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        基于創(chuàng)新視角下的銀校合作模式研究

        2018-03-26 12:02:38郭瀚文鄧江群
        時(shí)代金融 2018年6期
        關(guān)鍵詞:合作共贏

        郭瀚文 鄧江群

        【摘要】習(xí)近平總書記在十九大報(bào)告中指出,要深化教育體制改革,加快高等教育的發(fā)展,加強(qiáng)校企合作,產(chǎn)教融合,建立一流大學(xué)。強(qiáng)調(diào)政府的“放、管、服”,探索管辦分離。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代,探索互聯(lián)網(wǎng)+金融+高校融合發(fā)展模式,對促進(jìn)我國教育事業(yè)快速發(fā)展,補(bǔ)齊教育發(fā)展融資難的短板,合作共贏,相互促進(jìn)的將起到積極的作用。

        【關(guān)鍵詞】銀校合作 合作共贏 共謀發(fā)展

        2017年4月19至21日,習(xí)近平總書記到廣西考察期間提出:廣西有條件在“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮更大作用。要立足獨(dú)特區(qū)位,釋放“?!钡臐摿?,激發(fā)“江”的活力,做足“邊”的文章,全力實(shí)施開放帶動戰(zhàn)略,夯實(shí)提升中國-東盟開放平臺,構(gòu)建全方位開放發(fā)展新格局。習(xí)近平強(qiáng)調(diào),廣西是革命老區(qū),是貧困地區(qū),也是邊境地區(qū)、民族地區(qū)。要加快老區(qū)建設(shè)和發(fā)展,讓老區(qū)人民盡快擺脫貧困,過上幸福日子。習(xí)近平總書記的殷切希望。百年大計(jì)人才第一。廣西要發(fā)展,人才培養(yǎng)是重頭戲,必須把教育抓上來,只有教育發(fā)展了,經(jīng)濟(jì)才能更加快速發(fā)展。

        一、文獻(xiàn)綜述

        銀校合作的文獻(xiàn)多圍繞高校貸款或因高校的貸款而衍生出來。多年來銀校合作有力地推進(jìn)了我國高等教育的發(fā)展,并獲得雙贏的效果。針對我國銀校合作的研究,資料較多,蔣樂仁學(xué)者認(rèn)為在“科教興國”戰(zhàn)略方針指導(dǎo)下,銀校合作得到了平穩(wěn)健康的發(fā)展。許志昂在分析商業(yè)銀行與高校合作的動因中得出結(jié)論“銀校聯(lián)合”可以拓展銀行業(yè)務(wù)生存空間、打破教育發(fā)展所遇到的資金瓶頸的制約、變成由銀行與學(xué)校合作的形式構(gòu)筑一種長期穩(wěn)定、優(yōu)勢互補(bǔ)的雙贏模式。喬傳萍列舉了“銀校合作”的若干案例,任務(wù)“銀校合作”是金融與教育事業(yè)的合作,是優(yōu)勢互補(bǔ)共同發(fā)展的合作,對全面推進(jìn)國家教育事業(yè),實(shí)施科教興國具有重大現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。但是,他們的研究對銀校合作的原有模式都沒有突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍。本文將在以上銀行與高校傳統(tǒng)業(yè)務(wù)研究的基礎(chǔ)上,挖掘金融業(yè)務(wù)的深度、廣度,把互聯(lián)網(wǎng)+金融+高校成為金融產(chǎn)業(yè)鏈中的一環(huán),并以廣西銀行業(yè)與高校合作發(fā)展為案例,提出當(dāng)前“銀校合作”的有效路徑。

        二、廣西銀行業(yè)與高等教育校合作發(fā)展的意義

        (一)廣西高等教育發(fā)展概況

        廣西的高等教育發(fā)展可以分為三個(gè)快速發(fā)展的階段:第一階段是改革開放的十年即1978~1988年,高等教育得到了恢復(fù);第二階段是1998~2008年,全國高校開始擴(kuò)招,廣西高等教育得到了快速發(fā)展,截止2005年末,廣西高等教育增加到普通高校58所,碩士學(xué)位授權(quán)點(diǎn)234個(gè),博士點(diǎn)13個(gè),在校學(xué)生48.36萬人。第三個(gè)階段是2009~2017年,廣西教育發(fā)展大會以后,廣西教育迎來了又一個(gè)春天。到2016年末廣西高等學(xué)校增加到79所,其中普通本科院校36所(公辦27所,獨(dú)立學(xué)院9所),高等專科學(xué)校3所,高等職業(yè)學(xué)院34所,獨(dú)立設(shè)置的成人高校6所;各類高等教育在校學(xué)生109.3萬人,普通高等教育本??圃谛W(xué)生81萬人,成人高等教育本??圃谛W(xué)生25.49萬人,高校專任教師4.15萬人。

