摘 要：第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)作為一個(gè)新興的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，在近幾年迅速崛起，成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤其是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張的重要力量。本文通過SWOT數(shù)據(jù)解析的方法，對第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)和不足，以及其應(yīng)對的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)進(jìn)行了系統(tǒng)的探究，并根據(jù)分析的結(jié)果對第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步提高提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái) 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn) SWOT模型 英特網(wǎng)

一、引言

第三方平臺(tái)英文稱Third party payment，本文簡稱TPP，第三方簡稱THP ?；ヂ?lián)網(wǎng)即英特網(wǎng)，隨著網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逐漸發(fā)展，最近幾年THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展與壯大，當(dāng)前，國內(nèi)英特網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營形式通常有四種，分別是保險(xiǎn)企業(yè)的對外網(wǎng)站、專門的THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、英特網(wǎng)公司商務(wù)網(wǎng)站和英特網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。這幾種模式不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，共同推動(dòng)了我國互聯(lián)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步。

THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場上具有一定優(yōu)勢，是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要參與力量。相比于傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷渠道，THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)有其明顯的優(yōu)勢，但在發(fā)展過程中也漸漸顯露它的劣勢，面臨著很多亟待解決的威脅。

二、THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的SWOT解析

（一）優(yōu)勢分析（S）

第一，低成本和高效率。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道相比，THP保險(xiǎn)網(wǎng)站能夠充分利用英特網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)較低的資金成本和時(shí)間成本。THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)提供方便的投保渠道，不需要投入大量銷售人員，并且銷售流程得到精簡，從而大量節(jié)約人力和物力，大大降低銷售成本。這不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售依靠大量業(yè)務(wù)員 ，銷售程序繁瑣耗時(shí)的特點(diǎn)；

第二，產(chǎn)品數(shù)據(jù)公開程度高，避免了產(chǎn)品數(shù)據(jù)的不對稱。THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對外網(wǎng)站不同，獨(dú)立于各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，處在一個(gè)獨(dú)立于保險(xiǎn)公司以外的立場上，能夠更加公正的評(píng)價(jià)與對比每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過向客戶提供專業(yè)綜合服務(wù)、產(chǎn)品信息及個(gè)性化服務(wù)，使客戶能夠獲得更詳細(xì)的產(chǎn)品信息；

第三，滿足市場的多重需要，提供客戶更大選擇空間。獨(dú)立的英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)通常與多家保險(xiǎn)公司合作，集合了多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以讓投保人擁有更大的選擇空間；

第四，打破時(shí)空限制，產(chǎn)品交易更加便利。英特網(wǎng)保險(xiǎn)超市不局限于固定的營業(yè)場所和經(jīng)營時(shí)間，客戶可以根據(jù)自己的需要隨時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)咨詢和產(chǎn)品的購買，這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道所達(dá)不到的。

（二）劣勢分析（W）

第一，依賴保險(xiǎn)公司，缺乏自主性。THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)其業(yè)務(wù)和服務(wù)工作都受制于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

第二，平臺(tái)搭建階段資金投入較大。在前期英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的前期搭建時(shí)期，為了建立品牌形象并提高知名度，往往需要投入大量資金，以支持大規(guī)模的線上線下宣傳和推廣活動(dòng)。這種高成本的推銷活動(dòng)會(huì)使英特網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的前期成本高于以往的銷售模式。

（三）機(jī)會(huì)分析（O）

首先，政府政策支持，監(jiān)管日趨完善；其次，英特網(wǎng)保險(xiǎn)成長進(jìn)程十分迅猛，消費(fèi)群體越來越大；最后，英特網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)銷售的迅猛發(fā)展推動(dòng)THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張。

我國英特網(wǎng)的擁有率和網(wǎng)絡(luò)銷售最近幾年得到快速發(fā)展，通過因特網(wǎng)進(jìn)行商品的買賣與銷售逐漸成為人們?nèi)粘５馁徫锬Ｊ?，為英特網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來大量可以利用的客源。伴隨網(wǎng)絡(luò)銷售的規(guī)模的快速擴(kuò)大，通過英特網(wǎng)進(jìn)行消費(fèi)已經(jīng)成為常態(tài)，買賣模式的變化，帶來了保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方式的變更，網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的普遍關(guān)注。

