曹向玲 濱州市海河管理局

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，目前人們的消費觀念、消費結(jié)構(gòu)和消費水平都有了很大變化，年輕人的消費在社會大背景的影響下日益多樣化、超前化、現(xiàn)代化。近幾年來大學(xué)生校園貸網(wǎng)貸引發(fā)的刑事案件逐年增加，通過建立個人消費檔案警醒來引導(dǎo)年輕人健康、合理、科學(xué)、理性的消費，建立正確的消費心理和消費觀念。

一、一般年輕人的消費特點

1.消費能力強，追求時尚個性，社會不良消費風(fēng)氣帶來的巨大的影響和沖擊。

隨著科技在社會發(fā)展中起著日益重要的作用，青年人的創(chuàng)新能力和知識更新優(yōu)勢給他們帶來了越來越豐富的經(jīng)濟收入，加上家庭負擔(dān)輕，消費觀念新潮又不愿壓抑自己的欲望，注重享受和娛樂，因此青年消費者就成為消費能力最強、市場潛力最大的一個消費群體，社會整體消費結(jié)構(gòu)的的不合理、重視高消費提前消費的消費觀念影響缺乏自我判斷自主意識的年輕人越來越多。

2.消費意愿強烈，具有強烈的時代感和自我意識，消費呈現(xiàn)多元化發(fā)展。

年輕人一般思想解放、眼界開闊對新鮮事物充滿好奇。青年消費者具有較強的獨立性，購買潛力大，購買行為具有擴展性。他們大膽、勇于表現(xiàn)，追求時尚與享受，具有極強的創(chuàng)造力。年輕消費者經(jīng)常表現(xiàn)出這樣一種消費心理：標新立異、爭強好勝、表現(xiàn)自我的心理。

3.消費行為易于沖動，注重情感。

由于青年時期的人并未徹底成熟，加上閱歷有限，使得個性尚未完全定型。他們內(nèi)心豐富、熱情奔放，沖動性消費明顯多于計劃性消費。在消費方面，青年消費者注重產(chǎn)品外表，在追求產(chǎn)品個性美的同時，也追求產(chǎn)品的實用性和科學(xué)性。這一行為表現(xiàn)了青年消費者日趨成熟、穩(wěn)定的消費心理，但在購買時，他們的情緒變化激烈，容易走極端，沖動性購買多于計劃性購買。青年消費者的消費興趣具有很大的隨機性和波動性，一會兒喜歡這種商品，一會兒又喜歡另外一種。這都反映出其消費的沖動性和情感性。

4.對自己的消費行為無意識，家庭不良消費心理和消費觀念的延伸。

很多家長在培養(yǎng)孩子成長的過程中，家長之間的攀比溺愛、消費結(jié)構(gòu)的不合理，影響了孩子形成健康正確的消費觀念，從而孩子在成年后對自己的消費行為意識不到問題的存在，無法正確的正視自己的消費情況，在不知不覺中偏離正確的消費心理。

二、建立個人消費檔案的必要性

1.建立個人消費檔案可以更清晰看到自己過去的財務(wù)支出的情況，從而調(diào)整和做好以后合理的消費計劃。

2.建立個人消費檔案可以一目了然的看到自己的消費方向，從而可以做到及時調(diào)整，不會因為消費方向的偏離而影響自己的人生規(guī)劃。年輕人消費帶有很大的盲目性、沖動性，對很多年輕人在非理性消費過后短時間之內(nèi)后悔自責(zé)，但是長時間之后就會淡漠，建立個人消費檔案可以時刻翻閱時刻警醒自己，從而對自己當前的消費有客觀的認識，合理制定消費計劃。

3.建立個人消費檔案可以保障自己的權(quán)益不受侵害。

近幾年，侵犯消費者合法權(quán)益的侵權(quán)問題時有曝光，如何正確維權(quán)成為民眾關(guān)心的話題。在選購商品時，對于商品的種類、規(guī)格、合格證，出廠日期等有關(guān)商品自身的情況應(yīng)盡可能地了解，并且在交易成立后，對銷售者出具發(fā)票、收據(jù)或其他書面的證明材料等整理立檔，以便在受到侵害時，能夠有效地進行索賠。

4.建立個人消費檔案可以為合理理財投資適當儲蓄做參考。

年輕人可以根據(jù)自己的財務(wù)收支情況做一定的投資理財，而個人消費檔案可以提供一定的參考作用，個人消費檔案可以縱向橫向的記錄一個家庭的所有支出和消費規(guī)律、特點、消費結(jié)構(gòu)、消費主體、消費對象、消費規(guī)模等，從而制定出適合自己的理財計劃。

5.建立個人消費檔案可以促使自己建立良好的消費心理和正確的消費觀念，從而樹立正確的人生觀價值觀。

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，正生產(chǎn)著一對新的矛盾，一方面，人們的消費結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，消費層次不斷提高，人們對健康、文明、科學(xué)的需要越來越高，另一方面，中國的奢侈品、名牌消費為人們的消費生活所帶來的負面影響也越來越明顯。大學(xué)生網(wǎng)貸的盛行，折射的是大學(xué)生盲目攀比的心理日益膨脹，大學(xué)生因為出身地區(qū)、家庭背景等的不同，經(jīng)濟條件不同，其消費水平自然也會不同，處于世界觀和人生觀尚未完全健全穩(wěn)定的大學(xué)生，很容易形成盲目的攀比心理。大學(xué)生消費主要依靠父母供應(yīng)又達不到辦理信用卡時，他們的消費一定程度上會受到限制，一旦有些網(wǎng)貸公司利于他們消費心理而提供便利的借貸時，多數(shù)年輕人很容易被吸引而發(fā)生借貸行為。從而更助長了他們的攀比和享受心理。據(jù)有關(guān)調(diào)查統(tǒng)計顯示，年輕人網(wǎng)貸消費的物品主要是電子產(chǎn)品、娛樂餐飲、奢侈品等，網(wǎng)上貸款過度消費不僅影響大學(xué)生的學(xué)業(yè)和前途，不少人消費欠理性，甚至負債累累，給家庭帶來巨大的災(zāi)難。

三 、建立個人消費檔案的收集內(nèi)容、分類

1.年輕人的基本的生活費用，大體包括衣食住行、學(xué)習(xí)消費：學(xué)費、書籍資料雜費、各種考證費用、手機電腦等電子產(chǎn)品。

2.休閑娛樂消費，休閑、健身、旅游、娛樂等。

3.人際交往消費，人情往來、戀愛費用等。

年輕人的消費需求，既要適當滿足，又要積極引導(dǎo)。不滿足年輕人消費需求，可能會使市場經(jīng)濟由于少了這支旺盛的消費力量而失去活力，如果不加引導(dǎo)過度消費會影響大學(xué)生的學(xué)習(xí)和健康，容易使一些涉世不深的青年學(xué)生滑入消費誤區(qū)，同樣影響他們學(xué)習(xí)和健康成長，甚至?xí)顾麄兊娜松^和人格發(fā)生扭曲，影響他們科學(xué)、健康的消費心理，所以家長學(xué)校社會都有義務(wù)和責(zé)任做好年輕人的消費意識引導(dǎo)工作。