        雖然廣西高等教育得到了很大發(fā)展,但是與全國高等教育發(fā)展相比,還存在一定差距。2016年全國各類高等教育在??傄?guī)模達(dá)到3699萬人,高等教育毛入學(xué)率達(dá)到42.7%。全國共有普通高等學(xué)校和成人高等學(xué)校2880所,其中,普通高等學(xué)校2330所,獨(dú)立學(xué)院266所,成人高等學(xué)校284所。普通高校中本科院校1237所,高職(??疲┰盒?359所。全國共有研究生培養(yǎng)機(jī)構(gòu)793個(gè),其中,普通高校576個(gè),科研機(jī)構(gòu)217個(gè)。而廣西截止2016年末,高等教育毛入學(xué)率33%。廣西高等教育從數(shù)量還是質(zhì)量,均需要補(bǔ)齊短板,因此,積極籌集資金大力發(fā)展廣西高等教育非常必要。

        (二)廣西高等教育近幾年雖有提高,但總體投入不足

        從上表可以看出,廣西教育投入在逐年增加,但仍低于全國生均水平12000元/人年。據(jù)統(tǒng)計(jì),廣西實(shí)際生均撥款按照國家標(biāo)準(zhǔn)的12000元/年,還不足半數(shù),所以必須加大投入。

        (三)高等教育投資政策不靈活,高校融資渠道狹窄

        高校運(yùn)營資金來源主要是學(xué)費(fèi)和上級撥款,建設(shè)資金的來源主要是銀行貸款,至于平臺貸款、B0T、BT、PPP等模式近幾年來有諸多條件限制。融資貴、融資難,融資渠道狹窄仍是制約廣西高校發(fā)展的瓶頸之一。因此,積極探索高校與銀行的合作,促進(jìn)高等教育發(fā)展,對解決高校資金瓶頸有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

        三、目前廣西銀校合作現(xiàn)狀

        (一)銀校合作的主要業(yè)務(wù)

        近年來,隨著國家教育體制的改革以及推進(jìn)力度的加大,銀行金融業(yè)紛紛推出了各具特色的高校金融服務(wù)方案,其方案各具特色。目前,廣西各家銀行在高校主要業(yè)務(wù)分為兩類,一是代收代發(fā)類有:代收學(xué)費(fèi),發(fā)放助學(xué)貸款,代發(fā)教職工工資,學(xué)生補(bǔ)助,獎(jiǎng)學(xué)金,吸收存款和代收電話費(fèi)、信用卡業(yè)務(wù)等。從上述各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容來看,其主體集中在中間業(yè)務(wù)以及“手續(xù)費(fèi)”或“折扣”的形式來獲取微薄利潤。第二類信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)在高校擴(kuò)容建設(shè)新校區(qū)中成了主力軍,除四大國有控股銀行對高職高專、民辦院校設(shè)有門檻外,地方性銀行基本不設(shè)門檻,而看學(xué)校規(guī)模。但2012年實(shí)行政府化解高校債務(wù)以后,以教育行政主管每年控制下達(dá)額度的方式,對高校貸款額度實(shí)行嚴(yán)控,警界線為全區(qū)60個(gè)億。由于這一原因,事實(shí)上從2012年起,就廣西金融業(yè)對高校開展的業(yè)務(wù)來說,其主體收入還是在銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)—資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及負(fù)債業(yè)務(wù),并且是以代收代付為主。所以金融機(jī)構(gòu)在高校方面的競爭尚未發(fā)展到高峰階段。

        (二)銀行在高校內(nèi)開展金融業(yè)務(wù)競爭狀況

        高校的市場由于它的特殊性似乎略為狹窄,可開發(fā)空間不大,但是,高校市場其獨(dú)有的地方,即大多高校都是面相全國招生的,一所高校有近3/5的學(xué)生是來自全國各地的,他們每年的學(xué)雜費(fèi)及生活費(fèi)近萬元,主要通過的是異地銀行匯款所得,目前全國共有普通高等學(xué)校和成人高等學(xué)校2880所,各類高等教育在學(xué)總規(guī)模達(dá)到3699萬人,在學(xué)研究生198.11萬人,在學(xué)博士生34.2萬人,按照五大行的手續(xù)費(fèi)政策,若費(fèi)用均通過存取和轉(zhuǎn)賬取得,以其現(xiàn)行收費(fèi)政策結(jié)算,此項(xiàng)業(yè)務(wù)每年都將獲得穩(wěn)定的手續(xù)費(fèi)收入。所以,學(xué)費(fèi)收入、手續(xù)費(fèi)收入都是銀行之間競爭的業(yè)務(wù)。