三、提高THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的對策

（一）完善制度，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)察與管控，提高英特網(wǎng)信息安全建設(shè)。

補(bǔ)充《保險(xiǎn)法》有關(guān)英特網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)制度，填補(bǔ)空白。完善與英特網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)的保險(xiǎn)安全規(guī)則，減少英特網(wǎng)安全問題和索賠欺詐問題的發(fā)生；建立健全專門的英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)審查機(jī)制，保證其業(yè)務(wù)網(wǎng)站的銷售資質(zhì)；建立健全英特網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的審批機(jī)制，保證平臺(tái)內(nèi)銷售的產(chǎn)品應(yīng)合規(guī)定，并進(jìn)行報(bào)備，以保證產(chǎn)品的正規(guī)性。

THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)存在市場交易支付的不安全性、數(shù)據(jù)信息的不可靠性等，這些都會(huì)對THP網(wǎng)站的發(fā)展造成威脅。這需要保險(xiǎn)公司選擇安全正規(guī)的THP支付平臺(tái)，對THP網(wǎng)站的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行定期檢查和修復(fù)，避免因系統(tǒng)漏洞而遭到黑客攻擊。

（二）擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，迎合消費(fèi)者需求。

英特網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)能夠提供豐富的線上保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中線上保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)付款等，但其業(yè)務(wù)還存在著不少問題，仍有不足：一、進(jìn)一步提高網(wǎng)上保險(xiǎn)的組合、研發(fā)、設(shè)計(jì)能力，使用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)技術(shù)，對客戶的消費(fèi)情況進(jìn)行綜合分析，精準(zhǔn)定位客戶需求，不斷推出與英特網(wǎng)相匹配的特色產(chǎn)品；二、對保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售前，銷售過程中與銷售后期服務(wù)要到位，并做好理賠和防災(zāi)防損服務(wù)。

（三）積極引進(jìn)人才，促進(jìn)英特網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷進(jìn)步。

隨著各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對外網(wǎng)站功能的逐漸完善，THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面對著巨大威脅。所以，THP保險(xiǎn)網(wǎng)站必須在人才培養(yǎng)、技術(shù)創(chuàng)新上下功夫。只有不斷培養(yǎng)相關(guān)尖端人才、積極開發(fā)新技術(shù)，才能為顧客提供更全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，讓保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站無法超越，進(jìn)而立于不敗之地。

（四）加強(qiáng)多方互利合作，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)與實(shí)體融合的方式。

當(dāng)前的THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為了尋找生存與發(fā)展的機(jī)會(huì)，必須將網(wǎng)絡(luò)與實(shí)體完美的結(jié)合。一、與當(dāng)前的中介公司聯(lián)合，在網(wǎng)絡(luò)上滿足不了客戶的要求時(shí)，及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)橹薪樘峁?shí)體服務(wù)。二、與正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合，通過其公司的網(wǎng)站，將網(wǎng)絡(luò)上客戶的多樣化的需求，傳遞給保險(xiǎn)公司的各個(gè)子公司，通過英特網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資源的共享。三、開展網(wǎng)絡(luò)下的實(shí)體經(jīng)營活動(dòng)，以應(yīng)對特殊的保險(xiǎn)需求。

四、結(jié)束語

綜上所述THP英特網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，是當(dāng)前熱門的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式，雖然在其發(fā)展過程中還存在一些問題，但相信通過強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)察與管控、積極引進(jìn)人才、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量、發(fā)展網(wǎng)絡(luò)與實(shí)體融合的方式，一定可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)的快速發(fā)展。

作者簡介：鄭萱（1996—），性別：女，民族：漢族，籍貫：江蘇揚(yáng)州，學(xué)歷：本科生，單位：河海大學(xué)商學(xué)院，研究方向：財(cái)務(wù)管理，所在省市：江蘇省南京市。