作用，不單單可以提高多用戶之間的增長(zhǎng)效率，還能激發(fā)出良好的生產(chǎn)效果和用戶之間的收入水平，一旦當(dāng)這些水平達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)以后，或者是出現(xiàn)比較高的信用度時(shí)，這個(gè)時(shí)候信貸體系可能產(chǎn)生的激發(fā)效果比較明顯。同樣的情況下，更需要將用戶之間的貸款在使用以后直接投放到實(shí)際工作中去，可見(jiàn)，信貸產(chǎn)生的激發(fā)效果比較明顯，這樣對(duì)于加大農(nóng)村信用體系的建設(shè)力度，將農(nóng)民收入水平和金融扶貧效應(yīng)之間的作用全面的發(fā)揮出來(lái)。再者，研究人員從貧困戶的行為入手，根據(jù)金融體系有關(guān)賬戶來(lái)對(duì)扶貧制度進(jìn)行了研究，特別是在扶貧方面，需要進(jìn)行準(zhǔn)確的識(shí)別，要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，必須掌握好對(duì)貧困戶的心理需求，或者是建設(shè)起有類似的區(qū)域性貧困范圍內(nèi)的模型設(shè)計(jì)圖，從而找出金融效應(yīng)對(duì)于扶貧產(chǎn)生的不良因素，還需要建設(shè)起適當(dāng)?shù)慕鹑谄脚_(tái)必要性，以此在政府和貧困戶之間能夠形成相應(yīng)的聯(lián)結(jié)作用和激勵(lì)作用，以此將政府計(jì)劃和市場(chǎng)參與的整體金融扶貧功能徹底發(fā)揮出來(lái)。

4 在現(xiàn)階段金融扶貧服務(wù)的主要產(chǎn)品

4.1 農(nóng)村扶貧小額貸款服務(wù)

因?yàn)閺慕栀J者的角度進(jìn)行研究，不難看出，團(tuán)體貸款相對(duì)而言是一種提升經(jīng)濟(jì)效益的基本途徑，在這一階段中，團(tuán)體內(nèi)部中的人員能夠相互監(jiān)督，在實(shí)施聯(lián)保政策的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，借助這個(gè)政策不僅可以降低貧困群體小額貸款存在的違約率，與此同時(shí)，還可以起到良好的管理控制效果，從而可以降低成本。此外，一樣的文化或者是地域背景可以不斷提高對(duì)團(tuán)體貸款的實(shí)際效果。絕大多數(shù)研究者可以會(huì)從貸款方的角度進(jìn)行出發(fā)，通常驗(yàn)證得出的結(jié)果：這些團(tuán)體貸款和小型單位的效益不成正比，然而和服務(wù)的延伸度會(huì)出現(xiàn)正比。所以，團(tuán)體貸款需要對(duì)小規(guī)模單位的金融可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生一定的因素，并且從內(nèi)容上可以看出來(lái)，要想不斷提高小型單位在生活中效益，那么需要不斷提升自身小額貸款，從而降低團(tuán)體的貸款。

