陸泊帆　蘇英

摘 要：近年來，中小企業(yè)在擴(kuò)充就業(yè)機(jī)會(huì)、增加財(cái)務(wù)收入、促進(jìn)社會(huì)和諧等方面占據(jù)了越來越重要的地位。但是由于自身的不足、政府政策缺乏統(tǒng)領(lǐng)性以及銀行設(shè)置的“高門檻”等因素，融資問題成為阻礙中小企業(yè)進(jìn)步的絆腳石。下面筆者將以煙臺(tái)市為例，運(yùn)用SWOT模型，對(duì)中小企業(yè)融資的影響因素進(jìn)行分析，并適當(dāng)?shù)靥岢鼋鉀Q對(duì)策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；SWOT模型

一、煙臺(tái)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

煙臺(tái)是我國最先實(shí)行對(duì)外開放政策的沿海城市之一。煙臺(tái)的地理位置優(yōu)越，也是環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈的城市之一。2015年，全市生產(chǎn)總值達(dá)6300億元，較之上一年增長8.3%。煙臺(tái)已躋身中國幸福城市排行榜前10強(qiáng)，成為建設(shè)海洋經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)軍城市。

二、煙臺(tái)中小企業(yè)融資SWOT模型分析

為了更加科學(xué)地把握融資理論，筆者運(yùn)用SWOT模型分析企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（S）、競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)（W）、機(jī)會(huì)（O）和威脅（T），將公司的戰(zhàn)略與公司內(nèi)部資源、外部環(huán)境有機(jī)地結(jié)合起來，幫助中小企業(yè)準(zhǔn)確定位，走出融資困境。

1.煙臺(tái)中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)

（1）中小企業(yè)數(shù)量多，貢獻(xiàn)大。截至2013年全國共有規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)34.3萬家，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的97.3%。實(shí)現(xiàn)利潤3.8萬億元，占規(guī)模以上工業(yè)的60.7%。

（2）經(jīng)營靈活，科技創(chuàng)新能力強(qiáng)。中小企業(yè)自身規(guī)模小、組織結(jié)構(gòu)簡單，容易改變經(jīng)營策略，方便進(jìn)入市場(chǎng)。中小企業(yè)創(chuàng)新能力強(qiáng)，煙臺(tái)市綠葉集團(tuán)目前有專利保護(hù)的產(chǎn)品占銷售額的80%以上，成為國內(nèi)制藥行業(yè)的領(lǐng)軍者。

2.煙臺(tái)中小企業(yè)的劣勢(shì)

（1）企業(yè)自身存在不足。中小企業(yè)規(guī)模小，固定資產(chǎn)等可抵押貸款少；財(cái)務(wù)管理監(jiān)督機(jī)構(gòu)不完善，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不透明；信用等級(jí)偏低；內(nèi)源性融資困難；從業(yè)人員缺乏專業(yè)融資知識(shí)。

（2）銀行融資有困難。受市場(chǎng)化和股份制改革的影響，銀行傾向于資產(chǎn)規(guī)模大，信用程度高的國有大型企業(yè)。另一方面，中小企業(yè)資金要求短期、量少，而銀行處理貸款業(yè)務(wù)審批程序復(fù)雜，歷時(shí)較長，一定程度上增加了融資成本。

（3）擔(dān)保機(jī)制不健全。截至2012年，煙臺(tái)市擔(dān)保資金放大倍數(shù)為3.96倍，但是，依據(jù)煙臺(tái)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本規(guī)模，擔(dān)保資金放大比例增加到5倍才能更大程度的緩解融資難的問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)仍需加強(qiáng)。

3.煙臺(tái)中小企業(yè)的機(jī)遇

（1）國家支持

①煙臺(tái)市政府支持中小企業(yè)的發(fā)展，出臺(tái)了一系列政策，旨在指導(dǎo)中小企業(yè)合理布局和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資保障。

②加強(qiáng)稅收支持，實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅和減少對(duì)中小企業(yè)的行政事業(yè)性收費(fèi)；加大財(cái)政補(bǔ)貼，設(shè)立融資基金；降低創(chuàng)業(yè)板和中小企業(yè)板入市門檻，增強(qiáng)中小企業(yè)直接融資動(dòng)力。

③幫扶非營利性社團(tuán)組織。2015年，煙臺(tái)6000多家中小微企業(yè)成立中小微企業(yè)聯(lián)合會(huì)，成為煙臺(tái)地區(qū)規(guī)模最大、服務(wù)功能最齊全的非營利性社團(tuán)組織。

（2）金融機(jī)構(gòu)改革

商業(yè)銀行信貸服務(wù)能力有所提高，逐步建立中小企業(yè)貸款專營機(jī)構(gòu)。截至2011年10月末，中國工商銀行煙臺(tái)分行的中小企業(yè)貸款余額達(dá)到106億元。

