付曉亮 唐嘉玲

摘 要：在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和精準扶貧攻堅的大背景下，農(nóng)業(yè)保險成為助推精準扶貧、實現(xiàn)精準脫貧、切實發(fā)揮保險“防范和化解風險”的新生力軍。深入闡述了農(nóng)業(yè)保險助力精準扶貧的重要作用，同時通過梳理四川省農(nóng)業(yè)保險近年發(fā)展實踐及其問題，探索農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、為農(nóng)民增收、為農(nóng)村護航的可行之路。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險;精準扶貧;作用

2013年，中央吹響精準扶貧攻堅的號角，作為與農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村金融并駕齊驅(qū)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展3大支柱之一的農(nóng)業(yè)保險，自然成為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重要武器。四川省雖是一個農(nóng)業(yè)大省，但耕地少，中低產(chǎn)田比重大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相對落后，貧困地區(qū)和貧困人口比重大。近年，四川省委、省政府高度重視，狠抓扶貧工作，精準扶貧取得了一定的成效。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，注重發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用，確保農(nóng)民的再生產(chǎn)能力，避免出現(xiàn)“因災至貧、因病致貧、因?qū)W致貧”等現(xiàn)象，鞏固并擴大扶貧開發(fā)成果就顯得尤為重要[1]。

1? 農(nóng)業(yè)保險對精準扶貧的作用

1.1? 農(nóng)業(yè)保險是化解農(nóng)業(yè)風險的有效工具

農(nóng)業(yè)面臨市場與自然雙重風險，且生產(chǎn)周期相對較長，農(nóng)業(yè)基礎設施投資較大，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險普遍較高。而要防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險，最主要的工具就是農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險是市場化手段，可以最大限度減少政府的直接干預和補貼，有利于農(nóng)業(yè)發(fā)展。根據(jù)保險產(chǎn)品設計，從市場風險到自然災害風險，農(nóng)業(yè)保險都可有效解決，為出險者提供保障。因此，農(nóng)業(yè)保險是化解農(nóng)業(yè)風險的有效工具。

1.2? 農(nóng)業(yè)保險是精準扶貧工作的長期支撐

扶貧工作時間緊迫、任務艱巨，需要政府乃至全社會力量共同努力才能完成。扶貧攻堅戰(zhàn)役耗時較長、耗資巨大，完全依靠政策手段不能提供持續(xù)長久有力支撐，因此需要引入市場手段，以市場這只“看不見的手”來推進、調(diào)控，將大大減輕政府財政壓力。因此，農(nóng)業(yè)保險是精準扶貧工作的長期支撐[2]。

1.3? 農(nóng)業(yè)保險是精準扶貧工作的后續(xù)保障

精準扶貧之要義為精準。以貧困農(nóng)戶為主體的被幫扶對象，通過政策、經(jīng)濟扶助大部分可以進行有規(guī)劃的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，從而脫貧或有望脫貧。但由于農(nóng)戶經(jīng)濟基礎薄弱，抗風險能力極差，如在生產(chǎn)過程中遭遇較大自然災害或市場風險，則很可能導致返貧。而農(nóng)業(yè)保險則可以為承保者提供經(jīng)濟保障，為風險買單，保障再生產(chǎn)能力，農(nóng)業(yè)保險能有效避免因災致貧。因此，農(nóng)業(yè)保險是精準扶貧工作的后續(xù)保障。

2? 四川省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中遇到的問題

經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險雖實施多年，且經(jīng)政府大力提倡并給予了政策、財政等多方支持，但在四川貧困地區(qū)實施過程中仍存在一些問題，這些問題極大地阻礙了農(nóng)業(yè)保險的實施，削減了其防范和化解風險的作用。

2.1? 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體較少、產(chǎn)品較單一，覆蓋范圍有待擴大

由于我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、市場化程度整體較低，地區(qū)差異較大，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展還不完善，產(chǎn)品多以大宗農(nóng)產(chǎn)品的政策性農(nóng)業(yè)保險為主，很多農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不在保險范圍。提供農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的企業(yè)較少、產(chǎn)品較少，且產(chǎn)品開發(fā)速度相對農(nóng)業(yè)發(fā)展較慢，在一定程度上阻礙了貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的實施以及農(nóng)業(yè)保險作用的有效發(fā)揮[3-5]。