在以往的研究中可以看出，有些底層可能會(huì)參與小額信貸，輔助小額信貸實(shí)現(xiàn)了資本下鄉(xiāng)的情況。然而在當(dāng)前的鄉(xiāng)村社會(huì)中，會(huì)逐漸呈現(xiàn)出劃分的格局，但是對(duì)于這樣的小額信貸可能還是沒(méi)有達(dá)到比較好的效果，反之，還出現(xiàn)了貧困逐漸上升的現(xiàn)象。在本文中，根據(jù)小額信貸的承擔(dān)情況需要將信貸扶貧方式規(guī)劃為三個(gè)方面的內(nèi)容，包括無(wú)抵押擔(dān)保以及專項(xiàng)扶貧資金低壓擔(dān)保和農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)利低壓擔(dān)保等，但是從其中內(nèi)容來(lái)講，需要進(jìn)行創(chuàng)新和提高農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的體系，只有這樣，才可以積極摸索出貧困資產(chǎn)效益的體系，更要不斷擴(kuò)大扶貧信貸的范圍，才能夠起到一定的效果。經(jīng)過(guò)研究可以發(fā)現(xiàn)，分析出的貧富捆綁體系可以結(jié)合現(xiàn)階段社會(huì)資本抵押方式，來(lái)講貧困戶引入到專業(yè)小組中去，通過(guò)發(fā)放貸款和管理加以制約。上述現(xiàn)象能夠?yàn)榻鉀Q存在的管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提供一定的思路。不過(guò)，在研究過(guò)程中看出，小額信貸中也存在著一系列問(wèn)題，比如貧困戶生產(chǎn)性貸款需求不高，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的扶貧目標(biāo)和盈利目標(biāo)出現(xiàn)了相應(yīng)的矛盾，這些都是應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)重視的現(xiàn)象。在各個(gè)區(qū)域扶貧期間，要有效地劃分出致貧的實(shí)質(zhì)性原因，還需要針對(duì)收入能力的貧困戶要求財(cái)政資金可以使用直接支付的方式，對(duì)于那些收入能力的貧困戶需要使用信貸進(jìn)行支付。另外，在一些范圍內(nèi)，面對(duì)那些生產(chǎn)性貸款的要求比較低，所以需要將絕大多數(shù)付款貼息直接下發(fā)給建檔卡以外的并還符合償還能力要求的用戶中，從而提高貸款的要求。

4.2 其他農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新情況

經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段，在開(kāi)展扶貧貸款工作的時(shí)候，還存在著一些影響因素，其中，產(chǎn)生這一因素的根源是承擔(dān)能力比較低，在這樣的情況下會(huì)導(dǎo)致有些金融機(jī)構(gòu)根本不愿意花費(fèi)大量的時(shí)間進(jìn)行放貸。同樣的情況下，在這一階段中，根據(jù)實(shí)際視情況提供關(guān)于扶貧金融基金的設(shè)計(jì)形式，還以此設(shè)立了扶貧金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)，當(dāng)然，該平臺(tái)是以貧困縣產(chǎn)業(yè)進(jìn)行設(shè)立的，在后期需要提供一定的貸款根據(jù)，進(jìn)而將積極作用發(fā)揮到最大，通過(guò)對(duì)應(yīng)的比例可以看出，銀行貸款資金會(huì)使得銀行直接參與到扶貧過(guò)程中來(lái)，進(jìn)一步增加對(duì)扶貧資金的模式，還可以將財(cái)政和金融服務(wù)結(jié)合在一起。此外，需要將應(yīng)用產(chǎn)業(yè)扶貧資金的部分，把其當(dāng)作還款風(fēng)險(xiǎn)的根本，從而為融資帶來(lái)一定的保障，把扶貧開(kāi)發(fā)的效果全面發(fā)揮出來(lái)。有的研究人員認(rèn)為，可以建立預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)損失的保險(xiǎn)機(jī)制，通過(guò)運(yùn)用信貸交易合約模型來(lái)有效提升金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性，在這一過(guò)程中，還可以降低有關(guān)貧困戶獲取創(chuàng)業(yè)帶來(lái)的最低限制，這樣根據(jù)建設(shè)農(nóng)村貧困范圍內(nèi)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不斷擴(kuò)展農(nóng)村貧困地區(qū)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的擴(kuò)散性，以此提升農(nóng)戶解決自然風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而在一定程度上降低問(wèn)題的發(fā)生。