        (三)銀校合作的微觀環(huán)境分析

        進(jìn)入21世紀(jì),隨著社會經(jīng)濟(jì)的縱橫發(fā)展,大學(xué)作為社會的一個(gè)特殊群體,在校大學(xué)生逐漸形成自己獨(dú)特的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣,消費(fèi)的主力軍已經(jīng)發(fā)生了代際轉(zhuǎn)換,“90后”逐漸成為消費(fèi)的重要組成部分,其消費(fèi)有四個(gè)特點(diǎn):一是互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi),“90”是名符其實(shí)的網(wǎng)絡(luò)“原住民”,個(gè)人所有消費(fèi)幾乎都通過網(wǎng)購實(shí)現(xiàn);二是青睞于高科技產(chǎn)品的消費(fèi),“90后”伴隨著我國信息化進(jìn)程出生、成長,科技的進(jìn)步、高智能、多元化供給市場出現(xiàn),符合了這一代對個(gè)性化、時(shí)尚追求和熱捧;三是對外國文化的消費(fèi),隨著我國對外開放的不斷深入,“90后”生活在經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代,多元文化的開闊了他們的視野,也助漲了他們對外國文化的追捧。四是注重體驗(yàn)式消費(fèi)模式。對商品更愿意通過體驗(yàn)式消費(fèi)來表達(dá)。此外,在校老師有著穩(wěn)定的收入以及正確的價(jià)值觀。因此,拓展高校市場,在高校推出一系列金融活動宣傳更容易占得校園推廣的先機(jī)。

        (四)銀校合作的宏觀環(huán)境分析

        近年來,隨著教育產(chǎn)業(yè)化的提出和政策的落實(shí),民辦教育、獨(dú)立學(xué)院和混合制院校逐步增加,作為公辦院校的必要補(bǔ)充,多種所有制院校的出現(xiàn)和發(fā)展,也在積極地推動教育事業(yè)向前發(fā)展。但在發(fā)展過程中,不僅公辦院校,還有民辦、獨(dú)立學(xué)院和混合制院也明顯感到僅靠自身的資金積累遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在互聯(lián)網(wǎng)如此發(fā)達(dá)的今天,服務(wù)營銷以及能夠靈活定制并提出更多符合高校發(fā)展政策的銀行更容易獲得高校的青睞,校方雖在資金等方面是需求方,但對銀行的選擇權(quán)卻從來掌握著優(yōu)先權(quán),顯而易見的,一旦銀行進(jìn)入高校合作名單,該銀行在校內(nèi)各項(xiàng)金融服務(wù)提供上都具有一定的壟斷性,隨著高校的發(fā)展,生源的擴(kuò)大,高校工程項(xiàng)目必然增加,此時(shí),合作銀行的利益必將處于一個(gè)長期增長的事態(tài)。這也就使得銀行與高校合作成為大勢所趨。

        四、銀校合作模式路徑

        (一)高校債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)的拓展

        習(xí)總書記在十九大報(bào)告中提出要優(yōu)先發(fā)展教育,深化產(chǎn)教融合,校企合作,加快一流大學(xué)和一流學(xué)科建設(shè),實(shí)現(xiàn)高等教育,內(nèi)涵式發(fā)展。支持和規(guī)范社會力量興辦教育。按照中央關(guān)于深化高等教育領(lǐng)域簡政放權(quán)放管結(jié)合優(yōu)化服務(wù)“放、管、服”改革要求,探索采取經(jīng)費(fèi)額度管理、自主調(diào)整等措施,進(jìn)一步擴(kuò)大高校資金統(tǒng)籌使用權(quán),擴(kuò)大高校自主權(quán)。對于高校擴(kuò)容過程中出現(xiàn)的高負(fù)債情況,銀行可探索通過債轉(zhuǎn)股的方式得到長效收益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),參與高校發(fā)展建設(shè)。十年前,吉林大學(xué)面臨破產(chǎn)危機(jī),該校30個(gè)億高額負(fù)債,使得學(xué)校每年的預(yù)算撥款和學(xué)費(fèi)收入在還債面前顯得杯水車薪。目前廣西高校在建的扶綏空港區(qū)高校園區(qū),武鳴高校園區(qū),以及自治區(qū)重點(diǎn)支持的北部灣大學(xué),資金來源主要是向銀行貸款。建設(shè)期間的高負(fù)債,必然導(dǎo)致還本付息高峰期的集中到來,同時(shí)不可避免的出現(xiàn)無法按期歸還銀行貸款的情形。據(jù)此,債轉(zhuǎn)股的可能性和必然性就顯現(xiàn)了。當(dāng)然,貸款置換也一種解套的方式,但不能使高校真正擺脫負(fù)債困擾。我國數(shù)十年前金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營在經(jīng)歷多年的改制后形成了如今的混業(yè)經(jīng)營,金融業(yè)發(fā)展事頭越來越好。因此,通過債轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)+金融+教育的混合所有制也是新常態(tài)下的一種積極探索。