2.2? 農(nóng)業(yè)保險過度依賴政府支持，市場化程度較低

目前，我國包括四川省在內(nèi)的大部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險仍以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，即以政府財政補貼補助為主，農(nóng)業(yè)保險的市場化程度低。就目前來講，農(nóng)業(yè)保險基本是指政策性農(nóng)業(yè)保險，商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險在全國屈指可數(shù)。因此，農(nóng)業(yè)保險要發(fā)揮其助力精準扶貧的作用，擴大市場化程度，尤其重視貧困地區(qū)的市場化程度是重要環(huán)節(jié)。

2.3? 農(nóng)民及農(nóng)企的保險意識較為淡薄

整體上講，在貧困地區(qū)，農(nóng)民及農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營者的學歷層次偏低、文化程度不高，極大地影響了其對農(nóng)業(yè)保險作用的正確認識。一般來講，越是貧困者，其文化程度越低，越不易接受農(nóng)業(yè)保險。保險意識淡薄成為阻礙農(nóng)業(yè)保險在貧困地區(qū)推進推廣的一大“攔路虎”。

2.4? 保險公司承保農(nóng)業(yè)險的積極性不高

受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險高、出險概率大，出險后勘察定損較困難、賠付金額巨大，收取保費成本較高等多重因素的綜合影響，保險公司承保農(nóng)業(yè)保險的積極性不高，在一定程度上主要依靠政府的財政補貼。對政府而言，財政壓力很大，甚至導致地方政府財政緊張，補貼資金不能及時到位，保險公司主動開發(fā)農(nóng)險產(chǎn)品的動力不足。以上問題都極大地阻礙了農(nóng)業(yè)保險的實施以及其扶貧濟困、防范和化解風險的作用。

3? 四川省在農(nóng)業(yè)保險助推精準扶貧中的探索

近年，四川省委、省政府高度重視農(nóng)業(yè)保險的作用，將其作為扶貧攻堅的重要利器，經(jīng)過不斷實踐，取得了顯著的成效。

3.1? 政府引導，市場手段充分發(fā)揮作用

四川省在精準扶貧過程中，實施政府手段與市場手段并重，引入農(nóng)業(yè)保險企業(yè)參與扶貧攻堅工作。保險公司參與扶貧工作的優(yōu)勢在于目標準確、針對性強，保障效果可以預期且相對明顯。保險公司等社會力量的參與，極大地減輕了政府扶貧攻堅的壓力[6]。

3.2? 注重用農(nóng)業(yè)保險鞏固脫貧成果

鞏固扶貧成果的難度不亞于扶貧脫貧工作，且持續(xù)時間更長，完全靠政府之力難以長久有效實施。農(nóng)業(yè)保險以市場手段，巧用“四兩之力撥千斤之重”，解決保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)這一重要、持久難題。同時有效減輕了政府財政壓力和政策困境[7]。

3.3? 加大財政投入，開發(fā)農(nóng)險產(chǎn)品

隨著農(nóng)業(yè)保險市場化的推進，農(nóng)業(yè)保險新產(chǎn)品不斷開發(fā)并投入市場，但整體上講，產(chǎn)品比較單一，亟需政府引導企業(yè)并繼續(xù)加大投入，且要根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點開發(fā)適宜當?shù)氐霓r(nóng)險產(chǎn)品，不斷豐富和擴充農(nóng)險產(chǎn)品，滿足市場需求。引導和鼓勵農(nóng)險企業(yè)以更靈活的方式銷售產(chǎn)品，以更科學的方式勘察定損，以更合理更便捷的方式對出險者進行賠付。

3.4? 強化宣傳教育，提高農(nóng)民思想認識

四川省推廣實施農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗證明，加大農(nóng)業(yè)保險選產(chǎn)力度，提高農(nóng)民和農(nóng)企對農(nóng)業(yè)保險作用的深刻認識，是推動農(nóng)業(yè)保險市場化發(fā)展的根本路徑和原動力。只有市場普遍接受、主動接受農(nóng)業(yè)保險，才能從根本上解決農(nóng)保實施過程中出現(xiàn)的各種問題，才能使精準脫貧、保障扶貧成果有可持續(xù)的生命力[8]。