5 基于精準(zhǔn)扶貧視角下農(nóng)村金融扶貧發(fā)展路徑

我國(guó)根據(jù)包容性金融體系理念，逐漸朝著普惠金融以及政策層面邁進(jìn)，并且積極倡導(dǎo)各個(gè)區(qū)域構(gòu)建一項(xiàng)全面的體系。其中，這一體系能夠?yàn)樨毨鮿?shì)群體提供相應(yīng)的服務(wù)，使長(zhǎng)時(shí)間被排斥在正規(guī)金融服務(wù)體系之外的群體獲取一定的金融服務(wù)。在這一過(guò)程中，研究人員根據(jù)包容性金融，明確了金融的定義，為包容性金融在促進(jìn)社會(huì)主體穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上給予了一定的定位。當(dāng)前，對(duì)于一個(gè)國(guó)家而言要想獲得良好的發(fā)展，建設(shè)普惠金融是十分重要的，這是一項(xiàng)艱難的工作，離不開(kāi)社會(huì)各個(gè)方面人員的共同努力和支持。因此，銀行起到了一定的支撐力度，比如，可以根據(jù)現(xiàn)如今銀行支付來(lái)盡可能的滿足各個(gè)匯款需求，又或者是要提供不同的貸款類型以及自身貸款等，這樣能夠豐富銀行類型。因此無(wú)論是從什么角度出發(fā)，這些是重要的途徑之一。

現(xiàn)階段，我國(guó)重點(diǎn)研究了基于普惠資金以及扶貧兩者之間的牢固性，而在這樣結(jié)果的顯示下，普惠資金對(duì)于扶貧工作的實(shí)施有著十分重要的意義。有些研究者認(rèn)為，在我國(guó)普惠資金中和貧困間其實(shí)不是線性關(guān)系，主要是因?yàn)閮烧咧g關(guān)系密切。而從減貧上可以看出來(lái)，要想發(fā)揮出比較好的效果，那么就是普惠資金，在該階段中，發(fā)展階段對(duì)于貧困的減少還是有著一定的價(jià)值性，現(xiàn)如今，普惠資金的運(yùn)行可以隨著人們的收入情況而發(fā)生變化。同樣的情況下，制定出相應(yīng)的對(duì)策來(lái)提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力，增加財(cái)政支農(nóng)投入數(shù)量。在本文中，可以根據(jù)普惠資金的變化以及對(duì)農(nóng)村距離收入情況進(jìn)行分析，當(dāng)然，兩者間還是有著一定的均衡性關(guān)系，主要可以提高對(duì)普惠資金的發(fā)展水平，還可以降低農(nóng)村之間收入存在的問(wèn)題。在這樣的情況下，農(nóng)村金融普惠程度需要在短時(shí)間內(nèi)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民收入情況，在增加的同時(shí)，可能還會(huì)因?yàn)椴罹啾容^明顯而不是很理想，從長(zhǎng)遠(yuǎn)目光來(lái)看，需要不斷改善居民收入情況，而且還需要體現(xiàn)出收入情況的積極性作用，因此，需要提高對(duì)普惠金融內(nèi)涵的金融發(fā)展情況，還需要對(duì)農(nóng)村所在地區(qū)發(fā)揮著自身的作用。從有關(guān)學(xué)者中可以看出來(lái)，普惠資金的發(fā)展和農(nóng)村地區(qū)上發(fā)揮出來(lái)的脫貧減困效益沒(méi)有形成正比，可能還會(huì)對(duì)發(fā)展情況帶來(lái)排斥效益。由此可見(jiàn)，要想使得普惠資金得到一定的提升，那么需要按照各個(gè)地區(qū)特征進(jìn)行選擇，而且其需要進(jìn)行合理的運(yùn)行。另外，在完善各個(gè)模式建立的基礎(chǔ)上，需要顧及到各個(gè)區(qū)域之間的差異，從而將互聯(lián)網(wǎng)以及金融模式有效地發(fā)揮出來(lái)，以此減少服務(wù)的成本問(wèn)題。

6 結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)階段，我國(guó)對(duì)于金融扶貧的研究工作還存在著一定的不足之處，這就需要根據(jù)實(shí)際情況，借鑒相關(guān)資料，來(lái)全方面地加深我國(guó)農(nóng)村金融扶貧工作的研究力度。

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