        (二)嘗試拓展學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)

        可為優(yōu)秀高等院校學(xué)生專門打造設(shè)計(jì)一款學(xué)生專用信用卡,雖然大學(xué)學(xué)生消費(fèi)觀念并未完全形成,但同時(shí)也是一個(gè)很好培養(yǎng)的時(shí)期,在校園開展相應(yīng)的征信宣傳以及信用卡知識普及講座,針對學(xué)生發(fā)放小額度或無額度信用卡,聯(lián)合簽約商戶,推出小額或無額度信用卡,讓大學(xué)生提前熟悉信用消費(fèi)這一現(xiàn)代消費(fèi)方式,讓大學(xué)生提前建立自己的信用記錄,為未來銀行授信提供依據(jù)。

        (三)擇優(yōu)開展大學(xué)生商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)

        習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中提出,要打好扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn),扶貧要扶智、更要扶志,對于寒門學(xué)子,首先是要扶志,培養(yǎng)他們的堅(jiān)強(qiáng)的品格和自強(qiáng)不息毅志,其次才是扶持他們完成學(xué)業(yè)。因此,針對貧困學(xué)生的學(xué)雜費(fèi),生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用,銀行可針對其制定優(yōu)惠利率政策,進(jìn)行助學(xué)貸款的發(fā)放,同時(shí)也可以成立幫扶基金,鼓勵(lì)優(yōu)秀學(xué)生,樹立自強(qiáng)不息榜樣,幫助貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。

        (四)擇優(yōu)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)

        為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)的決策部署,激發(fā)大學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識,培養(yǎng)各領(lǐng)域“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的生力軍,服務(wù)“一帶一路”和東盟國家戰(zhàn)略,開展為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動,對高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地孵化成功的企業(yè),可以擇優(yōu)扶持。

        (五)打好高校園區(qū)擴(kuò)容建設(shè)這張牌

        4月19日至21日,習(xí)近平在廣西強(qiáng)調(diào)指出,一流的設(shè)施、一流的技術(shù)、一流的管理、一流的服務(wù),需要一流的人才培養(yǎng)。目前廣西扶綏空港高校園區(qū)、武鳴高校園區(qū)正在火熱建設(shè)中,而高校融資平臺相對狹窄,除財(cái)政撥款外,主要依靠銀行貸款進(jìn)行,銀行行可擇優(yōu)進(jìn)入,開展對高?;驹O(shè)施和儀器設(shè)備的貸款支持、基金投放、融資租賃業(yè)務(wù)。

        參考文獻(xiàn)

        [1]習(xí)近平在廣西考察工作時(shí)強(qiáng)調(diào)扎實(shí)推動經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開。新華社2017年04月21日電.

        [2]2016年全國教育事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào).教育部.《國教育報(bào)》-2017-07-11.

        [3]雷景創(chuàng),徐麗娟.高校弘揚(yáng)廣西精神的意義、優(yōu)勢、途徑.《傳承》,2012-07-15.

        [4]任雪華.基于服務(wù)利潤鏈理論的商業(yè)銀行高校金融服務(wù)優(yōu)化研.《西南科技大學(xué)碩士論文》-2014-11-04.

        [5]張瓊丹,張海超.銀行拓展高校市場——銀校聯(lián)合是大勢所趨.《商》,2014-06-25.

        作者簡介:郭瀚文(1992-),男,漢族,廣西桂林人,研究生學(xué)歷,研究方向:區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展;鄧江群,女,桂林銀行南寧分行副行長。

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