4? 農(nóng)業(yè)保險助推精準扶貧的效應

4.1? 充分發(fā)揮金融杠桿效應，使農(nóng)險成為撬動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的“放大器”

農(nóng)業(yè)是我國的第一產(chǎn)業(yè)，基礎相對薄弱，且農(nóng)業(yè)建設和發(fā)展周期較長、投資較大、風險較高，是最迫切需要資金投入的產(chǎn)業(yè)。然而，也正因其上述特點，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)往往很難得到資金支持。農(nóng)業(yè)保險可以形成資金“蓄水池”，能夠集中資金、形成優(yōu)勢，解決平時不易解決的問題，如抵御大風險、進行農(nóng)業(yè)基礎設施建設、開展農(nóng)業(yè)基礎性科學研究等。因此，農(nóng)業(yè)保險可以成為撬動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“放大器”，同時也會“放大”扶貧成果，形成帶動效應，加快扶貧攻堅推進速度。

4.2? 充分發(fā)揮市場配置作用，使農(nóng)險成為優(yōu)化農(nóng)業(yè)發(fā)展的“助推器”

經(jīng)濟學認為，市場具有自發(fā)調(diào)節(jié)的作用，但農(nóng)業(yè)市場普遍存在市場自發(fā)調(diào)節(jié)滯后、市場失靈的現(xiàn)象。因此，各個國家的普遍做法是實施農(nóng)業(yè)補貼政策，以期通過政府手段調(diào)節(jié)市場。政府手段在短期內(nèi)效果明顯，但也帶來了巨大的負面作用，且一般不可持續(xù)，甚至給政府造成巨大的財政壓力，甚至會造成農(nóng)業(yè)創(chuàng)新不足、持續(xù)發(fā)展乏力。農(nóng)業(yè)保險恰是從市場手段入手，基本摒棄政府行政手段調(diào)節(jié)的思路，通過加大農(nóng)業(yè)保障，代替農(nóng)業(yè)補貼，提高農(nóng)業(yè)自身抗風險能力和自生產(chǎn)能力，從基礎上增強其競爭力。因此，長期來看，農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)發(fā)展的“助推器”，同時也從根本上解決了扶貧攻堅中最難啃的“硬骨頭”——脫貧后再次返貧的問題。

4.3? 充分發(fā)揮風險保障作用，使農(nóng)險成為鞏固扶貧成果的“穩(wěn)定器”

農(nóng)業(yè)保險會對資金形成再分配，可以調(diào)節(jié)國民收入，保護農(nóng)業(yè)發(fā)展，維護社會穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在我國經(jīng)濟中占比較大，農(nóng)業(yè)穩(wěn)固國家才穩(wěn)定、社會才和諧。政府通過農(nóng)業(yè)保險將國家政策與基層、與農(nóng)村與千家萬戶緊密相連，層層傳導，既保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，又穩(wěn)定民心。尤其承保賠付時，帶給貧困參保戶或農(nóng)企的賠付資金，更是雪中送炭，是精準扶貧不斷持續(xù)推進的利器。因此，農(nóng)業(yè)保險尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險是鞏固扶貧成果的“穩(wěn)定器”。

參考文獻：

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[2]付曉亮.設立“彩票保單”推進政策性農(nóng)業(yè)保險探索[J].安徽農(nóng)業(yè)科學，2016（27）：204-205.

[3]余艷.貴州省農(nóng)業(yè)保險助推精準扶貧機制研究[J].北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學院學報，2017（5）：31-35.

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[5]付曉亮.荷蘭“鏈戰(zhàn)略行動計劃”的基本特征、可取經(jīng)驗及對中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的啟示[J].世界農(nóng)業(yè)，2017（11）：213-217.

[6]付正，宋蔓蔓，徐佳怡.農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)精準扶貧的路徑分析——以保定市為例[J].河北企業(yè)，2017（3）：60-61.

[7]付曉亮.農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營及其效益實證研究[J].中國農(nóng)業(yè)資源與區(qū)劃，2017（5）：72-75.

[8]趙立彬.農(nóng)業(yè)保險助力精準扶貧的幾點構(gòu)想[J].勞動保障世界，2017（9）：34.