4.煙臺(tái)中小企業(yè)面臨威脅

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。加入WTO以來，中國與國際上其他國家合作日益緊密的同時(shí)，大量外國產(chǎn)品的涌入也給中小企業(yè)進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)范圍造成沖擊；由于通貨膨脹的影響，原材料成本上漲，一定程度上降低中小企業(yè)產(chǎn)品利潤。

（2）金融機(jī)構(gòu)問題。由于上級(jí)銀行貸款規(guī)模的限制，中小金融機(jī)構(gòu)給予中小企業(yè)貸款數(shù)額少；此外，中小企業(yè)申請(qǐng)貸款還受到一些條件的限制，如光大銀行煙臺(tái)分行的“個(gè)人助業(yè)貸款”，限制中小企業(yè)抵押物為標(biāo)準(zhǔn)廠房或商品房，貸款總額需為抵押房產(chǎn)的50%，最高貸款不能超過500萬元；另一方面，由于信貸責(zé)任追究制度，使得金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)中小企業(yè)貸款服務(wù)積極性不大。

（3）煙臺(tái)中小企業(yè)信用等級(jí)低，信用擔(dān)保體系不健全。缺乏完整的信用擔(dān)保法律法規(guī)，缺乏宏觀管理政策；信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間缺乏交流，與中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱。

三、煙臺(tái)中小企業(yè)融資SWOT模型

綜合來看，影響煙臺(tái)中小企業(yè)融資的因素涉及方方面面，應(yīng)該利用機(jī)會(huì)拓寬優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)劣勢(shì)，規(guī)避威脅，具體措施如下：

1.加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)

加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，完善產(chǎn)業(yè)鏈，爭(zhēng)做行業(yè)龍頭；完善管理制度和財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)財(cái)務(wù)報(bào)表科學(xué)性、透明性、合法性；加強(qiáng)自身信用等級(jí)；進(jìn)行從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)；加強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，加大科研投入力度，發(fā)展業(yè)務(wù)多樣化；加強(qiáng)銀企對(duì)接，加強(qiáng)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)求得貸款的能力。

2.加強(qiáng)政府支持

進(jìn)一步出臺(tái)相關(guān)政策法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠；設(shè)立中小企業(yè)融資基金，加快融資公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，做強(qiáng)“煙臺(tái)中小微企業(yè)聯(lián)合會(huì)”等非營利性社團(tuán)組織；建設(shè)由本地特色的政策性銀行；規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；實(shí)現(xiàn)地下錢莊合法化。

3.金融機(jī)構(gòu)改革

擴(kuò)充銀行業(yè)務(wù)，完善經(jīng)營理念，有計(jì)劃的進(jìn)行金融工具、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；設(shè)立針對(duì)性融資服務(wù)機(jī)制，完善對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)機(jī)制，構(gòu)建多層次貸款體系，簡化審批程序，減少貸款時(shí)間成本，降低貸款難度；加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作力度；加強(qiáng)與其他商業(yè)銀行之間的合作。

4.發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)

鼓勵(lì)煙臺(tái)地區(qū)直接融資市場(chǎng)的發(fā)展，健全中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板，繼續(xù)完善中小企業(yè)間接融資渠道。

5.完善擔(dān)保環(huán)境，健全信用擔(dān)保體系

建立科學(xué)完整的信用擔(dān)保法律政策體系；加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資監(jiān)管力度，完善信用征集、評(píng)定制度，建設(shè)中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫，從而保證商業(yè)銀行和中小企業(yè)融資關(guān)系模式順利建立；加強(qiáng)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的的后續(xù)投資，完善與銀行貸款共擔(dān)機(jī)制。

6.推進(jìn)中小企業(yè)集群融資

各中小企業(yè)加強(qiáng)與其他意向中小企業(yè)合作力度，利用組合資產(chǎn)進(jìn)行融資，設(shè)立集群融資基金，建設(shè)集群融資服務(wù)平臺(tái)，個(gè)性化定制集群融資金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)信息對(duì)稱程度，提高信用等級(jí)和貸款融資成功率。

四、結(jié)束語

促進(jìn)煙臺(tái)地區(qū)中小企業(yè)融資發(fā)展，離不開政府、金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)自身的努力，在研究了SWOT模型的基礎(chǔ)上，煙臺(tái)地區(qū)中小企業(yè)也應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況，準(zhǔn)確定位，利用機(jī)會(huì)拓寬優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)劣勢(shì)，規(guī)避威脅，真正做強(qiáng)做大。

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作者簡介：陸泊帆（1994- ），女，山東高密人，本科在讀，研究方向：市場(chǎng)營銷